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【摘 要】在多元化经济社会的发展进程中,我国中小企业经济建设中发挥着重要的作用。与此同时,融资贷款难已经成为制约中小企业稳步发展的最大问题,若是对此问题不加解决,必将会影响到我国经济建设长远发展目标的实现。
【关键词】中小企业;融资贷款;解决问题;途径
一、引言
按照2011年我国中小企业最新划定企业规模标准,95%以上的企业都属于中小企业。2013年,全国中小企业总量占全国企业总数的99%以上;贡献了58.5%的GDP,68%的外贸出口额,52.2%的税收和80%的就业。在促进国民经济平稳较快增长、缓解就业压力、实现科教兴国、优化经济结构等方面,做出了重要的贡献。
在中小企业做出重要贡献的同时,融资贷款难已经成为制约中小企业稳步发展的最大问题。出现这个问题主要是由金融借贷机制不完善、信贷担保机制不足等原因造成。若对此问题不加解决,必将制约着我国经济建设长远发展目标的实现。
二、中小企业融资贷款难的解决措施
解决中小企业融资贷款难的问题,必须遵循国家金融借贷政策,在政策性方针的指导之下,灵活增设担保信贷机制,加强资金的统筹与流通能力,切实解决中小企业融资贷款难的问题。
1.加大扶持力度,降低融资贷款门槛
促进中小企业发展,加大借贷扶持力度,是我国经济建设的客观需要和宏观要求。金融机构应该顺应时代发展的需要,以加大对中小企业的扶持力度为宗旨,研发并推出多种融资担保模式,以实际行动降低中小企业的贷款门槛,帮助中小企业构建良好的资本运作环境。改变工作作风,加强对企业日常经营状况与资金流向的跟踪考察,加强对企业的专业合作培训工作,从金融管理角度帮助中小企业分析并发现自身的特点与优势,促进中小企业对自身和金融机构的了解,使其主动配合金融机构的工作,从而提高贷款成功率,缩短贷款周期,解决中小企业贷款难的具体落实问题。
2.培养专业人才,提升金融服务质量
就中小企业个体而言,所需的贷款资金数额是比较少的;就中小企业整体而言,积累在一起的贷款资金数额是庞大的。中小企业对融资贷款的需求是迫切的,对金融借贷相关知识的理解和操作是不完全的。这就需要金融机构培养专业的金融人才,打造专业的融资服务团队,能够敏锐地发现症结所在,灵活运用国家信贷政策,创造多样化的金融借贷方式,在为中小企业做好相应服务的同时,提高金融借贷的时效作用,促进银行资本的良性滚动,实现银行与企业经济效益的同步提升。
3.加强监督作用,降低融资贷款风险
降低融资门槛、提升服务质量的目的是为了更好地做好融资服务工作,是为了尽最大可能地满足中小企业的发展需要,是为了实现金融行业利润的有效增长,是为了实现国民经济的平稳快速发展。若想有效实现以上目标,金融监管机构必须充分发挥监管职责,加强监督作用,对内严格监管信贷部门的业务,堵住风险发生的内患;对外增强对企业的监督与评审力度,及时发现存在的流通问题,预估潜在的风险因素。力争把风险降至最低,合法保护借贷双方的利益,打造金融机构与中小企业的双赢局面。
4.完善市场机制,吸收民间资本进入
在现实中,很多中小企业受不了繁琐的融资借贷审批手续,纷纷采用民间借贷的方式解决自己的融资贷款问题。随着改革开放的深入,多元化的市场经济机制已经是不可阻挡的发展方向,在宏观金融政策的指导之下,科学有效地吸收民间资本,融入可行的民间金融借贷机制,第一可以收拢社会闲散资金,有利于集中力量搞经济;第二可以促进金融改革进度,改良传统的信贷流转程序;第三可以有效规范民间借贷,有利于维护社会的稳定。
三、具有可行性的中小企业融资举措
在实际操作中,各个商业银行致力于金融信贷改革,在坚持信贷政策不动摇的基础之上,贴合中小企业发展特点,发挥自身的主观能动性,打造了几种中小企业融资贷款经营模式:
1.独立准法人模式
在银行系统内部设置信贷专营分中心,并赋予准子银行和准法人体制,专门承担中小企业金融信贷业务,享有较大的专项决策权。设置该模式,需要事先解决好当地支行与信贷专营分中心的业务范围划分问题,需要加强彼此间的日常沟通工作。
2.专营支行模式
在中小企业相对集中的集散地,比如:开发区、工业园、批发市场、物流基地等。抽调专业管理水平较高的人员和机构,并以此为专营载体,按照分行授予的信贷权限,自行审批放贷。这种模式既可以较为方便地为中小企业提供专业服务,又可以避免本金融系统内部的无序竞争。
3.准事业部模式
在总行设立中小企业服务部,统领中小企业金融业务,在执行过程中,以银行分支机构为主力军,建立目标客户,集中所有相关资料与资源,把项目研发、金融经营等部门重新组合为临时性的专项工作组,在上级部门的统一领导之下,实现流水线式的融资信贷作业。
4.其它模式
债务融资模式,通过发行集合票,实现一定的融资目的;知识产权质押贷款模式,通过举办“知识产权投融资对接会”,促成金融机构与中小企业的融资意向;信用担保机构模式,通过支持与推动信用担保机构的发展,缓解中小企业贷款难的问题。
四、结论
总之,解决中小企业融资贷款难的问题,是我国经济建设发展的客观要求,是金融机构责无旁贷的社会职责。
参考文献:
[1]罗仲伟,任国良,文春晖.为什么小微企业融资缺口越来越大:一个理论分析[J].经济管理,2012(09).
[2]姚若琪.小额贷款公司的发展现瓶颈分析与对策探讨[J].金融经济,2012(22).
[3]郑薇.解决中小企业融资难的制度创新[J].深圳金融,2010(11).
【关键词】中小企业;融资贷款;解决问题;途径
一、引言
按照2011年我国中小企业最新划定企业规模标准,95%以上的企业都属于中小企业。2013年,全国中小企业总量占全国企业总数的99%以上;贡献了58.5%的GDP,68%的外贸出口额,52.2%的税收和80%的就业。在促进国民经济平稳较快增长、缓解就业压力、实现科教兴国、优化经济结构等方面,做出了重要的贡献。
在中小企业做出重要贡献的同时,融资贷款难已经成为制约中小企业稳步发展的最大问题。出现这个问题主要是由金融借贷机制不完善、信贷担保机制不足等原因造成。若对此问题不加解决,必将制约着我国经济建设长远发展目标的实现。
二、中小企业融资贷款难的解决措施
解决中小企业融资贷款难的问题,必须遵循国家金融借贷政策,在政策性方针的指导之下,灵活增设担保信贷机制,加强资金的统筹与流通能力,切实解决中小企业融资贷款难的问题。
1.加大扶持力度,降低融资贷款门槛
促进中小企业发展,加大借贷扶持力度,是我国经济建设的客观需要和宏观要求。金融机构应该顺应时代发展的需要,以加大对中小企业的扶持力度为宗旨,研发并推出多种融资担保模式,以实际行动降低中小企业的贷款门槛,帮助中小企业构建良好的资本运作环境。改变工作作风,加强对企业日常经营状况与资金流向的跟踪考察,加强对企业的专业合作培训工作,从金融管理角度帮助中小企业分析并发现自身的特点与优势,促进中小企业对自身和金融机构的了解,使其主动配合金融机构的工作,从而提高贷款成功率,缩短贷款周期,解决中小企业贷款难的具体落实问题。
2.培养专业人才,提升金融服务质量
就中小企业个体而言,所需的贷款资金数额是比较少的;就中小企业整体而言,积累在一起的贷款资金数额是庞大的。中小企业对融资贷款的需求是迫切的,对金融借贷相关知识的理解和操作是不完全的。这就需要金融机构培养专业的金融人才,打造专业的融资服务团队,能够敏锐地发现症结所在,灵活运用国家信贷政策,创造多样化的金融借贷方式,在为中小企业做好相应服务的同时,提高金融借贷的时效作用,促进银行资本的良性滚动,实现银行与企业经济效益的同步提升。
3.加强监督作用,降低融资贷款风险
降低融资门槛、提升服务质量的目的是为了更好地做好融资服务工作,是为了尽最大可能地满足中小企业的发展需要,是为了实现金融行业利润的有效增长,是为了实现国民经济的平稳快速发展。若想有效实现以上目标,金融监管机构必须充分发挥监管职责,加强监督作用,对内严格监管信贷部门的业务,堵住风险发生的内患;对外增强对企业的监督与评审力度,及时发现存在的流通问题,预估潜在的风险因素。力争把风险降至最低,合法保护借贷双方的利益,打造金融机构与中小企业的双赢局面。
4.完善市场机制,吸收民间资本进入
在现实中,很多中小企业受不了繁琐的融资借贷审批手续,纷纷采用民间借贷的方式解决自己的融资贷款问题。随着改革开放的深入,多元化的市场经济机制已经是不可阻挡的发展方向,在宏观金融政策的指导之下,科学有效地吸收民间资本,融入可行的民间金融借贷机制,第一可以收拢社会闲散资金,有利于集中力量搞经济;第二可以促进金融改革进度,改良传统的信贷流转程序;第三可以有效规范民间借贷,有利于维护社会的稳定。
三、具有可行性的中小企业融资举措
在实际操作中,各个商业银行致力于金融信贷改革,在坚持信贷政策不动摇的基础之上,贴合中小企业发展特点,发挥自身的主观能动性,打造了几种中小企业融资贷款经营模式:
1.独立准法人模式
在银行系统内部设置信贷专营分中心,并赋予准子银行和准法人体制,专门承担中小企业金融信贷业务,享有较大的专项决策权。设置该模式,需要事先解决好当地支行与信贷专营分中心的业务范围划分问题,需要加强彼此间的日常沟通工作。
2.专营支行模式
在中小企业相对集中的集散地,比如:开发区、工业园、批发市场、物流基地等。抽调专业管理水平较高的人员和机构,并以此为专营载体,按照分行授予的信贷权限,自行审批放贷。这种模式既可以较为方便地为中小企业提供专业服务,又可以避免本金融系统内部的无序竞争。
3.准事业部模式
在总行设立中小企业服务部,统领中小企业金融业务,在执行过程中,以银行分支机构为主力军,建立目标客户,集中所有相关资料与资源,把项目研发、金融经营等部门重新组合为临时性的专项工作组,在上级部门的统一领导之下,实现流水线式的融资信贷作业。
4.其它模式
债务融资模式,通过发行集合票,实现一定的融资目的;知识产权质押贷款模式,通过举办“知识产权投融资对接会”,促成金融机构与中小企业的融资意向;信用担保机构模式,通过支持与推动信用担保机构的发展,缓解中小企业贷款难的问题。
四、结论
总之,解决中小企业融资贷款难的问题,是我国经济建设发展的客观要求,是金融机构责无旁贷的社会职责。
参考文献:
[1]罗仲伟,任国良,文春晖.为什么小微企业融资缺口越来越大:一个理论分析[J].经济管理,2012(09).
[2]姚若琪.小额贷款公司的发展现瓶颈分析与对策探讨[J].金融经济,2012(22).
[3]郑薇.解决中小企业融资难的制度创新[J].深圳金融,2010(11).