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自１９９９年以来，中国人民银行相继出台了一系列消费信贷政策，用以促进经济的增长。但据笔者对石河子各家国有商业银行开展消费信贷业务情况的调查，结果表明：消费信贷并没有热起来。 一、消费信贷的发展现状。 石河子自１９９５年陆续开办个人消费贷款以来，到２０００年９月３０日四家国有商业银行累计发放各项消费贷款总额１１８８２．６２万元，占贷款余额（不良资产剥离后）的３．１６％，其中住房消费贷款占整个消费贷款的８０．８９％。从贷款对象来看，大部分是政府公务员，知识分子，事业单位、效益好的大型企业职工，即中等收入阶层。