十八届三中全会后，全国各地根据会议精神适时推出了“单独二胎”生育政策，“单独二胎”随之成为人们热议的话题。对于一些符合条件的夫妻而言，在惊喜之余面对养育孩子的成本时，流露出顾虑。而我也属于此范畴，想生又因为经济压力而顾虑重重。我和老公每月收入加起来才7000元，属于中等偏下水平。除去生活成本和大宝贝的养育费用，再养育一个孩子确实有些难度。在我纠结时，一位理财师朋友说：“想生二胎的家庭所面临的压力，无外乎来自于养育孩子的成本、教育孩子的支出，并且可能面临生活质量的下降。其实，只要智慧理财，养育二胎所面临的压力会减少。”在她的指点下，我制订了理财规划。
　　第一，未雨绸缪打理好紧急备用金。现在我都是将家庭3～6个月的支出作为紧急备用金，以应对意外支出。考虑到生育二胎后支出的增加，未来我会将紧急备用金增加至6～12个月的支出。现在，我们一家月支出6000元左右，考虑到第二个宝宝出生后开支会大幅增加，我计划将紧急储备金增加到9万元。当然这钱不能让它躺在账户中睡觉，我得让它钱生钱。为了让它增值，我打算拿4万元投资风险比较小的货币基金（目前，货币基金的年化收益率在4%～5%，收益却比活期存款高10倍以上，不仅风险小而且赎回手续简单）。我准备将剩下5万元放在余额宝中增值，将来有了生育计划需要钱时随时提现（余额宝的收益相当于货币基金的收益，有时甚至比货币基金还高，适合打理如家庭备用金之类的闲钱）。
　　第二，为孩子储备未来的教育金。孩子的教育金，在孩子成长中占很大的比重。既然有生二胎的计划，就得为孩子规划好教育金。为了给孩子储备充足的教育金，我计划缩减日常开支，未来的日子我会将家庭月开支缩减到4000元，然后利用节余的2000元，我再添一点做基金定投，每月2500元雷打不动地定投。这样，按年复合收益率8%计算，7年后，这笔资金将达33万元，足以应付小宝宝未来小学、高中、大学阶段的教育开支。此外，我还打算用闲钱做投资。我和老公的年终奖加起来有7万元，我计划用3万元投资股市，用4万元入市投资纸黄金。我知道鸡蛋不放一个篮子的道理，分散投资风险相对小一些。
　　第三，投资商业保险，为未来保驾护航。目前我和老公仅拥有基本的社保和医保，这对于家庭保障来说是不合理的。一个家庭要避免未来不可预知的风险，就应加强家庭经济支柱的保障。其目的是为了防止家庭经济支柱成员因意外死亡造成收入中断或减少，从而影响其他成员的正常生活。基于此，我准备拿出每年7000元的资金用于为家庭成员购买商业保险，保额为我们年收入的7～10倍。我和老公的保险种类涵盖意外险、消费型重疾险、生育险和储蓄性寿险，女儿和新生的小宝宝的保险种类涵盖意外伤害险和教育金险。有了商业保险，我们的家庭在未来的日子才能提高抗风险能力，所以必要的保险是要列入理财计划的。
　　第四，改买为租，改善居住条件。目前，我们除了自住的两居室外，还有在2007年购买的一套两居室。如果未来第二个孩子出生后，那么两居室肯定不够住，但要买套大一点的房子经济压力又太大。由此，纠结之余我产生了卖掉手中的两套房子，换一间三居室的大房子，然后用买卖差价进行投资的想法。但咨询房产中介了解相关政策后，我改变了主意。房屋买卖将产生大量交易税费，卖掉旧房重新买房将来可能被征收房产税，而存量房很可能逃过一劫。未来相当长时间内，房子依然面临较大的上涨压力。这种情况对拥有两套及以上住房的家庭有利，对只拥有一套住房的家庭不利，因为自住房无法抛售兑现，想换房则要支付更高昂的差价。相比之下，只拥有一套三室一厅的房子虽然住得舒畅，却无法产生持续增长的现金流回报。所以，有生育计划时，我打算将两套房产全部出租，换租一套条件相对好的三居室，利用节余的房租差价补贴养育孩子的费用。
　　做好了理财规划后，我踏实了许多，至少，有了经济基础支撑，我的女儿及未出生的孩子，以后可以无忧无虑地成长了。