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摘 要：金融領域与科学技术的深度结合，有效地改善了金融服务效率过低、质量较差的问题，传统的商业银行也与金融科技一起取得了显著的成就，覆盖面大幅拓宽。当前，商业银行面对的主要问题就是如何加快科技金融的发展速度，深化战略改革，将金融科技与自身的发展有效的融合在一起，更好地应对金融新形势带来的挑战。
关键词：金融科技;商业银行;创新发展
金融科技的发展不仅代表着科学技术与金融领域的融合不断加深，也说明金融服务发生了较大的改变，正是在二者共同作用的影响下，我们才逐渐迎来了金融科技时代。所谓金融科技就是将现代化的智能技术与金融行业融合在一起，从而为金融行业的创新与变革提供技术和智力上的支持。因此，金融行业在运营过程中应善于应用计算机技术、大数据技术和云计算技术等新兴的智能技术。经实践证明，金融科技的应用不仅可以降低金融行业的运营成本，还可提高其服务能力与服务水平，改善了以往的商业银行中存在的信息不对称的问题。全新的背景下，不仅要加深对金融科技的研究，还要加大创新力度，巧妙地运用创新性的手段，将金融科技与商业银行的发展结合在一起，从而为金融科技与商业银行的共同进步创造有利的条件。
一、金融科技对商业银行创新发展的影响
（一）提高运营效率
金融科技的发展在方方面面都有所体现，最直观的就是在金融行业中的应用，我们可通过金融行业应用人工智能技术和计算机技术的状态来判断金融科技的发展。不难发现，传统的商业银行普遍存在运营效率较低的问题，而金融科技及智能技术的出现，有效地提高了信息及资源的流通速度，处理效率大幅提升，为商业银行运营效率的改善提供了助力。在此过程中，商业银行可以更加精准的状态找准客户，明确市场动态，基于客户的信息和实际要求灵活的调整业务。人工智能技术的出现，有效地解放了商业银行从业人员的“双手”，降低了劳动强度，提高了工作效率，业务处理效率短时间内得到了较大幅度的提升[1]。人工智能技术的出现与运行，还为商业银行提供了更加便利的条件和功能，例如智能语言服务、智能化业务代办、监控等，此类技术上的支持对商业银行运营效率的改善有重要作用，还为商业银行的变革与创新提供了全新的契机。
（二）改变商业银行的发展业态
金融科技的发展不仅与人工智能技术之间有所关联，还涉及到区块链技术。值得注意的是，区块链技术与银行发展业态之间有着极为密切的联系，会对其造成直接影响。如今，经济全球化已经成为一个不可逆转的趋势，越来越多的行业开始关注区块链技术，而区块链技术更是以去中心化、信息共享的优势，大面积应用于生产生活的各个角落，分布范围越来越广。在金融行业中引入区块链技术，不仅可以实现便利化的目标，还可维护商业贸易的平等性和稳定性。从商业银行自身的发展角度来说，货币要想完成与数字货币之间的自由转换，必须应用区块链技术，所以说区块链技术为银行业务的发展提供了技术性的便利，使其在国际贸易中掌握了一定的话语权，是转变银行业态的重要举措。
二、金融科技与商业银行创新发展趋势分析
（一）金融科技与商业银行的深度融合
不难发现，金融科技的应用与创新为商业银行迎来了全新的发展机遇，并为商业银行的创新性发展提供了技术上的支持。这要求商业银行提高对金融科技的重视，将其应用到运营与管理的各个细节当中，尤其是要将其放置于与商业银行发展及建设同等重要的位置，鼓励从业人员自主学习金融科技，利用金融科技的独特优势来加快商业银行的创新速度[2]。总之，商业银行要想提高信息处理速度，必须学会应用金融科技，利用大数据技术和云计算技术等智能化的技术，更好更快的完成信息的处理与整合，从而为商业银行的发展与建设打好基础。业务自动化是商业银行的发展目标之一，而该目标的实现同样要借助金融科技中的人工智能技术。简单的说，就是利用人工智能技术和智能化机器代替原本的流程，以更加灵活的方式服务于客户。这不仅可以降低从业人员的工作量，还可提高商业银行的运营效率，提升客户体验。总之，金融科技与商业银行的深度融合，不仅是商业银行发展的必然趋势，也是起实现创新改革目标的关键环节。
（二）打造现代化的银行体系
当前，商业银行的运营与发展过于繁琐，涉及到复杂的业务处理程序和流程，要想顺利完成业务的办理，必须经过多个繁琐的环节。而区块链技术可以起到简化流程和程序的作用，为用户提供更加理想的服务，主动完成业务处理。不久的将来，商业银行一定会以区块链技术为基础打造现代化的银行体系。事实上，基于区块链技术打造的银行体系就是数字化的银行体系。此种背景下，原有的地域和时间限制被打过，不同区域的客户可借助现代化的银行体系，实现实时交流共享的目标。对于商业银行而言，基于区块链技术为基础的银行体系可实现不同环节同步处理的目标，将各个细节性的工作串联起来，提高处理效率和运营效果。如今，商业银行已经意识到了金融科技的重要性，并在发展过程中逐步融合区块链技术和人工智能技术，虽然研究时间较短，但是进行了充分的准备，并对其进行了测试和试点运营。未来，基于区块链技术为基础的银行体系一定会大面积运行，逐渐取代以往的经营模式。
（三）发展移动支付，强化监管
如今，移动支付已经大面积应用于生产生活当中，短期内吸引了大批量的客户，为人们提供了更加便捷的支付条件，虽然，移动支付的出现方便了人们的生产和生活，但是直接威胁到了商业银行的发展。互联网金融的背景下，商业银行绝不可再以传统的理念和模式进行经营，而是要基于互联网金融寻求新的合作伙伴，例如移动支付。商业银行的日常业务与移动支付的融合，不仅是其发展的必然趋势，也是起长久生存的客观条件，只有将移动支付与日常业务更好地融合在一起，才能维护自身的竞争力，留住客户，这也是商业银行从支付方式上进行的创新，并赋予了支付方式功能性的改革。以往的商业银行以线下服务为主，而基于移动支付方式建立起的虚拟化银行，可全天候的为客户提供业务服务，这不仅减少了移动支付给商业银行带来的威胁，还使商业银行的进一步发展提供了强有力的保障。但是，互联网技术有利也有弊，虚拟化银行的建设同样面对金融财产安全和信息安全问题。商业银行应提高对信息安全及资产安全的保护力度，强化监管，利用先进的技术保障客户的信息及财产安全，例如指纹识别或者人脸识别等，以免造成不必要的损失，也为客户提供更加安心、安全的交易平台。 三、商业银行打造全新的金融科技战略渠道
（一）建立虚拟银行，维护交易安全
相对于传统银行而言，商业银行进行了巨大的变革，在不断发展的同时，二者之间的差距也会越来越大。虚拟银行的建立不仅为用户提供了新型的金融服务，还使移动支付技术以全新的形象出现在生产生活当中。基于虚拟银行建立起的金融服务系统更加全面，金融业务更具特色。有利于提高客户的体验和满意度。而商业银行必须意识到虚拟银行建立的重要性。利用金融科技完成用户信息和用户行为的收集，从而为商业银行的创新与发展提供更加精准的数据支持。另外，在商业银行创新性发展的过程中，电子支付链条及新型移动支付方式的出现，使得原本局限在线下的业务转至线上。但是必须提高对线上业务的管理与监控，确保其为用户提供更加安全的交易环境。
（二）创建数字化银行，加强互动
未来的发展中，商业银行应将目光更多的集中在数字化银行建立上，从而利用金融科技达成降低成本、提高效率的目标。基于金融科技建立的数字化区块链是一种新型的自动模式，该模式不仅改善了金融业务流程繁琐的问题，还省略了多个繁琐的环节。而以区块链数字类型为指导的金融科技更是加大了商业银行创建数字化银行的力度，使得银行内部以更加紧密的状态联系在一起，通过数字化的形式进行沟通与互动。这种新型的运作流程不仅可以改善传统业务中的不足，还可填补产品优化及货币价格调整方面的空白。
（三）创建智慧化银行，积累客户
智慧化银行服务系统是新时代商业银行发展的出发点，也是其关键点。这要求商业银行加大资源整合力度，全面探索金融科技，深化对数字化技术及智能化领域的探究，创建智慧化银行，满足用户的个性需求。所以，商业银行需要全方位、多角度地普及智能设施，加强金融技术对于智慧化银行构建的支持力度，加强与提升金融科技背景下的人机交流与互动方式，优化金融科学技術条件下的人机交互方式，给银行积累出大批的用户[3]。
在金融科技的影响下，金融业必定会进行大力度的创新与改革，并形成新型的经营业态。此种大趋势下，商业银行必须明确金融市场的发展现状，客观预测其发展形势，基于金融科技形成全新的发展格局，构建现代化、信息化的金融生态环境。实际运行的过程中，商业银行应注意将金融科技与金融业务有效地融合在一起，始终以金融科技的创新发展为核心，制定全新的发展蓝图。同时，作为金融体系的重要内容，商业银行有着举足轻重的地位。要想以更好的状态应对时代发展的变革与需求，必须加快创新，激发金融科技的潜在价值与能力，使其为商业银行的改革提供助力。
参考文献：
[1]黄琼.浅析金融科技下商业银行的创新与风控[J].现代商业，2017（29）：83-84.
[2]吴朝平.商业银行与金融科技公司的联合创新探讨[J].新金融，2018（2）：54-58.
[3]祝鹏飞.浅谈商业银行金融产品的创新[J].经营管理者，2014（32）：52.
关键词：金融科技;商业银行;创新发展
金融科技的发展不仅代表着科学技术与金融领域的融合不断加深，也说明金融服务发生了较大的改变，正是在二者共同作用的影响下，我们才逐渐迎来了金融科技时代。所谓金融科技就是将现代化的智能技术与金融行业融合在一起，从而为金融行业的创新与变革提供技术和智力上的支持。因此，金融行业在运营过程中应善于应用计算机技术、大数据技术和云计算技术等新兴的智能技术。经实践证明，金融科技的应用不仅可以降低金融行业的运营成本，还可提高其服务能力与服务水平，改善了以往的商业银行中存在的信息不对称的问题。全新的背景下，不仅要加深对金融科技的研究，还要加大创新力度，巧妙地运用创新性的手段，将金融科技与商业银行的发展结合在一起，从而为金融科技与商业银行的共同进步创造有利的条件。
一、金融科技对商业银行创新发展的影响
（一）提高运营效率
金融科技的发展在方方面面都有所体现，最直观的就是在金融行业中的应用，我们可通过金融行业应用人工智能技术和计算机技术的状态来判断金融科技的发展。不难发现，传统的商业银行普遍存在运营效率较低的问题，而金融科技及智能技术的出现，有效地提高了信息及资源的流通速度，处理效率大幅提升，为商业银行运营效率的改善提供了助力。在此过程中，商业银行可以更加精准的状态找准客户，明确市场动态，基于客户的信息和实际要求灵活的调整业务。人工智能技术的出现，有效地解放了商业银行从业人员的“双手”，降低了劳动强度，提高了工作效率，业务处理效率短时间内得到了较大幅度的提升[1]。人工智能技术的出现与运行，还为商业银行提供了更加便利的条件和功能，例如智能语言服务、智能化业务代办、监控等，此类技术上的支持对商业银行运营效率的改善有重要作用，还为商业银行的变革与创新提供了全新的契机。
（二）改变商业银行的发展业态
金融科技的发展不仅与人工智能技术之间有所关联，还涉及到区块链技术。值得注意的是，区块链技术与银行发展业态之间有着极为密切的联系，会对其造成直接影响。如今，经济全球化已经成为一个不可逆转的趋势，越来越多的行业开始关注区块链技术，而区块链技术更是以去中心化、信息共享的优势，大面积应用于生产生活的各个角落，分布范围越来越广。在金融行业中引入区块链技术，不仅可以实现便利化的目标，还可维护商业贸易的平等性和稳定性。从商业银行自身的发展角度来说，货币要想完成与数字货币之间的自由转换，必须应用区块链技术，所以说区块链技术为银行业务的发展提供了技术性的便利，使其在国际贸易中掌握了一定的话语权，是转变银行业态的重要举措。
二、金融科技与商业银行创新发展趋势分析
（一）金融科技与商业银行的深度融合
不难发现，金融科技的应用与创新为商业银行迎来了全新的发展机遇，并为商业银行的创新性发展提供了技术上的支持。这要求商业银行提高对金融科技的重视，将其应用到运营与管理的各个细节当中，尤其是要将其放置于与商业银行发展及建设同等重要的位置，鼓励从业人员自主学习金融科技，利用金融科技的独特优势来加快商业银行的创新速度[2]。总之，商业银行要想提高信息处理速度，必须学会应用金融科技，利用大数据技术和云计算技术等智能化的技术，更好更快的完成信息的处理与整合，从而为商业银行的发展与建设打好基础。业务自动化是商业银行的发展目标之一，而该目标的实现同样要借助金融科技中的人工智能技术。简单的说，就是利用人工智能技术和智能化机器代替原本的流程，以更加灵活的方式服务于客户。这不仅可以降低从业人员的工作量，还可提高商业银行的运营效率，提升客户体验。总之，金融科技与商业银行的深度融合，不仅是商业银行发展的必然趋势，也是起实现创新改革目标的关键环节。
（二）打造现代化的银行体系
当前，商业银行的运营与发展过于繁琐，涉及到复杂的业务处理程序和流程，要想顺利完成业务的办理，必须经过多个繁琐的环节。而区块链技术可以起到简化流程和程序的作用，为用户提供更加理想的服务，主动完成业务处理。不久的将来，商业银行一定会以区块链技术为基础打造现代化的银行体系。事实上，基于区块链技术打造的银行体系就是数字化的银行体系。此种背景下，原有的地域和时间限制被打过，不同区域的客户可借助现代化的银行体系，实现实时交流共享的目标。对于商业银行而言，基于区块链技术为基础的银行体系可实现不同环节同步处理的目标，将各个细节性的工作串联起来，提高处理效率和运营效果。如今，商业银行已经意识到了金融科技的重要性，并在发展过程中逐步融合区块链技术和人工智能技术，虽然研究时间较短，但是进行了充分的准备，并对其进行了测试和试点运营。未来，基于区块链技术为基础的银行体系一定会大面积运行，逐渐取代以往的经营模式。
（三）发展移动支付，强化监管
如今，移动支付已经大面积应用于生产生活当中，短期内吸引了大批量的客户，为人们提供了更加便捷的支付条件，虽然，移动支付的出现方便了人们的生产和生活，但是直接威胁到了商业银行的发展。互联网金融的背景下，商业银行绝不可再以传统的理念和模式进行经营，而是要基于互联网金融寻求新的合作伙伴，例如移动支付。商业银行的日常业务与移动支付的融合，不仅是其发展的必然趋势，也是起长久生存的客观条件，只有将移动支付与日常业务更好地融合在一起，才能维护自身的竞争力，留住客户，这也是商业银行从支付方式上进行的创新，并赋予了支付方式功能性的改革。以往的商业银行以线下服务为主，而基于移动支付方式建立起的虚拟化银行，可全天候的为客户提供业务服务，这不仅减少了移动支付给商业银行带来的威胁，还使商业银行的进一步发展提供了强有力的保障。但是，互联网技术有利也有弊，虚拟化银行的建设同样面对金融财产安全和信息安全问题。商业银行应提高对信息安全及资产安全的保护力度，强化监管，利用先进的技术保障客户的信息及财产安全，例如指纹识别或者人脸识别等，以免造成不必要的损失，也为客户提供更加安心、安全的交易平台。 三、商业银行打造全新的金融科技战略渠道
（一）建立虚拟银行，维护交易安全
相对于传统银行而言，商业银行进行了巨大的变革，在不断发展的同时，二者之间的差距也会越来越大。虚拟银行的建立不仅为用户提供了新型的金融服务，还使移动支付技术以全新的形象出现在生产生活当中。基于虚拟银行建立起的金融服务系统更加全面，金融业务更具特色。有利于提高客户的体验和满意度。而商业银行必须意识到虚拟银行建立的重要性。利用金融科技完成用户信息和用户行为的收集，从而为商业银行的创新与发展提供更加精准的数据支持。另外，在商业银行创新性发展的过程中，电子支付链条及新型移动支付方式的出现，使得原本局限在线下的业务转至线上。但是必须提高对线上业务的管理与监控，确保其为用户提供更加安全的交易环境。
（二）创建数字化银行，加强互动
未来的发展中，商业银行应将目光更多的集中在数字化银行建立上，从而利用金融科技达成降低成本、提高效率的目标。基于金融科技建立的数字化区块链是一种新型的自动模式，该模式不仅改善了金融业务流程繁琐的问题，还省略了多个繁琐的环节。而以区块链数字类型为指导的金融科技更是加大了商业银行创建数字化银行的力度，使得银行内部以更加紧密的状态联系在一起，通过数字化的形式进行沟通与互动。这种新型的运作流程不仅可以改善传统业务中的不足，还可填补产品优化及货币价格调整方面的空白。
（三）创建智慧化银行，积累客户
智慧化银行服务系统是新时代商业银行发展的出发点，也是其关键点。这要求商业银行加大资源整合力度，全面探索金融科技，深化对数字化技术及智能化领域的探究，创建智慧化银行，满足用户的个性需求。所以，商业银行需要全方位、多角度地普及智能设施，加强金融技术对于智慧化银行构建的支持力度，加强与提升金融科技背景下的人机交流与互动方式，优化金融科学技術条件下的人机交互方式，给银行积累出大批的用户[3]。
在金融科技的影响下，金融业必定会进行大力度的创新与改革，并形成新型的经营业态。此种大趋势下，商业银行必须明确金融市场的发展现状，客观预测其发展形势，基于金融科技形成全新的发展格局，构建现代化、信息化的金融生态环境。实际运行的过程中，商业银行应注意将金融科技与金融业务有效地融合在一起，始终以金融科技的创新发展为核心，制定全新的发展蓝图。同时，作为金融体系的重要内容，商业银行有着举足轻重的地位。要想以更好的状态应对时代发展的变革与需求，必须加快创新，激发金融科技的潜在价值与能力，使其为商业银行的改革提供助力。
参考文献：
[1]黄琼.浅析金融科技下商业银行的创新与风控[J].现代商业，2017（29）：83-84.
[2]吴朝平.商业银行与金融科技公司的联合创新探讨[J].新金融，2018（2）：54-58.
[3]祝鹏飞.浅谈商业银行金融产品的创新[J].经营管理者，2014（32）：52.