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【摘 要】 在环境保护、节约资源的大环境下，绿色产业得到蓬勃发展，涉及领域极为广泛，绿色金融应运而生。绿色金融的发展尚处于初期，商业银行在开展绿色金融业务时仍然存在诸多问题，但绿色金融有着极为重要的现实意义，商业银行应针对绿色金融业务制定相关发展策略，积极推进绿色金融业务的开展。
【关键词】 商业银行 绿色金融 发展策略
一、绿色金融概述
（一）绿色金融含义。绿色金融是在时代进步、社会进步这一大背景下产生的，不同于传统金融以利益作为第一位，绿色金融的主要关注点在于经济的健康发展。随着社会的发展，人们逐渐意识到，不能单纯追求经济发展，只有经济发展与环境、资源之间保持协调的关系，经济才能持续健康发展，金融市场才能长期保持繁荣。因而，绿色金融应运而生，它所强调的是，正是实现金融发展与环境保护之间的协调，在经济发展的过程中，将环保理念落到实处，真正实现金融业务的可持续发展。
（二）发展绿色金融的意义。在新时代下，积极推动绿色金融发展具有非常重要的现实意义。首先，可以促进我国绿色经济的快速发展。金融市场对各行各业都产生了巨大影响，在可持续发展战略的大背景下，积极推动绿色金融的发展，对于我国绿色产业的发展具有强大的推动作用。因此，对于企业来讲，有必要加强内部管理，合理安排企业的产业项目，减少资源消耗、污染环境项目，同时加大对绿色产业的重视和投入。其次，可以实现产业的优化、升级。在绿色金融的大背景下，绿色产业的发展有了充足的动力，而绿色产业的发展又带动了我国产业的全面升级，金融市场对绿色、可持续的重视为产业的全面升级增添了强劲动力。诸如绿色金融信贷业务，银行会对企业的项目进行审核，符合可持续发展、绿色环保要求的，考虑予以贷款支持，以此鼓励产业进行全面优化。第三，缓解政府治理环境的压力。金融市场与各行各业密切相关，绿色金融同样可以辐射到各个领域，通过金融市场的压力迫使企业主动地进行转型升级，加快绿色、可持续项目的研发推广，减少企业方面的环保问题，从而可以在一定程度上减少政府方面的环保投入，降低财政压力。
二、商业银行绿色金融业务发展中的问题
（一）发展力度有限，覆盖范围小。目前商业银行推出的绿色金融业务大多是在其传统业务基础之上的，覆盖范围小。首先，在绿色金融的服务对象上，商业银行推出的绿色金融业务主要面向一些环保企业，这些企业有融资需求时，商业银行依据相关法规，发放绿色债券，商业银行充分发挥其金融中介职能作用并获取中间费用，或者，这些企业在进行贷款申请时，商业银行着重审查其项目是否符合环保要求，对于符合要求的给予资金支持。此种情况下，商业银行所开展的绿色金融服务对象比较局限，仅存在于大型企业的环保项目，对于中小企业、个人等方面，没有适宜的绿色金融产品。第二，商业银行推出的绿色金融产品少。目前，我国商业银行主要开展绿色信贷，应广泛借鉴国外相关经验，在技术租赁、资产评估等方面积极研发相关的绿色金融产品。第三，绿色金融业务在各商业银行之间发展不均衡。在国内，兴业银行的绿色金融业务发展较快，拥有专业人才队伍、业务流程规范、产品丰富，相比之下，其他商业银行在绿色金融方面，不是尚未开展有关业务，就是产品、服务的情况不甚如人意。
（二）组织结构有待调整，人才缺乏。绿色金融是一个涉及面非常之广泛的系统，因此，发展绿色金融对于商业银行来说，需要在初期做好充足的准备，设置单独的绿色金融业务部门，储备优秀的专业人才，从事绿色金融业务的工作人员不仅要求掌握银行方面的业务知识，还需要拥有环保、法律等方面的专业素养。而这些恰恰是目前商业银行所面临的问题。第一，缺乏专门的绿色金融业务部门，目前商业银行的绿色贷款业务仍然由传统信贷部门负责，一方面是传统信贷业务部门无法胜任绿色贷款业务的办理，另一方面，没有合理地划分两种贷款业务之间的界线，一旦出现信贷风险，无法回溯追责，这对于绿色金融业务的开展大为不利。第二，商业银行尚未组织专业队伍开展绿色金融业务。一方面，绿色金融业务对相关工作人员的要求较高，需要具备比较系统的银行、法律、环保相关知识，而目前大部分商业银行没有相应的人才储备，一般工作人员无法胜任相关工作，另一方面，商业银行将从事传统信贷业务的人员调拨来从事绿色金融业务，极大地耗费了这些人员的精力，不仅无法顺利开展绿色金融业务，反而可能对传统业务的正常运转产生影响。
（三）绿色金融的风险管控能力不强。绿色金融尚在发展初期，目前商业银行对于绿色金融的风险管控能力普遍欠佳，究其原因主要有以下三方面。第一，在可持续发展战略的大背景下，国家出台了很多扶持绿色金融的政策，这给很多商业银行造成了一定程度的困扰，商业银行可能会认为，要积极响应国家对于发展绿色金融的号召，如果对于申报企业审批过于严苛，可能会打击市场积极性，对国家相关战略的落实不利，因而不惜以承担更高风险为代价放宽标准。第二，绿色金融出现的时间尚短，还没有形成比较完善的风险管控规范，对于某些绿色金融业务，相关的制度流程需参照传统金融业务，而不是依据科学的数据分析对绿色金融业务的风险进行评估判断。第三，专业人才匮乏。绿色金融脱胎于传统金融业务，但两者之间仍然存在较大不同，尤其体现在对从业人员的要求上，绿色金融对于从业者的知识储备要求较高，是普通银行从业者无法胜任的，绿色金融业务的风险评估更是普通银行从业者无法完成的工作。商业银行在绿色金融方面，缺乏风险管控的意识和能力，也没有足够的人才储备，导致其风险管控能力较差。
（四）绿色金融的法律法规不健全。绿色金融业务的开展、市场的稳定发展，是以完备的法律法规为前提的。由于我国绿色金融是新生事物，目前出台的相关规范都是宏觀层面，或者参考相关领域的类似法规，而没有专门针对绿色金融的详细法律规范，这就不可避免地导致在绿色金融市场中出现权责不清现象，不仅无法有效地保护商业银行的利益，打击其开展绿色金融业务的积极性，更影响到了整个绿色金融市场的发展。 三、商业银行绿色金融业务发展策略
（一）完善相应法律法规。完善的法律法规是绿色金融能够得以发展的前提和基础，而目前，我国在绿色金融方面的法律规范基本处于空白状态，需要加紧健全。由银监会制定相关章程，要求商业银行严格遵守，只有建立起绿色金融市场的规范秩序，才能使绿色金融得以健康、持续、科学地发展。此外，还需要完善相关监督机制，在绿色金融市场中设立准则，可以参考国际通用规范，结合国内实际情况适当调整。
（二）发挥政府宏观调控作用。绿色金融的发展，离不开政府的支持，政府是其发展的坚实后盾，究其原因，主要有以下两点。第一，绿色金融一般前期投资较多，而收益情况不明朗，且相关项目一般风险较高，周期较长，商业银行出于自身盈利考虑，必然会对绿色金融产生一定犹疑。第二，绿色金融既能保证经济的发展，又可以有效地保护资源和环境。因而，国家必须对绿色金融业务予以支持，制定有利于其发展的货币、贷款政策，建立相关激励机制，主动引导市场资金流向，加大对该领域的扶持力度。
（三）扩大绿色金融的覆盖范围。发展绿色金融，需要扩大其覆盖范围。第一，扩大服务对象。目前商业银行所开展的绿色金融业务主要面向大型环保企业，满足他们的融资需求，但这是远远不够的，商业银行应扩大绿色金融的服务对象范围，不单单局限于这些环保企业，而是扩展到中小企业、甚至个人，对于环境友好的中小企业，商业银行可以走绿色金融通道为其办理融资，对于个人购买绿色、科技企业的股票、债券等，商业银行也可以将其转移至绿色金融部门办理，为这些企业和个人提供更多便利。第二，丰富绿色金融产品。目前我国商业银行的绿色金融产品局限于绿色金融贷款一类，商业银行应广泛借鉴国外经验，积极研发新产品，例如技术租赁、不良资产审核等，此外，还可以通过网络平台开展绿色金融服务。第三，平衡各商业银行之间的绿色金融发展水平。目前我国各商业银行在绿色金融发展水平方面参差不齐，相对落后的银行应主动加强学习，尽早推出适合自身情况的绿色金融业务。
（四）构建内部机制，加强人才队伍建设。目前大部分商业银行的绿色金融业务都是由传统业务人员兼顾，这极大地阻碍了绿色金融的发展。商业银行应组建专门的绿色金融部门负责相关业务，不仅可以大大提高工作效率，还有利于工作人员专注于绿色金融市场，推出更为丰富的绿色金融新产品。专门的绿色金融部门与传统部门区分开，划分清楚权责界线，方便银行进行内部管理。此外，商业银行还应重视对绿色金融行业人才的培养，绿色金融对人才的要求严格，不仅要有丰富的知识储备，还要能准确把握市场、规避风险，商业银行的绿色金融业务发展需要专业人才，要加强对内部人员的培训，建立专门的绿色金融人才队伍。
（五）加强绿色金融的风险管控。可以从以下三方面切入，加强绿色金融市场的风险防控。第一，加强风险管控意识。绿色金融是国家所倡导的发展方向，但不能为了追求业绩而放宽标准，要时刻保持紧张的风险防控意识，进行相关项目审批时，要严守标准，保证绿色金融业务流程的规范与严谨。第二，采用科学的风险管控手段。风险防控手段有根据经验的定性判断，有根据数据进行严格分析的定量判断，前者过于粗放，后者缺乏灵活，在进行绿色金融业务风险预估时，要将两者相结合，以提高对风险评估判断的准确性。第三，提高专业人才比例，绿色金融作为全新的领域，也需要相应的专业人才，商业银行应着力组建专业队伍，实现对绿色金融市场风险的专业评估。
四、结语
在国家倡导保护环境、节约资源的背景下，绿色金融应运而生，契合社会发展的要求。尽管目前商业银行的绿色金融业务发展存在诸多难题，但商业银行应及时分析市场需求，制定相关发展策略，牢牢抓住机会，积极推进绿色金融的发展。
【参考文献】
[1] 王丽娅.商业银行绿色金融业务发展的现状、问题及对策分析[J].改革探索，2017（12）：28-29.
[2] 韓多佳.我国商业银行发展绿色金融的问题分析及对策探讨[J].现代营销（下旬刊），2018（09）：21-22.
【关键词】 商业银行 绿色金融 发展策略
一、绿色金融概述
（一）绿色金融含义。绿色金融是在时代进步、社会进步这一大背景下产生的，不同于传统金融以利益作为第一位，绿色金融的主要关注点在于经济的健康发展。随着社会的发展，人们逐渐意识到，不能单纯追求经济发展，只有经济发展与环境、资源之间保持协调的关系，经济才能持续健康发展，金融市场才能长期保持繁荣。因而，绿色金融应运而生，它所强调的是，正是实现金融发展与环境保护之间的协调，在经济发展的过程中，将环保理念落到实处，真正实现金融业务的可持续发展。
（二）发展绿色金融的意义。在新时代下，积极推动绿色金融发展具有非常重要的现实意义。首先，可以促进我国绿色经济的快速发展。金融市场对各行各业都产生了巨大影响，在可持续发展战略的大背景下，积极推动绿色金融的发展，对于我国绿色产业的发展具有强大的推动作用。因此，对于企业来讲，有必要加强内部管理，合理安排企业的产业项目，减少资源消耗、污染环境项目，同时加大对绿色产业的重视和投入。其次，可以实现产业的优化、升级。在绿色金融的大背景下，绿色产业的发展有了充足的动力，而绿色产业的发展又带动了我国产业的全面升级，金融市场对绿色、可持续的重视为产业的全面升级增添了强劲动力。诸如绿色金融信贷业务，银行会对企业的项目进行审核，符合可持续发展、绿色环保要求的，考虑予以贷款支持，以此鼓励产业进行全面优化。第三，缓解政府治理环境的压力。金融市场与各行各业密切相关，绿色金融同样可以辐射到各个领域，通过金融市场的压力迫使企业主动地进行转型升级，加快绿色、可持续项目的研发推广，减少企业方面的环保问题，从而可以在一定程度上减少政府方面的环保投入，降低财政压力。
二、商业银行绿色金融业务发展中的问题
（一）发展力度有限，覆盖范围小。目前商业银行推出的绿色金融业务大多是在其传统业务基础之上的，覆盖范围小。首先，在绿色金融的服务对象上，商业银行推出的绿色金融业务主要面向一些环保企业，这些企业有融资需求时，商业银行依据相关法规，发放绿色债券，商业银行充分发挥其金融中介职能作用并获取中间费用，或者，这些企业在进行贷款申请时，商业银行着重审查其项目是否符合环保要求，对于符合要求的给予资金支持。此种情况下，商业银行所开展的绿色金融服务对象比较局限，仅存在于大型企业的环保项目，对于中小企业、个人等方面，没有适宜的绿色金融产品。第二，商业银行推出的绿色金融产品少。目前，我国商业银行主要开展绿色信贷，应广泛借鉴国外相关经验，在技术租赁、资产评估等方面积极研发相关的绿色金融产品。第三，绿色金融业务在各商业银行之间发展不均衡。在国内，兴业银行的绿色金融业务发展较快，拥有专业人才队伍、业务流程规范、产品丰富，相比之下，其他商业银行在绿色金融方面，不是尚未开展有关业务，就是产品、服务的情况不甚如人意。
（二）组织结构有待调整，人才缺乏。绿色金融是一个涉及面非常之广泛的系统，因此，发展绿色金融对于商业银行来说，需要在初期做好充足的准备，设置单独的绿色金融业务部门，储备优秀的专业人才，从事绿色金融业务的工作人员不仅要求掌握银行方面的业务知识，还需要拥有环保、法律等方面的专业素养。而这些恰恰是目前商业银行所面临的问题。第一，缺乏专门的绿色金融业务部门，目前商业银行的绿色贷款业务仍然由传统信贷部门负责，一方面是传统信贷业务部门无法胜任绿色贷款业务的办理，另一方面，没有合理地划分两种贷款业务之间的界线，一旦出现信贷风险，无法回溯追责，这对于绿色金融业务的开展大为不利。第二，商业银行尚未组织专业队伍开展绿色金融业务。一方面，绿色金融业务对相关工作人员的要求较高，需要具备比较系统的银行、法律、环保相关知识，而目前大部分商业银行没有相应的人才储备，一般工作人员无法胜任相关工作，另一方面，商业银行将从事传统信贷业务的人员调拨来从事绿色金融业务，极大地耗费了这些人员的精力，不仅无法顺利开展绿色金融业务，反而可能对传统业务的正常运转产生影响。
（三）绿色金融的风险管控能力不强。绿色金融尚在发展初期，目前商业银行对于绿色金融的风险管控能力普遍欠佳，究其原因主要有以下三方面。第一，在可持续发展战略的大背景下，国家出台了很多扶持绿色金融的政策，这给很多商业银行造成了一定程度的困扰，商业银行可能会认为，要积极响应国家对于发展绿色金融的号召，如果对于申报企业审批过于严苛，可能会打击市场积极性，对国家相关战略的落实不利，因而不惜以承担更高风险为代价放宽标准。第二，绿色金融出现的时间尚短，还没有形成比较完善的风险管控规范，对于某些绿色金融业务，相关的制度流程需参照传统金融业务，而不是依据科学的数据分析对绿色金融业务的风险进行评估判断。第三，专业人才匮乏。绿色金融脱胎于传统金融业务，但两者之间仍然存在较大不同，尤其体现在对从业人员的要求上，绿色金融对于从业者的知识储备要求较高，是普通银行从业者无法胜任的，绿色金融业务的风险评估更是普通银行从业者无法完成的工作。商业银行在绿色金融方面，缺乏风险管控的意识和能力，也没有足够的人才储备，导致其风险管控能力较差。
（四）绿色金融的法律法规不健全。绿色金融业务的开展、市场的稳定发展，是以完备的法律法规为前提的。由于我国绿色金融是新生事物，目前出台的相关规范都是宏觀层面，或者参考相关领域的类似法规，而没有专门针对绿色金融的详细法律规范，这就不可避免地导致在绿色金融市场中出现权责不清现象，不仅无法有效地保护商业银行的利益，打击其开展绿色金融业务的积极性，更影响到了整个绿色金融市场的发展。 三、商业银行绿色金融业务发展策略
（一）完善相应法律法规。完善的法律法规是绿色金融能够得以发展的前提和基础，而目前，我国在绿色金融方面的法律规范基本处于空白状态，需要加紧健全。由银监会制定相关章程，要求商业银行严格遵守，只有建立起绿色金融市场的规范秩序，才能使绿色金融得以健康、持续、科学地发展。此外，还需要完善相关监督机制，在绿色金融市场中设立准则，可以参考国际通用规范，结合国内实际情况适当调整。
（二）发挥政府宏观调控作用。绿色金融的发展，离不开政府的支持，政府是其发展的坚实后盾，究其原因，主要有以下两点。第一，绿色金融一般前期投资较多，而收益情况不明朗，且相关项目一般风险较高，周期较长，商业银行出于自身盈利考虑，必然会对绿色金融产生一定犹疑。第二，绿色金融既能保证经济的发展，又可以有效地保护资源和环境。因而，国家必须对绿色金融业务予以支持，制定有利于其发展的货币、贷款政策，建立相关激励机制，主动引导市场资金流向，加大对该领域的扶持力度。
（三）扩大绿色金融的覆盖范围。发展绿色金融，需要扩大其覆盖范围。第一，扩大服务对象。目前商业银行所开展的绿色金融业务主要面向大型环保企业，满足他们的融资需求，但这是远远不够的，商业银行应扩大绿色金融的服务对象范围，不单单局限于这些环保企业，而是扩展到中小企业、甚至个人，对于环境友好的中小企业，商业银行可以走绿色金融通道为其办理融资，对于个人购买绿色、科技企业的股票、债券等，商业银行也可以将其转移至绿色金融部门办理，为这些企业和个人提供更多便利。第二，丰富绿色金融产品。目前我国商业银行的绿色金融产品局限于绿色金融贷款一类，商业银行应广泛借鉴国外经验，积极研发新产品，例如技术租赁、不良资产审核等，此外，还可以通过网络平台开展绿色金融服务。第三，平衡各商业银行之间的绿色金融发展水平。目前我国各商业银行在绿色金融发展水平方面参差不齐，相对落后的银行应主动加强学习，尽早推出适合自身情况的绿色金融业务。
（四）构建内部机制，加强人才队伍建设。目前大部分商业银行的绿色金融业务都是由传统业务人员兼顾，这极大地阻碍了绿色金融的发展。商业银行应组建专门的绿色金融部门负责相关业务，不仅可以大大提高工作效率，还有利于工作人员专注于绿色金融市场，推出更为丰富的绿色金融新产品。专门的绿色金融部门与传统部门区分开，划分清楚权责界线，方便银行进行内部管理。此外，商业银行还应重视对绿色金融行业人才的培养，绿色金融对人才的要求严格，不仅要有丰富的知识储备，还要能准确把握市场、规避风险，商业银行的绿色金融业务发展需要专业人才，要加强对内部人员的培训，建立专门的绿色金融人才队伍。
（五）加强绿色金融的风险管控。可以从以下三方面切入，加强绿色金融市场的风险防控。第一，加强风险管控意识。绿色金融是国家所倡导的发展方向，但不能为了追求业绩而放宽标准，要时刻保持紧张的风险防控意识，进行相关项目审批时，要严守标准，保证绿色金融业务流程的规范与严谨。第二，采用科学的风险管控手段。风险防控手段有根据经验的定性判断，有根据数据进行严格分析的定量判断，前者过于粗放，后者缺乏灵活，在进行绿色金融业务风险预估时，要将两者相结合，以提高对风险评估判断的准确性。第三，提高专业人才比例，绿色金融作为全新的领域，也需要相应的专业人才，商业银行应着力组建专业队伍，实现对绿色金融市场风险的专业评估。
四、结语
在国家倡导保护环境、节约资源的背景下，绿色金融应运而生，契合社会发展的要求。尽管目前商业银行的绿色金融业务发展存在诸多难题，但商业银行应及时分析市场需求，制定相关发展策略，牢牢抓住机会，积极推进绿色金融的发展。
【参考文献】
[1] 王丽娅.商业银行绿色金融业务发展的现状、问题及对策分析[J].改革探索，2017（12）：28-29.
[2] 韓多佳.我国商业银行发展绿色金融的问题分析及对策探讨[J].现代营销（下旬刊），2018（09）：21-22.