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有读者在《钱经》微博上提问,不是说长期定投稳赚不赔么?为什么我定投了三年还亏损呢?
《钱经》通过数据分析发现,买了3年还赔钱的基金,不管是定投还是一次性买入持有,最明智的选择是:赶紧换!
假设你于3年前开始基金定投,到今天还亏损,基金公司的工作人员可能会对你说“三年前你开始定投的时候,上证指数是2801.82点,
今年8月19日上证综指才2534.36点,还差10%没涨回来呢,你定投才亏百分之几,跑赢大盘了。”真的如此么?
让我们通过数据来看一看真实情况,本文所有基金统计时间为2008年8月1日至2011年8月19日,定投日期是每月1日。
换掉3年还亏损的定投基金
可以看到,如果从2008年8月1日选一只基金,开始每月1号以同样的金额定投这只基金,赚钱的概率大于86.73%,也就是说如果这样3年还亏钱,说明你定投的是行业倒数13.27%的基金。
直投:一次性买入,3年后亏损的也要换
换一种买法,于2008年8月1日买入一只基金(简称直投),一直持有到2011年8月19日,如果是亏损的,从概率上来说跟定投差别不大——属于行业倒数15.63%的基金。3年都没有起色,不换掉还等什么?
持有3年,混合型基金的收益最高
3年来各类基金的一次性买入收益均远远高于定投收益,且股票型基金和混合型基金无论怎么买收益均相差不到0.5%,而债券型基金定投和一次性买入的差异最大。
股票型基金,定投好的直投也好。
3年定投前十名的股票型基金,3年直投的排名也依然靠前。但要注意定投前十名的收益与一次性直投收益差距巨大。
混合基金王亚伟一骑绝尘
王亚伟的大盘精选,无论3年期定投收益还是一次性直投收益,傲视所有偏股型基金,稳坐头把交椅。除王亚伟外,其他混合型基金前十名差距不大,买那只都一样。
债券型基金,要买就直投
由于债券型基金收益主要取决于利息的高低,所以一次性买入比定投3年利息要多翻倍,所以下表中,债券基金直投收益是定投的3倍。
QDII基金莫直投
3年前QDII基金只有8只,抛除海富通海外精选,QDII基金3年期业绩与股票型和混合型基金前十名差距大的不是一点点。
指数基金,关联上证指数的收益差
2008年1月1日至2011年8月19日,上证指数跌了-9.55%,连累沪深300跌了-1.17%,所以和上证指数关联的指数基金表现都差。
《钱经》通过数据分析发现,买了3年还赔钱的基金,不管是定投还是一次性买入持有,最明智的选择是:赶紧换!
假设你于3年前开始基金定投,到今天还亏损,基金公司的工作人员可能会对你说“三年前你开始定投的时候,上证指数是2801.82点,
今年8月19日上证综指才2534.36点,还差10%没涨回来呢,你定投才亏百分之几,跑赢大盘了。”真的如此么?
让我们通过数据来看一看真实情况,本文所有基金统计时间为2008年8月1日至2011年8月19日,定投日期是每月1日。
换掉3年还亏损的定投基金
可以看到,如果从2008年8月1日选一只基金,开始每月1号以同样的金额定投这只基金,赚钱的概率大于86.73%,也就是说如果这样3年还亏钱,说明你定投的是行业倒数13.27%的基金。
直投:一次性买入,3年后亏损的也要换
换一种买法,于2008年8月1日买入一只基金(简称直投),一直持有到2011年8月19日,如果是亏损的,从概率上来说跟定投差别不大——属于行业倒数15.63%的基金。3年都没有起色,不换掉还等什么?
持有3年,混合型基金的收益最高
3年来各类基金的一次性买入收益均远远高于定投收益,且股票型基金和混合型基金无论怎么买收益均相差不到0.5%,而债券型基金定投和一次性买入的差异最大。
股票型基金,定投好的直投也好。
3年定投前十名的股票型基金,3年直投的排名也依然靠前。但要注意定投前十名的收益与一次性直投收益差距巨大。
混合基金王亚伟一骑绝尘
王亚伟的大盘精选,无论3年期定投收益还是一次性直投收益,傲视所有偏股型基金,稳坐头把交椅。除王亚伟外,其他混合型基金前十名差距不大,买那只都一样。
债券型基金,要买就直投
由于债券型基金收益主要取决于利息的高低,所以一次性买入比定投3年利息要多翻倍,所以下表中,债券基金直投收益是定投的3倍。
QDII基金莫直投
3年前QDII基金只有8只,抛除海富通海外精选,QDII基金3年期业绩与股票型和混合型基金前十名差距大的不是一点点。
指数基金,关联上证指数的收益差
2008年1月1日至2011年8月19日,上证指数跌了-9.55%,连累沪深300跌了-1.17%,所以和上证指数关联的指数基金表现都差。