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掌握个人投资理财的要旨，能够较好地计划开支、策划投资、规避风险、减少损失，获得最佳投资组合收益。
新趋势： 从一般储蓄转向组合投资
当今世界经济已经逐渐由资源经济转向知识经济，许多消费、投资、进出口都带有明显的"知识"成分。而个人投资理财也逐渐以知识型投资管理为主，这在我国表现的也比较突出。
计划经济时期，社会经济表现的是一种"短缺经济"形态，人们的收入只能勉强维持基本生活需要，根本没有余钱用作其他。对于家庭消费来说，各种"凭票"及"排队"的现象司空见惯，货币也失去了它固有的流通职能，更谈不上家庭收入的投资理财作用。在大多数中国老百姓眼里，"投资理财＝银行"，个人金融投资给老百姓带来的利益无非就是"存钱生利"。那时，一般老百姓每月挣来的钱，扣除生活必需款，剩不了几个钱存入银行。而当时我国的投资理财服务也仅为简单的"存、汇、兑"。
今天的老百姓不但有能力"穿金戴银"，个人可支配的收入也达到了数万元甚至更多。富裕的人们不再满足于存钱拿利息这一单一的生财手段，而是开始探讨各种新的、更富魅力的投资渠道。报纸、电台、电视台等媒介对"牛市"、"熊市"等诸多报道，让人们认识了股票、债券。炒股带来的强烈刺激，使人们对个人投资理财活动产生了极大兴趣。存款、贷款、股票、债券、投资信托、租赁、保险等各种金融投资理财工具，无不使个人投资者眼花缭乱。如何选择合适的投资组合，赚取最大利益，成了个人经济生活中新的时尚。
面对众多的投资机会，个人能否把资金投入投资组合的"海洋"，进行惊心动魄的、成功的"冲浪"，则是当今个人理财新的要求。随着投资组合多样化，知识在个人理财中的作用也日益重要，这在股票投资中表现尤为突出。如果说２０世纪８０年代标志着"票证时代"向"货币时代"的转移，那么自９０年代市场经济地位确立以来，国内国际形势的变化则体现了"货币时代"向"投资时代"的转移，国内社会经济形势的变化要求个人理财采用组合投资方式。
新概念： 从传统家政转向社会理财
传统家政解决的是单个家庭合理安排收支的问题。家政往往由家庭成员充当管理者（如主妇），或是与家庭有密切关系的人全权负责（如"管家"之类）。但在社会经济生活发生巨大变化的时代，仅仅依靠个人，或依靠"管家"一类的人物是没有足够的能力和手段对家政进行有效管理的。
进行合理的消费，维持家庭的正常运转，如将子女抚养成人并教育好等是传统家政的基本内容，"量入为出"是传统家政的基本原则。它要求家庭根据收入的多少来合理安排支出的数量和结构。然而，这种量入为出的原则倾向于保守，它不能主动地面对有效投资，而仅是从家庭消费的角度出发安排收支，因此不能对家庭财富进行保值与增值，不能与现代意义上的个人投资理财相比拟。
现代理财投资既是建立在家庭合理消费的基础上，而又独立于家庭消费之上的一种综合投资活动。传统家政由于仅仅限于家庭消费开支的合理安排，对社会生活中的变化，尤其面对市场经济产生的巨大风险对家庭经济的冲击无能为力，带有明显的被动性；而现代个人（家庭）投资理财则针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，是一种典型的主动性行为。
事实上，我国市场经济体制改革以来，家庭和社会的关系发生了根本性的变化。家庭作为社会的细胞，已不仅仅是自给自足的社会单位，也是市场经济的主体，它被要求参加社会经济交换，离开了市场，家庭经济就无法进行。因此个人理财的社会化也是这一社会经济生活变化的必然结果。
新形式： 从有形投资转向无形投资
传统家政时期，个人（家庭）收支以实物型投资（消费）为主要对象，食品、衣物、住所等是家政讨论的主要内容。而个人（家庭）为了抵御经济风险，也只能是贮藏一些货币或黄金、白银等贵重金属，要不就是囤积粮食、谷物等有形物品，根本没有进行无形资产投资的概念和思路。典型的"三分法"将个人可支配收入分为三份，分别投入储蓄、股票、黄金三种代表性的有形资产。传统观点认为：储蓄投资具有"安全性好、收益固定"等优点，因此，目前仍不失为一种好的投资品种；股票投资则是高收益、高风险性投资的典型品种；而黄金之类的贵重金属的抵抗风险性比较强。
随着经济的发展，许多"有形"投资品种逐渐转化为"无形"投资品种或"准无形"投资品种。从传统的储蓄投资看，不少储蓄品种已经有所创新，朝着无形投资的方向发展。从股票、债券投资来看，也是如此。目前股票投资一方面已经实现无纸化，另一方面，现代股票投资衍生出了许多新的无形投资品种。例如，股票投资中衍生出的股票选择权投资就是一个典型的无形投资品种。这种选择权价值的高低，与企业发展前景这个无形资产有着极为密切的关系。若企业前景良好，则股票需求上升，选择权的价值就高；反之，价值就低。在债券投资方面，诸如可转换债券、基金债券等品种也向无形投资方向转变。
新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重要组成部分。金融业的一个重要特点，就是金融产品创新不断。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。这些新型投资理财品种，无一例外地采用无纸化的交易，通过发达的电子交易系统，个人投资者可以足不出户，在瞬时间完成个人投资。
传统工业经济需要大量资金、设备，有形资产起决定性作用，而知识经济则是知识、智力等无形资产的投入起决定性作用。虽然知识经济也需要资金投入，对于高新技术产业甚至是风险资金投入，如果没有更多的信息、知识、智力的投入，它就不是高新技术产业。与此相对应，个人投资理财是否获得成功，依靠的主要是知识、信息等无形资产的投入和对各种经济、金融信息的捕捉和分析。
新趋势： 从一般储蓄转向组合投资
当今世界经济已经逐渐由资源经济转向知识经济，许多消费、投资、进出口都带有明显的"知识"成分。而个人投资理财也逐渐以知识型投资管理为主，这在我国表现的也比较突出。
计划经济时期，社会经济表现的是一种"短缺经济"形态，人们的收入只能勉强维持基本生活需要，根本没有余钱用作其他。对于家庭消费来说，各种"凭票"及"排队"的现象司空见惯，货币也失去了它固有的流通职能，更谈不上家庭收入的投资理财作用。在大多数中国老百姓眼里，"投资理财＝银行"，个人金融投资给老百姓带来的利益无非就是"存钱生利"。那时，一般老百姓每月挣来的钱，扣除生活必需款，剩不了几个钱存入银行。而当时我国的投资理财服务也仅为简单的"存、汇、兑"。
今天的老百姓不但有能力"穿金戴银"，个人可支配的收入也达到了数万元甚至更多。富裕的人们不再满足于存钱拿利息这一单一的生财手段，而是开始探讨各种新的、更富魅力的投资渠道。报纸、电台、电视台等媒介对"牛市"、"熊市"等诸多报道，让人们认识了股票、债券。炒股带来的强烈刺激，使人们对个人投资理财活动产生了极大兴趣。存款、贷款、股票、债券、投资信托、租赁、保险等各种金融投资理财工具，无不使个人投资者眼花缭乱。如何选择合适的投资组合，赚取最大利益，成了个人经济生活中新的时尚。
面对众多的投资机会，个人能否把资金投入投资组合的"海洋"，进行惊心动魄的、成功的"冲浪"，则是当今个人理财新的要求。随着投资组合多样化，知识在个人理财中的作用也日益重要，这在股票投资中表现尤为突出。如果说２０世纪８０年代标志着"票证时代"向"货币时代"的转移，那么自９０年代市场经济地位确立以来，国内国际形势的变化则体现了"货币时代"向"投资时代"的转移，国内社会经济形势的变化要求个人理财采用组合投资方式。
新概念： 从传统家政转向社会理财
传统家政解决的是单个家庭合理安排收支的问题。家政往往由家庭成员充当管理者（如主妇），或是与家庭有密切关系的人全权负责（如"管家"之类）。但在社会经济生活发生巨大变化的时代，仅仅依靠个人，或依靠"管家"一类的人物是没有足够的能力和手段对家政进行有效管理的。
进行合理的消费，维持家庭的正常运转，如将子女抚养成人并教育好等是传统家政的基本内容，"量入为出"是传统家政的基本原则。它要求家庭根据收入的多少来合理安排支出的数量和结构。然而，这种量入为出的原则倾向于保守，它不能主动地面对有效投资，而仅是从家庭消费的角度出发安排收支，因此不能对家庭财富进行保值与增值，不能与现代意义上的个人投资理财相比拟。
现代理财投资既是建立在家庭合理消费的基础上，而又独立于家庭消费之上的一种综合投资活动。传统家政由于仅仅限于家庭消费开支的合理安排，对社会生活中的变化，尤其面对市场经济产生的巨大风险对家庭经济的冲击无能为力，带有明显的被动性；而现代个人（家庭）投资理财则针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，是一种典型的主动性行为。
事实上，我国市场经济体制改革以来，家庭和社会的关系发生了根本性的变化。家庭作为社会的细胞，已不仅仅是自给自足的社会单位，也是市场经济的主体，它被要求参加社会经济交换，离开了市场，家庭经济就无法进行。因此个人理财的社会化也是这一社会经济生活变化的必然结果。
新形式： 从有形投资转向无形投资
传统家政时期，个人（家庭）收支以实物型投资（消费）为主要对象，食品、衣物、住所等是家政讨论的主要内容。而个人（家庭）为了抵御经济风险，也只能是贮藏一些货币或黄金、白银等贵重金属，要不就是囤积粮食、谷物等有形物品，根本没有进行无形资产投资的概念和思路。典型的"三分法"将个人可支配收入分为三份，分别投入储蓄、股票、黄金三种代表性的有形资产。传统观点认为：储蓄投资具有"安全性好、收益固定"等优点，因此，目前仍不失为一种好的投资品种；股票投资则是高收益、高风险性投资的典型品种；而黄金之类的贵重金属的抵抗风险性比较强。
随着经济的发展，许多"有形"投资品种逐渐转化为"无形"投资品种或"准无形"投资品种。从传统的储蓄投资看，不少储蓄品种已经有所创新，朝着无形投资的方向发展。从股票、债券投资来看，也是如此。目前股票投资一方面已经实现无纸化，另一方面，现代股票投资衍生出了许多新的无形投资品种。例如，股票投资中衍生出的股票选择权投资就是一个典型的无形投资品种。这种选择权价值的高低，与企业发展前景这个无形资产有着极为密切的关系。若企业前景良好，则股票需求上升，选择权的价值就高；反之，价值就低。在债券投资方面，诸如可转换债券、基金债券等品种也向无形投资方向转变。
新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重要组成部分。金融业的一个重要特点，就是金融产品创新不断。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。这些新型投资理财品种，无一例外地采用无纸化的交易，通过发达的电子交易系统，个人投资者可以足不出户，在瞬时间完成个人投资。
传统工业经济需要大量资金、设备，有形资产起决定性作用，而知识经济则是知识、智力等无形资产的投入起决定性作用。虽然知识经济也需要资金投入，对于高新技术产业甚至是风险资金投入，如果没有更多的信息、知识、智力的投入，它就不是高新技术产业。与此相对应，个人投资理财是否获得成功，依靠的主要是知识、信息等无形资产的投入和对各种经济、金融信息的捕捉和分析。