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中小企业自身的特点及其融资需求的特点决定了其在融资方面处于劣势。我国中小企业多数规模较小，资产少，负债能力比较低，经营管理水平低下，技术创新能力不足，易受经营环境的影响，其易变性和巨大的经营风险，给中小企业的融资带来根本性的影响。而中小企业融资的特点是数量少、时间急、次数频，使银行支出成本与潜在收益不对称，并且中小企业大多财务制度不健全，内部控制制度不完善，财务信息披露不规范，造成银行与企业信息不对称，加大了银行的经营成本，使贷款管理难度增加，从而造成银行对其贷款的积极性不高。