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<正> 目前,我国金融体制改革步伐日益加大,其总体目标是建立一个稳定有序的金融市场体系、完善的金融监管体制和开放进取的市场环境。 但是,从整个银行产品的经营环境来分析,仍存在着垄断竞争、无序竞争、利差缩小、经济低迷、外资抢滩等不利因素。迫使各银行努力在竞争中求生存。其中最大的问题是如何让消费者接受自己的产品,不断扩大市场份额,增加赢利。