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摘要：今年是“十四五”开局之年，也是巩固拓展脱贫攻坚成果的起步之年。要巩固拓展脱贫攻坚成果，金融服务如何助力乡村振兴是一个关键节点。本文从金融服助力乡村振兴的必要性出发，阐述了金融服务在乡村振兴中的实践探索，进而分析金融助力乡村振兴过程中存在的困难。最后，有针对性地提出金融助力乡村振兴的途径。
关键词：金融服务;乡村振兴;脱贫攻坚
一、金融服助力乡村振兴的必要性
（一）金融服务是实现乡村振兴的重要渠道
2018年我国印发出台了《中国中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见》，特别指出，“实施乡村振兴战略，必须解决钱从哪里来的问题”。金融如同经济的血液一般，金融服务是实施乡村振兴战略的一条非常重要的渠道，也是建设现代化经济体系作的主要工具。
（二）乡村振兴需要金融服务的支持
从长远来看，我国的金融政策和导向往往是偏向工商业等“非农业”的，并且在很长一段时间以来，对农业的支持力度不足，乡村振兴需要对创业农户提供必要的金融支持。同时，基于农业的基础性和维护粮食安全的公共性，我们也必须给予农村创业人口更多的金融支持。
（三）金融服务与乡村振兴互相促进
无论是乡村振兴大背景下的农户创业，还是金融服务创新在我国都还处于发展初期。从协同视角来看，金融机构应当基于当前我国农业经济的实际状况，围绕着农村农户自身的成长与演变的特殊性进行有针对性的金融服务创新，并通过支持農村农户的创业去真正实现农村经济的健康发展，从而完成乡村振兴。
二、金融助力乡村振兴的实践探索
（一）积极支持解决贫困地区的“三保障”问题
金融产品拟在助力教育脱贫，广泛支持贫困地区的基础教育学校优化布局和标准化建设。近年来，政府助力健康扶贫、助力住房安全、饮水安全，以提升危房改造质量和饮水稳定性为重点，基础设施显著提升。
（二）通过投放金融产品支持产业脱贫
对于农村地区，通过引进优质的公司，使得更多的贫困家庭获得就业和参股的机会，以增强内生发展的功能。依托猪、牛、羊、土豆等地方扶贫产业，通过“政府指导、市场运作、产销联动”，促进建立优质工业化龙头企业，专业合作社和工业化工企业协会建立稳定的利益联系机制。同时，积极促进贫困地区新兴产业和新形式的发展，农村建设一批产业整合发展示范园区和农村“双创新”建设基地。
（三）巩固易地扶贫和搬迁后脱贫不返贫
实行易地扶贫搬迁后续扶持专项行动，提升搬迁安置区的后续产业发展、基础设施和公共服务水平。大力支持“万户助万村”扶贫攻坚行动，加强与各级工商业联合会的深入合作，重点扶持实力雄厚、效益好的优秀民营企业。
三、金融助力乡村振兴面临的挑战
近几年，农业银行在有针对性的金融扶贫工作中取得了显著成绩，为乡村振兴提供了一定经济基础，但仍然存在一些问题。
一是有效的金融产品不足，目前金融服务脱贫攻坚产品仍然以零散的小额短期贷款为主导，难以满足在减轻贫困中起更大作用的家庭农场、专业合作社和农业龙头企业等新商业实体的发展需求。二是金融服务脱贫攻坚“造血”能力低下。资金投入与风险防控未能有效结合，贫困地区和贫困户的市场意识及责任意识不强，导致目前仍存在被动脱贫现象。三是联动协作不够紧密。减贫的质量和效力有待进一步提高，与地方政府的协调和合作还远远不够，风险分担和补偿有待改进。金融共享机制需要创造一个和谐文明的农村金融环境。
四、提高金融助力乡村振兴的途径
脱贫攻坚战已经取得了胜利，推动农村经济发展的重点已由原来的精准扶贫逐步转向为实现乡村振兴。农业银行必须坚决执行中央政府的脱贫攻坚决策、强化责任，在脱贫攻坚取得的成就的基础上继续完善工作机制、优化资源配置，创新金融服务乡村振兴模式，切实提高乡村振兴的准确性和有效性。
（一）完善金融产品体系，促进绿色产业发展
一是根据乡村企业就地创业就业等信贷资金需求，合理地去确定授信金额、期限、利率及担保方式，致力于创新发展小额信贷产品。二是充分发挥金融引导和杠杆作用，促进农村绿色产业发展，加大投放农村绿色信贷力度，完善绿色农业信贷机制，为现代农业科技示范园区和生态农业建立“绿色贷款通道”。
（二）实施互联网服务“三农”，克服疫情对农业产品销售及产业链运转的影响
农业银行应充分利用防疫应急渠道和恢复生产绿色通道的优惠信贷政策，支持贫困地区龙头企业恢复生产。具体来说，应进一步关注服务重点，扩大服务范围，增加农村地区电子网络设备的布置;关注农村市场中移动支付的潜力和空间，以移动银行和微信银行为载体进行推广金融产品的动员和互联网化;帮助相对贫困的村庄建立电子商务平台并在线创建特殊的农副产品销售渠道，适应当地条件以使乡村振兴方式方法更加多样化。
（三）加强银政沟通、银企合作、银金融合及银村共建
一方面，商业银行应加强与各级乡村振兴局、财政办、金融办、监察部门和主管部门的沟通，争取支持;加强与各级政府以及财政、农业、工商、国土、税务、法院等有关部门的对接和联系，协调政府风险的建立。另一方面，商业银行应加强与其他金融机构、保险公司、金融租赁机构和其他非银行金融机构的合作，促进“机构联动”和“银政合作”等信贷模式，探索和完善财政资金和金融资金，直接融资借助良好的间接融资机制，并建立共同的风险和价值共享服务体系，以提高金融服务乡村振兴的有效性。
参考文献：
[1]琚丽娟.农村反贫困中金融扶贫有效性及其影响因素研究[D].西南大学，2014.
[2]金占跃，党建勋.农发行内蒙古分行.完善工作机制提升金融扶贫的精准性和有效性[N].农村金融报，2020-05-18（B07）.
[3]刘华.提升精准性和有效性 破解金融扶贫难题[N]. 中华合作时报，2019-01-25（B03）.
[4]经报评论员.加大金融扶贫力度 提升精准度和有效性[N].云南经济日报，2016-09-01（A01）.
作者简介：朱夏茜（1990.11-），女，汉族，陕西商洛人，硕士毕业，中级经济师，研究方向：银行内部审计。
关键词：金融服务;乡村振兴;脱贫攻坚
一、金融服助力乡村振兴的必要性
（一）金融服务是实现乡村振兴的重要渠道
2018年我国印发出台了《中国中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见》，特别指出，“实施乡村振兴战略，必须解决钱从哪里来的问题”。金融如同经济的血液一般，金融服务是实施乡村振兴战略的一条非常重要的渠道，也是建设现代化经济体系作的主要工具。
（二）乡村振兴需要金融服务的支持
从长远来看，我国的金融政策和导向往往是偏向工商业等“非农业”的，并且在很长一段时间以来，对农业的支持力度不足，乡村振兴需要对创业农户提供必要的金融支持。同时，基于农业的基础性和维护粮食安全的公共性，我们也必须给予农村创业人口更多的金融支持。
（三）金融服务与乡村振兴互相促进
无论是乡村振兴大背景下的农户创业，还是金融服务创新在我国都还处于发展初期。从协同视角来看，金融机构应当基于当前我国农业经济的实际状况，围绕着农村农户自身的成长与演变的特殊性进行有针对性的金融服务创新，并通过支持農村农户的创业去真正实现农村经济的健康发展，从而完成乡村振兴。
二、金融助力乡村振兴的实践探索
（一）积极支持解决贫困地区的“三保障”问题
金融产品拟在助力教育脱贫，广泛支持贫困地区的基础教育学校优化布局和标准化建设。近年来，政府助力健康扶贫、助力住房安全、饮水安全，以提升危房改造质量和饮水稳定性为重点，基础设施显著提升。
（二）通过投放金融产品支持产业脱贫
对于农村地区，通过引进优质的公司，使得更多的贫困家庭获得就业和参股的机会，以增强内生发展的功能。依托猪、牛、羊、土豆等地方扶贫产业，通过“政府指导、市场运作、产销联动”，促进建立优质工业化龙头企业，专业合作社和工业化工企业协会建立稳定的利益联系机制。同时，积极促进贫困地区新兴产业和新形式的发展，农村建设一批产业整合发展示范园区和农村“双创新”建设基地。
（三）巩固易地扶贫和搬迁后脱贫不返贫
实行易地扶贫搬迁后续扶持专项行动，提升搬迁安置区的后续产业发展、基础设施和公共服务水平。大力支持“万户助万村”扶贫攻坚行动，加强与各级工商业联合会的深入合作，重点扶持实力雄厚、效益好的优秀民营企业。
三、金融助力乡村振兴面临的挑战
近几年，农业银行在有针对性的金融扶贫工作中取得了显著成绩，为乡村振兴提供了一定经济基础，但仍然存在一些问题。
一是有效的金融产品不足，目前金融服务脱贫攻坚产品仍然以零散的小额短期贷款为主导，难以满足在减轻贫困中起更大作用的家庭农场、专业合作社和农业龙头企业等新商业实体的发展需求。二是金融服务脱贫攻坚“造血”能力低下。资金投入与风险防控未能有效结合，贫困地区和贫困户的市场意识及责任意识不强，导致目前仍存在被动脱贫现象。三是联动协作不够紧密。减贫的质量和效力有待进一步提高，与地方政府的协调和合作还远远不够，风险分担和补偿有待改进。金融共享机制需要创造一个和谐文明的农村金融环境。
四、提高金融助力乡村振兴的途径
脱贫攻坚战已经取得了胜利，推动农村经济发展的重点已由原来的精准扶贫逐步转向为实现乡村振兴。农业银行必须坚决执行中央政府的脱贫攻坚决策、强化责任，在脱贫攻坚取得的成就的基础上继续完善工作机制、优化资源配置，创新金融服务乡村振兴模式，切实提高乡村振兴的准确性和有效性。
（一）完善金融产品体系，促进绿色产业发展
一是根据乡村企业就地创业就业等信贷资金需求，合理地去确定授信金额、期限、利率及担保方式，致力于创新发展小额信贷产品。二是充分发挥金融引导和杠杆作用，促进农村绿色产业发展，加大投放农村绿色信贷力度，完善绿色农业信贷机制，为现代农业科技示范园区和生态农业建立“绿色贷款通道”。
（二）实施互联网服务“三农”，克服疫情对农业产品销售及产业链运转的影响
农业银行应充分利用防疫应急渠道和恢复生产绿色通道的优惠信贷政策，支持贫困地区龙头企业恢复生产。具体来说，应进一步关注服务重点，扩大服务范围，增加农村地区电子网络设备的布置;关注农村市场中移动支付的潜力和空间，以移动银行和微信银行为载体进行推广金融产品的动员和互联网化;帮助相对贫困的村庄建立电子商务平台并在线创建特殊的农副产品销售渠道，适应当地条件以使乡村振兴方式方法更加多样化。
（三）加强银政沟通、银企合作、银金融合及银村共建
一方面，商业银行应加强与各级乡村振兴局、财政办、金融办、监察部门和主管部门的沟通，争取支持;加强与各级政府以及财政、农业、工商、国土、税务、法院等有关部门的对接和联系，协调政府风险的建立。另一方面，商业银行应加强与其他金融机构、保险公司、金融租赁机构和其他非银行金融机构的合作，促进“机构联动”和“银政合作”等信贷模式，探索和完善财政资金和金融资金，直接融资借助良好的间接融资机制，并建立共同的风险和价值共享服务体系，以提高金融服务乡村振兴的有效性。
参考文献：
[1]琚丽娟.农村反贫困中金融扶贫有效性及其影响因素研究[D].西南大学，2014.
[2]金占跃，党建勋.农发行内蒙古分行.完善工作机制提升金融扶贫的精准性和有效性[N].农村金融报，2020-05-18（B07）.
[3]刘华.提升精准性和有效性 破解金融扶贫难题[N]. 中华合作时报，2019-01-25（B03）.
[4]经报评论员.加大金融扶贫力度 提升精准度和有效性[N].云南经济日报，2016-09-01（A01）.
作者简介：朱夏茜（1990.11-），女，汉族，陕西商洛人，硕士毕业，中级经济师，研究方向：银行内部审计。