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在互联网金融体系改革的不断深化的背景下，商业银行的的竞争力不断扩大，本文通过提高产品创新能为、创新战略策略、规范金融产品研发流程、创新奖励机制，四个方面对商业银行金融产品需求进行了讨论。并对商业银行金融产品存在的问题进行了分析，使商业银行在能够使用先进技术进行创新，进而创造更大的利润，为关注这一话题的人们提供参考。
互联网金融 商业银行 产品创新
随着金融经济环境的不断变化，商业银行从传统的存款贷款进行转化，利润收人方式更加多元化，其中，产品创新的收人所占比重不断增大，但在商业银行发展中，还存在一定问题，面对日益严峻的竞争，商业银行必须创新金融产品，并提高创新的质量与效率，避免金融产品落后，使商业银行的竞争力不断提高。
商业银行金融产品存在的问题
在互联网金融背景下，商业银行金融产品中存在以下五个力.面的问题，第一，商业银行对产品进行创新的过程中，大部分以产品为基础进行创新，没有以客户的实际需求为基础进行创新，导致产品不能满足用户的多样化需求。第二，我国商业银行在刘产品进行创新的过程中，只注重创新数量，没有提升产品质量，虽然现有多样化的产品类型，但其结构、种类相似，增加了银行之间的竞争力。第三，商业银行现有的产品中，负债类产品数量大于资产类产品数量，但其中具有较低风险的产品数量较少，难以提高商业银行整体规模效应。第四，商业银行在对产品进行创新之后，大部分银行没有及时制定相关管理制度，因此，产品在运行的过程中具有一定的风险。第五，我国商业银行在对金融产品进行创新时，大部分为借鉴国外产品内容，因此，我国商业银行金融产品创新进展较漫。
基于互联网金融背景下商业银行金融产品需求
（1）提高产品创新能力
在对金融产品进行创新的过程中，可以通过以下三个方面提高产品创新能力。第一，目前的担保执行程序较为复杂，因此产品创新效率难以提高，需要管理人员简化担保程序，并在这洲过程中，提高担保信贷类产品的创新。还需要制定完善的信用评定标准，改善目前的信用环境。第二，结合产品的创新要求，并以客户为中心，加强资源管理的整合，从而建立起既能够满足客户需求的，又能满足市场需求的产品。第三，加强银行之间的合作力度，并分工合作，共同对市场进行开拓创新，使银行在发展的过程中，具有一定经验。在提高品牌创新能力的过程中，需要根据企业的实际情况，合理引入先进方法进行创新，进而使产品在推出之后能够符合社会需求。
（2）创新战略策略
在互联网金融背景下，商业银行对金融产品进行管理的过程中，需要通过以下三个方面对产品战略策略进行分析。第一，随着我国金融市场竞争加剧，需要在产品创新的过程中，挖掘产品的内在价值，并在这一过程中提高品牌意识，改变品牌创新能力低的现状，提高产品的市场竞争力。第二，随着人们的金融意识不断增强，对金融产品的需求逐渐趋于多样化，商业银行应该在产品创新的过程中，将根据用户的不同需求，提供多样化的服务。第三，充分发挥客户经理的作用，让客户经理对用户对产品的需求进行收集，进而在之后的研发过程中，根据客户经理反馈的用户需求进行合理研发，进而成为产品研发的主力军。通过以上三个方面创新战略策略，使商业银行能够在产品研发的过程中，根据用户的实际需求进行研发，进而使产品在市场中占有一定的位置。
（3）规范金融产品研发流程
在互联网金融背景下，對商业银行金融产品进行研发的过程中，需要以客户需求作为产品研发的出发点，刘产品进行合助量计，例如：商业银行可以开展调查问卷活动，让银行研发团队到市场种进行调查，并在调查之后对客户需求按照年龄段、经济水平进行整理，之后在研发的过程中，锁定客户层，并有针对性的进才剥量计产品。通过这样的方式对产品进行研发，能够使产品占据一定的市场。之后在对产品进行研发时，可以建立一个产品研发通道，使产品在研发的过程中，不需要层层审批，提高产品的研发速度。
（4）创新奖励机制
在对商业银行的金融产品进行创新的过程中，可以使用奖励机制提高员工的产品创新能力。例如，在产品研发队伍中，落实奖励机制，对最具有创新能力的员工予以奖励，在对一项产品进行研发的过程中，将员工的创新思路进行总结，开展市场调查活动，在调查结束之后，对调查结果进行总结，对于得票量最高的员工予以现金奖励，并根据这一思路开展后续的设计。通过使用奖励机制进行金融产品创新，能够以市场导向为研究目标，并使用合理应营销手段进行管理，使金融产品符合市场需求。
综上所述，在互联网金融背景下对商业银行金融产品创新的过程中，需要改变传统的创新方祛，根据客户的实际需求进行合理创新，进而使产品具有一定的市场竞争力。并保障银行能够跟随时代的发展脚步，稳步向前发展，进一步完善银行的经营理念，使商业银行的产品开发人员具有一定的分析市场的能力，进而保障其能够在金融市场中占有一定地位。
[1]何永清，潘杰义.客户知识吸收视域下商业银行产品创新策略研究[J].征信，2017，35（09）：73-79.
[2]娄飞鹏.普惠金融发展中的商业银行产品创新问题分析[J].金融发展研究，2014（06）：40-43.
互联网金融 商业银行 产品创新
随着金融经济环境的不断变化，商业银行从传统的存款贷款进行转化，利润收人方式更加多元化，其中，产品创新的收人所占比重不断增大，但在商业银行发展中，还存在一定问题，面对日益严峻的竞争，商业银行必须创新金融产品，并提高创新的质量与效率，避免金融产品落后，使商业银行的竞争力不断提高。
商业银行金融产品存在的问题
在互联网金融背景下，商业银行金融产品中存在以下五个力.面的问题，第一，商业银行对产品进行创新的过程中，大部分以产品为基础进行创新，没有以客户的实际需求为基础进行创新，导致产品不能满足用户的多样化需求。第二，我国商业银行在刘产品进行创新的过程中，只注重创新数量，没有提升产品质量，虽然现有多样化的产品类型，但其结构、种类相似，增加了银行之间的竞争力。第三，商业银行现有的产品中，负债类产品数量大于资产类产品数量，但其中具有较低风险的产品数量较少，难以提高商业银行整体规模效应。第四，商业银行在对产品进行创新之后，大部分银行没有及时制定相关管理制度，因此，产品在运行的过程中具有一定的风险。第五，我国商业银行在对金融产品进行创新时，大部分为借鉴国外产品内容，因此，我国商业银行金融产品创新进展较漫。
基于互联网金融背景下商业银行金融产品需求
（1）提高产品创新能力
在对金融产品进行创新的过程中，可以通过以下三个方面提高产品创新能力。第一，目前的担保执行程序较为复杂，因此产品创新效率难以提高，需要管理人员简化担保程序，并在这洲过程中，提高担保信贷类产品的创新。还需要制定完善的信用评定标准，改善目前的信用环境。第二，结合产品的创新要求，并以客户为中心，加强资源管理的整合，从而建立起既能够满足客户需求的，又能满足市场需求的产品。第三，加强银行之间的合作力度，并分工合作，共同对市场进行开拓创新，使银行在发展的过程中，具有一定经验。在提高品牌创新能力的过程中，需要根据企业的实际情况，合理引入先进方法进行创新，进而使产品在推出之后能够符合社会需求。
（2）创新战略策略
在互联网金融背景下，商业银行对金融产品进行管理的过程中，需要通过以下三个方面对产品战略策略进行分析。第一，随着我国金融市场竞争加剧，需要在产品创新的过程中，挖掘产品的内在价值，并在这一过程中提高品牌意识，改变品牌创新能力低的现状，提高产品的市场竞争力。第二，随着人们的金融意识不断增强，对金融产品的需求逐渐趋于多样化，商业银行应该在产品创新的过程中，将根据用户的不同需求，提供多样化的服务。第三，充分发挥客户经理的作用，让客户经理对用户对产品的需求进行收集，进而在之后的研发过程中，根据客户经理反馈的用户需求进行合理研发，进而成为产品研发的主力军。通过以上三个方面创新战略策略，使商业银行能够在产品研发的过程中，根据用户的实际需求进行研发，进而使产品在市场中占有一定的位置。
（3）规范金融产品研发流程
在互联网金融背景下，對商业银行金融产品进行研发的过程中，需要以客户需求作为产品研发的出发点，刘产品进行合助量计，例如：商业银行可以开展调查问卷活动，让银行研发团队到市场种进行调查，并在调查之后对客户需求按照年龄段、经济水平进行整理，之后在研发的过程中，锁定客户层，并有针对性的进才剥量计产品。通过这样的方式对产品进行研发，能够使产品占据一定的市场。之后在对产品进行研发时，可以建立一个产品研发通道，使产品在研发的过程中，不需要层层审批，提高产品的研发速度。
（4）创新奖励机制
在对商业银行的金融产品进行创新的过程中，可以使用奖励机制提高员工的产品创新能力。例如，在产品研发队伍中，落实奖励机制，对最具有创新能力的员工予以奖励，在对一项产品进行研发的过程中，将员工的创新思路进行总结，开展市场调查活动，在调查结束之后，对调查结果进行总结，对于得票量最高的员工予以现金奖励，并根据这一思路开展后续的设计。通过使用奖励机制进行金融产品创新，能够以市场导向为研究目标，并使用合理应营销手段进行管理，使金融产品符合市场需求。
综上所述，在互联网金融背景下对商业银行金融产品创新的过程中，需要改变传统的创新方祛，根据客户的实际需求进行合理创新，进而使产品具有一定的市场竞争力。并保障银行能够跟随时代的发展脚步，稳步向前发展，进一步完善银行的经营理念，使商业银行的产品开发人员具有一定的分析市场的能力，进而保障其能够在金融市场中占有一定地位。
[1]何永清，潘杰义.客户知识吸收视域下商业银行产品创新策略研究[J].征信，2017，35（09）：73-79.
[2]娄飞鹏.普惠金融发展中的商业银行产品创新问题分析[J].金融发展研究，2014（06）：40-43.