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个人住房按揭贷款自1995年开办以来,经过1996-2002年的调整发展,至今已经具备了相当规模。但也暴露出一些问题,尤其在贷款的“安全性”上存在着信用风险、抵押物处分风险、流动性风险和其他风险,而道德风险和逆选择的存在又使上述风险得到放大。要实现个人住房贷款的可持续发展,必须从以下几方面着手规避和减少风险:完善相关的法律法规和社会保障制度,提高赖帐成本;由银行设立合理的激励体系,避免道德风险;建立个人信用风险;建立个人信用制度,量化个人信用,改变逆选择;建立个人住房贷款的风险分摊机制,引入国家信用担保和