新形势下商业银行个人理财销售转型策略探讨

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银行理财业务经过10多年的发展,已经成为银行全量资金的重要组成、维护中高端客户的有利武器、利润的重要来源.2018年资管新规正式出台,资管新规不仅对金融机构资产管理业务向净值化转型、打破刚性兑付、严控期限错配等方面进行了规范性要求,还在适用对象、标准化债权资产定义、净值化管理等方面进行了补充说明,未来资产管理产品建立统一的监管标准已经成为定局.银行理财销售端更是面临产品体系重构、销售流程优化、客户调整升级等问题,为进一步巩固提升个人理财价值贡献,促进理财与存款协同发展,银行个人理财销售转型迫在眉睫.
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