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中小企业融资的最主要途径是从银行借款。银行是否放贷往往取决于银行对企业情况的评估，也就是银行对企业的信用评级。中小企业与大型企业具有完全不同的特征，面对的外部环境和市场机会存在各种差异，市场表现也大为不同，现有银行对企业评级的常用指标更适宜于大型企业。中小企业很多尚处于初创或成长期，在偿债能力和获利能力上不能与大企业相比，