【摘 要】
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本文利用美联储、联邦存款保险公司(FDIC)、纽约联邦储备银行(以下简称“纽联储”)的数据,研究1997年以来美国贷款质量变化情况,分析其原因和影响因素,为我国银行业防控信用
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本文利用美联储、联邦存款保险公司(FDIC)、纽约联邦储备银行(以下简称“纽联储”)的数据,研究1997年以来美国贷款质量变化情况,分析其原因和影响因素,为我国银行业防控信用风险提供经验借鉴.研究发现,经济周期和杠杆率变化对美国贷款质量有明显影响.分贷种研究发现,住房按揭贷款质量与客户信用水平、年龄结构相关,金融危机时期大银行受冲击更大;信用卡贷款、汽车贷款、学生贷款质量近年来都有所下降;工商业贷款质量较好,大银行好于中小银行.贷款迁徙率数据表明,学生贷款、信用卡贷款迁徙率较高且有上升趋势,年轻客群迁徙率较高.对比中美贷款质量情况发现,两国整体贷款质量变化有明显差异,我国住房贷款质量最好,美国汽车贷款质量最好.基于以上研究,本文提出重视经济周期波动影响,加强征信系统建设,重视贷款迁徙率的前瞻性作用,提高对年轻客群、学生的贷款标准,重视运用核销率判断真实风险状况,警惕杠杆率快速提升累积的信用风险.
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