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农行是经营货币的特殊企业，作为国有商业银行，以追求利润为经营目标已成为全行员工的共识。现就基层农行如何提高经营效益、实现利润最大化，试谈谈一点肤浅见解。一、影响基层农行经营效益提高的主要因素（一）负债结构不合理。目前，“存款立行”观念已深入人心，但在激烈的金融竞争中，为实现“存款总量的增加”，往往忽视了资金成本核算。一般来说，银行低成本存款要占总存款的35％以上才能盈利，实际上农行高成本的定期存款远远超过这一比例，从而加大了利息支出，负债结构的不合理性，严重影响经营效益的提高。如1996年平南农行定期储蓄