我们可以把人的一生分成三个理财阶段。
　　
　　获得财富技能
　　
　　35岁以前叫做理财的基础阶段，这一阶段主要是建立获得财富的必要技能，主要包括：完成必要的教育，包括学历教育、职业教育以及专业的后续教育。尤其是铁得必要的理财知识，这是让你一生受益的知识。
　　基础阶段另外一个要做的工作，就是要积累一定的资金。这笔钱大都是靠省吃俭用积存下来的，存到自己期望的数字的确不容易。这里给你以下建议。
　　1　做一个计划每月要把收入的1/10存起来。无论收入高低，把你收入的10％存起来。对生活一点影响都没有。
　　2　控制开支这里有个老鼠赛跑的理论：除非有意克制，否则收入总是慢于支出的增长。当你的月收入还是4位数时，消费的产品是电视机，洗衣机、电冰箱，它们的价值一般不高于5位数。但当月收入是5位数时，消费的却是房子、车子，要出国旅游，它们的单位价值往往是6位数以上。收入和支出之间的差额怎么办呢?向银行借!我们往往会毫不犹豫地选择。白领有很好的信用，银行也愿意给你贷款，这样你的支出就跑到收入前而去了，实际上成了更大意义上的穷人，因为从此以后，你打工挣的钱不再属于自己了；所以，控制开支，否则你的收入永远赶不上你的花费。
　　3　保护财富的安全金钱和时间是这个世界上最短缺的两项资源。但对前者的稀缺认识，95％以上的人往往比对后者的认识深刻，因此，保护已有财富的安全，就是头等大事了。专家给你的建议：对95％的借款，你的回答应该是“NO”!而且后面一定要有两个以上的感叹号。对剩下的5％的非借不可的人，你的决定应该由他的还债能力和信用而定，你需要克服的是你的面子和虚荣心理。记住了：借出去的钱是泼出去的水，覆水难收。
　　4　使你的第一套房子成为一项有益的投资。
　　
　　执行致富计划
　　
　　理财的第二个阶段是创造财富阶段，通常是35岁到60岁之间的这一段时间。这是创造财富的最重要阶段，你所要做的是：
　　1　执行并不断改进你的致富计划在第一阶段我们建议你制定_个实现财务目标的计划。那么，你现在就要按照这个计划去不断推进。当然，要根据情况不断调整计划。
　　2　不断增强你的赚钱能力 知识和能力是你财富不断增长的保证，继续保持和发扬它。除此之外，业务网络、政府关系、信息、诚信、守法等等，都是财富增长不可或缺的条件，需要你不断进行编织、完善。
　　3　建立一个系统这个系统的成功标志，是在你离开之后，能继续保持良好的运作，让你获得滚滚不断的财富。这个系统是值得你花毕生时间去思考和建立的。
　　
　　获得财务自由
　　
　　第三个阶段就是财务自由阶段，一般是60岁以后这一段时间。你勤劳一生了：有充裕的金钱保障，生活不为金钱所累，你可以自由支配金钱为你服务，做自己喜欢做的事情。
　　当然，这三个阶段可以这么说，划分时间却不是绝对的。每个人的情况不一样，时间或早或迟都是正常的。并且，每一阶段花的时间越短，你享受财务自由的时间就越长。这个时间只是给各位一个参考。