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一、农业银行个人消费信贷业务的现状分析近几年来，农业银行与同业相比，存在明显的不足，突出表现在这样几个方面：一是业务品种单一。目前农行开办的个人消费贷款主要为个人住房按揭、汽车消费、小额质押、助学贷款等，产品单一，技术含量小，已很难满足广大客户个性化、差异化的需求。二是认识上存在偏差。不少经营行的决策人对消费信贷业务的重要性和必要性认识不足，认为个人消费贷款工作量大，成效不明显，更热衷于批发业务．不愿做零售业务；