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借鉴'金融生态圈'理论框架,着眼于商业银行零售业务'平台金融'的发展趋势,运用魏朱六要素商业模式分析工具,从集成意义上阐述了个人客户透过资金流、产品流、信息流和交叉网络外部性,在'关键资源能力迭代''盈利模式迭代''现金流结构迭代'等环节进行价值创造与价值转移,于生态圈中形成了全新的价值共创模式,据此构建了'当前贡献——潜在贡献——生态圈贡献'三位一体的顾客贡献评价指标体系。