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无论你愿不愿意承认,80后们已经成为了现今社会的主导群体。他们的金钱观以及处世哲学已经慢慢被包容,甚至成为了这个时代的新标准。而这些即将有自己宝宝的80后们,赚“奶粉钱”便成了他们成家理财的第一步,该怎样理出“奶粉钱”,本期的“家庭理财”,就让专家为你献上一计。
基本情况:
Vicky今年27岁,北京知名大学硕士毕业,现在在一家事业单位工作,与老公Alan在08年的8月结婚。Alan是部队院校的老师,工作稳定,夫妻二人都有较高且稳定的收人。双方父母均有工作,都还没有退休,有医疗和养老保险。小夫妻二人目前都有公费医疗,并且每人各有一份养老性质的商业保险。Vicky工作5年有公积金13000元左右,可以提现;老公Alan的公积金大概3-4万,不能提现。现在夫妻二人的年收入在6万元左右,短期收入上升不大,每月消费支出1200元,结余在4000元左右。现有自主房屋一套,无贷款,活期存款2万,无股票和基金。
理财目标:
Vicky夫妇准备在今年要个牛宝宝,并计划在09年年初购买家庭用车一辆,根据夫妻二人现阶段的财务状况,如何才能让资产在保值的基础上获得高于存款的收益,给宝宝赚到足够的奶粉钱?
专家理财建议:
从资料上看,Vicky夫妇二人属于典型的80后,对于这个年龄段的年轻人而言,具有现代时尚观念,而且消费一般较高,旅游、美容、健身、休闲等消费一般占据家庭大部分收入,理财意识比较单薄。Vicky夫妻二人虽然在这些时尚消费上暂时没有体现,但是在理财规划中应该有所体现。根据他们夫妻二人的理财目标和现有资产情况,为其制定了以下的理财方案
消费支出规划:Vicky的家庭月收入6000元左右,结余能达到4000元,消费比例控制的比较好。作为追求时尚和个性生活的80后,难能可贵;而作为年轻人,健美消费是一种时尚的生活方式,也是现代80后不可缺少的,Vicky完全可以增大家庭消费支出1000元/月左右,用于旅游健身等消费;
保险保障规划:从资料看Vicky除了公司的基本养老和医保外还有商业养老保险,专家认为她与老公所处的年龄和收入购买此险种为时过早,并不是费率越低越好,而是在合适的年龄购买合适的险种才是最重要的。建议为双方购买意外险,每年保费在400元左右,保额在40万上下。由于单位有公费医疗,报销比例较高,所以重疾险短期内不必考虑,等待收入提高再作打算;
经常性收入规划:每月结余在4000元,扣除健美等消费在3000元左右,由于准备在09年购车,建议每月结余的3000元定投货币基金,在获得较好的收益的同时流动性不低于活期储蓄。在现在股市行情持续低迷的情况下,该方式可以很好的使资产保值升值,这也适合Vicky没有投资经验和保守的投资心态的实际情况;
现有活期存款的使用:2万活期可以申购货币基金以获得高于银行活期的收益。在家庭急需资金时赎回即可,到账很快
购车和育儿资金的来源:根据夫妻二人情况,专家建议购车以经济实用性的家庭轿车为主,价格在7万左右。把Vicky的公积金取出和现有的2万货币基金,加上每月的定投申购货币基金3000元,首付50%车款是没有问题的,剩余可以贷款,在2年内还清即可,不要把资金全部用于支付车款,剩余2万左右用于育儿和家庭应急使用。在购车后,每月支出会增加大概3000元(含油费和车贷),那么结余资金比较少,可以把结余资金用于货币基金申购,用于未来的育儿计划。至于Vicky老公的公积金,可以以重新装修房屋策略把他的公积金取出用于家庭理财计划。
Tips:理财规划总结
以上方案因为Vicky的家庭目标近在眼前,通过投资使资产升值的空间不大,并且现在股市行情没有很适合该家庭的投资产品,因此搭配的资产都是以最安全的产品为主:在她们家庭成员增加后和收入出现较大变化,以及股市行情好转的情况下,需要调整方案,借以更符合该家庭实际情况。
基本情况:
Vicky今年27岁,北京知名大学硕士毕业,现在在一家事业单位工作,与老公Alan在08年的8月结婚。Alan是部队院校的老师,工作稳定,夫妻二人都有较高且稳定的收人。双方父母均有工作,都还没有退休,有医疗和养老保险。小夫妻二人目前都有公费医疗,并且每人各有一份养老性质的商业保险。Vicky工作5年有公积金13000元左右,可以提现;老公Alan的公积金大概3-4万,不能提现。现在夫妻二人的年收入在6万元左右,短期收入上升不大,每月消费支出1200元,结余在4000元左右。现有自主房屋一套,无贷款,活期存款2万,无股票和基金。
理财目标:
Vicky夫妇准备在今年要个牛宝宝,并计划在09年年初购买家庭用车一辆,根据夫妻二人现阶段的财务状况,如何才能让资产在保值的基础上获得高于存款的收益,给宝宝赚到足够的奶粉钱?
专家理财建议:
从资料上看,Vicky夫妇二人属于典型的80后,对于这个年龄段的年轻人而言,具有现代时尚观念,而且消费一般较高,旅游、美容、健身、休闲等消费一般占据家庭大部分收入,理财意识比较单薄。Vicky夫妻二人虽然在这些时尚消费上暂时没有体现,但是在理财规划中应该有所体现。根据他们夫妻二人的理财目标和现有资产情况,为其制定了以下的理财方案
消费支出规划:Vicky的家庭月收入6000元左右,结余能达到4000元,消费比例控制的比较好。作为追求时尚和个性生活的80后,难能可贵;而作为年轻人,健美消费是一种时尚的生活方式,也是现代80后不可缺少的,Vicky完全可以增大家庭消费支出1000元/月左右,用于旅游健身等消费;
保险保障规划:从资料看Vicky除了公司的基本养老和医保外还有商业养老保险,专家认为她与老公所处的年龄和收入购买此险种为时过早,并不是费率越低越好,而是在合适的年龄购买合适的险种才是最重要的。建议为双方购买意外险,每年保费在400元左右,保额在40万上下。由于单位有公费医疗,报销比例较高,所以重疾险短期内不必考虑,等待收入提高再作打算;
经常性收入规划:每月结余在4000元,扣除健美等消费在3000元左右,由于准备在09年购车,建议每月结余的3000元定投货币基金,在获得较好的收益的同时流动性不低于活期储蓄。在现在股市行情持续低迷的情况下,该方式可以很好的使资产保值升值,这也适合Vicky没有投资经验和保守的投资心态的实际情况;
现有活期存款的使用:2万活期可以申购货币基金以获得高于银行活期的收益。在家庭急需资金时赎回即可,到账很快
购车和育儿资金的来源:根据夫妻二人情况,专家建议购车以经济实用性的家庭轿车为主,价格在7万左右。把Vicky的公积金取出和现有的2万货币基金,加上每月的定投申购货币基金3000元,首付50%车款是没有问题的,剩余可以贷款,在2年内还清即可,不要把资金全部用于支付车款,剩余2万左右用于育儿和家庭应急使用。在购车后,每月支出会增加大概3000元(含油费和车贷),那么结余资金比较少,可以把结余资金用于货币基金申购,用于未来的育儿计划。至于Vicky老公的公积金,可以以重新装修房屋策略把他的公积金取出用于家庭理财计划。
Tips:理财规划总结
以上方案因为Vicky的家庭目标近在眼前,通过投资使资产升值的空间不大,并且现在股市行情没有很适合该家庭的投资产品,因此搭配的资产都是以最安全的产品为主:在她们家庭成员增加后和收入出现较大变化,以及股市行情好转的情况下,需要调整方案,借以更符合该家庭实际情况。