论文部分内容阅读
摘要：随着全球经济一体化进程的不断加快，对我国各个领域都带来了一定的影响，特别是我国的金融领域，在近几年来取得了显著的成绩。面对国际激烈的市场竞争，我们在看到机遇的同时，也要接受挑战。对金融相关的产品等进行创新，以此来适应当今的金融环境，满足日益多样的金融需求。另外，如果只顾金融创新，而忽略了金融创新过程中存在的金融风险，那么就无法有效实现金融创新的目标。因此，加强对金融创新过程中的风险的研究具有现实意义。本文将对金融创新的主要特点、金融创新下金融风险的认识以及实现金融创新下的金融风险管理策略进行研究，为我国金融行业的发展提出有效的措施，并推进我国金融行业的发展。
关键词：金融创新；金融风险；金融管理策略
前言：随着我国改革开放体制的日益深化，金融作为市场经济发展的重要因素之一，也要随之进行改革和创新。金融领域为了稳固自身的地位，创新出许多金融产品，为我国金融市场注入了新鲜血液，对推动金融市场的发展起到了积极的促进作用。然而，我们也要重视创新过程中的风险，并且及时提出解决方案，为我国金融行业的健康、稳定发展提供支持。
一、金融创新的主要特点
（一）产品相似
近年来，金融行业的发展对社会各个方面的影响越来越大，其中银行、证券等方面与人们的的生活息息相关，金融行业的一举一动都得到了人们的关注，从而促进了金融行业的发展。在这种情况下，金融行业为了吸引人们的目光、扩大自身的市场占有率，相继推出金融新产品，但是，通过调查可知，市场上的金融产品普遍是相似的，这不仅对资源造成浪费，也没有真正做到创新，给金融行业的发展带来了消极的作用。
（二）偏重理财项目
随着国民经济的迅速发展，人民生活水平不断地提高，手里的闲置资金也增加了，人们开始关注理财产品，并从中获得回报。金融行业抓住人民的心理特征，开始大量推出理财产品，并且将其作为金融创新的一部分，促使金融市场理财产品的多样化。
（三）金融机构界限不明确
金融行业是由银行、证券公司以及保险公司等共同组成的，从其职能上来看，这些机构之间并不会混淆，但是，受到金融行业的发展，以及人们观念转变等因素的影响，这些机构之间的界限越来越不明确，银行代理证券公司业务等现象日益突出。这种包容、开放的态度，改变了金融行业的格局[1]。
二、金融创新下金融风险的认识
（一）制度方面
我国《商业银行法》明确表明商业银行不得越权经营其他保险等金融机构的业务。基于此种现状，商业银行只能够进行传统业务，大大降低了银行的业务覆盖范围。相对于国外发达国家开放的金融管理体制，这种制度严重的阻碍了我国银行的发展，在激烈的市场竞争中节节败退，难以发挥自身的优势。因此，金融行业的发展面临着制度的约束[2]。
（二）经营方面
全球经济的开放，将社会的各个领域都纳入其中，而传统的发展模式在一定程度上阻碍了商业银行的发展。
首先，资本充足率不足。根据协议对资本充足率的标准上来看，我国的资本充足率与标准相差很多，不利于我国商业银行的发展。虽然通过商业银行的努力，情况有所转好，但事实上，与银行的发展还存在一定的距离，导致商业银行抗风险能力不足；资本充足率稳定与否直接影响银行的资本结构，若不能够平衡、稳定发展，势必会出现更大的风险；其次，不良资产占比较高。近年来，商业银行在一定程度上抑制了不良贷款的现象，但是其效果并不明显。受到金融环境的变化，资金流动量日益增加，另外，由于金融创新也在不断发展，促进资金流动更加频繁，商业銀行一旦不能够妥当处理不良资金的问题，势必会给自身的发展带来不利影响；最后，盈利能力不足。盈利是商业银行的基础特征，商业银行能够生存和发展与之息息相关，决定着商业银行的命运和前途，商业银行想要立足于市场竞争中，就要采取有效措施增强自身的盈利能力，否则金融风险就会愈演愈烈。
三、实现金融创新下的金融风险管理的策略
（一）加强国家间的合作
不同于以往的经济环境，一个国家要想确保本国经济的稳定发展、增强抵御金融风险的能力，就需要与国际上其他国家共同合作，我们可以学习国外的先进管理经验或者参与到国家之间互相监管的协议中，并且通过宏观调控的手段，实现对金融领域的各方面进行监督和控制，以此来规避金融风险的发生，进而为金融行业的发展提供良好的环境[3]。
（二）实现自我管理
我们虽然可以通过国家间的合作管理和控制风险，但是，只有通过自身的努力才能够解决根源问题。因此，这就要求我们要实现自我管理。首先，在思想上，即使金融创新对我国金融的发展具有积极作用，但是也是存在一定风险的。所以，我们不能够盲目的进行金融创新，我们要深入了解金融创新，寻找规律，只有意识到危险的存在，才会去防范，这样才能够促使金融创新发挥作用，以免引发金融危机；其次，建立健全抵御风险制度，虽然我们不能够使风险完全消失，但是，我们可以通过建立健全抵御风险发生的相关制度，预防并最大程度的降低风险的发生以及破坏性，采取合理的方法，为金融创新创造良好的环境[4]。
（三）落实金融监督和控制
维护金融市场的稳定是国家经济发展的基础，但是，这也不能够抑制金融创新，没有创新就没有发展。因此，对于金融创新与金融稳定，就要两手都要抓、两手都要硬。为了能够给金融创新提供一个良好的环境，通过对相关制度进行相应的调整，放宽政策，鼓励金融创新的发展，但是，值得我们注意的是，一定要掌握好尺度，否则就会适得其反。此外，还需要我们注意完善和废除相关法规政策这两大方面，对金融相关法律进行实际调查，找出法律法规中所欠缺的部分，及时完善，防止逃避法律的现象；而现存的法律政策中还存在许多重复业务，这就要相应的废除，来保证法律的严谨性、合理性。
（四）调整创新途径
首先，产品上，金融行业要根据自身的实际情况进行创新，要实现从简单到复杂的过渡，不要重复创新，要兼顾其他方面的创新，例如：股权等方面，与此同时，要着重减少不良资产，进而降低风险；其次，未来金融发展的主要趋势是混合经营。因此，就要加强对其进行管理，进而实现混合经营[5]。
四、结论
根据上文所述，通过对金融创新的特征以及风险的研究，虽然金融创新能够对我国的经济发展起到积极作用，但是，其中的风险也要认真对待，并且采取有效措施，最大程度预防风险，从而推动我国金融行业健康、可持续发展。
参考文献：
[1]孟钊兰，邵洪选.金融结构与金融效率关系：甘肃例证[J].重庆工商大学学报（社会科学版），2010，18（03）：259-261.
[2]徐明棋.“金融大厦”崩塌引发全球冲击波——析美国投资银行业的危机及其影响[J].党政干部文摘，2012，20（05）：12-14.
[3]刘英奎.美国次贷危机的成因及其对中国经济发展的启示[J].北京邮电大学学报（社会科学版），2011，10（8）：158-159.
[4]郑庆寰.跨市场金融风险的传递机制研究——基于美国次级贷款危机的分析[J].南方金融，2013，14（01）：265-267.
[5]易云英，刘畅，郭敏.当前我国商业银行金融创新中存在的问题及对策[J].西南金融，2009，12（5）：123-125.
关键词：金融创新；金融风险；金融管理策略
前言：随着我国改革开放体制的日益深化，金融作为市场经济发展的重要因素之一，也要随之进行改革和创新。金融领域为了稳固自身的地位，创新出许多金融产品，为我国金融市场注入了新鲜血液，对推动金融市场的发展起到了积极的促进作用。然而，我们也要重视创新过程中的风险，并且及时提出解决方案，为我国金融行业的健康、稳定发展提供支持。
一、金融创新的主要特点
（一）产品相似
近年来，金融行业的发展对社会各个方面的影响越来越大，其中银行、证券等方面与人们的的生活息息相关，金融行业的一举一动都得到了人们的关注，从而促进了金融行业的发展。在这种情况下，金融行业为了吸引人们的目光、扩大自身的市场占有率，相继推出金融新产品，但是，通过调查可知，市场上的金融产品普遍是相似的，这不仅对资源造成浪费，也没有真正做到创新，给金融行业的发展带来了消极的作用。
（二）偏重理财项目
随着国民经济的迅速发展，人民生活水平不断地提高，手里的闲置资金也增加了，人们开始关注理财产品，并从中获得回报。金融行业抓住人民的心理特征，开始大量推出理财产品，并且将其作为金融创新的一部分，促使金融市场理财产品的多样化。
（三）金融机构界限不明确
金融行业是由银行、证券公司以及保险公司等共同组成的，从其职能上来看，这些机构之间并不会混淆，但是，受到金融行业的发展，以及人们观念转变等因素的影响，这些机构之间的界限越来越不明确，银行代理证券公司业务等现象日益突出。这种包容、开放的态度，改变了金融行业的格局[1]。
二、金融创新下金融风险的认识
（一）制度方面
我国《商业银行法》明确表明商业银行不得越权经营其他保险等金融机构的业务。基于此种现状，商业银行只能够进行传统业务，大大降低了银行的业务覆盖范围。相对于国外发达国家开放的金融管理体制，这种制度严重的阻碍了我国银行的发展，在激烈的市场竞争中节节败退，难以发挥自身的优势。因此，金融行业的发展面临着制度的约束[2]。
（二）经营方面
全球经济的开放，将社会的各个领域都纳入其中，而传统的发展模式在一定程度上阻碍了商业银行的发展。
首先，资本充足率不足。根据协议对资本充足率的标准上来看，我国的资本充足率与标准相差很多，不利于我国商业银行的发展。虽然通过商业银行的努力，情况有所转好，但事实上，与银行的发展还存在一定的距离，导致商业银行抗风险能力不足；资本充足率稳定与否直接影响银行的资本结构，若不能够平衡、稳定发展，势必会出现更大的风险；其次，不良资产占比较高。近年来，商业银行在一定程度上抑制了不良贷款的现象，但是其效果并不明显。受到金融环境的变化，资金流动量日益增加，另外，由于金融创新也在不断发展，促进资金流动更加频繁，商业銀行一旦不能够妥当处理不良资金的问题，势必会给自身的发展带来不利影响；最后，盈利能力不足。盈利是商业银行的基础特征，商业银行能够生存和发展与之息息相关，决定着商业银行的命运和前途，商业银行想要立足于市场竞争中，就要采取有效措施增强自身的盈利能力，否则金融风险就会愈演愈烈。
三、实现金融创新下的金融风险管理的策略
（一）加强国家间的合作
不同于以往的经济环境，一个国家要想确保本国经济的稳定发展、增强抵御金融风险的能力，就需要与国际上其他国家共同合作，我们可以学习国外的先进管理经验或者参与到国家之间互相监管的协议中，并且通过宏观调控的手段，实现对金融领域的各方面进行监督和控制，以此来规避金融风险的发生，进而为金融行业的发展提供良好的环境[3]。
（二）实现自我管理
我们虽然可以通过国家间的合作管理和控制风险，但是，只有通过自身的努力才能够解决根源问题。因此，这就要求我们要实现自我管理。首先，在思想上，即使金融创新对我国金融的发展具有积极作用，但是也是存在一定风险的。所以，我们不能够盲目的进行金融创新，我们要深入了解金融创新，寻找规律，只有意识到危险的存在，才会去防范，这样才能够促使金融创新发挥作用，以免引发金融危机；其次，建立健全抵御风险制度，虽然我们不能够使风险完全消失，但是，我们可以通过建立健全抵御风险发生的相关制度，预防并最大程度的降低风险的发生以及破坏性，采取合理的方法，为金融创新创造良好的环境[4]。
（三）落实金融监督和控制
维护金融市场的稳定是国家经济发展的基础，但是，这也不能够抑制金融创新，没有创新就没有发展。因此，对于金融创新与金融稳定，就要两手都要抓、两手都要硬。为了能够给金融创新提供一个良好的环境，通过对相关制度进行相应的调整，放宽政策，鼓励金融创新的发展，但是，值得我们注意的是，一定要掌握好尺度，否则就会适得其反。此外，还需要我们注意完善和废除相关法规政策这两大方面，对金融相关法律进行实际调查，找出法律法规中所欠缺的部分，及时完善，防止逃避法律的现象；而现存的法律政策中还存在许多重复业务，这就要相应的废除，来保证法律的严谨性、合理性。
（四）调整创新途径
首先，产品上，金融行业要根据自身的实际情况进行创新，要实现从简单到复杂的过渡，不要重复创新，要兼顾其他方面的创新，例如：股权等方面，与此同时，要着重减少不良资产，进而降低风险；其次，未来金融发展的主要趋势是混合经营。因此，就要加强对其进行管理，进而实现混合经营[5]。
四、结论
根据上文所述，通过对金融创新的特征以及风险的研究，虽然金融创新能够对我国的经济发展起到积极作用，但是，其中的风险也要认真对待，并且采取有效措施，最大程度预防风险，从而推动我国金融行业健康、可持续发展。
参考文献：
[1]孟钊兰，邵洪选.金融结构与金融效率关系：甘肃例证[J].重庆工商大学学报（社会科学版），2010，18（03）：259-261.
[2]徐明棋.“金融大厦”崩塌引发全球冲击波——析美国投资银行业的危机及其影响[J].党政干部文摘，2012，20（05）：12-14.
[3]刘英奎.美国次贷危机的成因及其对中国经济发展的启示[J].北京邮电大学学报（社会科学版），2011，10（8）：158-159.
[4]郑庆寰.跨市场金融风险的传递机制研究——基于美国次级贷款危机的分析[J].南方金融，2013，14（01）：265-267.
[5]易云英，刘畅，郭敏.当前我国商业银行金融创新中存在的问题及对策[J].西南金融，2009，12（5）：123-125.