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摘 要：金融行业是我国经济发展的支柱性产业，在市场经济改革的发展形势下，势必要对金融管理与服务进行创新，以实现对金融风险的有效规避。本文站在高中生的角度下，思考了当前形势下金融管理与服务所面临的问题，并从理念、体制、产品等三个方面讨论了金融管理与服务的创新，希望能给金融行业的发展做出一点贡献。
关键词：金融管理;金融服务;创新;对策
谈到金融管理与服务，我们高中生大多会感觉到陌生。通过与同学的交流、讨论，我发现，我周围的很多同学都对其存在认知上的误区。他们普遍认为，这是离他们很遥远的事，并不值得关注。我认为，金融管理与服务和我们的实际生活有很大的联系。而且就我们本身而言，无论将来进入哪个行业，从事什么样的工作，都需要或多或少地了解一些金融管理与服务的知识。只有这样，我们才会适应不断变化的社会环境，进而融合到社会中。现通过分析当前形势下金融管理与服务面临的问题，说一说我自己对创新金融管理与服务的建议。
一、当前形势下金融管理与服务面临的问题
（一）投融资渠道单一
通过政治课经济部分的学习，以及老师对市场经济制度改革与政策的解构与分析，再加上我自己对经济新闻的关注，我了解到，当前我国资金配置除了政府的把控之外，银行占据绝对支配地位。虽然说可选的投融资方式发生了巨大的变化，但大多企业及个人仍选择银行存款、贷款渠道，这种单一的投融资渠道一定程度上会给企业及个人带来金融风险。
（二）利率变动大
我在学习的过程中发现，我国利率市场化发展仍处于初级阶段，国家对利率的管制是非常严格的。就银行而言，他们并不具有自行调整利率的权利，金融管理与服务中依然存在系统性利率风险。随着市场经济改革的持续推进，利率的变动幅度加大，从而引发价值、收益变动，造成利率风险。而且，利率变动也会对银行金融产品服务尤其是信贷服务产生较大的影响，导致银行资金收入下降。若银行缺乏风险应对能力，那么就会面临着更大的利率风险。
（三）信用风险长期存在
经过我对银行收入结构及信用体系建设方面信息的了解，我发现信用贷款是我国银行的主要资金收入来源，但由于缺乏完善的信用考核、评估体系，长期存在信用风险。随着各项金融政策的贯彻落实以及银行自身业务的拓展，银行累积了大量不良贷款，导致信用风险升级，进一步造成经营风险。因此，银行必须在金融管理与服务过程中对信用风险予以足够重视。
二、当前形势下创新金融管理与服务的对策
（一）创新管理与服务理念
随着市场的开放、金融政策的放宽以及金融需求的增多，市场金融机构呈现出了多元化的发展态势，银行这一传统金融机构则面临着多层次的客户需求。我从马克思意识论、实践论中得出，银行等金融机构要实现对金融管理与服务的创新，首先应当对理念进行创新。我认为，要树立人本理念，从客户的实际需求入手，提升自身对市场的适应性，基于对市场金融政策、经济环境、发展现状的全面而深入的调研，有效开拓市场，完善金融业务管理流程。同时，建立服务意识，优化服务体系，以满足客户及市场需求为抓手，让客户享受到更加高质量的服务，以实现真正的双赢。我觉得，金融机构的发展是离不开客户的，它们要在激烈的市场环境中生存下来，提升自身的经济效益，就必须拉近與客户间的距离。
（二）创新管理与服务体制
学校因为有完善的教育教学管理体制才能够有效的运行，而金融机构也是如此。可以说，体制是工作实施的重要保障。因此，要实现金融管理与服务的创新，必须对相关体制进行创新。从当前的发展形势来看，由于体制的不规范，各种小贷公司层出不穷，信用卡套现、随意使用POS机、网络小额贷款已成为常态。我认为，应当着重强调对这方面体制的创新。例如，探索出信用卡、小贷公司专用的金融管理与服务模式，应用贷款终身制、贷款信用联合管理制、风险管理一票否决等制度，以保证金融管理与服务的合理性、严格性。在收费方面，创新以往陈旧的收费模式，拓展受众群体，加快推进信用卡的普及。另外，还应重视金融技术创新，引入现代化金融管理与服务技术，以实现对业务水平的有效提升。
（三）创新金融服务产品
金融服务产品是银行等金融机构与客户间的主要媒介，是一种价值形态方式。我认为，要实现对金融管理与服务的创新，也应当对金融服务产品进行创新。这样，既有利于实现金融机构与客户的双赢，又有利于促进经济增长。我所了解的金融服务产品有期货、债券、贷款等，前两者的客户大多为企业，而后者的客户大多为个人。创新过程中，需要严格遵循国家法律规定，在此允许范围内，对金融服务产品的类型、种类、范围等进行创新，同时，加强金融机构间的联系，以拓展产品受众。
三、结语
综上所述，当前形势下金融管理与服务面临着诸多风险，主要为投融资风险、利率风险及信用风险。我认为，面对复杂的风险环境，金融机构应当从理念、体制、产品等方面对金融管理与服务做出创新，以推动自身的可持续发展，同时为经济增长贡献出自己的一份力。而作为学生，我们也需要懂一些金融管理与服务的知识，为以后走入社会打下坚实的基础。
参考文献
[1]梁焜.当前形势下创新金融管理与服务的对策[J].企业改革与管理，2016（03）：114.
[2]钟小平.浅谈创新金融管理与服务的对策[J].中国商论，2018（16）：107-108.
本文指导老师：卢雯静。
关键词：金融管理;金融服务;创新;对策
谈到金融管理与服务，我们高中生大多会感觉到陌生。通过与同学的交流、讨论，我发现，我周围的很多同学都对其存在认知上的误区。他们普遍认为，这是离他们很遥远的事，并不值得关注。我认为，金融管理与服务和我们的实际生活有很大的联系。而且就我们本身而言，无论将来进入哪个行业，从事什么样的工作，都需要或多或少地了解一些金融管理与服务的知识。只有这样，我们才会适应不断变化的社会环境，进而融合到社会中。现通过分析当前形势下金融管理与服务面临的问题，说一说我自己对创新金融管理与服务的建议。
一、当前形势下金融管理与服务面临的问题
（一）投融资渠道单一
通过政治课经济部分的学习，以及老师对市场经济制度改革与政策的解构与分析，再加上我自己对经济新闻的关注，我了解到，当前我国资金配置除了政府的把控之外，银行占据绝对支配地位。虽然说可选的投融资方式发生了巨大的变化，但大多企业及个人仍选择银行存款、贷款渠道，这种单一的投融资渠道一定程度上会给企业及个人带来金融风险。
（二）利率变动大
我在学习的过程中发现，我国利率市场化发展仍处于初级阶段，国家对利率的管制是非常严格的。就银行而言，他们并不具有自行调整利率的权利，金融管理与服务中依然存在系统性利率风险。随着市场经济改革的持续推进，利率的变动幅度加大，从而引发价值、收益变动，造成利率风险。而且，利率变动也会对银行金融产品服务尤其是信贷服务产生较大的影响，导致银行资金收入下降。若银行缺乏风险应对能力，那么就会面临着更大的利率风险。
（三）信用风险长期存在
经过我对银行收入结构及信用体系建设方面信息的了解，我发现信用贷款是我国银行的主要资金收入来源，但由于缺乏完善的信用考核、评估体系，长期存在信用风险。随着各项金融政策的贯彻落实以及银行自身业务的拓展，银行累积了大量不良贷款，导致信用风险升级，进一步造成经营风险。因此，银行必须在金融管理与服务过程中对信用风险予以足够重视。
二、当前形势下创新金融管理与服务的对策
（一）创新管理与服务理念
随着市场的开放、金融政策的放宽以及金融需求的增多，市场金融机构呈现出了多元化的发展态势，银行这一传统金融机构则面临着多层次的客户需求。我从马克思意识论、实践论中得出，银行等金融机构要实现对金融管理与服务的创新，首先应当对理念进行创新。我认为，要树立人本理念，从客户的实际需求入手，提升自身对市场的适应性，基于对市场金融政策、经济环境、发展现状的全面而深入的调研，有效开拓市场，完善金融业务管理流程。同时，建立服务意识，优化服务体系，以满足客户及市场需求为抓手，让客户享受到更加高质量的服务，以实现真正的双赢。我觉得，金融机构的发展是离不开客户的，它们要在激烈的市场环境中生存下来，提升自身的经济效益，就必须拉近與客户间的距离。
（二）创新管理与服务体制
学校因为有完善的教育教学管理体制才能够有效的运行，而金融机构也是如此。可以说，体制是工作实施的重要保障。因此，要实现金融管理与服务的创新，必须对相关体制进行创新。从当前的发展形势来看，由于体制的不规范，各种小贷公司层出不穷，信用卡套现、随意使用POS机、网络小额贷款已成为常态。我认为，应当着重强调对这方面体制的创新。例如，探索出信用卡、小贷公司专用的金融管理与服务模式，应用贷款终身制、贷款信用联合管理制、风险管理一票否决等制度，以保证金融管理与服务的合理性、严格性。在收费方面，创新以往陈旧的收费模式，拓展受众群体，加快推进信用卡的普及。另外，还应重视金融技术创新，引入现代化金融管理与服务技术，以实现对业务水平的有效提升。
（三）创新金融服务产品
金融服务产品是银行等金融机构与客户间的主要媒介，是一种价值形态方式。我认为，要实现对金融管理与服务的创新，也应当对金融服务产品进行创新。这样，既有利于实现金融机构与客户的双赢，又有利于促进经济增长。我所了解的金融服务产品有期货、债券、贷款等，前两者的客户大多为企业，而后者的客户大多为个人。创新过程中，需要严格遵循国家法律规定，在此允许范围内，对金融服务产品的类型、种类、范围等进行创新，同时，加强金融机构间的联系，以拓展产品受众。
三、结语
综上所述，当前形势下金融管理与服务面临着诸多风险，主要为投融资风险、利率风险及信用风险。我认为，面对复杂的风险环境，金融机构应当从理念、体制、产品等方面对金融管理与服务做出创新，以推动自身的可持续发展，同时为经济增长贡献出自己的一份力。而作为学生，我们也需要懂一些金融管理与服务的知识，为以后走入社会打下坚实的基础。
参考文献
[1]梁焜.当前形势下创新金融管理与服务的对策[J].企业改革与管理，2016（03）：114.
[2]钟小平.浅谈创新金融管理与服务的对策[J].中国商论，2018（16）：107-108.
本文指导老师：卢雯静。