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【摘要】大同市位于山西省北部，以“北魏京华、辽金陪都、明清重镇、现代煤都”著称于世。晋中市位于山西省中部，以其独特的区位优势和丰厚的历史文化遗存名扬国内外。两市人口、面积、资源禀赋相近，而且经济总量也相当。但两市相同的经济基础却有着不同的金融发展水平。本文通过大同市与晋中市金融发展的比较，寻找并分析大同市金融创新的差距和优势，以期为大同市金融发展提出针对性建议。
【关键词】大同市 比较与发展 金融创新
一、大同、晋中两市经济金融基本情况
（一）两市经济发展水平
大同市国土面积1.4万平方公里，人口335万，辖7县4区共11个行政区划。晋中市国土面积1.6万平方公里，人口325万，辖1市1区9县共11个行政区划。两市同属山西省煤电开发为主导的资源型城市，人口、面积、资源禀赋相近，产业发展瓶颈相同，两者有着较强的可比性。
从2012年经济数据看，大同市地区生产总值完成931亿元，同比增长10%，低于晋中0.2个百分点；全市规模以上工业增加值完成419亿元，同比增长13.4%，低晋中0.3个百分点；全市财政总收入完成191亿元，同比增长17.6%，低晋中0.5个百分点；农民人均纯收入5642元，同比增长14.3%，低晋中0.5个百分点；城镇居民人均可支配收入21482元，同比增长13.6%。上述5项指标，除城镇居民可支配收入1项指标领先外，大同市其他经济指标无论总量还是增速，均落后于晋中，但差距不是很大。
（二）两市金融业发展水平
从上表金融业发展总体情况来看，大同、晋中金融业发展水平相当，并各有千秋。大同较之晋中，金融总量较大，人均金融资产高于晋中。但银行体系的资金利用率较低，存贷比低于晋中。
二、大同市较晋中市金融发展的差距
虽然从表象上看，大同、晋中两市金融发展水平相当，但从深层次分析，大同市在金融创新上还是落后于晋中市，这一点可以从金融市场发展的程度上看出。到2012年底，大同市共有银行业金融机构13家，保险业金融机构27家，证券业金融机构2家，小额贷款公司52家，担保公司18家，农村资金互助社1家，尚无村镇银行、股权投资管理公司、投资基金进入，民间资本进入金融领域规模不超35亿元。而晋中市共有银行业金融机构15家，保险业金融机构24家，证券业金融机构4家，小额贷款公司43家，担保公司39家。另有6家村镇银行、3家股权管理公司、2家私募基金，民间资本进入金融领域近60亿元。在融资主体的多元化和融资渠道的多样化上，大同市均落在了晋中市后面。分析金融创新产生差距的原因，主要有以下几个方面。
一是缺乏推陈出新、敢为人先的意识和勇气。金融创新是一个“思变、求变”的逆向选择。从某种程度上讲，谋划金融创新，勇气要比智慧更加重要。晋中之所以能推出一系列金融创新的大举措，正是得益于敢试敢为的创新勇气。
二是缺乏及时捕捉政策红利的能力。长期的产业锁定、金融锁定效应，造成各级政府、企业和社会各界活用金融、用活金融的意识不足，在金融改革与发展的机遇来临时，错失了机会。比比如，在村镇银行的发展上，大同也是错过了最佳政策机遇期。目前全省共有村镇银行22家，晋中有6家，涉及民间资本3.54亿元，而大同还处于试办起步阶段。
三是缺乏鼓励金融创新的优惠政策。大同市对涉及金融创新的激励或优惠政策制定不多，或者现有的政策也没有执行到位。例如，大同市于2010年曾推出了“金融机构中小企业贷款风险补偿基金管理办法”，但目前未付诸实践。为扶持小额贷款公司健康可持续发展，晋中市政府对小额贷款公司2009年至2013年的市县两级营业税、所得税实行“前两年全额返还，后三年减半返还”的优惠政策，仅2011年就返还969.2万元。大同市尚未实行类似优惠政策。另外，为提高小额贷款公司的资金实力，晋中市鼓励小额贷款公司从银行拆入资金，目前已从银行融入资金3.5亿元，企业融入资金1.75亿元。而大同市仅有华北星小额贷款公司在2012年6月融入国家开发银行资金5000万元。
四是金融创新载体薄弱。与晋中相比，大同市县域经济落后，金融发展水平也较低，制约了金融创新步伐。如截至目前，晋中的灵石、寿阳、榆次区3家农信社已成功改制为农商行，引导7亿元资金进入县域金融，而大同目前只有南郊联社1家改制为北都农商行，其主营业务还需要依附城市圈。
三、大同市实施金融创新的优势
大同市资源、区位、文化优势明显，金融创新有着很大的空间。一是区位发展优势明显。大同市地处晋、冀、蒙三角地带，东衔环渤海经济圈，西邻陕甘宁，南通晋东南，是京津地区与中西部经济联系的纽带，大张高速、大西高铁的建设将会使大同的这一区位优势更加突显，晋北物流中心、商品集散中心、国际航空港的建成将为依托这些优势开展金融创新提供更为广阔的空间。而且，随着国家京津冀鲁火电项目限批，东部产业转移步伐加快，大同市电力、煤炭传统产业承接发展空间巨大，各种经济资源持续流入，大同市金融创新发展迎来良好机遇。
二是名城保护、城市和文化建设积累了雄厚的城市资产。 “一轴双城”拉开了城市发展空间，夯实了城市发展的基础，为经济金融资源流入创造了先决条件。连续几年的名城保护和城市建设，积累了城市资产，增加了城市知名度和美誉度，以“天下大同、中国古都”为主题的文化建设增加了城市文化软实力。只要通过金融手段将这些城市软硬资产盘活，就可以将资产变资本，实现城市建设与经营的可持续发展。
三是金融总量具备相当规模。2012年，大同市金融机构盈利水平保持稳定，实现盈利21亿元，银行业资产总额达到3147亿元，人均达到9.4万元，较晋中多2.8万元。2012年全市存款存量继续位居全省第2，银行体系流动性充足，并且民间资本也相当充裕，只要能够有效利用好存量，就可为全市经济发展提供充沛的资金支持。 四是转型发展催生了金融创新需求。目前，山西省转型综改试验区建设正向纵深展开，大同市一批重大项目已列入全省实施方案和行动计划。全市上下人心思进、人心思干，驾驭资本、寻求对接、加快金融创新已成为全市各级干部和企业经营者的共识。
四、大同市实施金融创新的思路方法
一是优化融资环境。鼓励金融创新，设立金融创新专项奖金，用于奖励对金融创新有突出贡献的金融机构、单位和个人。支持和鼓励地方金融机构引进国内外高级管理人才，为金融创新提供人才支撑。进一步优化金融发展环境，对新入同的金融分支机构给予政策、税收上的优惠。降低产权公证、验资、评估、登记等政府性收费标准，进一步减少企业筹资成本。加强信用体系建设，打击各种不讲诚信的行为，依法维护金融债权。
二是拓宽融资渠道。学习借鉴晋中经验，出台相关政策，鼓励本地民间资本创立私募基金，引入外埠私募基金来同发展。扩大直接融资比例，积极推动本地优质企业上市。与天津、上海、深圳等地交易市场积极合作，推动大同中小企业开展股权融资。
三是完善担保市场。改变财政担保公司运作方式，变委托经营为自营，不以盈利为目的。鼓励大公司、大集团、各种民间资金投资担保机构。政府可根据财政实力，设立一定比例的专项基金，对担保公司进行补贴，或对担保贷款发生的坏账进行一定比例的补偿。
四是盘活城市资产。对全市文化资产、古建资产、城建资产进行整合，整体打包或分类打包，引入市场主体，以政府产权整体出让或部分出让、租赁的形式，一方面回笼一部分城建资金，另一方面建立城市资产运作主体，由市场主体进行市场化运作，通过发行城投债、对接私募基金、资本市场融资等方式，多渠道融入资金。同时由市场主体对城市资产进行整体开发，实现城市资产的增值保值。此外，也可通过BOT（建设-经营-移交）和股权合作等融资手段，积极引进民间资金参与城市基础设施和公共服务业的建设与开发。
五是发展地方融资组织。进一步调动民间资本参与金融创新的积极性。加快发展村镇银行和农村资金互助社，先用1到2年时间试点，取得实践经验，然后以点带面，推动地方性融资组织发展。对小额贷款公司进一步优化升级，鼓励小额贷款公司向村镇银行转制，鼓励小额贷款公司通过增资扩股、拆入银行资金来增加自有资本。此外，对小额贷款公司发放“三农”贷款、小微企业贷款给予贴息或奖励，引导其发挥对“三农”和小微企业金融服务的补充作用。
作者简介：张维，男，经济师，中国人民银行大同市中心支行办公室副主任。
【关键词】大同市 比较与发展 金融创新
一、大同、晋中两市经济金融基本情况
（一）两市经济发展水平
大同市国土面积1.4万平方公里，人口335万，辖7县4区共11个行政区划。晋中市国土面积1.6万平方公里，人口325万，辖1市1区9县共11个行政区划。两市同属山西省煤电开发为主导的资源型城市，人口、面积、资源禀赋相近，产业发展瓶颈相同，两者有着较强的可比性。
从2012年经济数据看，大同市地区生产总值完成931亿元，同比增长10%，低于晋中0.2个百分点；全市规模以上工业增加值完成419亿元，同比增长13.4%，低晋中0.3个百分点；全市财政总收入完成191亿元，同比增长17.6%，低晋中0.5个百分点；农民人均纯收入5642元，同比增长14.3%，低晋中0.5个百分点；城镇居民人均可支配收入21482元，同比增长13.6%。上述5项指标，除城镇居民可支配收入1项指标领先外，大同市其他经济指标无论总量还是增速，均落后于晋中，但差距不是很大。
（二）两市金融业发展水平
从上表金融业发展总体情况来看，大同、晋中金融业发展水平相当，并各有千秋。大同较之晋中，金融总量较大，人均金融资产高于晋中。但银行体系的资金利用率较低，存贷比低于晋中。
二、大同市较晋中市金融发展的差距
虽然从表象上看，大同、晋中两市金融发展水平相当，但从深层次分析，大同市在金融创新上还是落后于晋中市，这一点可以从金融市场发展的程度上看出。到2012年底，大同市共有银行业金融机构13家，保险业金融机构27家，证券业金融机构2家，小额贷款公司52家，担保公司18家，农村资金互助社1家，尚无村镇银行、股权投资管理公司、投资基金进入，民间资本进入金融领域规模不超35亿元。而晋中市共有银行业金融机构15家，保险业金融机构24家，证券业金融机构4家，小额贷款公司43家，担保公司39家。另有6家村镇银行、3家股权管理公司、2家私募基金，民间资本进入金融领域近60亿元。在融资主体的多元化和融资渠道的多样化上，大同市均落在了晋中市后面。分析金融创新产生差距的原因，主要有以下几个方面。
一是缺乏推陈出新、敢为人先的意识和勇气。金融创新是一个“思变、求变”的逆向选择。从某种程度上讲，谋划金融创新，勇气要比智慧更加重要。晋中之所以能推出一系列金融创新的大举措，正是得益于敢试敢为的创新勇气。
二是缺乏及时捕捉政策红利的能力。长期的产业锁定、金融锁定效应，造成各级政府、企业和社会各界活用金融、用活金融的意识不足，在金融改革与发展的机遇来临时，错失了机会。比比如，在村镇银行的发展上，大同也是错过了最佳政策机遇期。目前全省共有村镇银行22家，晋中有6家，涉及民间资本3.54亿元，而大同还处于试办起步阶段。
三是缺乏鼓励金融创新的优惠政策。大同市对涉及金融创新的激励或优惠政策制定不多，或者现有的政策也没有执行到位。例如，大同市于2010年曾推出了“金融机构中小企业贷款风险补偿基金管理办法”，但目前未付诸实践。为扶持小额贷款公司健康可持续发展，晋中市政府对小额贷款公司2009年至2013年的市县两级营业税、所得税实行“前两年全额返还，后三年减半返还”的优惠政策，仅2011年就返还969.2万元。大同市尚未实行类似优惠政策。另外，为提高小额贷款公司的资金实力，晋中市鼓励小额贷款公司从银行拆入资金，目前已从银行融入资金3.5亿元，企业融入资金1.75亿元。而大同市仅有华北星小额贷款公司在2012年6月融入国家开发银行资金5000万元。
四是金融创新载体薄弱。与晋中相比，大同市县域经济落后，金融发展水平也较低，制约了金融创新步伐。如截至目前，晋中的灵石、寿阳、榆次区3家农信社已成功改制为农商行，引导7亿元资金进入县域金融，而大同目前只有南郊联社1家改制为北都农商行，其主营业务还需要依附城市圈。
三、大同市实施金融创新的优势
大同市资源、区位、文化优势明显，金融创新有着很大的空间。一是区位发展优势明显。大同市地处晋、冀、蒙三角地带，东衔环渤海经济圈，西邻陕甘宁，南通晋东南，是京津地区与中西部经济联系的纽带，大张高速、大西高铁的建设将会使大同的这一区位优势更加突显，晋北物流中心、商品集散中心、国际航空港的建成将为依托这些优势开展金融创新提供更为广阔的空间。而且，随着国家京津冀鲁火电项目限批，东部产业转移步伐加快，大同市电力、煤炭传统产业承接发展空间巨大，各种经济资源持续流入，大同市金融创新发展迎来良好机遇。
二是名城保护、城市和文化建设积累了雄厚的城市资产。 “一轴双城”拉开了城市发展空间，夯实了城市发展的基础，为经济金融资源流入创造了先决条件。连续几年的名城保护和城市建设，积累了城市资产，增加了城市知名度和美誉度，以“天下大同、中国古都”为主题的文化建设增加了城市文化软实力。只要通过金融手段将这些城市软硬资产盘活，就可以将资产变资本，实现城市建设与经营的可持续发展。
三是金融总量具备相当规模。2012年，大同市金融机构盈利水平保持稳定，实现盈利21亿元，银行业资产总额达到3147亿元，人均达到9.4万元，较晋中多2.8万元。2012年全市存款存量继续位居全省第2，银行体系流动性充足，并且民间资本也相当充裕，只要能够有效利用好存量，就可为全市经济发展提供充沛的资金支持。 四是转型发展催生了金融创新需求。目前，山西省转型综改试验区建设正向纵深展开，大同市一批重大项目已列入全省实施方案和行动计划。全市上下人心思进、人心思干，驾驭资本、寻求对接、加快金融创新已成为全市各级干部和企业经营者的共识。
四、大同市实施金融创新的思路方法
一是优化融资环境。鼓励金融创新，设立金融创新专项奖金，用于奖励对金融创新有突出贡献的金融机构、单位和个人。支持和鼓励地方金融机构引进国内外高级管理人才，为金融创新提供人才支撑。进一步优化金融发展环境，对新入同的金融分支机构给予政策、税收上的优惠。降低产权公证、验资、评估、登记等政府性收费标准，进一步减少企业筹资成本。加强信用体系建设，打击各种不讲诚信的行为，依法维护金融债权。
二是拓宽融资渠道。学习借鉴晋中经验，出台相关政策，鼓励本地民间资本创立私募基金，引入外埠私募基金来同发展。扩大直接融资比例，积极推动本地优质企业上市。与天津、上海、深圳等地交易市场积极合作，推动大同中小企业开展股权融资。
三是完善担保市场。改变财政担保公司运作方式，变委托经营为自营，不以盈利为目的。鼓励大公司、大集团、各种民间资金投资担保机构。政府可根据财政实力，设立一定比例的专项基金，对担保公司进行补贴，或对担保贷款发生的坏账进行一定比例的补偿。
四是盘活城市资产。对全市文化资产、古建资产、城建资产进行整合，整体打包或分类打包，引入市场主体，以政府产权整体出让或部分出让、租赁的形式，一方面回笼一部分城建资金，另一方面建立城市资产运作主体，由市场主体进行市场化运作，通过发行城投债、对接私募基金、资本市场融资等方式，多渠道融入资金。同时由市场主体对城市资产进行整体开发，实现城市资产的增值保值。此外，也可通过BOT（建设-经营-移交）和股权合作等融资手段，积极引进民间资金参与城市基础设施和公共服务业的建设与开发。
五是发展地方融资组织。进一步调动民间资本参与金融创新的积极性。加快发展村镇银行和农村资金互助社，先用1到2年时间试点，取得实践经验，然后以点带面，推动地方性融资组织发展。对小额贷款公司进一步优化升级，鼓励小额贷款公司向村镇银行转制，鼓励小额贷款公司通过增资扩股、拆入银行资金来增加自有资本。此外，对小额贷款公司发放“三农”贷款、小微企业贷款给予贴息或奖励，引导其发挥对“三农”和小微企业金融服务的补充作用。
作者简介：张维，男，经济师，中国人民银行大同市中心支行办公室副主任。