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摘 要：乡村振兴战略的推行与实施表现出了我国发展农村经济的决心，而在乡村振兴战略落实的过程当中，农村金融的创新发展起着决定性的作用，是影响农村经济发展质量与水平的先决条件。文章率先分析了农村金融创新发展给乡村振兴战略带来的意义和影响，并对农村金融的创新路径进行了分析，希望农村金融创新发展成为加快乡村振兴战略的重要驱动。
关键词：乡村振兴战略;农村金融;创新发展
在乡村振兴战略之下，农村金融的创新与发展已经成为大势所趋。在乡村振兴和金融创新发展的共同影响之下，城乡之间的二元结构才会得到有效的破解，将乡村振兴战略逐步落实到农村经济发展当中，使得各项生产要素在城乡之间充分的流动。我党曾多次强调社会主义新农村建设的重要性，并在党的19大报告中明确提出解决“三农”问题这一议题，为乡村振兴战略发展注入动力。新农村建设与人们的生产生活之间息息相关，更是与广大农民的利益之间密切关联。当前，越来越多的人关注新农村建设，此种背景下对农村金融创新发展进行的探究，显得格外重要。只有实现农业经济现代化的目标，做到农业产业化发展，才能将乡村振兴战略落实到实处，促使其在农村经济发展中发挥自身的利用价值。
一、发展农村金融模式的作用和意义
从农村经济的发展与建设角度而言，乡村振兴战略是其重中之重，也是其不可缺少的宏观指导与规划。为了更好地发展农村经济，助力乡村振兴战略的实施与推广，国家和政府不断加大对乡村建设的扶持力度，在资金和政策上有所倾斜。不难发现，基层财政面对难以平衡的收支压力，所以在发展农村经济时也会面临诸多压力。党和政府为了改变这一现状，不断增加赤字规模和预算稳定调节基金，希望通过改善转移支付力度的方式协调基层财政收支的平衡性。值得注意的是，虽然乡村振兴战略需要依靠政府的扶持，但是绝不可完全依赖，更多的是要考虑农村经济的发展状态与特性，基于农村经济发展的实际状况，打造出创新型的金融模式。此种模式下，各级政府都应意识到发展农村经济的重要性，全力支持农村经济发展，使得农村金融市场在不断发展过程中实现良性运转的目标。只有逐渐摸索并掌握农村经济的发展规律，为农村经济发展创造有利的内外部条件，才能逐步实现乡村振兴战略的目标。可见，发展农村金融模式的意义和作用十分重要，必须引起重视。
二、乡村振兴战略视角下农村金融发展的内容
（一）提高准入门槛，建立金融系统
在不断的努力下，农村金融已经取得了较为理想的成果，无论是服务深度还是服务范围，都有所拓展。虽然，覆盖了越来越多的生活场景，但是其覆盖程度仍未达成预定的目标，服务质量与服务水平也有待提升[1]。为此，农村金融市场应进一步提高准入门槛，做好改革与创新，利用切实可行的方式提升农村金融的竞争力，打造农村金融良性运转的环境。尤其是要将多种金融类型联合在一起构造新型的金融服务系统，使政策性金融和商业性金融在农村金融发展中发挥自身的利用价值。还要为惠普金融的推广与发展创造有利的条件，使其在农村经济发展中适当增加供给，更好地服务于“三农”。
（二）优化体制，引进信息化技术
通过对发达国家的经济与金融发展历程进行分析后可以发现，经济发展离不开制度的支持，农村金融发展同样需要制度保障。实际发展农村金融的过程中，应建立健全财税激励体制，促使各项资金在城乡融合方面得到充分的流动。借助惠农政策加大对“三农”的扶持力度，利用财政转移支出的功能，将补贴政策落实到实处，为农村金融的发展助力。其次，提高对贷款担保的重视，建立完善的担保系统，在逐步发展过程中优化农业保险系统，基于程序化和制度化的原则，提高金融风险防范的能力与水平。尤其要注意是否有不法行为的出现，例如，金融传销或者非法集资等，如果出现风险或违法行为，必须按照制度对其进行严格的惩处，将风险扼杀至摇篮之内。最后，应在发展农村金融的过程中引入现代信息技术，提高农村金融的科技含金量，促使科学技术在农业金融发展过程中得到充分的应用。利用技术的作用消除农村金融发展的障碍，使农村金融成为加快城乡融合的重要平台。
（三）助力精准扶贫，降低贷款不良率
乡村战略的实施是各项细节性工作配合的结果。作为乡村战略的重要组成内容，精准扶贫关系到农村金融的发展，与人民群众的生产生活之间息息相关。乡村振兴战略下，应意识到精准扶贫的重要性，深度开展扶贫工作，认真完成并做好与脱贫扶贫相关的任务。农村金融组织应在发展过程中深入了解贫困地区的实际需求，为其提供创新型的金融服务，为脱贫攻坚战储存好后备力量。面对贫困地区时还要做好政策与资金上的扶持，加大倾斜力度，拓宽贫困地区的资金来源和渠道。保障贫困地区的农民可以得到相应的保障，全面覆盖医疗保险。最重要的是，应意识到考核体制优化与完善的重要性，不断加大考核与监督工作，从根源入手降低精准扶贫的贷款不良率。在整个精准扶贫工作中，金融部门都扮演着极为重要的角色，不仅要为乡村振兴战略的实施提供前期准备，还要在落实乡村振兴战略时协助其扫清障碍。
三、乡村振兴战略下农村金融创新发展的路径
（一）打造创新型的农业产业链
创新农业产业链不仅可以为农村地区的经济发展提供更加便利的条件，也可用于完成农村地区金融环境的优化与完善。而在创新农业产业链的过程中，应善于利用大型农资龙头企业的力量盘活市场存量，刺激农村经济的活力，使之带动农村金融环境朝向更加理想的方向转化。以某集团为例，该集团是重要的“三农”服务商，该集团始终走在前沿，依托于大数据技术和现代信息化技术进行发展，并借助平台交易数据完成了各项信息的分析与调查，深入掌握了各养殖户和经营商的信用信息。完成所有数据的了解与分析后，该集团开始利用現代信息化技术构建乡村惠普金融模式，这也是该集团利用农村信用网作为平台建立新型农业产业链的重要表现。在农村互联网金融服务体系不断优化并发展的同时，各项手续和流程得以有效简化，各种新型的金融服务逐渐渗透至农村经济的各个领域，并在农村地区来回循环，真正形成了新型的农业产业链，并为农民提供了创新型的金融服务。由此可见，农业产业链的创新不仅可以改善信用评估成本过高的问题，还可提高农村经济抵御风险的能力，降低运营风险，打造出全新的服务体系，是乡村振兴战略下农村金融创新发展的重要路径。 （二）农村金融服务电商创新模式
农村金融服务电商创新模式是“电商平台+农村金融”的金融服务模式。其通过与涉农机构合作，加强电商平台金融数据信息的沉淀，为农企提供金融服务，进而满足农户或涉农企业在中长期发展过程中对于采购或销售农资时的信贷需求[2]。这种农村金融的创新模式主要是依靠电商平台（如京东金融、蚂蚁金服等）实现金融大数据积累，建立农村信用风控模型，核算金融服务支出的所需成本或产出比例，进一步优化农村金融服务。这种创新模式使得农村金融服务更为便捷，是在金融服务形式上的创新，放贷快且贷款金额适合普通农户，无须抵押物，可快速解决农资采购中的短期资金不足问题[3]。
（三）涉农企业金融互动创新模式
乡村振兴战略下，农村金融经过不断改革而得出了涉农企业金融互动创新模式。这种新型的金融模式并不是凭空出现的，而是将信用贷款与P2P网贷重构融合在一起。例如，某金融平台基于P2P网络信贷服务发展起来后，开始向新型的农业主体提供贷款，该平台的贷款服务以经营性贷款为主。贷款对象为规模化生产的新型农业主体，数量十分庞大，这也是该平台围绕农村金融所建立的信用评价体系，兼顾了农村金融的特征和矛盾。此种情况下建立的农商贷业务为区域内的农民提供了更多的贷款服务，农户的生产资金得到了有效的保障。另外，此种金融模式兼顾了保险、租赁等多项业务，在农村地区发挥了极为重要的作用，是支持区域内农民生产与创造的重要动力。
（四）与政府合作
农村金融的创新不可完全依靠于市场的力量，还要得到政府的干预和扶持。在与政府合作的过程中，金融资金才会在农业生产环节得到充分的流通。当前，我国已经成立了国家农业信贷担保联盟有限责任公司，这是创新农村金融服务的重要体现，也是落实乡村振兴战略的有效方法。在农业信贷担保联盟的影响之下，农业金融服务的信贷业务覆盖了越来越多的生活场景，范围和渠道均有所拓宽，并形成了初步的体系与系统，在提供金融服务的过程中收到了理想的成果。无论从何种角度来说，政府干预下的农村金融创新模式都发挥了重要的支撑力量，覆盖了越来越多的农村地区，虽然，不会涉及到较大额度的贷款，但是仍旧为农村金融市场的发展与运行提供了动力。
总之，要想发展农村经济，绝不可忽略任何一个细节性的问题，还要加大扶持力度，对重点领域进行严格的监督与管理，从而为乡村振兴战略的推行与实施保驾护航。实际发展农村金融的过程中，应兼顾创新性的原则。基于原有的服务体系与服务产品进行不断的变革与更新，尤其是要考虑到农村金融发展的特点和矛盾，利用创新型的理念打造现代化的农业产业链，使得农村金融在创新中得到不断的完善与优化。除此之外，还要注意防控风险，建立风险防控体系，提高风险抵御能力，尽早完成新农村建设的目标，为人们提供更加理想的生活环境。
参考文献：
[1]张洁妍，陈玉梅.乡村振兴战略背景下我国农村金融改革路径研究[J].学习与探索，2018，281（12）：162-167.
[2]郭茂哲.鄉村振兴战略下农村金融发展模式的创新[J].今日财富：中国知识产权，2019（2）：20-21.
[3]范方志.乡村振兴战略背景下农村金融差异化监管体系构建研究[J].中央财经大学学报，2018，375（11）：52-59.
关键词：乡村振兴战略;农村金融;创新发展
在乡村振兴战略之下，农村金融的创新与发展已经成为大势所趋。在乡村振兴和金融创新发展的共同影响之下，城乡之间的二元结构才会得到有效的破解，将乡村振兴战略逐步落实到农村经济发展当中，使得各项生产要素在城乡之间充分的流动。我党曾多次强调社会主义新农村建设的重要性，并在党的19大报告中明确提出解决“三农”问题这一议题，为乡村振兴战略发展注入动力。新农村建设与人们的生产生活之间息息相关，更是与广大农民的利益之间密切关联。当前，越来越多的人关注新农村建设，此种背景下对农村金融创新发展进行的探究，显得格外重要。只有实现农业经济现代化的目标，做到农业产业化发展，才能将乡村振兴战略落实到实处，促使其在农村经济发展中发挥自身的利用价值。
一、发展农村金融模式的作用和意义
从农村经济的发展与建设角度而言，乡村振兴战略是其重中之重，也是其不可缺少的宏观指导与规划。为了更好地发展农村经济，助力乡村振兴战略的实施与推广，国家和政府不断加大对乡村建设的扶持力度，在资金和政策上有所倾斜。不难发现，基层财政面对难以平衡的收支压力，所以在发展农村经济时也会面临诸多压力。党和政府为了改变这一现状，不断增加赤字规模和预算稳定调节基金，希望通过改善转移支付力度的方式协调基层财政收支的平衡性。值得注意的是，虽然乡村振兴战略需要依靠政府的扶持，但是绝不可完全依赖，更多的是要考虑农村经济的发展状态与特性，基于农村经济发展的实际状况，打造出创新型的金融模式。此种模式下，各级政府都应意识到发展农村经济的重要性，全力支持农村经济发展，使得农村金融市场在不断发展过程中实现良性运转的目标。只有逐渐摸索并掌握农村经济的发展规律，为农村经济发展创造有利的内外部条件，才能逐步实现乡村振兴战略的目标。可见，发展农村金融模式的意义和作用十分重要，必须引起重视。
二、乡村振兴战略视角下农村金融发展的内容
（一）提高准入门槛，建立金融系统
在不断的努力下，农村金融已经取得了较为理想的成果，无论是服务深度还是服务范围，都有所拓展。虽然，覆盖了越来越多的生活场景，但是其覆盖程度仍未达成预定的目标，服务质量与服务水平也有待提升[1]。为此，农村金融市场应进一步提高准入门槛，做好改革与创新，利用切实可行的方式提升农村金融的竞争力，打造农村金融良性运转的环境。尤其是要将多种金融类型联合在一起构造新型的金融服务系统，使政策性金融和商业性金融在农村金融发展中发挥自身的利用价值。还要为惠普金融的推广与发展创造有利的条件，使其在农村经济发展中适当增加供给，更好地服务于“三农”。
（二）优化体制，引进信息化技术
通过对发达国家的经济与金融发展历程进行分析后可以发现，经济发展离不开制度的支持，农村金融发展同样需要制度保障。实际发展农村金融的过程中，应建立健全财税激励体制，促使各项资金在城乡融合方面得到充分的流动。借助惠农政策加大对“三农”的扶持力度，利用财政转移支出的功能，将补贴政策落实到实处，为农村金融的发展助力。其次，提高对贷款担保的重视，建立完善的担保系统，在逐步发展过程中优化农业保险系统，基于程序化和制度化的原则，提高金融风险防范的能力与水平。尤其要注意是否有不法行为的出现，例如，金融传销或者非法集资等，如果出现风险或违法行为，必须按照制度对其进行严格的惩处，将风险扼杀至摇篮之内。最后，应在发展农村金融的过程中引入现代信息技术，提高农村金融的科技含金量，促使科学技术在农业金融发展过程中得到充分的应用。利用技术的作用消除农村金融发展的障碍，使农村金融成为加快城乡融合的重要平台。
（三）助力精准扶贫，降低贷款不良率
乡村战略的实施是各项细节性工作配合的结果。作为乡村战略的重要组成内容，精准扶贫关系到农村金融的发展，与人民群众的生产生活之间息息相关。乡村振兴战略下，应意识到精准扶贫的重要性，深度开展扶贫工作，认真完成并做好与脱贫扶贫相关的任务。农村金融组织应在发展过程中深入了解贫困地区的实际需求，为其提供创新型的金融服务，为脱贫攻坚战储存好后备力量。面对贫困地区时还要做好政策与资金上的扶持，加大倾斜力度，拓宽贫困地区的资金来源和渠道。保障贫困地区的农民可以得到相应的保障，全面覆盖医疗保险。最重要的是，应意识到考核体制优化与完善的重要性，不断加大考核与监督工作，从根源入手降低精准扶贫的贷款不良率。在整个精准扶贫工作中，金融部门都扮演着极为重要的角色，不仅要为乡村振兴战略的实施提供前期准备，还要在落实乡村振兴战略时协助其扫清障碍。
三、乡村振兴战略下农村金融创新发展的路径
（一）打造创新型的农业产业链
创新农业产业链不仅可以为农村地区的经济发展提供更加便利的条件，也可用于完成农村地区金融环境的优化与完善。而在创新农业产业链的过程中，应善于利用大型农资龙头企业的力量盘活市场存量，刺激农村经济的活力，使之带动农村金融环境朝向更加理想的方向转化。以某集团为例，该集团是重要的“三农”服务商，该集团始终走在前沿，依托于大数据技术和现代信息化技术进行发展，并借助平台交易数据完成了各项信息的分析与调查，深入掌握了各养殖户和经营商的信用信息。完成所有数据的了解与分析后，该集团开始利用現代信息化技术构建乡村惠普金融模式，这也是该集团利用农村信用网作为平台建立新型农业产业链的重要表现。在农村互联网金融服务体系不断优化并发展的同时，各项手续和流程得以有效简化，各种新型的金融服务逐渐渗透至农村经济的各个领域，并在农村地区来回循环，真正形成了新型的农业产业链，并为农民提供了创新型的金融服务。由此可见，农业产业链的创新不仅可以改善信用评估成本过高的问题，还可提高农村经济抵御风险的能力，降低运营风险，打造出全新的服务体系，是乡村振兴战略下农村金融创新发展的重要路径。 （二）农村金融服务电商创新模式
农村金融服务电商创新模式是“电商平台+农村金融”的金融服务模式。其通过与涉农机构合作，加强电商平台金融数据信息的沉淀，为农企提供金融服务，进而满足农户或涉农企业在中长期发展过程中对于采购或销售农资时的信贷需求[2]。这种农村金融的创新模式主要是依靠电商平台（如京东金融、蚂蚁金服等）实现金融大数据积累，建立农村信用风控模型，核算金融服务支出的所需成本或产出比例，进一步优化农村金融服务。这种创新模式使得农村金融服务更为便捷，是在金融服务形式上的创新，放贷快且贷款金额适合普通农户，无须抵押物，可快速解决农资采购中的短期资金不足问题[3]。
（三）涉农企业金融互动创新模式
乡村振兴战略下，农村金融经过不断改革而得出了涉农企业金融互动创新模式。这种新型的金融模式并不是凭空出现的，而是将信用贷款与P2P网贷重构融合在一起。例如，某金融平台基于P2P网络信贷服务发展起来后，开始向新型的农业主体提供贷款，该平台的贷款服务以经营性贷款为主。贷款对象为规模化生产的新型农业主体，数量十分庞大，这也是该平台围绕农村金融所建立的信用评价体系，兼顾了农村金融的特征和矛盾。此种情况下建立的农商贷业务为区域内的农民提供了更多的贷款服务，农户的生产资金得到了有效的保障。另外，此种金融模式兼顾了保险、租赁等多项业务，在农村地区发挥了极为重要的作用，是支持区域内农民生产与创造的重要动力。
（四）与政府合作
农村金融的创新不可完全依靠于市场的力量，还要得到政府的干预和扶持。在与政府合作的过程中，金融资金才会在农业生产环节得到充分的流通。当前，我国已经成立了国家农业信贷担保联盟有限责任公司，这是创新农村金融服务的重要体现，也是落实乡村振兴战略的有效方法。在农业信贷担保联盟的影响之下，农业金融服务的信贷业务覆盖了越来越多的生活场景，范围和渠道均有所拓宽，并形成了初步的体系与系统，在提供金融服务的过程中收到了理想的成果。无论从何种角度来说，政府干预下的农村金融创新模式都发挥了重要的支撑力量，覆盖了越来越多的农村地区，虽然，不会涉及到较大额度的贷款，但是仍旧为农村金融市场的发展与运行提供了动力。
总之，要想发展农村经济，绝不可忽略任何一个细节性的问题，还要加大扶持力度，对重点领域进行严格的监督与管理，从而为乡村振兴战略的推行与实施保驾护航。实际发展农村金融的过程中，应兼顾创新性的原则。基于原有的服务体系与服务产品进行不断的变革与更新，尤其是要考虑到农村金融发展的特点和矛盾，利用创新型的理念打造现代化的农业产业链，使得农村金融在创新中得到不断的完善与优化。除此之外，还要注意防控风险，建立风险防控体系，提高风险抵御能力，尽早完成新农村建设的目标，为人们提供更加理想的生活环境。
参考文献：
[1]张洁妍，陈玉梅.乡村振兴战略背景下我国农村金融改革路径研究[J].学习与探索，2018，281（12）：162-167.
[2]郭茂哲.鄉村振兴战略下农村金融发展模式的创新[J].今日财富：中国知识产权，2019（2）：20-21.
[3]范方志.乡村振兴战略背景下农村金融差异化监管体系构建研究[J].中央财经大学学报，2018，375（11）：52-59.