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一、商业银行信用风险概述及现状（一）商业银行信用风险的涵义和特征所谓商业银行信用风险，从狭义上讲，一般是指借款人到期不能或不愿履行借款协议致使银行遭受损失的可能性，实际上是违约风险。从广义上说，信用风险是指商业银行在经营过程中，由于各种不可测或不确定因素的影响，使银行在信贷经营与管理过程中，经营实际结果与预期收益目标发生背离，从而导致银行遭受资金损失或收益下降的一种可能性或不确定性。其主要有内生性、非系统性、道德风险对信用风险的形成起重要作用，以及信用风险的参考数据难以取得等特征。