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摘要：金融作为当代经济的关键，在云南省旅游业的发展中充当至关重要的地位。金融机构、证券公司、商业保险公司等金融实体通过信用资产投资、融资等方式在旅游业发展中起着关键作用。因此，云南省旅游业的迅速发展离不开有效的金融支持。通过多渠道集聚，结合金融资源，提升旅游金融服务，才能推动云南省旅游业不断健康发展。
关键词：金融;云南;旅游业
一、金融支持云南省旅游产业发展的现状
改革开放以来，云南省金融系统充分发挥资金通融、资源配置、结算和其他金融服务功能，加强对旅游产业发展的金融支持力，旅游产业已成为云南省金融机构重点扶持产业之一金融带动了云南省旅游产业和地方经济的飞跃发展。推进了云南省旅游战略支柱产业和云南省旅游强省的建设进程。
（一）融资的银行信贷支持状况
银行业在我国金融体系中位于主导地位。近些年，云南省银行业平稳发展，综合整体实力持续提高，金融机构、员工和总资产持续提升。据调查，截止到2019年底，我省银行业金融机构外汇交易储蓄余额为20829.3亿元，比上年同期增长15.3%，比上年末降低1.8个点。其中，活期存款大幅度提升，增加储蓄比例比上年提升2.9个点。外币存款账户余额同期相比增长45.8%，同期相比增长17.6个点。2019年底，我省银行业金融机构外汇交易贷款额同期相比增长13.8%，同期相比增长1945.六亿元，同期相比增长130.7亿人民币。其中，产业园区企业融资63.3亿元，同期相比增长208.7亿人民币。农业，农村和农户新增贷款760.9亿人民币，小型企业借款430亿人民币，各自比去年提升54.4亿和64.9亿人民币。总计派发保障性购房贷款135.六亿元，增加53.8亿人民币。我省银行业金融机构借款资金使用效率明显增强。信用卡突出主题领域，对推动区域经济发展和经济结构调节具有积极作用。
（二）银行业对旅游产业发展的支持情况
银行信贷作为旅游资金的来源之一，为旅游产业的发展提供了有力的资金支持。当源性融资不足支撑企业发展时，银行贷款将成为各类旅游企业的主要外源性融资方式。特别是对于酒店、旅游景点、旅游集团来说，固定资产较多，抵押品比较丰富。经常以向商业银行融资的形式获得旅行经营和建设资金。总体来看，银行机构通过融资形式，有效解决了云南省旅游项目开发建设资金不足的问题。在整个"十三五"期间，银行机构累计融资130.48亿元，支持云南省旅游重大重点项目的开发建设。占旅游项目投资总额的2%，远远低于企业投资、政府投资和外资投资的比重。充分体现了银行业对旅游业的资金供应和资源配置功能，对促进云南省旅游产业发展具有重要意义。
（三）政策性银行对旅游产业的信贷支持
对云南省旅游产业发展政策银行的促进作用主要体现在国家开发银行对云南旅游业开发性金融贷款的支持上。国家开发银行云南省支行积极支持云南省的社会经济发展。特别是为云南省旅游这一地方经济特色产业的蓬勃发展提供金融支援。在国家开发银行和云南省政府的第二次开发性金融合作中，中国政府根据云南省旅游局提出的项目清单，向云南省旅游投资有限公司36个旅游项目发放25亿元贷款，用于旅游开发建设。之后，中国与云南省国有资产经营有限责任公司等借款人签订了借款合同，为龙陵县松山抗战遗迹、建水县文庙观光地区等139个旅游项目提供了开發性金融贷款支持。
二、金融支持云南省旅游产业发展中存在的问题
（一）旅游产业发展资金缺口大，金融支持整体乏力
旅游业是综合服务业，包含度假旅游餐饮业、旅游酒店业、度假旅游交通运输业、度假旅游园林景观业、度假旅游购房地产业、度假旅游服务业等领域。旅游业对资金的需求很强。景点的开发、建设和维护保养、道路交通出行条件的缓解和酒店餐厅和酒店住宿招待能力的提升需要更多资金投入。云南旅游资金来源应包含财政支出、银行贷款、企业自身累积、社会资金积累、外资企业引入等。因为云南经济欠发达，资金严重紧缺，政府部门每一年分配很多财政资金用于度假旅游开发建设，虽然政府部门投资旅游业的资金能够起到一定作用，但政府部门投资受到财政预算的限定，其资金有限，对旅游业的投资也不是固定的。因此，云南省旅游业的发展不但需要政府部门财政资金的支持，也需要许多社会资金支持。现阶段，云南旅游企业通过银行贷款业务、资产市场等金融方式筹资的效果并不显著。金融机构对云南省旅游业发展的重视不足。
（二）银行信贷资金支持有限
现阶段，云南旅游企业的融资结构在于以银行贷款业务为关键的间接性融资方式。直接融资在资产市场中的比例较低，融资渠道狭小，融资方式单一，资产经营规模有限，直接融资比例较低，限定了云南旅游投资的迅速增长。此外，假如商业金融机构向度假旅游企业给予融资，通常会受到商业原则的影响。考虑到度假旅游项目的安全性、流通性和盈利性，其开发周期长、风险高、可变性大的度假旅游项目金融机构通常会采用避开战略。尤其是中小型度假旅游企业，通过银行贷款业务难以获得开发建设资金，造成度假旅游项目无法进行。
（三）旅游金融服务相对落后
近些年，云南储蓄卡业务发展快速，开卡和终端设备逐渐提升，但度假旅游消费专用型卡的使用并不普及化。游人带上到云南省的信用卡也仅限具有传统作用的储蓄卡和信用卡。全国各地网络水平、全国各地返款服务费、全自动银行柜台遍布状况、收单业务受理的储蓄卡质量影响云南省游人度假旅游消费的积极性和积极性。
三、金融支持云南省旅游产业发展的对策建议
（一）强化市场性金融支持对旅游产业发展的主导作用
1.加大银行信贷资金投入
在现阶段的融资结构中，以银行贷款为基础的间接性融资仍占主导，实体经济对金融机构服务的要求没有改变。在银行信贷投资方向上，银行业再次将资金投入到国家支持的产业政策的行业，通过培养区域特点产业和支撑产业，能够更好地为行业服务。旅游业是云南的关键支撑产业之一。商业金融机构要紧紧围绕云南旅游强省建设目标，积极落实政府部门宏观经济政策，合理布局金融资源，调节银行信贷结构，重视对度假旅游企业的银行信贷支持，通过制定科学发展整体规划，支持云南旅游项目开发建设。最大限度地满足度假旅游企业的融资需求。 （二）改进信贷管理，强化对旅游产业的信贷支持
云南省银行业金融机构抓住加快旅游业发展的战略时期，根据旅游行业固有特点，制定、细分信贷标准，改善和完善信贷管理必须推进旅游产业的科学发展和转型。根据旅游业的经营规则和项目风险情况，合理确定贷款利率、贷款期限和还款方式，适当放宽贷款审查条件。在旅游旺季，在信用政策许可和风险控制的前提下，简化信用审查手续，开通旅游贷款"绿色通道"，确保符合条件的旅游企业享受便利快捷的信用服务。坚持"区别对待、扶有控"的原则，对于大型主题公园、高尔夫球场等国家明令限制的旅游项目，严格限制贷款发放，对可能以旅游项目名义进行房地产开发的企业必须严格禁止。用于确保银行资金安全，以支持旅游业的健康发展。
（三）完善旅游金融服务功能
1.改善银行卡受理环境
持卡消费越来越普遍现代化支付方式。云南省作为旅游省，应该在银行卡的环境整顿方面努力，尽快在云南省全省实现"刷卡无障碍"，为省内外游客创造便利的结算环境。一是增加自助银行的设备、特约商、POS机的数量和规模。不仅是经济发达的市区，旅游活动频繁的边境山区还配备了ATM机、POS机设备，让游客随时享受优质金融服务。不仅是大型零售店，在酒店、餐厅行业，还可以增加其他行业的银行卡特约商数量，在旅游景点买票、在船上玩、挑选纪念品时，可以带着卡消费。其次，对收银员进行专业技能培训，熟悉卡流、风险控制、银行卡基础知识，提高收银员服务水平。
2.推廣使用旅游信用卡
各大商业银行机构和中国银联公司对传统银行卡产品进行创新，广泛推广具有金融服务功能和旅游服务功能的旅游信用卡，为持卡者提供各种旅游消费便利、折扣优惠、提供增值服务等。旅游信用卡的普及不仅面向中高收入阶层、团体用户，也面向一般生活水平的大众消费者，通过广泛宣传，提高团体的旅游信用卡的使用欲望让他们充分享受带卡消费的便利服务和安心体验，使更多的人参加旅游活动。
参考文献
[1]周彦琳：《政策性银行支持旅游业发展的研究》，硕士学位论文，西南财经大学， 2011年5月。
[26]宋侃：《云南旅游业融资模式研究》，硕士学位论文，云南财经大学， 2010年4月。
[28]荣洁玉：《河北省旅游产业发展的金融支持问题研究》，硕⊥学位论文，河北经贸大学，2013年5 月。
作者简介：
第一作者：任洁-2000.10.10，女，满族，辽宁省抚顺市，金融学
第二作者：李文培-2000.9.19，女，汉族，河南省许昌市，金融学
第三作者：孙始策2001.01.17，男，满辽宁省抚顺市，旅游管理
关键词：金融;云南;旅游业
一、金融支持云南省旅游产业发展的现状
改革开放以来，云南省金融系统充分发挥资金通融、资源配置、结算和其他金融服务功能，加强对旅游产业发展的金融支持力，旅游产业已成为云南省金融机构重点扶持产业之一金融带动了云南省旅游产业和地方经济的飞跃发展。推进了云南省旅游战略支柱产业和云南省旅游强省的建设进程。
（一）融资的银行信贷支持状况
银行业在我国金融体系中位于主导地位。近些年，云南省银行业平稳发展，综合整体实力持续提高，金融机构、员工和总资产持续提升。据调查，截止到2019年底，我省银行业金融机构外汇交易储蓄余额为20829.3亿元，比上年同期增长15.3%，比上年末降低1.8个点。其中，活期存款大幅度提升，增加储蓄比例比上年提升2.9个点。外币存款账户余额同期相比增长45.8%，同期相比增长17.6个点。2019年底，我省银行业金融机构外汇交易贷款额同期相比增长13.8%，同期相比增长1945.六亿元，同期相比增长130.7亿人民币。其中，产业园区企业融资63.3亿元，同期相比增长208.7亿人民币。农业，农村和农户新增贷款760.9亿人民币，小型企业借款430亿人民币，各自比去年提升54.4亿和64.9亿人民币。总计派发保障性购房贷款135.六亿元，增加53.8亿人民币。我省银行业金融机构借款资金使用效率明显增强。信用卡突出主题领域，对推动区域经济发展和经济结构调节具有积极作用。
（二）银行业对旅游产业发展的支持情况
银行信贷作为旅游资金的来源之一，为旅游产业的发展提供了有力的资金支持。当源性融资不足支撑企业发展时，银行贷款将成为各类旅游企业的主要外源性融资方式。特别是对于酒店、旅游景点、旅游集团来说，固定资产较多，抵押品比较丰富。经常以向商业银行融资的形式获得旅行经营和建设资金。总体来看，银行机构通过融资形式，有效解决了云南省旅游项目开发建设资金不足的问题。在整个"十三五"期间，银行机构累计融资130.48亿元，支持云南省旅游重大重点项目的开发建设。占旅游项目投资总额的2%，远远低于企业投资、政府投资和外资投资的比重。充分体现了银行业对旅游业的资金供应和资源配置功能，对促进云南省旅游产业发展具有重要意义。
（三）政策性银行对旅游产业的信贷支持
对云南省旅游产业发展政策银行的促进作用主要体现在国家开发银行对云南旅游业开发性金融贷款的支持上。国家开发银行云南省支行积极支持云南省的社会经济发展。特别是为云南省旅游这一地方经济特色产业的蓬勃发展提供金融支援。在国家开发银行和云南省政府的第二次开发性金融合作中，中国政府根据云南省旅游局提出的项目清单，向云南省旅游投资有限公司36个旅游项目发放25亿元贷款，用于旅游开发建设。之后，中国与云南省国有资产经营有限责任公司等借款人签订了借款合同，为龙陵县松山抗战遗迹、建水县文庙观光地区等139个旅游项目提供了开發性金融贷款支持。
二、金融支持云南省旅游产业发展中存在的问题
（一）旅游产业发展资金缺口大，金融支持整体乏力
旅游业是综合服务业，包含度假旅游餐饮业、旅游酒店业、度假旅游交通运输业、度假旅游园林景观业、度假旅游购房地产业、度假旅游服务业等领域。旅游业对资金的需求很强。景点的开发、建设和维护保养、道路交通出行条件的缓解和酒店餐厅和酒店住宿招待能力的提升需要更多资金投入。云南旅游资金来源应包含财政支出、银行贷款、企业自身累积、社会资金积累、外资企业引入等。因为云南经济欠发达，资金严重紧缺，政府部门每一年分配很多财政资金用于度假旅游开发建设，虽然政府部门投资旅游业的资金能够起到一定作用，但政府部门投资受到财政预算的限定，其资金有限，对旅游业的投资也不是固定的。因此，云南省旅游业的发展不但需要政府部门财政资金的支持，也需要许多社会资金支持。现阶段，云南旅游企业通过银行贷款业务、资产市场等金融方式筹资的效果并不显著。金融机构对云南省旅游业发展的重视不足。
（二）银行信贷资金支持有限
现阶段，云南旅游企业的融资结构在于以银行贷款业务为关键的间接性融资方式。直接融资在资产市场中的比例较低，融资渠道狭小，融资方式单一，资产经营规模有限，直接融资比例较低，限定了云南旅游投资的迅速增长。此外，假如商业金融机构向度假旅游企业给予融资，通常会受到商业原则的影响。考虑到度假旅游项目的安全性、流通性和盈利性，其开发周期长、风险高、可变性大的度假旅游项目金融机构通常会采用避开战略。尤其是中小型度假旅游企业，通过银行贷款业务难以获得开发建设资金，造成度假旅游项目无法进行。
（三）旅游金融服务相对落后
近些年，云南储蓄卡业务发展快速，开卡和终端设备逐渐提升，但度假旅游消费专用型卡的使用并不普及化。游人带上到云南省的信用卡也仅限具有传统作用的储蓄卡和信用卡。全国各地网络水平、全国各地返款服务费、全自动银行柜台遍布状况、收单业务受理的储蓄卡质量影响云南省游人度假旅游消费的积极性和积极性。
三、金融支持云南省旅游产业发展的对策建议
（一）强化市场性金融支持对旅游产业发展的主导作用
1.加大银行信贷资金投入
在现阶段的融资结构中，以银行贷款为基础的间接性融资仍占主导，实体经济对金融机构服务的要求没有改变。在银行信贷投资方向上，银行业再次将资金投入到国家支持的产业政策的行业，通过培养区域特点产业和支撑产业，能够更好地为行业服务。旅游业是云南的关键支撑产业之一。商业金融机构要紧紧围绕云南旅游强省建设目标，积极落实政府部门宏观经济政策，合理布局金融资源，调节银行信贷结构，重视对度假旅游企业的银行信贷支持，通过制定科学发展整体规划，支持云南旅游项目开发建设。最大限度地满足度假旅游企业的融资需求。 （二）改进信贷管理，强化对旅游产业的信贷支持
云南省银行业金融机构抓住加快旅游业发展的战略时期，根据旅游行业固有特点，制定、细分信贷标准，改善和完善信贷管理必须推进旅游产业的科学发展和转型。根据旅游业的经营规则和项目风险情况，合理确定贷款利率、贷款期限和还款方式，适当放宽贷款审查条件。在旅游旺季，在信用政策许可和风险控制的前提下，简化信用审查手续，开通旅游贷款"绿色通道"，确保符合条件的旅游企业享受便利快捷的信用服务。坚持"区别对待、扶有控"的原则，对于大型主题公园、高尔夫球场等国家明令限制的旅游项目，严格限制贷款发放，对可能以旅游项目名义进行房地产开发的企业必须严格禁止。用于确保银行资金安全，以支持旅游业的健康发展。
（三）完善旅游金融服务功能
1.改善银行卡受理环境
持卡消费越来越普遍现代化支付方式。云南省作为旅游省，应该在银行卡的环境整顿方面努力，尽快在云南省全省实现"刷卡无障碍"，为省内外游客创造便利的结算环境。一是增加自助银行的设备、特约商、POS机的数量和规模。不仅是经济发达的市区，旅游活动频繁的边境山区还配备了ATM机、POS机设备，让游客随时享受优质金融服务。不仅是大型零售店，在酒店、餐厅行业，还可以增加其他行业的银行卡特约商数量，在旅游景点买票、在船上玩、挑选纪念品时，可以带着卡消费。其次，对收银员进行专业技能培训，熟悉卡流、风险控制、银行卡基础知识，提高收银员服务水平。
2.推廣使用旅游信用卡
各大商业银行机构和中国银联公司对传统银行卡产品进行创新，广泛推广具有金融服务功能和旅游服务功能的旅游信用卡，为持卡者提供各种旅游消费便利、折扣优惠、提供增值服务等。旅游信用卡的普及不仅面向中高收入阶层、团体用户，也面向一般生活水平的大众消费者，通过广泛宣传，提高团体的旅游信用卡的使用欲望让他们充分享受带卡消费的便利服务和安心体验，使更多的人参加旅游活动。
参考文献
[1]周彦琳：《政策性银行支持旅游业发展的研究》，硕士学位论文，西南财经大学， 2011年5月。
[26]宋侃：《云南旅游业融资模式研究》，硕士学位论文，云南财经大学， 2010年4月。
[28]荣洁玉：《河北省旅游产业发展的金融支持问题研究》，硕⊥学位论文，河北经贸大学，2013年5 月。
作者简介：
第一作者：任洁-2000.10.10，女，满族，辽宁省抚顺市，金融学
第二作者：李文培-2000.9.19，女，汉族，河南省许昌市，金融学
第三作者：孙始策2001.01.17，男，满辽宁省抚顺市，旅游管理