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摘 要：商业风险是商业银行利益的基础，也是造成银行利润的首要因素。我们可以认为，利益与风险是商业银行的自发展以来的共生属性。因此，在我国市场经济条件下，提高商业银行的风险管理能力，促进我国银行业的发展，势在必行。商业银行金融制度的改革一直是个难点，研究和提出相关解决办法具有十分重要的意义。
关键词：商业银行; 金融管理; 体制改革
引言：
随着社会经济的快速发展，商业银行的业务越来越多，类型也逐渐增多，同时竞争力也越来越强。因此，科学控制风险管理是我国现代银行业界竞争的核心问题。目前，有关银行金融系统改革的要求也更高。
1我国现代商业银行面临的风险
（1）操作风险。其主观性是指，商业银行内部系统或职员的不正确操作或外部事件或内部程序操作。根据这个概念，操作风险分为内部系统风险，职员操作风险，外部事件风险，过程风险4种小种类。这种风险还可以进一步细化为不同的业务操作和活动，因此，风险也有不同的表现形式。操作风险在商业银行的风险管理中，常交叉发生信用风险，市场风险，有时不严格区分，导致银行内部严重腐败，徇私舞弊，诈骗等多起重大风险事故。
（2）市场风险。市场风险是指由于基础资产市场价格的不利变动或者急剧波动而导致衍生工具价格或者价值变动的风险。基础资产的市场价格包括股票、汇率、市场利率、债券行情的变动。股票风险，是指商业银行因市场股价变动而遭受的经济损失。汇率风险，是指商业银行因以外汇为表现方式的债务债权，汇率变动可能导致重大损失。商业银行的经济损失风险，因为负债成本和资产收益受到利率变动的影响，是利率风险。正如这个名字所暗示的那样，大宗商品价格的风险在于，市场上大宗商品价格的变化可能会影响银行的经济利益。市场风险和商业银行的并不限于金融衍生产品衍生证券派、备选方法和利率，但是还有一些标准证券机构派期货合约，商品、股票和货币。目前的金融产品定价体系在我国还不健全，金融衍生品定价难以合理，商业银行风险管理进一步恶化。
2银行风险的内在动因
银行是盈利的企业，最大的目标是利润最大化。银行的金融收益和金融风险像孪生兄弟一样，银行的金融风险随着银行的诞生而产生，随着银行金融业的发展而扩大。风险在银行、金融、经营等多种业务中被视为潜在的问题，因此在追求高收益率的同时，还要承担高危险负担。利润率越高，发生危险的概率就越大，收益和危险也就越大。因此，金融风险的防范和控制是商业银行追求利益，同时面临的最优先解决的关键。因此，如何在追求高收益的过程中更好地防范和控制银行的金融风险，是银行的经营管理者必须始终严肃对待的问题。入世以来，中国银行业金融开放步伐加快，银行业创新水平不断提高，银行金融风险不断增大。中国银行的金融业务管理体制就从旧管理体制不断推进到新管理体制。所以说安安思危，防患于未然，实际上是在行动上注重对银行业金融风险的分析和防范。控制，金融风险发生率降至最低，在合理范围内控制，才能使我国银行安全健康发展。
3银行风险的外在动因
在当前金融竞争的背景，类比群雄割据硝烟四起，银行业的竞争也已经不再主要集中在资产规模上。我们国家在金融资本自由化方面仍然落后。在未来的发展过程中，银行可以将市场经济中的金融风险最小化，并在市场经济中处于有利地位。作为金融市场的重要组成部分，此背景下，竞争激烈各种外因不利因素就不可避免地会给银行带来不可避免的金融风险，因为商业银行金融业务运作的不同外部因素发生了变化。
近些年来看，世界多地都发生较大规模金融债务危机，有英国在巴林的银行事件，墨西哥的金融危机，最被我们熟悉的亚洲金融危机，还是国家银行之间的金融债务危机，对所在地方造成巨大损失。我们就可以看到金融风险危机对商业银行造成了多大的损害。大宗商品价格、工资福利水平、经济生活利率波动等因素的变化，给商业银行带来了不确定的金融风险。近年来，我国加快了货币供应调整，调整了基本利率，并在宏观金融政策下改变了外汇市场政策的频率。在国际层面上，我们国家的商业银行加速了世界各地的国际化进程国际经济环境在银行业务的管理和财政的更替，加快了国际投机商国际资本流动噪音、政治风险所在国家的银行和金融机构的战争风险等，都是不可预测的各商业银行的风险。
4现代商业银行风险管理的措施
4.1加强内部管理，建立和完善独立风险管理组织
风险管理组织是商业银行风险管理的直接负责人，建立和完善独立的风险管理组织有利于提高商业银行的风险管理效率。首先，合理优化理事会结构，切实发挥理事会管理功能，改善公司治理结构，在公司各部门相互制约和分工明确的基础上形成合理风险管理过程。其次是建立独立的风险管理组织，在保证业务独立的基础上，切实发挥监管功能，对商业银行重要部门的员工和中层领导进行道德规范和监管。
4.2加强对商业银行的风险监管力度
我国在商业银行的银行监管中发挥的风险管理和监督作用是至关重要的。我国银行监管的监管作用也在维护商业银行的正常运作方面发挥着非常积极的作用。因此，加强监督作用和银行监督机构的管理，它主要侧重于灾害监测和商业风险监督、可实现有效过渡到监督规章在监测风险，从而大大改善可靠性风险管理各商业银行。银行监管机构应加强现场监管的作用，将现场和场外监管结合起来，对商业银行的发展做出重大贡献。
4.3完善信用评级体系
商业银行在《标准法》的背景下使用外部等级评估机构，因此相关监督当局应该随时或不定期地检查、监督等级评估机构的质量管理，以减少道德风险，保证等级质量。在使用内部评估法时，应以准确的银行财务数据为前提，有效地监督银行会计等信息的质量，使银行向外部提供的财务信息、报告等都真实，并切实反映银行的实际经营状况、财务现状等。
4.4商业银行金融制度改革问题研究
商业银行的面临巨大风险和激烈的竞争，因此一直在金融业制度做出改革，取得了一定的改革的成果，但并未解决，目前商业银行的运营方式与银行业效率低的商业银行无法适应。我们国家提出了制度改革的一系列问题，改变国家干预与市场行为的比例博弈。要制定一种对策。，在我们国家，有四家国有银行，可看到，四大银行有明细的政策导向。也体现在另外三家银行设定，在多次考证及验证中。商业银行改革是目前建设中最基本也是最稳定的金融挂钩，金融体系推向市场化各结构组织的相通，所属功能，成分具体。面对革命中出现的各自问题，引申至瓶颈，细分主导和主体，才能区别我国央行与商业银行划分。（主导体为央行，主体结构为商业银行），同时要有与商业银行业分开的银监管理系统，同时建立有本币、外币市场操作系统组成。由中央银行主导，由商业银行主管建立符合现代商业金融体系，实现以市场化为主导的金融制度的建立
参考文献：
[1]陈光晖. 浅析商业银行与担保公司合作的风险管理[J]. 才智， 2013（29）.
[2]张守芳， 闫晶怡. 利率市场化对我國商业银行的影响及对策分析[J]. 特区经济， 2017（11）：132-133.
关键词：商业银行; 金融管理; 体制改革
引言：
随着社会经济的快速发展，商业银行的业务越来越多，类型也逐渐增多，同时竞争力也越来越强。因此，科学控制风险管理是我国现代银行业界竞争的核心问题。目前，有关银行金融系统改革的要求也更高。
1我国现代商业银行面临的风险
（1）操作风险。其主观性是指，商业银行内部系统或职员的不正确操作或外部事件或内部程序操作。根据这个概念，操作风险分为内部系统风险，职员操作风险，外部事件风险，过程风险4种小种类。这种风险还可以进一步细化为不同的业务操作和活动，因此，风险也有不同的表现形式。操作风险在商业银行的风险管理中，常交叉发生信用风险，市场风险，有时不严格区分，导致银行内部严重腐败，徇私舞弊，诈骗等多起重大风险事故。
（2）市场风险。市场风险是指由于基础资产市场价格的不利变动或者急剧波动而导致衍生工具价格或者价值变动的风险。基础资产的市场价格包括股票、汇率、市场利率、债券行情的变动。股票风险，是指商业银行因市场股价变动而遭受的经济损失。汇率风险，是指商业银行因以外汇为表现方式的债务债权，汇率变动可能导致重大损失。商业银行的经济损失风险，因为负债成本和资产收益受到利率变动的影响，是利率风险。正如这个名字所暗示的那样，大宗商品价格的风险在于，市场上大宗商品价格的变化可能会影响银行的经济利益。市场风险和商业银行的并不限于金融衍生产品衍生证券派、备选方法和利率，但是还有一些标准证券机构派期货合约，商品、股票和货币。目前的金融产品定价体系在我国还不健全，金融衍生品定价难以合理，商业银行风险管理进一步恶化。
2银行风险的内在动因
银行是盈利的企业，最大的目标是利润最大化。银行的金融收益和金融风险像孪生兄弟一样，银行的金融风险随着银行的诞生而产生，随着银行金融业的发展而扩大。风险在银行、金融、经营等多种业务中被视为潜在的问题，因此在追求高收益率的同时，还要承担高危险负担。利润率越高，发生危险的概率就越大，收益和危险也就越大。因此，金融风险的防范和控制是商业银行追求利益，同时面临的最优先解决的关键。因此，如何在追求高收益的过程中更好地防范和控制银行的金融风险，是银行的经营管理者必须始终严肃对待的问题。入世以来，中国银行业金融开放步伐加快，银行业创新水平不断提高，银行金融风险不断增大。中国银行的金融业务管理体制就从旧管理体制不断推进到新管理体制。所以说安安思危，防患于未然，实际上是在行动上注重对银行业金融风险的分析和防范。控制，金融风险发生率降至最低，在合理范围内控制，才能使我国银行安全健康发展。
3银行风险的外在动因
在当前金融竞争的背景，类比群雄割据硝烟四起，银行业的竞争也已经不再主要集中在资产规模上。我们国家在金融资本自由化方面仍然落后。在未来的发展过程中，银行可以将市场经济中的金融风险最小化，并在市场经济中处于有利地位。作为金融市场的重要组成部分，此背景下，竞争激烈各种外因不利因素就不可避免地会给银行带来不可避免的金融风险，因为商业银行金融业务运作的不同外部因素发生了变化。
近些年来看，世界多地都发生较大规模金融债务危机，有英国在巴林的银行事件，墨西哥的金融危机，最被我们熟悉的亚洲金融危机，还是国家银行之间的金融债务危机，对所在地方造成巨大损失。我们就可以看到金融风险危机对商业银行造成了多大的损害。大宗商品价格、工资福利水平、经济生活利率波动等因素的变化，给商业银行带来了不确定的金融风险。近年来，我国加快了货币供应调整，调整了基本利率，并在宏观金融政策下改变了外汇市场政策的频率。在国际层面上，我们国家的商业银行加速了世界各地的国际化进程国际经济环境在银行业务的管理和财政的更替，加快了国际投机商国际资本流动噪音、政治风险所在国家的银行和金融机构的战争风险等，都是不可预测的各商业银行的风险。
4现代商业银行风险管理的措施
4.1加强内部管理，建立和完善独立风险管理组织
风险管理组织是商业银行风险管理的直接负责人，建立和完善独立的风险管理组织有利于提高商业银行的风险管理效率。首先，合理优化理事会结构，切实发挥理事会管理功能，改善公司治理结构，在公司各部门相互制约和分工明确的基础上形成合理风险管理过程。其次是建立独立的风险管理组织，在保证业务独立的基础上，切实发挥监管功能，对商业银行重要部门的员工和中层领导进行道德规范和监管。
4.2加强对商业银行的风险监管力度
我国在商业银行的银行监管中发挥的风险管理和监督作用是至关重要的。我国银行监管的监管作用也在维护商业银行的正常运作方面发挥着非常积极的作用。因此，加强监督作用和银行监督机构的管理，它主要侧重于灾害监测和商业风险监督、可实现有效过渡到监督规章在监测风险，从而大大改善可靠性风险管理各商业银行。银行监管机构应加强现场监管的作用，将现场和场外监管结合起来，对商业银行的发展做出重大贡献。
4.3完善信用评级体系
商业银行在《标准法》的背景下使用外部等级评估机构，因此相关监督当局应该随时或不定期地检查、监督等级评估机构的质量管理，以减少道德风险，保证等级质量。在使用内部评估法时，应以准确的银行财务数据为前提，有效地监督银行会计等信息的质量，使银行向外部提供的财务信息、报告等都真实，并切实反映银行的实际经营状况、财务现状等。
4.4商业银行金融制度改革问题研究
商业银行的面临巨大风险和激烈的竞争，因此一直在金融业制度做出改革，取得了一定的改革的成果，但并未解决，目前商业银行的运营方式与银行业效率低的商业银行无法适应。我们国家提出了制度改革的一系列问题，改变国家干预与市场行为的比例博弈。要制定一种对策。，在我们国家，有四家国有银行，可看到，四大银行有明细的政策导向。也体现在另外三家银行设定，在多次考证及验证中。商业银行改革是目前建设中最基本也是最稳定的金融挂钩，金融体系推向市场化各结构组织的相通，所属功能，成分具体。面对革命中出现的各自问题，引申至瓶颈，细分主导和主体，才能区别我国央行与商业银行划分。（主导体为央行，主体结构为商业银行），同时要有与商业银行业分开的银监管理系统，同时建立有本币、外币市场操作系统组成。由中央银行主导，由商业银行主管建立符合现代商业金融体系，实现以市场化为主导的金融制度的建立
参考文献：
[1]陈光晖. 浅析商业银行与担保公司合作的风险管理[J]. 才智， 2013（29）.
[2]张守芳， 闫晶怡. 利率市场化对我國商业银行的影响及对策分析[J]. 特区经济， 2017（11）：132-133.