论文部分内容阅读
摘要：校园贷成因包括手续的便利性、宣传的欺骗性、消费的盲目性，校园产生的危害包括隐蔽性、持久性、严重性，针对校园贷采取的应对策略包括提前介入、持久跟踪、快速反应等。
关键词：校园贷；危害；应对策略
校园贷近些年来快速发展，在给一部分学生带来了便利的同时，也带来了很多负面影响，本文将就校园贷现象成因、危害及应对策略方面进行深入分析。
一、校园贷的成因分析
1、手续的便捷性
传统贷款为了审查借款人的还款能力，往往设置严格的贷前审查环节，审查程序严格，审查时间较长，基本没有便利性可言。随着互联网向生活的各个领域渗透，其便利性特点不断显现，在互联网金融领域更是如此。正规网络贷款审查往往比传统贷款简单的多，特别是面向学生的小额贷款，基本不需要抵押、担保等环节，而非正规网络贷款更是简便快捷，有的甚至只需学生证、身份证、电话号码就可以放款。有一项调查显示，有44%的学生选择网络贷款看重的就是其便捷性，网络贷款的低门槛和分期偿还对学生群体很有具有吸引力[1]。
2、宣传的欺骗性
传统的高利贷人人都知道其危害，一般只有在万般无奈时才会选择，无数家破人亡的例子使人们望而远之。校园贷在本质上和高利贷是一样的，但是校园贷在宣传时一般都打着免利息、低利息的幌子吸引大学生使用。有的校园贷确实不收利息，但是在放款前，借贷平台就会收取服务费、管理费等各种费用，一旦逾期还会收取高额罚金、违约金等，折合年利率高达30%-40%，是货真价实的高利贷。
3、消费的盲目性
大学生的经济来源主要靠父母提供，而一部分学生没有良好的经济管理能力，在当前眼花缭乱的消费市场中容易盲目跟风，特别是大学生的一些非正常消费，比如高档电子产品、化妆品、服装、非正常异性交往等。有上述盲目消费的冲动后，再加上铺天盖地的网贷平台宣传，方便快捷贷款的程序，部分学生就选择了校园贷款。
二、校园贷的危害性分析
1、隐蔽性
绝大部分学生家庭是会提供学生在校期间的正常花费支出的，个别家庭困难的学生也可以通过助学贷款、勤工助学等政策完成学业。而大学生需要通过校园贷支撑的消费基本是非正常的消费，也是家长不认可的消费，这些消费一般包括高档电子用品、高档服装、化妆品、非正常异性交往等，甚至还包括赌博等一些非法用途。因为这些消费是家长不认可的甚至是违法的，在贷款前学生不会告知家长，即使贷款后也一般不会告知。随着欠款金额的不断增加，特别是借贷方通过各种方式催贷，学生才会慢慢感受到压力，也影响到了学生的正常学生、工作、生活。因为贷款用途的不合理性和欠款数额巨大，大部分学生依然选择个人独立承受巨大压力，而不选择告知家长、学校或者报警。在巨大催贷压力之下部分学生选择拆东墙补西墙，产生恶性循环，甚至有的学生选择结束生活作为解脱，
2、持久性
校园贷影响的持久性一方面体现在多次借还款，借款持续时间很长，另一方面也体现还款完成之后的影响。在笔者接触的一个校园贷案例中，该学生因为非正常异性交往从大一下学期开始陆续借贷，之后不断借款、还款，欠款数额持续增加，到三年级下学期已经欠款十多万。在这两年时间里身心遭受巨大影响，精神萎靡不振，学习成绩一路下滑。在该同学的贷款行为被发现后，通过心理咨询等途径学校、家长做了大量工作，虽然还上了所有欠款，不再有被催贷的压力，但是完全没有了贷款前的精神状态和学习劲头，后续考试出现多门不及时，能否顺利毕业都成问题。从上述案例可以看出，校园贷欠款还上了，绝不意味着影响结束了，这种影响在上学期间会持续存在，甚至步入社会以后也会存在。
3、严重性
大众对校园贷的认知往往是从校园贷导致学生自杀开始的，这也是校园贷危害表现最为极端的形式，但這种极端形式在某种程度又是一种必然。分析一下近期发生的两起“滴滴”司机杀害女乘客案可以发现，两司机都有网络贷款并且到了山穷水尽的地步，在近乎“实名作案”的情况下依然选择杀人，可以想象已经被折磨到了什么程度。从心理的角度来说，在确定自己未来没有任何希望的情况下，选择自杀、报复社会恐怕就有一定的必然性。如果深受校园贷折磨的学生选择在校园里报复社会，后果更是不堪设想。校园贷危害的严重性不仅体现在剥夺生命、危害社会，更体现在对受害人精神的折磨。一旦陷入校园贷，催贷方的压力是巨大的，不仅向借款人本人催贷，还向其同学、老师、亲友催贷，严重影响贷款人的社会评价，挤压其生存空间。有的贷款人因为给家庭造成了巨大经济损失，产生严重的自责心理，自我评价降低，甚至自暴自弃，完全放弃人生追求。
三、校园贷的应对策略
1、提前介入
校园贷持续时间越长、数额越大危害也就越大，能够提早介入，做好预防工作效果最好。（1）老师深入了解学生。高校不断扩招，学生数量越来越多，出现了一个辅导员带五六百学生的情况，导致老师和学生没有充分接触交流的机会，就无法发现异常学生的端倪，老师们要经常深入学生班级、宿舍，和学生打成一片，成为学生的知心朋友，及时发现问题苗头。（2）家长合理引导。学生的经济状况家长是比较了解的，消费情况有较大变化时要及时关注背后原因，加强家校沟通，及时全面掌握学生表现情况。（3）同学互助。同学之间是非常了解彼此情况的，相互之间的信任程度比较高，隐私较少。充分发挥同学互助，特别是党员、干部的作用，可以在很大程度上做好预防工作。（4）宣传教育。充分各类社会媒体、校内媒体、班会等载体，广泛宣传校园贷的危害性及防范措施，特别是采用“案例说法”的形式非常有效，将身边的案例以合适的形式宣传给同学们，警示效果非常明显。
2、持久跟踪
对于深陷校园贷的学生来说，将所有的欠款都还上不是结束，可能只是教育引导工作的开始。由于校园贷会在学生的精神层面、社会评价等方面产生巨大的负面影响，而这些不是靠学生自己能消除的，也不是短时间内能消除的。对于有过校园贷经历的学生，学校、家长、老师要经常关心他们，让他们认识到自身也是受害者、被骗者，尽量抛弃自责和内疚，勇敢的面对社会和未来的生活。
3、快速反应
因为校园贷出现自杀等苗头时，学校要采取一切必要措施，启动学校相应应急预案，最大程度上保证学生生命安全，维护校园稳定。
校园贷问题是学校的问题更是全社会的问题，互联技术的发展为校园贷提供了技术基础，学生消费观念的多元化为校园贷的发展提供了温床，相关法律法规缺失和监管不严又给校园贷提供了发展空间。应该尽早、全面、彻底的采取措施，最大程度上降低校园贷的危害。
参考文献：
[1]张杰，穆舒.大学生网贷认知及其风险防范分析[J].征信，2017（4）.
作者简介：
尹发利（1981.1），男，汉族，山东青岛人，山东科技大学 工学硕士，讲师，从事思想政治教学与研究。
朱景星（1975.1），男，汉族，山东曲阜人，山东科技大学 工程硕士，讲师，从事思想政治教学与研究。
程家国（1979.6），男，汉族，山东新泰人，山东科技大学 工学硕士，讲师，从事思想政治教育。
关键词：校园贷；危害；应对策略
校园贷近些年来快速发展，在给一部分学生带来了便利的同时，也带来了很多负面影响，本文将就校园贷现象成因、危害及应对策略方面进行深入分析。
一、校园贷的成因分析
1、手续的便捷性
传统贷款为了审查借款人的还款能力，往往设置严格的贷前审查环节，审查程序严格，审查时间较长，基本没有便利性可言。随着互联网向生活的各个领域渗透，其便利性特点不断显现，在互联网金融领域更是如此。正规网络贷款审查往往比传统贷款简单的多，特别是面向学生的小额贷款，基本不需要抵押、担保等环节，而非正规网络贷款更是简便快捷，有的甚至只需学生证、身份证、电话号码就可以放款。有一项调查显示，有44%的学生选择网络贷款看重的就是其便捷性，网络贷款的低门槛和分期偿还对学生群体很有具有吸引力[1]。
2、宣传的欺骗性
传统的高利贷人人都知道其危害，一般只有在万般无奈时才会选择，无数家破人亡的例子使人们望而远之。校园贷在本质上和高利贷是一样的，但是校园贷在宣传时一般都打着免利息、低利息的幌子吸引大学生使用。有的校园贷确实不收利息，但是在放款前，借贷平台就会收取服务费、管理费等各种费用，一旦逾期还会收取高额罚金、违约金等，折合年利率高达30%-40%，是货真价实的高利贷。
3、消费的盲目性
大学生的经济来源主要靠父母提供，而一部分学生没有良好的经济管理能力，在当前眼花缭乱的消费市场中容易盲目跟风，特别是大学生的一些非正常消费，比如高档电子产品、化妆品、服装、非正常异性交往等。有上述盲目消费的冲动后，再加上铺天盖地的网贷平台宣传，方便快捷贷款的程序，部分学生就选择了校园贷款。
二、校园贷的危害性分析
1、隐蔽性
绝大部分学生家庭是会提供学生在校期间的正常花费支出的，个别家庭困难的学生也可以通过助学贷款、勤工助学等政策完成学业。而大学生需要通过校园贷支撑的消费基本是非正常的消费，也是家长不认可的消费，这些消费一般包括高档电子用品、高档服装、化妆品、非正常异性交往等，甚至还包括赌博等一些非法用途。因为这些消费是家长不认可的甚至是违法的，在贷款前学生不会告知家长，即使贷款后也一般不会告知。随着欠款金额的不断增加，特别是借贷方通过各种方式催贷，学生才会慢慢感受到压力，也影响到了学生的正常学生、工作、生活。因为贷款用途的不合理性和欠款数额巨大，大部分学生依然选择个人独立承受巨大压力，而不选择告知家长、学校或者报警。在巨大催贷压力之下部分学生选择拆东墙补西墙，产生恶性循环，甚至有的学生选择结束生活作为解脱，
2、持久性
校园贷影响的持久性一方面体现在多次借还款，借款持续时间很长，另一方面也体现还款完成之后的影响。在笔者接触的一个校园贷案例中，该学生因为非正常异性交往从大一下学期开始陆续借贷，之后不断借款、还款，欠款数额持续增加，到三年级下学期已经欠款十多万。在这两年时间里身心遭受巨大影响，精神萎靡不振，学习成绩一路下滑。在该同学的贷款行为被发现后，通过心理咨询等途径学校、家长做了大量工作，虽然还上了所有欠款，不再有被催贷的压力，但是完全没有了贷款前的精神状态和学习劲头，后续考试出现多门不及时，能否顺利毕业都成问题。从上述案例可以看出，校园贷欠款还上了，绝不意味着影响结束了，这种影响在上学期间会持续存在，甚至步入社会以后也会存在。
3、严重性
大众对校园贷的认知往往是从校园贷导致学生自杀开始的，这也是校园贷危害表现最为极端的形式，但這种极端形式在某种程度又是一种必然。分析一下近期发生的两起“滴滴”司机杀害女乘客案可以发现，两司机都有网络贷款并且到了山穷水尽的地步，在近乎“实名作案”的情况下依然选择杀人，可以想象已经被折磨到了什么程度。从心理的角度来说，在确定自己未来没有任何希望的情况下，选择自杀、报复社会恐怕就有一定的必然性。如果深受校园贷折磨的学生选择在校园里报复社会，后果更是不堪设想。校园贷危害的严重性不仅体现在剥夺生命、危害社会，更体现在对受害人精神的折磨。一旦陷入校园贷，催贷方的压力是巨大的，不仅向借款人本人催贷，还向其同学、老师、亲友催贷，严重影响贷款人的社会评价，挤压其生存空间。有的贷款人因为给家庭造成了巨大经济损失，产生严重的自责心理，自我评价降低，甚至自暴自弃，完全放弃人生追求。
三、校园贷的应对策略
1、提前介入
校园贷持续时间越长、数额越大危害也就越大，能够提早介入，做好预防工作效果最好。（1）老师深入了解学生。高校不断扩招，学生数量越来越多，出现了一个辅导员带五六百学生的情况，导致老师和学生没有充分接触交流的机会，就无法发现异常学生的端倪，老师们要经常深入学生班级、宿舍，和学生打成一片，成为学生的知心朋友，及时发现问题苗头。（2）家长合理引导。学生的经济状况家长是比较了解的，消费情况有较大变化时要及时关注背后原因，加强家校沟通，及时全面掌握学生表现情况。（3）同学互助。同学之间是非常了解彼此情况的，相互之间的信任程度比较高，隐私较少。充分发挥同学互助，特别是党员、干部的作用，可以在很大程度上做好预防工作。（4）宣传教育。充分各类社会媒体、校内媒体、班会等载体，广泛宣传校园贷的危害性及防范措施，特别是采用“案例说法”的形式非常有效，将身边的案例以合适的形式宣传给同学们，警示效果非常明显。
2、持久跟踪
对于深陷校园贷的学生来说，将所有的欠款都还上不是结束，可能只是教育引导工作的开始。由于校园贷会在学生的精神层面、社会评价等方面产生巨大的负面影响，而这些不是靠学生自己能消除的，也不是短时间内能消除的。对于有过校园贷经历的学生，学校、家长、老师要经常关心他们，让他们认识到自身也是受害者、被骗者，尽量抛弃自责和内疚，勇敢的面对社会和未来的生活。
3、快速反应
因为校园贷出现自杀等苗头时，学校要采取一切必要措施，启动学校相应应急预案，最大程度上保证学生生命安全，维护校园稳定。
校园贷问题是学校的问题更是全社会的问题，互联技术的发展为校园贷提供了技术基础，学生消费观念的多元化为校园贷的发展提供了温床，相关法律法规缺失和监管不严又给校园贷提供了发展空间。应该尽早、全面、彻底的采取措施，最大程度上降低校园贷的危害。
参考文献：
[1]张杰，穆舒.大学生网贷认知及其风险防范分析[J].征信，2017（4）.
作者简介：
尹发利（1981.1），男，汉族，山东青岛人，山东科技大学 工学硕士，讲师，从事思想政治教学与研究。
朱景星（1975.1），男，汉族，山东曲阜人，山东科技大学 工程硕士，讲师，从事思想政治教学与研究。
程家国（1979.6），男，汉族，山东新泰人，山东科技大学 工学硕士，讲师，从事思想政治教育。