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一、防范和化解信贷风险的难点据1997年底帐面反映，都安县农行的不良贷款占比为74．47％，已形成收贷难、收息难，经营严重亏损的局面。造成这种状况的原因，概括起来主要有：（一）历史包袱沉重，债务落实难。一是经过几次体制变革，使农行背上了沉重的历史包袱，如农村实行家庭联产承包责任制，生产队解体，大部分债务难于落实。二是八十年代中期，在全民经商热潮中，农行发放的大部分贷款已经沉淀。三是供销社转轨经营后，柜组承包给员工经营，农行贷款又有大部分被"悬空"；政府干预发放的两棉赊销贷款，利息挂帐停