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随着金融市场化改革步伐的加快,商业银行经营机构在农村金融市场已经基本退出,农村信用社和邮储银行鉴于市场竞争的压力和成本费用的考虑,设置在农村的网点也在萎缩,农村金融发展滞后和萎缩已经成为一个现实而又难以解决的问题。本文从代办员制度的风险分析入手,深入分析山东HN公司的案例,对创新农村金融服务模式进行探索,以期为农村普惠金融发展提供有益的建议。