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中国股市的一条规律就是“见光死”,尤其是在这一轮熊市,股指从去年11月份见顶开始,大半年就跌去了60%,奥运才开幕,股指就借人们的注意力分散而砸穿了2400点,人们又一次跌到了2年前。与此同时,悬在中国股市上空的“达摩克利斯之剑”可是一点都没有减少:大小非减持、大型国企IPO、大股东圈钱、美国次贷危机冰山海面下的部分逐渐显露、人民币升值导致国内出口减缓……
在这种布满阴霾的理财天气下,为自己的投资寻找一个避风的港湾,尽量降低风险保存实力,才能够在熊市中生存下来,留得青山在,才能迎接下一波牛市的到来。
那么如何在弱市中增加投资的保险系数呢?
一般来说,目前的理财产品按风险由低到高的顺序排列是:储蓄、债券、银行理财产品、基金、信托产品、股票、权证、期货,当然,它们的收益也是由低到高的。在目前的情况下,QDII最大的亏损已经达到了65%以上,基金的平均亏损幅度是40%,今年上半年,连收益一向稳健的债券型基金的收益都出现了负数,只有国债、货币市场基金和储蓄保持了金身不破。
因此,要想你的投资安然度过2008甚至一直到2010年,你应该朝稳定低收益的方向转舵。
方向一:储蓄、债券
理财产品中最安全的莫过于储蓄和国债了。因为对于它们来说,收益是相对固定的,到期后就能够获利相应的本
金和利息。而唯一影响它们的就是利率了。由于国际原油大跌,7月国内CPI也已经降至6.3%,再加上人民币升值造成中小企业出口难度加大,下半年加息的预期不大,因此储蓄和债券将有比较稳健表现。
优点:收益稳定
缺点:流动性较差,公司债券有信用风险
方向二:固定收益率银行理财产品
对于固定收益率的银行集合理财产品来说,给的固定收益率往往只比相应期限的储蓄利率高一点,但是由于今年下半年加息的预期不大,因此,保本理财产品的收益率也还是比较稳定的。可以重点关注挂勾于债券市场的产品,债券市场的收益率比较稳定,这种理财产品到期获得预期收益率的机会还是很大的。
优点:收益有保障
缺点:流动性较差
方向三:货币市场基金
今年上半年货币市场基金是唯一正收益的产品,最高的也达到了5%的年化收益率,平均收益率也有2%,是同期活期存款的3倍左右。而且货币市场基金购买方便,申购和赎回都没有手续费。但是要注意一点,货币市场基金在赎回后要两个工作日后才能够到账。
优点:收益有保障,手续费低、流动性强
缺点:收益率相对较低
方向四:保本理财产品和保本基金
这两种理财产品虽然保本,但是对于收益率并不保证,体现了高风险高收益的特征。
对于银行理财产品来说,可以选择那些挂钩于上升趋势较为明朗的市场的产品,如与人民币利率挂钩、与农产品、铁矿石等挂钩的理财产品。世界投资大师罗杰斯认为商品市场仍有7至15年的牛市时间。他指出,从历史经验看,一旦商品市场进入牛市周期,最短可以持续15年,最长则达23年,而他最看好的还是农产品。尤其是玉米,由于玉米是生产生物燃料乙醇的主要原料,去年玉米的短缺有望直接带动诸多农产品的实际需求持续升温。
保本基金能够保障投资者持有基金到期获得本金保证,因此在所有现有的基金产品中,保本基金的投资风险是最低的,特别适合于那些不能承受本金受损,但又希望能够在一定程度上参与证券市场投资的投资人。
同样,保本基金会规定一个保本期,基金持有人只有持有该保本基金到期,才能获得保本的保证。
优点:收益有保障
缺点:流动性较差
![](https://www.soolun.com/img/pic.php?url=http://img.resource.qikan.cn/qkimages/cafe/cafe200809/cafe20080920-1-l.jpg)
在这种布满阴霾的理财天气下,为自己的投资寻找一个避风的港湾,尽量降低风险保存实力,才能够在熊市中生存下来,留得青山在,才能迎接下一波牛市的到来。
那么如何在弱市中增加投资的保险系数呢?
一般来说,目前的理财产品按风险由低到高的顺序排列是:储蓄、债券、银行理财产品、基金、信托产品、股票、权证、期货,当然,它们的收益也是由低到高的。在目前的情况下,QDII最大的亏损已经达到了65%以上,基金的平均亏损幅度是40%,今年上半年,连收益一向稳健的债券型基金的收益都出现了负数,只有国债、货币市场基金和储蓄保持了金身不破。
因此,要想你的投资安然度过2008甚至一直到2010年,你应该朝稳定低收益的方向转舵。
方向一:储蓄、债券
理财产品中最安全的莫过于储蓄和国债了。因为对于它们来说,收益是相对固定的,到期后就能够获利相应的本
金和利息。而唯一影响它们的就是利率了。由于国际原油大跌,7月国内CPI也已经降至6.3%,再加上人民币升值造成中小企业出口难度加大,下半年加息的预期不大,因此储蓄和债券将有比较稳健表现。
优点:收益稳定
缺点:流动性较差,公司债券有信用风险
方向二:固定收益率银行理财产品
对于固定收益率的银行集合理财产品来说,给的固定收益率往往只比相应期限的储蓄利率高一点,但是由于今年下半年加息的预期不大,因此,保本理财产品的收益率也还是比较稳定的。可以重点关注挂勾于债券市场的产品,债券市场的收益率比较稳定,这种理财产品到期获得预期收益率的机会还是很大的。
优点:收益有保障
缺点:流动性较差
方向三:货币市场基金
今年上半年货币市场基金是唯一正收益的产品,最高的也达到了5%的年化收益率,平均收益率也有2%,是同期活期存款的3倍左右。而且货币市场基金购买方便,申购和赎回都没有手续费。但是要注意一点,货币市场基金在赎回后要两个工作日后才能够到账。
优点:收益有保障,手续费低、流动性强
缺点:收益率相对较低
方向四:保本理财产品和保本基金
这两种理财产品虽然保本,但是对于收益率并不保证,体现了高风险高收益的特征。
对于银行理财产品来说,可以选择那些挂钩于上升趋势较为明朗的市场的产品,如与人民币利率挂钩、与农产品、铁矿石等挂钩的理财产品。世界投资大师罗杰斯认为商品市场仍有7至15年的牛市时间。他指出,从历史经验看,一旦商品市场进入牛市周期,最短可以持续15年,最长则达23年,而他最看好的还是农产品。尤其是玉米,由于玉米是生产生物燃料乙醇的主要原料,去年玉米的短缺有望直接带动诸多农产品的实际需求持续升温。
保本基金能够保障投资者持有基金到期获得本金保证,因此在所有现有的基金产品中,保本基金的投资风险是最低的,特别适合于那些不能承受本金受损,但又希望能够在一定程度上参与证券市场投资的投资人。
同样,保本基金会规定一个保本期,基金持有人只有持有该保本基金到期,才能获得保本的保证。
优点:收益有保障
缺点:流动性较差