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摘要：近年来比较热门的互联网金融，顾名思义就是在金融行业中结合互联网技术，主要是通过网络进行各种金融方面的业务交易。比如：网上支付、网上结算等。互联网金融长期发展过程中人们对其安全性与便捷性之间的矛盾尤为关注，也就是说互联网金融在带给人们方便的同时还存在很大的安全问题。基于此，文章首先针对互联网金融风险的种类进行了全面的分析，并在此基础上提出了风险控制的方法，希望更好的完善互联网金融风险防范与管理机制，将金融对我国经济发展的促进作用全面发挥出来。
关键词：互联网金融；风险；控制方法
一、互联网金融风险种类
大体上，互联网金融风险可以被分为两种：其一，是由于互联网信息技术的采用所带来的有关于技术方面的风险问题；其二，是互联网金融业务开展过程中所形成的业务风险。
首先，技术方面的风险。这一类风险又分为了系统安全性风险与技术选择风险两种。系统安全性也就是进行互联网金融业务中所使用到的网络计算机的安全性，也就是电脑程序及软件系统的安全。所以，网络计算机的安全成为互联网金融中最主要的风险因素。通过网络对信息传递工作的影响，很容易引发各种病毒、黑客的不法侵入，最终导致互联网金融系统受到损害而无法正常运行。这里提到的技术风险也就是在进行实际操作和设计过程中由于失误而造成的一系列技术性风险，这类风险多源于信息不断传播的过程中，也可能是由于技术落后造成的。
其次，业务风险。也就是在开展互联网金融业务过程中由于双方中其中一方存在没有根据合同内容履行自身义务的行为，就会导致互联网金融出现信用风险。因为互联网金融业务都是依靠网络计算机操作的，是一种虚拟式业务。此业务服务方式为双方提供了很大的便捷，双方可以不受时间地点的限制，只要是有网络就可以相互联系，这就使得双方的身份及业务真实性无法得到强有力的保证，正是由于身份确认、信用评价等方面信息之间的矛盾，导致信用风险持续增加。
除了上文提到的两种风险以外，互联网金融还可能发生支付与结算风险、法律风险以及流动性风险。所谓支付与结算风险，也就是通过利用网络计算机技术将传统金融的时间地点限制问题突破，人们可以在网络上进行各种经营活动。尤其是在互联网快速发展的当下，人们的生活中越来越离不开网络，所以互联网的用户数量也不断上涨，互联网经营业务也随之不断的扩张，继而增加了支付与结算方面的风险；所谓法律风险，也就是互联网金融业务在开展过程中并没有按照相关法律法规要求进行，这是由于在这一范围内并没有制定完善清晰的监管机制。现如今，相关条法依然只针对于传统的金融业务，不具备与互联网金融相匹配的法律法规。所以，一旦互联网金融业务开始运转则很容易发生不必要的纠纷，进而加大了教育的成本投入，给互联网金融的长远发展带来了影响；所谓流动性风险所指的是互联网金融业务开展过程中的流动资金不足，无法满足用户所提出的各项要求所带来的潜在风险，这里我们主要借助电子货币的规模大小及余额多少来对风险进行测量。电子货币是一种虚拟的数字化交易媒介，假如用户收到相应的虚拟货币后却没有完成支付，要等到真实货币后才完成交易，这时就需要金融机构来满足流动性的要求。在实际业务开展过程中，不管哪种风险都会给用户投资带去一定的损失，据统计，社会上人们对互联网金融的认识最多的是62%以上的人认为互联网金融安全系数不高。
互联网金融也是金融的一种普遍存在形式，二者之间本质相同，互联网风险的主要特点具体如下。
第一，存在于金融行业之中的原有风险依然存在。也就是一些信用风险、流动性风险以及操作风险等普遍的金融风险。其中由于一些互联网金融交易平台上的双方不够了解或者提供的信息不够真实，平台对交易双方的要求较低，对个人信息的保护力度不足。互联网的融资一方经常进行高杠杆率的交易，也就是说不用抵押不用担保的借款人较多，无法降低自身的交易风险。加之我国的相关制度有待创新，网络上的相关信息有着不同程度的失真在一定程度上增加了彼此之间的信用风险。
第二，在新的经济发展形式下，我国的互联网金融风险拥有了一些新的特点，也就是风险比以往更高，更加多元化。这些都是随着互联网的融入而来的，需要我们不断创新风险控制方法。
随着社会经济的快速发展，现如今越来越多的人广泛接触到互联网金融渠道，通过对我国网民接触互联网金融渠道调查发现，通过社会应用接触到的占53.1%，通过理财顾问推荐的占35.4%，户外广告接触的25.8%，亲友推荐的24.3%，搜索引擎的23.9%，媒体广告接触的20.6%，网络视频广告接触的12.3%，电视广告及其他途径接触的分别是5.7%，这就说明在新形势下金融已经通过多个渠道深入到人们的日常生活中，而其中通过社交网络接触金融的最多，这就是互联网金融的风险持续增高的主要原因。
二、互联网金融的风险控制
（一）控制互联网金融技术风险的措施
想要有效的控制互联网技术所造成的风险首先要从改善互联网金融业务开展的环境着手进行，要提高对网络计算机硬件设施的安全防范力度，强化其系统的防病毒和防侵入能力，设置相应的身份验证及分级授权等安全登录权限，以此阻止非法用户进入网站访问；其次要加大对数据的管理力度。提高对互联网金融体系的重视度，将其列入到金融体系发展规划中，并制定相应的技术规范要求，让其能够协调发展，同时还应加大对各项风险的检测力度，为用户提供相应有力度的保障。最后还应结合实际情况大力研发具有自主知识产权的信息技术。
（二）控制信用风险发生的有效措施
要想从根源上杜绝信用风险的发生，首要任务就是将大数据运用到互联网系统中创建安全的征信平台，以此确保社会信用信息安全。此外，还需要建立一个服务系统可以为所有用户提供信息查询及调用体系等服务，同时还要保证通过征信平台互联网金融机构可以对用户的信用风险进行评估，通过相应的征信数据可以避免信用违约风险的发生。不断健全完善监管机制对于互联网金融有着非常重要的意义，因此要根据实际情况制定相应的监管方法，对其进行不断的完善和创新，使其成为一个规范、专业且有效的监管机制。同时还要保证信息的公开透明化，让用户清楚的了解动态信息，以用户利益为核心目标。此外，还要为用户提供相应的知识教育，让用户深入了解传统金融与互联网金融之间的差异，从而强化自身对金融风险的认知程度。 （三）控制法律风险的有效对策分析
在通过计算机网络技术开展各项业务活动时，互联网金融从业人员在获取到用户信息时要根据相关规定要求对用户信息进行保护。有相关条例中指出，用户信息系统一旦遭到破坏，其造成的损失程度可以分为不同的等级，所以分级保护管理不同等级的信息系统是十分必要的。这就要求工作人员对相关法律法规必须熟练掌握，在确保安全的基础上再操作各项业务，这样才能够保证计算机网络系统不受非法的侵害，保证用户信息的安全性，在一定程度上可以避免违法现象的发生。其次，还要提高互联网金融各项规章制度的优化强度，尤其近几年来互联网金融行业快速发展，国家要结合实际的发展情况制定相应的法律规定，自律规章制度作为社会自生规则也应该发挥其规范价值。
除此之外，相关监管部门还需放宽政策。由于我国对金融发展长时间的限制，呆滞互联网金融发展相对比较慢。所以，监管部门要适当对金融创新放宽政策，保证监管与创新之间的平衡协调关系。先前，我国金融发展主要依靠政策的保护，所以形成了市场垄断现象，这在一定程度上降低了市场竞争力。虽然传统的金融模式让人获取了大量的经济利益，但是并没有将相应的法律法规进行有效的调整，传统金融模式主要以垄断性为主，这一现象导致部分金融产品及服务水平都停滞不前，处于最低端阶段。而互联网金融能够将传统金融中的不足全部弥补，集普惠、分享、便捷等优势于一身，在金融系统整体发展中有很大的空间，因此，监管部门在对互联网金融中存在的非法行为进行打击监管的同时，还应积极带动金融行业不断创新监管机制，保证互联网金融能够有序的发展。
（四）控制系统性风险的有效方法
在社会经济快速发展的过程中，我国金融市场也变得越来越复杂且多样化，现如今，金融机构之间各种类型的交易交叉方式越来越明显，金融资产额度越来越高并且可以在银行与非银行互联网金融机构之前流通转移，此方式在一定程度上降低了其杠杆率，同时也将互联网金融的还款能力间接性体现出来。如果杠杆率高则表示资本金有可能会承受非常大的风险，也就是说互联网金融机构将无法在规定的期限内完成债务的偿还。换句话说就是，补充资本金或减少风险暴露可以使互联网金融承受风险的能力与其发展规模相吻合，从而达到抵御风险的目的，同时还可以减少系统性风险的扩张问题，从而保证互联网金融能够长远稳定的发展。
参考文献：
谢平，邹传伟.互联网金融模式研究[J].金融研究，2012（01）.
（作者单位：安徽财经大学金融学院）
关键词：互联网金融；风险；控制方法
一、互联网金融风险种类
大体上，互联网金融风险可以被分为两种：其一，是由于互联网信息技术的采用所带来的有关于技术方面的风险问题；其二，是互联网金融业务开展过程中所形成的业务风险。
首先，技术方面的风险。这一类风险又分为了系统安全性风险与技术选择风险两种。系统安全性也就是进行互联网金融业务中所使用到的网络计算机的安全性，也就是电脑程序及软件系统的安全。所以，网络计算机的安全成为互联网金融中最主要的风险因素。通过网络对信息传递工作的影响，很容易引发各种病毒、黑客的不法侵入，最终导致互联网金融系统受到损害而无法正常运行。这里提到的技术风险也就是在进行实际操作和设计过程中由于失误而造成的一系列技术性风险，这类风险多源于信息不断传播的过程中，也可能是由于技术落后造成的。
其次，业务风险。也就是在开展互联网金融业务过程中由于双方中其中一方存在没有根据合同内容履行自身义务的行为，就会导致互联网金融出现信用风险。因为互联网金融业务都是依靠网络计算机操作的，是一种虚拟式业务。此业务服务方式为双方提供了很大的便捷，双方可以不受时间地点的限制，只要是有网络就可以相互联系，这就使得双方的身份及业务真实性无法得到强有力的保证，正是由于身份确认、信用评价等方面信息之间的矛盾，导致信用风险持续增加。
除了上文提到的两种风险以外，互联网金融还可能发生支付与结算风险、法律风险以及流动性风险。所谓支付与结算风险，也就是通过利用网络计算机技术将传统金融的时间地点限制问题突破，人们可以在网络上进行各种经营活动。尤其是在互联网快速发展的当下，人们的生活中越来越离不开网络，所以互联网的用户数量也不断上涨，互联网经营业务也随之不断的扩张，继而增加了支付与结算方面的风险；所谓法律风险，也就是互联网金融业务在开展过程中并没有按照相关法律法规要求进行，这是由于在这一范围内并没有制定完善清晰的监管机制。现如今，相关条法依然只针对于传统的金融业务，不具备与互联网金融相匹配的法律法规。所以，一旦互联网金融业务开始运转则很容易发生不必要的纠纷，进而加大了教育的成本投入，给互联网金融的长远发展带来了影响；所谓流动性风险所指的是互联网金融业务开展过程中的流动资金不足，无法满足用户所提出的各项要求所带来的潜在风险，这里我们主要借助电子货币的规模大小及余额多少来对风险进行测量。电子货币是一种虚拟的数字化交易媒介，假如用户收到相应的虚拟货币后却没有完成支付，要等到真实货币后才完成交易，这时就需要金融机构来满足流动性的要求。在实际业务开展过程中，不管哪种风险都会给用户投资带去一定的损失，据统计，社会上人们对互联网金融的认识最多的是62%以上的人认为互联网金融安全系数不高。
互联网金融也是金融的一种普遍存在形式，二者之间本质相同，互联网风险的主要特点具体如下。
第一，存在于金融行业之中的原有风险依然存在。也就是一些信用风险、流动性风险以及操作风险等普遍的金融风险。其中由于一些互联网金融交易平台上的双方不够了解或者提供的信息不够真实，平台对交易双方的要求较低，对个人信息的保护力度不足。互联网的融资一方经常进行高杠杆率的交易，也就是说不用抵押不用担保的借款人较多，无法降低自身的交易风险。加之我国的相关制度有待创新，网络上的相关信息有着不同程度的失真在一定程度上增加了彼此之间的信用风险。
第二，在新的经济发展形式下，我国的互联网金融风险拥有了一些新的特点，也就是风险比以往更高，更加多元化。这些都是随着互联网的融入而来的，需要我们不断创新风险控制方法。
随着社会经济的快速发展，现如今越来越多的人广泛接触到互联网金融渠道，通过对我国网民接触互联网金融渠道调查发现，通过社会应用接触到的占53.1%，通过理财顾问推荐的占35.4%，户外广告接触的25.8%，亲友推荐的24.3%，搜索引擎的23.9%，媒体广告接触的20.6%，网络视频广告接触的12.3%，电视广告及其他途径接触的分别是5.7%，这就说明在新形势下金融已经通过多个渠道深入到人们的日常生活中，而其中通过社交网络接触金融的最多，这就是互联网金融的风险持续增高的主要原因。
二、互联网金融的风险控制
（一）控制互联网金融技术风险的措施
想要有效的控制互联网技术所造成的风险首先要从改善互联网金融业务开展的环境着手进行，要提高对网络计算机硬件设施的安全防范力度，强化其系统的防病毒和防侵入能力，设置相应的身份验证及分级授权等安全登录权限，以此阻止非法用户进入网站访问；其次要加大对数据的管理力度。提高对互联网金融体系的重视度，将其列入到金融体系发展规划中，并制定相应的技术规范要求，让其能够协调发展，同时还应加大对各项风险的检测力度，为用户提供相应有力度的保障。最后还应结合实际情况大力研发具有自主知识产权的信息技术。
（二）控制信用风险发生的有效措施
要想从根源上杜绝信用风险的发生，首要任务就是将大数据运用到互联网系统中创建安全的征信平台，以此确保社会信用信息安全。此外，还需要建立一个服务系统可以为所有用户提供信息查询及调用体系等服务，同时还要保证通过征信平台互联网金融机构可以对用户的信用风险进行评估，通过相应的征信数据可以避免信用违约风险的发生。不断健全完善监管机制对于互联网金融有着非常重要的意义，因此要根据实际情况制定相应的监管方法，对其进行不断的完善和创新，使其成为一个规范、专业且有效的监管机制。同时还要保证信息的公开透明化，让用户清楚的了解动态信息，以用户利益为核心目标。此外，还要为用户提供相应的知识教育，让用户深入了解传统金融与互联网金融之间的差异，从而强化自身对金融风险的认知程度。 （三）控制法律风险的有效对策分析
在通过计算机网络技术开展各项业务活动时，互联网金融从业人员在获取到用户信息时要根据相关规定要求对用户信息进行保护。有相关条例中指出，用户信息系统一旦遭到破坏，其造成的损失程度可以分为不同的等级，所以分级保护管理不同等级的信息系统是十分必要的。这就要求工作人员对相关法律法规必须熟练掌握，在确保安全的基础上再操作各项业务，这样才能够保证计算机网络系统不受非法的侵害，保证用户信息的安全性，在一定程度上可以避免违法现象的发生。其次，还要提高互联网金融各项规章制度的优化强度，尤其近几年来互联网金融行业快速发展，国家要结合实际的发展情况制定相应的法律规定，自律规章制度作为社会自生规则也应该发挥其规范价值。
除此之外，相关监管部门还需放宽政策。由于我国对金融发展长时间的限制，呆滞互联网金融发展相对比较慢。所以，监管部门要适当对金融创新放宽政策，保证监管与创新之间的平衡协调关系。先前，我国金融发展主要依靠政策的保护，所以形成了市场垄断现象，这在一定程度上降低了市场竞争力。虽然传统的金融模式让人获取了大量的经济利益，但是并没有将相应的法律法规进行有效的调整，传统金融模式主要以垄断性为主，这一现象导致部分金融产品及服务水平都停滞不前，处于最低端阶段。而互联网金融能够将传统金融中的不足全部弥补，集普惠、分享、便捷等优势于一身，在金融系统整体发展中有很大的空间，因此，监管部门在对互联网金融中存在的非法行为进行打击监管的同时，还应积极带动金融行业不断创新监管机制，保证互联网金融能够有序的发展。
（四）控制系统性风险的有效方法
在社会经济快速发展的过程中，我国金融市场也变得越来越复杂且多样化，现如今，金融机构之间各种类型的交易交叉方式越来越明显，金融资产额度越来越高并且可以在银行与非银行互联网金融机构之前流通转移，此方式在一定程度上降低了其杠杆率，同时也将互联网金融的还款能力间接性体现出来。如果杠杆率高则表示资本金有可能会承受非常大的风险，也就是说互联网金融机构将无法在规定的期限内完成债务的偿还。换句话说就是，补充资本金或减少风险暴露可以使互联网金融承受风险的能力与其发展规模相吻合，从而达到抵御风险的目的，同时还可以减少系统性风险的扩张问题，从而保证互联网金融能够长远稳定的发展。
参考文献：
谢平，邹传伟.互联网金融模式研究[J].金融研究，2012（01）.
（作者单位：安徽财经大学金融学院）