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利率又涨了,虽然涨的幅度非常小,在资深近视眼看来差不多等于没涨,可还是成为了舆论议论的焦点。世上大多数事情是习惯成自然,在利率问题上却并非如此。有了近一年来平均三四个月就上调一次利率的“规律”,房奴们心里越来越慌张起来,还款问题上何去何从成了一次哈姆雷特式的困难选择。
“我准备找亲戚朋友借一点,再加上手头积蓄,提前还款……”已经当了三年房奴的小马说。他的口气并不坚决,显然是想听听我们的意见。
“别干这种蠢事!”从深圳回来度假的老同学小刘劝阻道。“你想想如果不是因为买房,作为小市民,你平时想找银行贷款做生意几乎是不可能的。现在你既然有能力筹集一笔钱,留在手头作为资本去投资,回报肯定高于存款利息,何必让它回到银行,自己手头重新一无所有……”
小刘的话不无道理,通过房贷得到的钱虽然已经变成了房子。可是有了房子作为基础,有了加息作为理由,向亲友借钱提前还贷比其他形式的开口借钱容易“得手”,由此就获得了一次创业、投资机遇,变加息的不利消息为有利条件。
“即便不是为了以后有机会做生意,你也不应该提前还贷。”在政府部门当公务员的小王说。“你想想十年以后,你的薪水会涨到多少?也许已经是现在的几倍了。利率再涨,也不太可能翻几番,所以从长远看,慢慢还贷是不会吃亏的。”
小王说的似乎也有道理,不过小马的犹豫并没有因此消除。究其原因,他的处境和寓言故事《小马过河》中的小马:那匹小马曾经求教于大象,大象说河水很浅,只到腿边;松鼠说河水很深,淹没头顶……
相比于对河水深浅摸不清楚的寓言中的小马,我们现实生活中的“小马”们虽然对利率还会涨多少摸不清楚,但至少信息是公开的,他们大致可以感受到自己需要承担多少压力。现实中的“小马”们最需要看清的是自己的情况,就像寓言中的小马需要知道自己有多高。就拿我的朋友小马来说,他其实是个上班族,朝九晚五按部就班。虽然不能断定他未来一定不会经商,至少公司没有解雇他之前,他几乎不太可能去做生意,也没有迹象显示他会去做某些方面的投资。所以,小刘对他的劝告其实完全是从自己的角度出发,以己度人。十万、八万放在小刘手里,一两年内也许可以翻番,甚至几番,不过在小马手里也许只能放在存折里。小王是公务员,他们的收入水平可以随着物价上涨。可小马吃的不是皇粮,他的工资受物价影响小,受市场影响大。事实上,由于近年来大学生、研究生毕业人数过多,他们行业的工资水平还略有下降……除此之外,每个人的个人心理素质也不尽相同。有人想到慢慢增长的还贷数额,睡不好觉,有人却可以泰山崩于前都面不改色。有个朋友就曾很坦然地说,按照现在的政策即便还不上贷款,银行也无权收回我惟一的住房,慌什么?
每一次加息,经济学家们都会热热闹闹讨论其对宏观经济的影响,他们可以引用各种各样的理论数据。而小马们听这些理论的意义并不大,他们最需要的是好好全方位评估一下自己,然后做出选择。
“我准备找亲戚朋友借一点,再加上手头积蓄,提前还款……”已经当了三年房奴的小马说。他的口气并不坚决,显然是想听听我们的意见。
“别干这种蠢事!”从深圳回来度假的老同学小刘劝阻道。“你想想如果不是因为买房,作为小市民,你平时想找银行贷款做生意几乎是不可能的。现在你既然有能力筹集一笔钱,留在手头作为资本去投资,回报肯定高于存款利息,何必让它回到银行,自己手头重新一无所有……”
小刘的话不无道理,通过房贷得到的钱虽然已经变成了房子。可是有了房子作为基础,有了加息作为理由,向亲友借钱提前还贷比其他形式的开口借钱容易“得手”,由此就获得了一次创业、投资机遇,变加息的不利消息为有利条件。
“即便不是为了以后有机会做生意,你也不应该提前还贷。”在政府部门当公务员的小王说。“你想想十年以后,你的薪水会涨到多少?也许已经是现在的几倍了。利率再涨,也不太可能翻几番,所以从长远看,慢慢还贷是不会吃亏的。”
小王说的似乎也有道理,不过小马的犹豫并没有因此消除。究其原因,他的处境和寓言故事《小马过河》中的小马:那匹小马曾经求教于大象,大象说河水很浅,只到腿边;松鼠说河水很深,淹没头顶……
相比于对河水深浅摸不清楚的寓言中的小马,我们现实生活中的“小马”们虽然对利率还会涨多少摸不清楚,但至少信息是公开的,他们大致可以感受到自己需要承担多少压力。现实中的“小马”们最需要看清的是自己的情况,就像寓言中的小马需要知道自己有多高。就拿我的朋友小马来说,他其实是个上班族,朝九晚五按部就班。虽然不能断定他未来一定不会经商,至少公司没有解雇他之前,他几乎不太可能去做生意,也没有迹象显示他会去做某些方面的投资。所以,小刘对他的劝告其实完全是从自己的角度出发,以己度人。十万、八万放在小刘手里,一两年内也许可以翻番,甚至几番,不过在小马手里也许只能放在存折里。小王是公务员,他们的收入水平可以随着物价上涨。可小马吃的不是皇粮,他的工资受物价影响小,受市场影响大。事实上,由于近年来大学生、研究生毕业人数过多,他们行业的工资水平还略有下降……除此之外,每个人的个人心理素质也不尽相同。有人想到慢慢增长的还贷数额,睡不好觉,有人却可以泰山崩于前都面不改色。有个朋友就曾很坦然地说,按照现在的政策即便还不上贷款,银行也无权收回我惟一的住房,慌什么?
每一次加息,经济学家们都会热热闹闹讨论其对宏观经济的影响,他们可以引用各种各样的理论数据。而小马们听这些理论的意义并不大,他们最需要的是好好全方位评估一下自己,然后做出选择。