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他们在城市打拼接近二十年，物质上已经完全融入了城市的生活，但精神上他们始终认为自己属于家乡，未来还是会回到乡下养老生活。他们是新一代的客家人。虽然他们手中有不少积蓄，但却没有想过要在城市安居置业。
然而，跟随这些新客家人步入都市的孩子们却改变了父母的想法。孩子们渴望留在城市工作安居的梦想使得新客家人萌生了在城市置业的冲动，但是高昂的房价又迫使他们不得不提前规划，他们盘算着要以自己的名义为孩子按揭一套房产，为子女在城市的发展打下基础，等孩子毕业了再由他们来接过房贷的接力棒。
这样，一边要负担孩子们沉重的教育费用，另一边还要背负房贷的巨大压力，同时还要兼顾自己的养老问题。新客家人的购房计划变得不堪重负。那么，他们如何才能将购房接力棒移交给下一代呢？
现年45岁的李文才与43岁的黄燕琼是梅州丰顺人。自1990年开始，他们就到广州打工。在来广州之前，梅州师范学院毕业的黄燕琼是丰顺一家公办中学的英语老师，而李文才则是乡镇卫生所的医生。在当时，夫妻都是“铁饭碗”，收入虽然不是很高，但一直很让人羡慕。
然而，孩子的出生却改变了夫妻两人的轨迹。1985年，李文才夫妻迎来了儿子李天辉。第二年，他们又有了女儿李思绮。由于他们违反了计划生育，夫妻俩挨了单位的处分也丢了工作，还背上了不少债务，他们不得不外出广州打工。
虽然都属于知识分子，但是李文才和黄燕琼的条件也并不是很好。几经波折，李文才在私人诊所继续做医生，而黄燕琼则在白云区的一间私立小学担任英语老师。因为从来没想过在城市安家，李文才夫妇租了一个25平方米的单间房子来居住。他们总是省吃俭用，除了将部分钱寄回给乡下的父母和孩子日常生活用以外，就是存起来。
转眼十五年过去了。李文才夫妇的积累日渐丰厚，他们存折上的数字也慢慢到了18万元。但是，他们一直都是在广州租房子住，从没有置业广州的计划。李家夫妇是正宗的客家人，也一直把自己当作新客家人，对他们来说，广州仅仅是自己客居的城市，而老家才是自己真正的家。
但是，2006年9月，随着儿子李天辉考入了广州外语外贸大学，夫妇俩有了不一样的想法。
原来，李天辉很快适应了广州的生活，也表示以后一定要留在广州发展。而且，当他知道父母有18万元的积蓄后，对父母租房住的行为很不理解。他觉得租房就是外地人的一个表现，要在广州生根，要留在广州发展成为广州本地人，就必须拥有自己的一套房子。
儿子李天辉的要求让李文才觉得有点措手不及。他原来计划着等两个孩子都毕业后，自己用攒下的一笔钱回家开店，既可以自食其力，又能让自己养老的生活更为丰富多彩。如今，儿子提出买房子的要求，买还是不买好呢？
李文才和黄燕琼盘算着，儿子读的是外语专业，毕业后肯定要留在大城市才能有一个比较好的发展。既然打算长期定居，买房也马上变成了像供孩子读书一样不得不面对的现实。如果不买的话，眼见着房价一天天在上涨，钱存在银行却还在贬值。最重要的是，考虑到人民币还会继续升值，房价也必然还会上涨，说不定等儿子毕业后再买房，房价更高，儿子也会像很多房奴一样特别辛苦。做父母的自然都心疼自己的孩子，房子能不买吗？
可是，如果买房的话，交完首付后，李文才夫妇多年的积蓄就将清空了。就目前的房价来说，俩人手中的18万元可能连首付都不是很够。再加上，儿子才刚上大一，女儿也很快就成高三毕业生，教育的费用负担也不小。因此，在以后的日子里，两位子女的学费以及每个月的房贷，势必将成为夫妻肩上最沉重的负担。
买还是不买，成为夫妻俩的一块心头病。经过大半年的犹豫和反复的衡量后，李文才夫妇还是决定买房。他们知道这意味着自己在未来的日子里将会很辛苦，但是为了儿子以后的发展，他们还是愿意承受这一切。
如今，夫妻存折上的数字已经变为20万元。黄燕琼每个月的工资大概是税后1800元，而李文才则每月有5000元的左右收入。李文才夫妻一年下来，收入大概为9万元。
在支出方面，黄燕琼夫妻在广州每年的花费要20000元左右；黄燕琼的女儿李思绮在乡下每年的学费为2000元，生活费、资料费、补课费等大概4500元，一年总大概要6500元；而儿子李天辉每年的学费加住宿费为6000元，加上生活费等开支，一年花费在1.2万元。此外，李文才每年还要寄5000元左右给乡下的父母养老生活。
考虑到购房后，家里的经济状况将会发生一个很大的转变。为了让意外而来的买房行动不至于让家庭的财务发生危机，李文才夫妇致电本刊的求助热线020－34303152，希望通过本刊来寻找理财师，提前为自己的家庭财务做好转变规划。
李文才夫妇的理财需求如下：
考虑到女儿李思绮在一年半以后考入广州的高校就读，李文才决定在今年初以自己的名义按揭一套房子，在儿子毕业前由夫妻双方还贷款。等到2011年，儿子李天辉毕业满一年后，房子将转到儿子名下，房贷也将由他来继续承担。按照目前的家庭经济情况，李文才所购买的总房价为多少是比较合适的，而目前的房贷又该如何选择？
今年9月份，李思绮成为高三毕业生，支出将会增加。而等到2008年9月份，李思绮也进入广州高校就读，那时，两个孩子的教育费用将成为很大的一笔开支。对此感到担心的李文才，希望提前做好准备。
李文才夫妇都有单位购买的社保，但是，随着年龄的增加，他们都感觉到自己的身体渐渐不如以前。广州的医疗费用都比较昂贵，夫妇俩想为双方购买一些保障型的商业保险。
在2012年，女儿李思绮也已经大学毕业。李文才夫妇想在那时回乡下过日子。李文才自己打算开一间小诊所，妻子黄燕琼则打算开一间小杂活店。考虑到这两者需要5万元的启动资金，请问该如何提前做好准备？
然而，跟随这些新客家人步入都市的孩子们却改变了父母的想法。孩子们渴望留在城市工作安居的梦想使得新客家人萌生了在城市置业的冲动，但是高昂的房价又迫使他们不得不提前规划，他们盘算着要以自己的名义为孩子按揭一套房产，为子女在城市的发展打下基础，等孩子毕业了再由他们来接过房贷的接力棒。
这样，一边要负担孩子们沉重的教育费用，另一边还要背负房贷的巨大压力，同时还要兼顾自己的养老问题。新客家人的购房计划变得不堪重负。那么，他们如何才能将购房接力棒移交给下一代呢？
现年45岁的李文才与43岁的黄燕琼是梅州丰顺人。自1990年开始，他们就到广州打工。在来广州之前，梅州师范学院毕业的黄燕琼是丰顺一家公办中学的英语老师，而李文才则是乡镇卫生所的医生。在当时，夫妻都是“铁饭碗”，收入虽然不是很高，但一直很让人羡慕。
然而，孩子的出生却改变了夫妻两人的轨迹。1985年，李文才夫妻迎来了儿子李天辉。第二年，他们又有了女儿李思绮。由于他们违反了计划生育，夫妻俩挨了单位的处分也丢了工作，还背上了不少债务，他们不得不外出广州打工。
虽然都属于知识分子，但是李文才和黄燕琼的条件也并不是很好。几经波折，李文才在私人诊所继续做医生，而黄燕琼则在白云区的一间私立小学担任英语老师。因为从来没想过在城市安家，李文才夫妇租了一个25平方米的单间房子来居住。他们总是省吃俭用，除了将部分钱寄回给乡下的父母和孩子日常生活用以外，就是存起来。
转眼十五年过去了。李文才夫妇的积累日渐丰厚，他们存折上的数字也慢慢到了18万元。但是，他们一直都是在广州租房子住，从没有置业广州的计划。李家夫妇是正宗的客家人，也一直把自己当作新客家人，对他们来说，广州仅仅是自己客居的城市，而老家才是自己真正的家。
但是，2006年9月，随着儿子李天辉考入了广州外语外贸大学，夫妇俩有了不一样的想法。
原来，李天辉很快适应了广州的生活，也表示以后一定要留在广州发展。而且，当他知道父母有18万元的积蓄后，对父母租房住的行为很不理解。他觉得租房就是外地人的一个表现，要在广州生根，要留在广州发展成为广州本地人，就必须拥有自己的一套房子。
儿子李天辉的要求让李文才觉得有点措手不及。他原来计划着等两个孩子都毕业后，自己用攒下的一笔钱回家开店，既可以自食其力，又能让自己养老的生活更为丰富多彩。如今，儿子提出买房子的要求，买还是不买好呢？
李文才和黄燕琼盘算着，儿子读的是外语专业，毕业后肯定要留在大城市才能有一个比较好的发展。既然打算长期定居，买房也马上变成了像供孩子读书一样不得不面对的现实。如果不买的话，眼见着房价一天天在上涨，钱存在银行却还在贬值。最重要的是，考虑到人民币还会继续升值，房价也必然还会上涨，说不定等儿子毕业后再买房，房价更高，儿子也会像很多房奴一样特别辛苦。做父母的自然都心疼自己的孩子，房子能不买吗？
可是，如果买房的话，交完首付后，李文才夫妇多年的积蓄就将清空了。就目前的房价来说，俩人手中的18万元可能连首付都不是很够。再加上，儿子才刚上大一，女儿也很快就成高三毕业生，教育的费用负担也不小。因此，在以后的日子里，两位子女的学费以及每个月的房贷，势必将成为夫妻肩上最沉重的负担。
买还是不买，成为夫妻俩的一块心头病。经过大半年的犹豫和反复的衡量后，李文才夫妇还是决定买房。他们知道这意味着自己在未来的日子里将会很辛苦，但是为了儿子以后的发展，他们还是愿意承受这一切。
如今，夫妻存折上的数字已经变为20万元。黄燕琼每个月的工资大概是税后1800元，而李文才则每月有5000元的左右收入。李文才夫妻一年下来，收入大概为9万元。
在支出方面，黄燕琼夫妻在广州每年的花费要20000元左右；黄燕琼的女儿李思绮在乡下每年的学费为2000元，生活费、资料费、补课费等大概4500元，一年总大概要6500元；而儿子李天辉每年的学费加住宿费为6000元，加上生活费等开支，一年花费在1.2万元。此外，李文才每年还要寄5000元左右给乡下的父母养老生活。
考虑到购房后，家里的经济状况将会发生一个很大的转变。为了让意外而来的买房行动不至于让家庭的财务发生危机，李文才夫妇致电本刊的求助热线020－34303152，希望通过本刊来寻找理财师，提前为自己的家庭财务做好转变规划。
李文才夫妇的理财需求如下：
考虑到女儿李思绮在一年半以后考入广州的高校就读，李文才决定在今年初以自己的名义按揭一套房子，在儿子毕业前由夫妻双方还贷款。等到2011年，儿子李天辉毕业满一年后，房子将转到儿子名下，房贷也将由他来继续承担。按照目前的家庭经济情况，李文才所购买的总房价为多少是比较合适的，而目前的房贷又该如何选择？
今年9月份，李思绮成为高三毕业生，支出将会增加。而等到2008年9月份，李思绮也进入广州高校就读，那时，两个孩子的教育费用将成为很大的一笔开支。对此感到担心的李文才，希望提前做好准备。
李文才夫妇都有单位购买的社保，但是，随着年龄的增加，他们都感觉到自己的身体渐渐不如以前。广州的医疗费用都比较昂贵，夫妇俩想为双方购买一些保障型的商业保险。
在2012年，女儿李思绮也已经大学毕业。李文才夫妇想在那时回乡下过日子。李文才自己打算开一间小诊所，妻子黄燕琼则打算开一间小杂活店。考虑到这两者需要5万元的启动资金，请问该如何提前做好准备？