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摘 要:互联网的不断发展,其在各个领域中被广泛应用。互联网在给各行各业发展带来机遇的同时,各行各业也面临者巨大的挑战。本文主要研究了互联网金融发展的背景,探究了商业银行在互联网金融冲击下面临的机遇与挑战,构建了商业银行应对互联网金融冲击的营销策略,希望可以开拓传统商业银行营销视野, 帮助传统商业银行开创崭新发展局面。
关键词:传统商业银行;互联网金融;营销策略;优化建议
引言
伴随着社会发展,我国的互联网发展水平逐渐提高。互联网金融具有成本低、效率高、服务水平高等特点。正是如此,互联网金融受到了诸多客户的青睐。在互联网金融的冲击下,传统商业银行的垄断地位备受挑战。传统商业银行如何在换联网金融环境下更好的发展,是当前很多传统商业银行管理人员关注的重点。笔者认为,若想在互联网金融环境下实现可持续发展,那么传统商业银行需要深刻地反思自身的发展行为,提升自身发展水平。
一、互联网金融发展的背景
互联网行业发展速度逐渐加快。当前,我国积极地建设互联网,扩大网络覆盖率。在这种发展背景之下,客户打开手机、平板、电脑等上的网络,就可以完成交易活动。我国大陆地区家庭金融资产不足10万美元者占到了94%,这说明普通家庭的消费能力、金融需求相对较低。5万元人民币是传统的金融服务体系下所设置理财最低要求。不过,很多家庭达不到该标准。基金、股票等是金融产品的重要组成部分。而大部分家庭不太清楚这些金融产品的交易规则。这些普通的家庭对贷款的需求量相对较大。但是银行不能够很好地满足普通家庭的贷款需求。由此可见,金融业出现了供需不平衡问题。在这种发展不平衡的背景之下,互联网金融迅速发展。支付宝则是互联网金融业的重要代表者,在互联网金融业具有较高的地位。支付宝所推出的余额宝保证了客户得到了有效的收益。与此同时,蚂蚁花呗、满意借呗满足了大众对资金的需求。总而言之,互联网金融发展为客户提供了诸多便利。比如,他们可以方便、快捷地了解金融产品信息以及随时随地开展交易活动。基于此,互联网金融逐渐融入到人们的生活之中。
二、商业银行在互联网金融冲击下面临的机遇与挑战
(一)机遇
网络金融为银行金融打开了全新的发展思路。银行金融需要紧紧地抓住发展机遇,有效地发展自我,着力提升金融服务水平。而在网络金融快速发展的环境之下,个人及微小型企业在贷款方面获得了极大的便利。主要表现在,贷款流程优化、贷款要求适当降低等。当前,互联网技术愈加成熟。在互联网技术的支持下,金融业发展速度逐渐加快。由于金融业在发展的过程中应用了互联网技术,其可以更好地进行风险管理工作,避免自身产生不必要的经济损失。与此同时,金融业可以应用互联网技术全面地搜集客户资料,并分类整理客户资料,提高客户管理效率,这也为客户提供针对性产品服务奠定了基础。
(二)挑战
网络金融不仅为金融业带来了发展机遇,而且为金融业带来了发展挑战。从目前现状来看,第三方支付逐渐占据着金融服务的领域。第三方支付以其个性化、高效的服务得到了广大客户的喜爱。在这种情况之下,第三方支付发展水平不断地提升。基于此,金融业要以积极地态度面临发展挑战。商业银行在激烈的竞争环境之下有必要在金融营销策略上发生变化,提高金融营销能力,以此避免自身陷入发展困境之中。
三、商业银行应对互联网金融冲击的营销策略
(一)产品策略
基金、贵金属、理财产品等乃是商业银行普遍提供的网络金融产品。但是这些网络金融产品愈加不能够满足现代客户的需求。通常情况之下,客户经理主要通过搜集、分析、整理重点客户的资料之后规划金融产品。由于其缺乏了解大众客户的金融产品需求,最终推出的金融产品的适应性不强。在新的发展阶段下,各类技术得到了迅猛发展。比如,计算机技术、信息技术、互联网技术、云计算、大数据等。很多企业积极地应用这些技术,完善管理体系,保证各项工作高效进行。然而,大部分银行极少应用这些技术,提升客户管理水平。比如,极少应用技术分析客户对产品的需求、极少应用技术与客户进行有效沟通等,更不用提根据客户需求打造个性化金融产品了。在这种情况之下,银行出现了严重的客户流失问题。所以,银行有必要在开发符合客户所需求的金融产品方面投入极大的精力。具体方法如下所述。一是组建优秀的研发团队。一方面,银行需要加大招聘力度,引进金融产品开发人才,为金融产品开发注入发展活力。另一方面,银行需要选拔内部的优秀人才,打造专业化研发团队,保证研发工作的顺利推进。二是打造出与金融产品以及服务相关的全流程业务链条。当前,服务成为企业重要的竞争要素。所以,企业需要在优化服务方面深下功夫。比如,银行需要整合资金流、信息流等,进而构建全面地金融方案,以此保障金融服务质量。由于大数据不仅能够搜集客户信息,而且能够综合分析客户客户资料,了解客户需求信息,银行需要主动地引进与应用大数据,进而确定所要开发的金融产品。同时要根据客户需求,为客户推荐金融产品,提高客户成交率。除此之外,银行在应用大数据时可以更好地依托于核心企业供应链将业、务扩展至上下游企业,提升服务水平,增强自身发展实力。
(二)营销渠道
互联网金融对商业银行的平稳发展带来极大的影响。而商业银行逐渐地认识到自身发展问题。所以,商业银行也在采取策略,保障自身健康发展。比如,银行开发了手机银行、网上银行等,以此方便客户办理业务。不过,商业银行整个的发展模式尚且存在问题。主要表现在,其较少地深入分析客户的信息数据,并且数据库建设水平也不高,不能够全面地管理客户。与此同时,商业银行的电子业务与客户对业务需求尚且存在差距。比如,操作程序不够简化、流程设计不够科学等。除此之外,商业银行的营销创新能力也不高。商业银行常应用的营销创新方法包括以下几点。比如,利用短信,为客户推荐金融产品;应用报纸,发布金融产品信息;大力开展电话推荐产品的服务等。殊不知,社会已经发生的变化。而传统媒体在新媒体的冲击之下,發展愈加艰难。所以,其应用这些传统媒体所开展的营销活动并没有取得良好的 (下轉第页)
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营销成果。与此同时,银行营销跟风宣传的问题相对严重。因此,银行需要发散思维,打开营销创新思路,制定优质的营销方案,提升营销创新水平,进而吸引客户注意力,从而保证更多的购买自身金融产品。创新营销的方式可以从以下几点出发。一是吸收与借鉴其他企业的优质营销经验,并根据自身实际发展情况创新发展营销模式。比如,支付宝展的蚂蚁森林、生活圈等受到了年轻群体的关注。这样不仅达到了开发客户的目的,而且可以更好地留住客户。基于此,商业银行可以开发适合不同群体的应用程序,并在程序中设置有趣的模块,从侧面上激发客户对产品的兴趣。与此同时,商业银行需要加强与客户之间的沟通与交流,以此为客户提供针对性的服务。二是应用新媒体,提升金融产品宣传水平。比如,在微信、微博、论坛上宣传金融产品,保证更多地人了解金融产品。三是应用终端支付开展交易活动。即商业银行需要提升网上银行与线下网点的交互水平,确保交易质量,增强客户的体验感。四是与其他机构构建合作关系。在这种情况之下,企业就可以优势利用资源,充分地发展自身,以此满足客户对产品以及服务的多项需求。
(三)客户营销
目前,大部分商业银行建立了金融产品在线服务体系。不过,在线服务体系并不健全,存在一定的问题。比如,在线服务体系中缺乏在线交易环节、客户咨询环节等。而这些对于提高客户对银行的满意度具有重要的意义。由于在线服务体系尚不完善,客户容易与银行产生沟通问题,进而放弃购买金融产品。基础服务、一对一专家服务、增值服务等在线服务体系重要构成部分。所以,银行需要需要建立健全这些服务板块。为提高营销质量,银行需要根据客户的资料,进行精准营销定位,以此为客户提供的优质的金融服务。比如,针对客户的风险承受能力、资产状况等,推荐不同的服务。与此同时,商业银行需要将客户号的娱乐、社交以及商务等主场景作为切入点,并通过与多样化的“场景”为基点,优化金融服务。
结束语
综上所述,在互联网快速发展的背景下社会也发生了深刻地变化,而金融产业就是其中之一。若是传统商业银行不能够及时升级转型实现新的发展,就容易陷入发展困境之中。所以,传统商业银行应用转变发展理念,构建全新发展战略,优化金融服务,以此激发自身发展活力,从而实现商业银行的可持续发展。
参考文献:
[1]刘峰.浅谈商业银行金融营销的问题与对应措施[J].中国国际财经(中英文),2018(05):245-246.
[2]刘凤军,朱国超.商业银行的互联网金融营销创新——以招商银行实践为例[J].开发研究,2017(01):122-127.
[3]张彤. 互联网金融背景下我国中小商业银行营销策略研究[J]. 全国流通经济,2018(15):78-79.
[4]丁璐璐. 移动互联网背景下商业银行营销现状与策略研究[J]. 现代营销(信息版),2019(01):61.
[5]杨钢. 互联网金融发展趋势下银行理财产品营销发展变革探讨[J]. 现代营销(下旬刊),2019(11):40-41.
关键词:传统商业银行;互联网金融;营销策略;优化建议
引言
伴随着社会发展,我国的互联网发展水平逐渐提高。互联网金融具有成本低、效率高、服务水平高等特点。正是如此,互联网金融受到了诸多客户的青睐。在互联网金融的冲击下,传统商业银行的垄断地位备受挑战。传统商业银行如何在换联网金融环境下更好的发展,是当前很多传统商业银行管理人员关注的重点。笔者认为,若想在互联网金融环境下实现可持续发展,那么传统商业银行需要深刻地反思自身的发展行为,提升自身发展水平。
一、互联网金融发展的背景
互联网行业发展速度逐渐加快。当前,我国积极地建设互联网,扩大网络覆盖率。在这种发展背景之下,客户打开手机、平板、电脑等上的网络,就可以完成交易活动。我国大陆地区家庭金融资产不足10万美元者占到了94%,这说明普通家庭的消费能力、金融需求相对较低。5万元人民币是传统的金融服务体系下所设置理财最低要求。不过,很多家庭达不到该标准。基金、股票等是金融产品的重要组成部分。而大部分家庭不太清楚这些金融产品的交易规则。这些普通的家庭对贷款的需求量相对较大。但是银行不能够很好地满足普通家庭的贷款需求。由此可见,金融业出现了供需不平衡问题。在这种发展不平衡的背景之下,互联网金融迅速发展。支付宝则是互联网金融业的重要代表者,在互联网金融业具有较高的地位。支付宝所推出的余额宝保证了客户得到了有效的收益。与此同时,蚂蚁花呗、满意借呗满足了大众对资金的需求。总而言之,互联网金融发展为客户提供了诸多便利。比如,他们可以方便、快捷地了解金融产品信息以及随时随地开展交易活动。基于此,互联网金融逐渐融入到人们的生活之中。
二、商业银行在互联网金融冲击下面临的机遇与挑战
(一)机遇
网络金融为银行金融打开了全新的发展思路。银行金融需要紧紧地抓住发展机遇,有效地发展自我,着力提升金融服务水平。而在网络金融快速发展的环境之下,个人及微小型企业在贷款方面获得了极大的便利。主要表现在,贷款流程优化、贷款要求适当降低等。当前,互联网技术愈加成熟。在互联网技术的支持下,金融业发展速度逐渐加快。由于金融业在发展的过程中应用了互联网技术,其可以更好地进行风险管理工作,避免自身产生不必要的经济损失。与此同时,金融业可以应用互联网技术全面地搜集客户资料,并分类整理客户资料,提高客户管理效率,这也为客户提供针对性产品服务奠定了基础。
(二)挑战
网络金融不仅为金融业带来了发展机遇,而且为金融业带来了发展挑战。从目前现状来看,第三方支付逐渐占据着金融服务的领域。第三方支付以其个性化、高效的服务得到了广大客户的喜爱。在这种情况之下,第三方支付发展水平不断地提升。基于此,金融业要以积极地态度面临发展挑战。商业银行在激烈的竞争环境之下有必要在金融营销策略上发生变化,提高金融营销能力,以此避免自身陷入发展困境之中。
三、商业银行应对互联网金融冲击的营销策略
(一)产品策略
基金、贵金属、理财产品等乃是商业银行普遍提供的网络金融产品。但是这些网络金融产品愈加不能够满足现代客户的需求。通常情况之下,客户经理主要通过搜集、分析、整理重点客户的资料之后规划金融产品。由于其缺乏了解大众客户的金融产品需求,最终推出的金融产品的适应性不强。在新的发展阶段下,各类技术得到了迅猛发展。比如,计算机技术、信息技术、互联网技术、云计算、大数据等。很多企业积极地应用这些技术,完善管理体系,保证各项工作高效进行。然而,大部分银行极少应用这些技术,提升客户管理水平。比如,极少应用技术分析客户对产品的需求、极少应用技术与客户进行有效沟通等,更不用提根据客户需求打造个性化金融产品了。在这种情况之下,银行出现了严重的客户流失问题。所以,银行有必要在开发符合客户所需求的金融产品方面投入极大的精力。具体方法如下所述。一是组建优秀的研发团队。一方面,银行需要加大招聘力度,引进金融产品开发人才,为金融产品开发注入发展活力。另一方面,银行需要选拔内部的优秀人才,打造专业化研发团队,保证研发工作的顺利推进。二是打造出与金融产品以及服务相关的全流程业务链条。当前,服务成为企业重要的竞争要素。所以,企业需要在优化服务方面深下功夫。比如,银行需要整合资金流、信息流等,进而构建全面地金融方案,以此保障金融服务质量。由于大数据不仅能够搜集客户信息,而且能够综合分析客户客户资料,了解客户需求信息,银行需要主动地引进与应用大数据,进而确定所要开发的金融产品。同时要根据客户需求,为客户推荐金融产品,提高客户成交率。除此之外,银行在应用大数据时可以更好地依托于核心企业供应链将业、务扩展至上下游企业,提升服务水平,增强自身发展实力。
(二)营销渠道
互联网金融对商业银行的平稳发展带来极大的影响。而商业银行逐渐地认识到自身发展问题。所以,商业银行也在采取策略,保障自身健康发展。比如,银行开发了手机银行、网上银行等,以此方便客户办理业务。不过,商业银行整个的发展模式尚且存在问题。主要表现在,其较少地深入分析客户的信息数据,并且数据库建设水平也不高,不能够全面地管理客户。与此同时,商业银行的电子业务与客户对业务需求尚且存在差距。比如,操作程序不够简化、流程设计不够科学等。除此之外,商业银行的营销创新能力也不高。商业银行常应用的营销创新方法包括以下几点。比如,利用短信,为客户推荐金融产品;应用报纸,发布金融产品信息;大力开展电话推荐产品的服务等。殊不知,社会已经发生的变化。而传统媒体在新媒体的冲击之下,發展愈加艰难。所以,其应用这些传统媒体所开展的营销活动并没有取得良好的 (下轉第页)
(上接第页)
营销成果。与此同时,银行营销跟风宣传的问题相对严重。因此,银行需要发散思维,打开营销创新思路,制定优质的营销方案,提升营销创新水平,进而吸引客户注意力,从而保证更多的购买自身金融产品。创新营销的方式可以从以下几点出发。一是吸收与借鉴其他企业的优质营销经验,并根据自身实际发展情况创新发展营销模式。比如,支付宝展的蚂蚁森林、生活圈等受到了年轻群体的关注。这样不仅达到了开发客户的目的,而且可以更好地留住客户。基于此,商业银行可以开发适合不同群体的应用程序,并在程序中设置有趣的模块,从侧面上激发客户对产品的兴趣。与此同时,商业银行需要加强与客户之间的沟通与交流,以此为客户提供针对性的服务。二是应用新媒体,提升金融产品宣传水平。比如,在微信、微博、论坛上宣传金融产品,保证更多地人了解金融产品。三是应用终端支付开展交易活动。即商业银行需要提升网上银行与线下网点的交互水平,确保交易质量,增强客户的体验感。四是与其他机构构建合作关系。在这种情况之下,企业就可以优势利用资源,充分地发展自身,以此满足客户对产品以及服务的多项需求。
(三)客户营销
目前,大部分商业银行建立了金融产品在线服务体系。不过,在线服务体系并不健全,存在一定的问题。比如,在线服务体系中缺乏在线交易环节、客户咨询环节等。而这些对于提高客户对银行的满意度具有重要的意义。由于在线服务体系尚不完善,客户容易与银行产生沟通问题,进而放弃购买金融产品。基础服务、一对一专家服务、增值服务等在线服务体系重要构成部分。所以,银行需要需要建立健全这些服务板块。为提高营销质量,银行需要根据客户的资料,进行精准营销定位,以此为客户提供的优质的金融服务。比如,针对客户的风险承受能力、资产状况等,推荐不同的服务。与此同时,商业银行需要将客户号的娱乐、社交以及商务等主场景作为切入点,并通过与多样化的“场景”为基点,优化金融服务。
结束语
综上所述,在互联网快速发展的背景下社会也发生了深刻地变化,而金融产业就是其中之一。若是传统商业银行不能够及时升级转型实现新的发展,就容易陷入发展困境之中。所以,传统商业银行应用转变发展理念,构建全新发展战略,优化金融服务,以此激发自身发展活力,从而实现商业银行的可持续发展。
参考文献:
[1]刘峰.浅谈商业银行金融营销的问题与对应措施[J].中国国际财经(中英文),2018(05):245-246.
[2]刘凤军,朱国超.商业银行的互联网金融营销创新——以招商银行实践为例[J].开发研究,2017(01):122-127.
[3]张彤. 互联网金融背景下我国中小商业银行营销策略研究[J]. 全国流通经济,2018(15):78-79.
[4]丁璐璐. 移动互联网背景下商业银行营销现状与策略研究[J]. 现代营销(信息版),2019(01):61.
[5]杨钢. 互联网金融发展趋势下银行理财产品营销发展变革探讨[J]. 现代营销(下旬刊),2019(11):40-41.