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金融指头诈骗
金融诈骗者常在公共场合施展魔术般的手段，一边吸引、转移事主、公众的注意，造成人们视觉的误差，使之大脑产生误断，一边利用指头功夫进行真与假调包，“狸猫换太子”，诈取事主钱财。
上海市卢湾区人民法院曾审理了一起指头诈骗外币、人民币案。18名犯罪嫌疑人共作案113次，诈骗所得达17-19万人民币。他们的方法是：搭识事主后以略高于国家牌价的汇率引诱事主成交，在付出的人民币中故意少付几张，待事主发现不足骗子就取回佯装复点，乘人不备藏匿部分人民币，然后不露痕迹地还给事主并称对不起，表示确实少付了钱，然后再将余钱付给事主。或事先将一折为二的人民币夹在成叠的人民币中用橡皮筋束住，事主在点数时往往将一张人民币当作两张计算；或利用100美元与1美元的相似之处，在成交时以验看事主百元美钞之真假为借口，趁人不备时调换，而后谎叫执法人员来了于混乱中以1美元冒充100美元塞还给事主，然后迅速逃逸。
根据英国反欺诈机构的一项调查，过去3年来英国居民在申请金融产品时提交欺骗性申请的数量大幅增加。《金融时报》13日报道，英国信贷业反欺诈机构对金融产品申请过程中的欺诈现象进行了研究，发现在过去3年间申请信贷和保险等金融产品时提供虚假信息的英国居民增加了近1／4。这些欺诈行为多数是隐瞒较差的信用记录，以及延长同一地址居住时间等。报道指出，欺诈行为增多的主要原因，是信贷紧缩导致金融产品供应商对信用记录较差客户采取了更严格的标准。信贷业反欺诈机构官员说，随着廉价、高质量打印设备的出现，伪造护照、银行结算单和有效账单等变得较为容易。反欺诈机构还发现，2004年以来上述金融欺诈行为的成功率增加了1倍，2007年约1／5欺诈行为未被察觉。此外，提供虚假信息者的平均年龄也有所下降，表明陷入财务困境的群体出现年轻化趋势。
金融撞头诈骗
金融诈骗者在公共场合故意与事主撞头，假借事主将其财物撞坏，以索赔为由，诈骗事主。《联合早报网》消息，两名“幽灵乘客”谎称在车祸中受伤，通过律师向保险公司索取赔偿，昨天受到法律制裁，被判坐牢。法官说，判符策强坐牢四个月，是因为其不但自己参与骗局，也拉拢四名前同事充当“幽灵乘客”欺骗保险赔偿。案件涉及2008年7月15日发生在朝汤申路上段三巴旺路的一起连环车祸，肇祸的士当时与两辆的士和一辆轿车相撞。王获知车祸消息，便找人充当“幽灵乘客”，向保险公司骗取车祸伤势赔偿。符从母亲那里知道“空头”便联络王，对方把计划告诉他，并表示事成后给予200元到500元酬劳，对方要他找多一些人充当“幽灵乘客”，符说服包括林在内四名前同事参加。符向医生谎称是遇车祸轿车的乘客，林则谎称是肇祸的士的乘客。由王聘请律师，代表他们分别向国际保险公司索偿9000余元。当局展开调查，最终将16名男女控上法庭。
报载，美国纽约乃至全美都有类似“眼镜蛇”的“幽灵乘客”，医生、律师与“幽灵乘客”沆瀣一气，诈骗公交公司、保险公司钱财。公交公司、保险公司忍无可忍，以毒攻毒，终制服“幽灵乘客”。
金融搭头诈骗
金融诈骗有一人诈骗，有多人诈骗。多人诈骗中各人分工不同，有的做“托”，按分工组织成一个有机的系统，形成“搭子”，因此可称之为金融搭头诈骗。
由于票据市场工具品种单一，加上商业银行管理中的一些漏洞，银行承兑汇票已成为不法者实施金融诈骗犯罪的首选领域。从一家银行的信贷经理，到一个涉嫌诈骗2000多万元的犯罪嫌疑人，中间只隔了短短不到半年的时间，而其作案的工具只是几张薄薄的银行承兑汇票。《法制日报》记者了解到，某省公安机关曾破获一起伪造银行承兑汇票并进行票据诈骗的特大犯罪团伙。经查，该犯罪团伙伪造了数亿元银行承兑汇票。犯罪者通过买通当地的开票行和邮政部门工作人员，将承兑行查询电报或传真截收，然后盗用银行名义进行确认，有时甚至顶替开票行工作人员在柜台或办公室直接接受受害单位人员的当面查询。
据韩国媒体报道，电话金融诈骗在韩国十分猖獗，而且越来越呈现出智能化、团伙化。韩国金融机关和警察局联手出击，实施一项长期检查工作，对可能涉及金融诈骗的账户进行检查。记者刚来韩国不久就遭遇了一起电话诈骗，见识了诈骗集团的伎俩。第一个电话，来电人听起来是一名年轻男子。“我是××邮局的职员，我们收到了以您的名义填写的信用卡申请书。”“我没有申请，我有信用卡。”“那一定是您的身份证号码和电话信息泄露了，有人在盗用您的名义企图从事金融诈骗。我们将把有关情况向警方报告。”10分钟后第二个电话，是一名年轻女子。“我是××警察局调查科的警察。我们收到邮局的举报，说是您的身份信息被泄露，有人企图从事金融诈骗，再次向您确认。”“我没有在邮局申请信用卡。”“好的。我会向调查科长报告。”30分钟后第三个电话，是一名中年男子。“我是××警察局调查科长。我们已经查实，诈骗分子企图盗用您的身份信息从事诈骗。为了避免您的财产遭受损失，您需要向我们提供您的银行账号和信用卡号码，我们可以进行监控。您可以去附近的自动柜员机，按照我们的指令进行操作。我可是为了您好。您如果不去，受损失的可不是我，而是您。”本人放下电话，赶紧找一个警察朋友。警察朋友说，这是典型的电话诈骗。不过，他们留下的电话号码倒确实是国家警察局的，但那是对外服务电话，并不是具体办公室的。
金融诈骗手法花样百出，据媒体报道，韩国金融诈骗的手法近年来出现了较大变化。目前诈骗手法多借助泄露的个人信息，采用与犯罪相关的恐吓、敲诈和“关心”手法。其中，使用得最久的是以假装绑架要挟，伪称绑架了对方的子女，胁迫对方寄钱；稍微“进化”一点的手法是谎称是移动通信公司或国税厅、健康保险集团等，谎称要返还税金或保险费；而最近“流行”的是信用卡拖欠或者名义盗用，此类案件正在增加。
金融磕头诈骗
金融诈骗者利用人们的友爱、同情心理，谎称事故、被盗、患病、受灾，磕头作揖，痛哭流涕，骗取钱财。金融磕头诈骗在保险骗赔方面的案例俯拾皆是，多如牛毛。香港媒体援引外电报道称，美国当局前日宣布破获历来最大的联邦医疗保险（Medicare）诈骗案，起诉94名嫌犯，包括医生和护士，并出动逾360名探员在5州进行突击搜查行动。涉案嫌犯分别在纽约市、迈阿密、底特律、休斯敦和路易斯安纳州巴顿鲁治被捕，他们被控假借名目，包括虚报购买设备和提供医疗服务，诈骗联邦医疗保险（Medicare）2.51亿美元。当局估计，联邦医疗保险每年因诈欺损失达600-900亿美元，本案只属冰山一角。案件情况由正在迈阿密参加防止健保诈欺高峰会的司法部长霍尔德和卫生福利部长西贝利厄斯共同宣布，他们选在迈阿密宣布这消息，因迈阿密是联邦医疗保险诈欺的大本营。案情显示，纽约市布鲁克林区一家医疗中心有8人被控虚报物理治疗，向联邦医疗保险诈取5000万美元。诊所东主又以每次50-100美元的酬劳招募病人，利用他们的医疗保险号码向政府申请付费，收受回扣的包括一批年老俄罗斯移民，他们更透过招揽新“病人”获取更多奖金。此外，布鲁克林有6名病人被控把联邦医疗保险号码卖给多家诊所，其中一名女性“职业病人”的号码，过去6年被用作申报超过3744次费用，诈骗逾14万美元，而她根本没使用任何医疗服务。以往这类医疗保险骗局多是诊所利用同一个装备，向联邦医疗保险反复收取数十次费用，现在却变成由医生、诊所东主、病人和招募病人的人士共同组成精密的诈欺网络。暴力罪犯和黑帮分子也参与诈骗勾当，因认为这比贩毒较好赚钱，而一旦事败刑责却轻得多。
金融床头诈骗
金融诈骗者施“美人计”，演床头戏，诈骗事主钱财。在商界，“色相贿赂”、“肉弹公关”是最流行也是最实用的招数。卫益行特大贿赂案，是中国改革开放以来公开查处的第一起色相贿赂大案。该公司在用重金行贿的同时专门雇佣“三陪女”，轮番向金融系统实权人物进行肉弹攻关，先后贷入11笔款，共计人民币600余万元。当公安机关查清“公关小姐”的庐山真面目后，卫益行特大贿赂案内幕戳穿，此时260万元贷款已被挥霍一空。
1996年赖昌星为全面打开走私通道，投入上亿元资金，建起一栋专门用“美女+金钱”腐蚀官员的“宫殿”——红楼招待所。当政府、海关、金融部门的官员和美女洗鸳鸯浴或上床时，赖的手下会秘密用针孔录像机录下这一幕幕镜头，留作日后要挟之用。赖可谓“色相公关”的登峰造极者。
网上征婚，成为全球性诈骗新手段，有的骗婚专门瞄准金融人等，“项庄舞剑，意在沛公。”俄罗斯一对夫妻利用网上征婚，3年骗了1500个外国人150万美元。时任总统普京震怒，认为这件事关系到“俄罗斯的荣誉”，必须将骗子缉拿归案。
(作者系华东政法大学社会治安研究所所长、上海市社会治安综合治理研究所副所长、教授)
金融诈骗者常在公共场合施展魔术般的手段，一边吸引、转移事主、公众的注意，造成人们视觉的误差，使之大脑产生误断，一边利用指头功夫进行真与假调包，“狸猫换太子”，诈取事主钱财。
上海市卢湾区人民法院曾审理了一起指头诈骗外币、人民币案。18名犯罪嫌疑人共作案113次，诈骗所得达17-19万人民币。他们的方法是：搭识事主后以略高于国家牌价的汇率引诱事主成交，在付出的人民币中故意少付几张，待事主发现不足骗子就取回佯装复点，乘人不备藏匿部分人民币，然后不露痕迹地还给事主并称对不起，表示确实少付了钱，然后再将余钱付给事主。或事先将一折为二的人民币夹在成叠的人民币中用橡皮筋束住，事主在点数时往往将一张人民币当作两张计算；或利用100美元与1美元的相似之处，在成交时以验看事主百元美钞之真假为借口，趁人不备时调换，而后谎叫执法人员来了于混乱中以1美元冒充100美元塞还给事主，然后迅速逃逸。
根据英国反欺诈机构的一项调查，过去3年来英国居民在申请金融产品时提交欺骗性申请的数量大幅增加。《金融时报》13日报道，英国信贷业反欺诈机构对金融产品申请过程中的欺诈现象进行了研究，发现在过去3年间申请信贷和保险等金融产品时提供虚假信息的英国居民增加了近1／4。这些欺诈行为多数是隐瞒较差的信用记录，以及延长同一地址居住时间等。报道指出，欺诈行为增多的主要原因，是信贷紧缩导致金融产品供应商对信用记录较差客户采取了更严格的标准。信贷业反欺诈机构官员说，随着廉价、高质量打印设备的出现，伪造护照、银行结算单和有效账单等变得较为容易。反欺诈机构还发现，2004年以来上述金融欺诈行为的成功率增加了1倍，2007年约1／5欺诈行为未被察觉。此外，提供虚假信息者的平均年龄也有所下降，表明陷入财务困境的群体出现年轻化趋势。
金融撞头诈骗
金融诈骗者在公共场合故意与事主撞头，假借事主将其财物撞坏，以索赔为由，诈骗事主。《联合早报网》消息，两名“幽灵乘客”谎称在车祸中受伤，通过律师向保险公司索取赔偿，昨天受到法律制裁，被判坐牢。法官说，判符策强坐牢四个月，是因为其不但自己参与骗局，也拉拢四名前同事充当“幽灵乘客”欺骗保险赔偿。案件涉及2008年7月15日发生在朝汤申路上段三巴旺路的一起连环车祸，肇祸的士当时与两辆的士和一辆轿车相撞。王获知车祸消息，便找人充当“幽灵乘客”，向保险公司骗取车祸伤势赔偿。符从母亲那里知道“空头”便联络王，对方把计划告诉他，并表示事成后给予200元到500元酬劳，对方要他找多一些人充当“幽灵乘客”，符说服包括林在内四名前同事参加。符向医生谎称是遇车祸轿车的乘客，林则谎称是肇祸的士的乘客。由王聘请律师，代表他们分别向国际保险公司索偿9000余元。当局展开调查，最终将16名男女控上法庭。
报载，美国纽约乃至全美都有类似“眼镜蛇”的“幽灵乘客”，医生、律师与“幽灵乘客”沆瀣一气，诈骗公交公司、保险公司钱财。公交公司、保险公司忍无可忍，以毒攻毒，终制服“幽灵乘客”。
金融搭头诈骗
金融诈骗有一人诈骗，有多人诈骗。多人诈骗中各人分工不同，有的做“托”，按分工组织成一个有机的系统，形成“搭子”，因此可称之为金融搭头诈骗。
由于票据市场工具品种单一，加上商业银行管理中的一些漏洞，银行承兑汇票已成为不法者实施金融诈骗犯罪的首选领域。从一家银行的信贷经理，到一个涉嫌诈骗2000多万元的犯罪嫌疑人，中间只隔了短短不到半年的时间，而其作案的工具只是几张薄薄的银行承兑汇票。《法制日报》记者了解到，某省公安机关曾破获一起伪造银行承兑汇票并进行票据诈骗的特大犯罪团伙。经查，该犯罪团伙伪造了数亿元银行承兑汇票。犯罪者通过买通当地的开票行和邮政部门工作人员，将承兑行查询电报或传真截收，然后盗用银行名义进行确认，有时甚至顶替开票行工作人员在柜台或办公室直接接受受害单位人员的当面查询。
据韩国媒体报道，电话金融诈骗在韩国十分猖獗，而且越来越呈现出智能化、团伙化。韩国金融机关和警察局联手出击，实施一项长期检查工作，对可能涉及金融诈骗的账户进行检查。记者刚来韩国不久就遭遇了一起电话诈骗，见识了诈骗集团的伎俩。第一个电话，来电人听起来是一名年轻男子。“我是××邮局的职员，我们收到了以您的名义填写的信用卡申请书。”“我没有申请，我有信用卡。”“那一定是您的身份证号码和电话信息泄露了，有人在盗用您的名义企图从事金融诈骗。我们将把有关情况向警方报告。”10分钟后第二个电话，是一名年轻女子。“我是××警察局调查科的警察。我们收到邮局的举报，说是您的身份信息被泄露，有人企图从事金融诈骗，再次向您确认。”“我没有在邮局申请信用卡。”“好的。我会向调查科长报告。”30分钟后第三个电话，是一名中年男子。“我是××警察局调查科长。我们已经查实，诈骗分子企图盗用您的身份信息从事诈骗。为了避免您的财产遭受损失，您需要向我们提供您的银行账号和信用卡号码，我们可以进行监控。您可以去附近的自动柜员机，按照我们的指令进行操作。我可是为了您好。您如果不去，受损失的可不是我，而是您。”本人放下电话，赶紧找一个警察朋友。警察朋友说，这是典型的电话诈骗。不过，他们留下的电话号码倒确实是国家警察局的，但那是对外服务电话，并不是具体办公室的。
金融诈骗手法花样百出，据媒体报道，韩国金融诈骗的手法近年来出现了较大变化。目前诈骗手法多借助泄露的个人信息，采用与犯罪相关的恐吓、敲诈和“关心”手法。其中，使用得最久的是以假装绑架要挟，伪称绑架了对方的子女，胁迫对方寄钱；稍微“进化”一点的手法是谎称是移动通信公司或国税厅、健康保险集团等，谎称要返还税金或保险费；而最近“流行”的是信用卡拖欠或者名义盗用，此类案件正在增加。
金融磕头诈骗
金融诈骗者利用人们的友爱、同情心理，谎称事故、被盗、患病、受灾，磕头作揖，痛哭流涕，骗取钱财。金融磕头诈骗在保险骗赔方面的案例俯拾皆是，多如牛毛。香港媒体援引外电报道称，美国当局前日宣布破获历来最大的联邦医疗保险（Medicare）诈骗案，起诉94名嫌犯，包括医生和护士，并出动逾360名探员在5州进行突击搜查行动。涉案嫌犯分别在纽约市、迈阿密、底特律、休斯敦和路易斯安纳州巴顿鲁治被捕，他们被控假借名目，包括虚报购买设备和提供医疗服务，诈骗联邦医疗保险（Medicare）2.51亿美元。当局估计，联邦医疗保险每年因诈欺损失达600-900亿美元，本案只属冰山一角。案件情况由正在迈阿密参加防止健保诈欺高峰会的司法部长霍尔德和卫生福利部长西贝利厄斯共同宣布，他们选在迈阿密宣布这消息，因迈阿密是联邦医疗保险诈欺的大本营。案情显示，纽约市布鲁克林区一家医疗中心有8人被控虚报物理治疗，向联邦医疗保险诈取5000万美元。诊所东主又以每次50-100美元的酬劳招募病人，利用他们的医疗保险号码向政府申请付费，收受回扣的包括一批年老俄罗斯移民，他们更透过招揽新“病人”获取更多奖金。此外，布鲁克林有6名病人被控把联邦医疗保险号码卖给多家诊所，其中一名女性“职业病人”的号码，过去6年被用作申报超过3744次费用，诈骗逾14万美元，而她根本没使用任何医疗服务。以往这类医疗保险骗局多是诊所利用同一个装备，向联邦医疗保险反复收取数十次费用，现在却变成由医生、诊所东主、病人和招募病人的人士共同组成精密的诈欺网络。暴力罪犯和黑帮分子也参与诈骗勾当，因认为这比贩毒较好赚钱，而一旦事败刑责却轻得多。
金融床头诈骗
金融诈骗者施“美人计”，演床头戏，诈骗事主钱财。在商界，“色相贿赂”、“肉弹公关”是最流行也是最实用的招数。卫益行特大贿赂案，是中国改革开放以来公开查处的第一起色相贿赂大案。该公司在用重金行贿的同时专门雇佣“三陪女”，轮番向金融系统实权人物进行肉弹攻关，先后贷入11笔款，共计人民币600余万元。当公安机关查清“公关小姐”的庐山真面目后，卫益行特大贿赂案内幕戳穿，此时260万元贷款已被挥霍一空。
1996年赖昌星为全面打开走私通道，投入上亿元资金，建起一栋专门用“美女+金钱”腐蚀官员的“宫殿”——红楼招待所。当政府、海关、金融部门的官员和美女洗鸳鸯浴或上床时，赖的手下会秘密用针孔录像机录下这一幕幕镜头，留作日后要挟之用。赖可谓“色相公关”的登峰造极者。
网上征婚，成为全球性诈骗新手段，有的骗婚专门瞄准金融人等，“项庄舞剑，意在沛公。”俄罗斯一对夫妻利用网上征婚，3年骗了1500个外国人150万美元。时任总统普京震怒，认为这件事关系到“俄罗斯的荣誉”，必须将骗子缉拿归案。
(作者系华东政法大学社会治安研究所所长、上海市社会治安综合治理研究所副所长、教授)