论文部分内容阅读
单身时代是无数成家人士经常回味的快乐时光。年轻而有活力，对新生事物有强烈的兴趣，可以无拘无束的去追求想要的生活。虽然经济收入低了点，但一人吃饱全家不饿使得单身人士可以承受更高的风险。因此，对于单身的基金投资者来说，他们是拓荒牛，因而他们天性就具有荒原擒魔，孤海泛舟的勇气，大多采用充满冒险色彩的积极投资策略……
群体特征：
从大学校园到激烈的社会职场，单身人群有了可由自己随意支配的经济来源，但由于消费缺乏了节制，可供投资的财富并不多。趁着年轻压力小，单身一族大多愿意承担较大的风险，去解决钱不够花的困境。由于初生牛犊不怕虎，他们在崇尚巴菲特的同时，却只是看到了他诱人的财富，而忽视了这是长期投资的结果。投资心态相当功利，一夜暴富时时折磨着他们的神经。
理财诊断：
处于“有点钱又不会太有钱”时期的单身族，应该从节制消费，以基金作为投资入门比较恰当，定期定额是比较好的方式，每月投入金额不高，积少成多，渐进地积沙成塔。
单身创业者最好能尽快开始自己的投资。年轻人来日方长，拥有持续的赚钱能力,再加上家庭压力小，投资可以激进一些。债券收益过低了（和银行的定期存款利息差不多）；股票如果不懂的话，最好不要乱碰，风险过大。因此，基金是一个不错的选择。收益尚可，风险也可以控制。积极型的单身族并可以适当加大风险较大的股票型基金比例，以求获得较大的收益，为将来打下良好的经济基础。
特征评估：
1、赚钱欲望指数★★☆☆☆
2、风险承受指数★★★★★
3、投资心态指数★☆☆☆☆
4、投资时间指数★☆☆☆☆
投资案例：
现年26岁的田悦一毕业就在广州一家公立中学任语文教师，目前月工资为4000元。由于学校提供一套单身套间，在目前高房价面前，田悦不少了一份“租奴”压力，但她也有自己的心愿，希望能在广州的郊区买一套房屋，接父母倒广州安渡晚年。
由于在学校，生活消费都比较低，三年下来，田悦已经5万元的存款。在2007年疯狂的牛市中，田悦身边不少朋友摇身变成了“基民”和“股民”。对于投资股票，田悦觉得风险太多，而专业知识要求高，自己一个“文弱”女子难以适应股市的大风大浪。而对于基金，田悦很想尝试投资，一是风险小，二是收益也不错，去年不少基金都翻倍了。
田悦处于入门阶段，涉及的投资领域不宜过于宽泛，更不能孤注一掷。谨慎的田悦重新划分每月的收入，每月消费1000元，还剩3000元的余额。今年6月，田悦打算将每月节余中的1000元选择定期定额法投资于大成沪深300基金，另外每月节余的2000元存于银行积累购房的首付款。而储蓄的5万元仍存在银行。
与田悦安于现状的过日子不同的是，在深圳打工的陈俊平就很折腾了。现年28岁的陈俊平任职于深圳某跨国公司深圳办事处。由于陈俊平聪明好学，工资也由初进公司的每月3000元一路上涨到现在的每月10000元。虽说是陈俊平的工资涨了不少，可他的消费增幅要远超过工资的涨幅。除了追求时尚的高消费外，每当周末，单身的陈俊平就会被公司的“单身俱乐部”邀去泡吧喝酒，一个月下来总存不下钱。
此外，28岁的陈俊平也准备为结婚买一套两居室。现在深圳的房价大致在2万元左右/平方米，一套两居室房子少说都要150万元。目前陈俊平就只存下10万元，想一想自己想要买的房子，唉！交首期加装修怎么也要个50万吧，可按照这个存钱的速度，如果自己30岁之前结婚，结婚之前能够拥有自己的房子吗？走投无路的陈俊平还是打算通过理财达到增值的目的，首先想的是炒股，可是自己不懂股票，经常出差的“空中飞人”也无暇去研究股票，于是把目光投向了基金投资。
推荐基金组合：
从整个田悦的理财结构来看，主要是从低、中风险投资组合入手。不过对于没有负担、消费较少的田悦来说，组合过于单一，大部分的资金没有充分利用起来，投资比例可以加大，即使不愿意风险较大的股票，也可以多参与一些股票型基金。
在这个十年难遇的大牛市中，田悦应该抓住这个机遇，增加投资比例，将资金分散到各种基金中，进行基金组合。田悦由于是女性，基金组合应该趋于谨慎，可考虑股票型基金投入30％，债券型基金投入10％，平衡型基金投入30％，货币市场基金投入30％。这种组合配置多种基金，风险平衡，投资风格仍是以积极投资为主，充分分享股票市场伴随中国经济快速发展而获得的收益，积极谋求资本增值的机会。田悦5万元的资产，可以将1万元定期存入银行，1万元作为活期以备不时之需。田悦仍可以坚持每个月中留于1000元选择定期定额法投资于大成沪深300基金。另外30000元平均分入股票型基金投入30000×30％＝9000元，债券型基金投入30000×10％＝3000元，平衡型基金投入30000×30％＝9000元，货币市场基金投入30000×30％＝9000元。
陈俊平承担风险能力较强。对财富积累的需求也较强烈。因此配置的股票型基金的比例应该较高，投入50％，再配置适度平衡型基金，既可以提高收益，又可以控制风险，投入比例为30％。陈俊平配置的积极投资基金较多，为了资金的流动性，可投资货币市场基金投20％。陈俊平的资金为10万元，可剩余2万元之外的8万元投资基金。那么，80000元平均分入股票型基金投入80000×50％＝40000元，平衡型基金投入80000×30％＝24000元，货币市场基金投入80000×20％＝16000元。这个组合的资产配置多数也是股票型基金，不过更为积极冒险，以股票型基金充当组合的核心部分，兼顾风险控制条件下，谋求资产长期稳定增值。
南方稳健成长（202001）：成立于2001年9月28日。2003年，南方稳健成长基金获得晨星评出“最佳配置型基金奖”。2006年被《新财经》评为“连续三年业绩稳定奖”。投资策略秉承价值投资和稳健投资的理念，寻求价值被低估的证券，采取低风险适度收益的配比原则，通过科学的组合投资，降低投资风险，以中长期投资为主。特雷诺指数为0.0297，成立以来累计净值收益达为457.92%。
泰达荷银行业精选（162204）：成立于2004年6月3日。过去3个月的净值增长率为42.87%，排名为3名。过去1年的净值增长率为248.49%，排名为11名。今年以来银河星级评价为五颗星。该基金的投资目标为追求资本的长期持续增值，为投资者寻求高于业绩比较基准的投资回报。
上投摩根双息平衡（373010）：成立于2006年4月26日。过去一个月的净值增长率为6.84%，排名为3名。过去一年的净值增长为113.87%，排名为9名，今年以来银河星级评价为四颗星。该基金重点投资高股息、高债息品种，获得稳定的股息与债息收入，同时把握资本利得机会以争取完全收益。
广发稳健增长（270002）：成立于2004年7年26日。该基金投资范围为国内依法公开发行的各类股票、债券以及中国证监会允许基金投资的其他金融工具；股票资产占基金资产总值的比例为30%-65%，债券资产占基金资产总值的比例为20%-65%，现金≥5%。
鹏华货币(A级)（160606）：成立于2005年4月12日，该基金投资范围为国内依法公开发行的、具有良好流动性的金融工具，主要包括现金、期限在一年以内（含一年）的债券回购、央行票据、银行定期存款、大额存单，剩余期限在三百九十七天以内（含三百九十七天）的债券，以及中国证监会、中国人民银行认可的具有良好流动性的货币市场工具。
大成沪深300（519300）：成立于2006年4月6日。该基金投资目标在于通过严格的投资程序约束和数量化风险管理手段，实现指数投资偏离度和跟踪误差的最小化。在正常市场情况下，本基金日均跟踪偏离度的绝对值不超过0.35%，年跟踪误差不超过4%。
《私人理财》点评：
单身期是人生理财的起步阶段，也是个人财富的重要积累期。就好比建房子打地基，地基打的好不好将直接影响今后房子的质量。该时期没有太大的家庭负担，精力旺盛，因为要为未来家庭积累资金，所以，理财重点在于积累资金，即以储蓄为主。此外，抽出部分资本进行高风险投资，目的是取得投资经验。理财优先顺序：节财计划→资产增值计划→应急基金→购置住房，不要操之过急，往往欲速而不达。
群体特征：
从大学校园到激烈的社会职场，单身人群有了可由自己随意支配的经济来源，但由于消费缺乏了节制，可供投资的财富并不多。趁着年轻压力小，单身一族大多愿意承担较大的风险，去解决钱不够花的困境。由于初生牛犊不怕虎，他们在崇尚巴菲特的同时，却只是看到了他诱人的财富，而忽视了这是长期投资的结果。投资心态相当功利，一夜暴富时时折磨着他们的神经。
理财诊断：
处于“有点钱又不会太有钱”时期的单身族，应该从节制消费，以基金作为投资入门比较恰当，定期定额是比较好的方式，每月投入金额不高，积少成多，渐进地积沙成塔。
单身创业者最好能尽快开始自己的投资。年轻人来日方长，拥有持续的赚钱能力,再加上家庭压力小，投资可以激进一些。债券收益过低了（和银行的定期存款利息差不多）；股票如果不懂的话，最好不要乱碰，风险过大。因此，基金是一个不错的选择。收益尚可，风险也可以控制。积极型的单身族并可以适当加大风险较大的股票型基金比例，以求获得较大的收益，为将来打下良好的经济基础。
特征评估：
1、赚钱欲望指数★★☆☆☆
2、风险承受指数★★★★★
3、投资心态指数★☆☆☆☆
4、投资时间指数★☆☆☆☆
投资案例：
现年26岁的田悦一毕业就在广州一家公立中学任语文教师，目前月工资为4000元。由于学校提供一套单身套间，在目前高房价面前，田悦不少了一份“租奴”压力，但她也有自己的心愿，希望能在广州的郊区买一套房屋，接父母倒广州安渡晚年。
由于在学校，生活消费都比较低，三年下来，田悦已经5万元的存款。在2007年疯狂的牛市中，田悦身边不少朋友摇身变成了“基民”和“股民”。对于投资股票，田悦觉得风险太多，而专业知识要求高，自己一个“文弱”女子难以适应股市的大风大浪。而对于基金，田悦很想尝试投资，一是风险小，二是收益也不错，去年不少基金都翻倍了。
田悦处于入门阶段，涉及的投资领域不宜过于宽泛，更不能孤注一掷。谨慎的田悦重新划分每月的收入，每月消费1000元，还剩3000元的余额。今年6月，田悦打算将每月节余中的1000元选择定期定额法投资于大成沪深300基金，另外每月节余的2000元存于银行积累购房的首付款。而储蓄的5万元仍存在银行。
与田悦安于现状的过日子不同的是，在深圳打工的陈俊平就很折腾了。现年28岁的陈俊平任职于深圳某跨国公司深圳办事处。由于陈俊平聪明好学，工资也由初进公司的每月3000元一路上涨到现在的每月10000元。虽说是陈俊平的工资涨了不少，可他的消费增幅要远超过工资的涨幅。除了追求时尚的高消费外，每当周末，单身的陈俊平就会被公司的“单身俱乐部”邀去泡吧喝酒，一个月下来总存不下钱。
此外，28岁的陈俊平也准备为结婚买一套两居室。现在深圳的房价大致在2万元左右/平方米，一套两居室房子少说都要150万元。目前陈俊平就只存下10万元，想一想自己想要买的房子，唉！交首期加装修怎么也要个50万吧，可按照这个存钱的速度，如果自己30岁之前结婚，结婚之前能够拥有自己的房子吗？走投无路的陈俊平还是打算通过理财达到增值的目的，首先想的是炒股，可是自己不懂股票，经常出差的“空中飞人”也无暇去研究股票，于是把目光投向了基金投资。
推荐基金组合：
从整个田悦的理财结构来看，主要是从低、中风险投资组合入手。不过对于没有负担、消费较少的田悦来说，组合过于单一，大部分的资金没有充分利用起来，投资比例可以加大，即使不愿意风险较大的股票，也可以多参与一些股票型基金。
在这个十年难遇的大牛市中，田悦应该抓住这个机遇，增加投资比例，将资金分散到各种基金中，进行基金组合。田悦由于是女性，基金组合应该趋于谨慎，可考虑股票型基金投入30％，债券型基金投入10％，平衡型基金投入30％，货币市场基金投入30％。这种组合配置多种基金，风险平衡，投资风格仍是以积极投资为主，充分分享股票市场伴随中国经济快速发展而获得的收益，积极谋求资本增值的机会。田悦5万元的资产，可以将1万元定期存入银行，1万元作为活期以备不时之需。田悦仍可以坚持每个月中留于1000元选择定期定额法投资于大成沪深300基金。另外30000元平均分入股票型基金投入30000×30％＝9000元，债券型基金投入30000×10％＝3000元，平衡型基金投入30000×30％＝9000元，货币市场基金投入30000×30％＝9000元。
陈俊平承担风险能力较强。对财富积累的需求也较强烈。因此配置的股票型基金的比例应该较高，投入50％，再配置适度平衡型基金，既可以提高收益，又可以控制风险，投入比例为30％。陈俊平配置的积极投资基金较多，为了资金的流动性，可投资货币市场基金投20％。陈俊平的资金为10万元，可剩余2万元之外的8万元投资基金。那么，80000元平均分入股票型基金投入80000×50％＝40000元，平衡型基金投入80000×30％＝24000元，货币市场基金投入80000×20％＝16000元。这个组合的资产配置多数也是股票型基金，不过更为积极冒险，以股票型基金充当组合的核心部分，兼顾风险控制条件下，谋求资产长期稳定增值。
南方稳健成长（202001）：成立于2001年9月28日。2003年，南方稳健成长基金获得晨星评出“最佳配置型基金奖”。2006年被《新财经》评为“连续三年业绩稳定奖”。投资策略秉承价值投资和稳健投资的理念，寻求价值被低估的证券，采取低风险适度收益的配比原则，通过科学的组合投资，降低投资风险，以中长期投资为主。特雷诺指数为0.0297，成立以来累计净值收益达为457.92%。
泰达荷银行业精选（162204）：成立于2004年6月3日。过去3个月的净值增长率为42.87%，排名为3名。过去1年的净值增长率为248.49%，排名为11名。今年以来银河星级评价为五颗星。该基金的投资目标为追求资本的长期持续增值，为投资者寻求高于业绩比较基准的投资回报。
上投摩根双息平衡（373010）：成立于2006年4月26日。过去一个月的净值增长率为6.84%，排名为3名。过去一年的净值增长为113.87%，排名为9名，今年以来银河星级评价为四颗星。该基金重点投资高股息、高债息品种，获得稳定的股息与债息收入，同时把握资本利得机会以争取完全收益。
广发稳健增长（270002）：成立于2004年7年26日。该基金投资范围为国内依法公开发行的各类股票、债券以及中国证监会允许基金投资的其他金融工具；股票资产占基金资产总值的比例为30%-65%，债券资产占基金资产总值的比例为20%-65%，现金≥5%。
鹏华货币(A级)（160606）：成立于2005年4月12日，该基金投资范围为国内依法公开发行的、具有良好流动性的金融工具，主要包括现金、期限在一年以内（含一年）的债券回购、央行票据、银行定期存款、大额存单，剩余期限在三百九十七天以内（含三百九十七天）的债券，以及中国证监会、中国人民银行认可的具有良好流动性的货币市场工具。
大成沪深300（519300）：成立于2006年4月6日。该基金投资目标在于通过严格的投资程序约束和数量化风险管理手段，实现指数投资偏离度和跟踪误差的最小化。在正常市场情况下，本基金日均跟踪偏离度的绝对值不超过0.35%，年跟踪误差不超过4%。
《私人理财》点评：
单身期是人生理财的起步阶段，也是个人财富的重要积累期。就好比建房子打地基，地基打的好不好将直接影响今后房子的质量。该时期没有太大的家庭负担，精力旺盛，因为要为未来家庭积累资金，所以，理财重点在于积累资金，即以储蓄为主。此外，抽出部分资本进行高风险投资，目的是取得投资经验。理财优先顺序：节财计划→资产增值计划→应急基金→购置住房，不要操之过急，往往欲速而不达。