论文部分内容阅读
摘 要：“一带一路”发展战略是对国内与国际大发展格局的一种决策和统筹，在带动我国总体经济发展的前提下，为商业银行提供新的发展机遇与契机。但与此同时商业银行在发展过程中也会面临诸多的问题与挑战，本文主要是通过对“一带一路”战略的含义、现阶段商业银行业务发展中出现的问题与不足进行说明，同时对“一带一路”战略为商业银行带来的机遇进行阐述，并对商业银行未来发展提出相关对策或建议。
关键词：一带一路；商业银行；金融；资本输出
“一带一路”是我国国务院和党中央在全球政治经济形势不断变化的背景下，对国内和国际形势进行统筹后作出的一项重大战略决策，其建设理念为共享、共商和共建。“一带一路”战略提出了资金融通、贸易畅通、政策沟通、设施联通以及民心相通的战略建设目标，而其中的贸易融通则是整个战略部署的重要内容，能够带动我国大中型国有企业、中小民营企业的不断发展，这对我国国有大型商业银行的发展是一个十分重要的契机，需要商业银行牢牢把握住发展机遇。
一、“一带一路”的战略背景
“一带一路”（The Belt and Road，缩写为B&R），是“丝绸之路经济带”同“21世纪海上丝绸之路”的简称，2013年9月，习近平主席首次提出“一带一路”的战略构想，后在三中全会中确定为国家战略，其内容主要为在欧亚大陆、海洋周边地区推行整体性国家战略思想。中国如今作为一个大国经济体，其小国经济发展模式已经不再能适应整体经济发展的需要，若想实现外交经济的互利共赢，需及时对经济发展战略进行重新构建，“一带一路”发展战略更能满足这种需求。
二、我国商业银行现阶段国际贸易融资中的问题
（1）国际贸易融资形式单一
在國际经济发展的大背景下，我国商业银行的国际贸易融资形式存在不足，显得十分单一，主要表现在以下几个方面：首先在形式上以进出口押汇结合、信用证结算以及打包放款等传统融资方式为主，但在国际上，票据包买、保险理赔等业务被较为广泛使用起来，而我国的商业银行在这部分服务业务方面相对较为空白；其次，以单笔业务的单个环节为主的传统贸易融资，进、出口的贸易融资之间相互独立，商品货物在打包前、运输后的融资方式出现割裂的现象、进出口商品的具体融资时间无法互相匹配；第三，在单一结算方式下的单笔业务形式，存在很大的融资方式局限。
（2）国际贸易融资风险预防措施的不足
国贸的风险种类繁多且原因复杂，需要商业银行进行风险发生可能性的识别、判断，但目前我国商业银行在相关的理论指导和科学分析等方面有所欠缺，面对许多风险问题，很多时候是出于经验和主观意识进行判断，没有进行科学合理的统计与数据分析。在风险控制管理方面，现阶段的商业银行还处在静态管理模式阶段，无法很好、很及时的对国际上的政治经济形势变化、最新的融资管理模式进行及时的把握和调整。另外，“一带一路”沿线多为发展中国家，风险相对较高，商业银行会面临更多样化和复杂化的风险因素。
（3）国际贸易融资的资金供给不均匀
在资金供给方面，我国商业银行的贸易融资对象十分单一，只有一部分资金实力雄厚的大、中型企业可与银行建立长期而稳固的合作关系、授信额度充足，其余一些实力较弱的小微企业时常会由于资金链条吃紧、自身流动性紧张等因素十分需要银行的资金支持，但现实却是小微企业进行融资困难、大型企业授信额度闲置无用的情况。另一方面，商业银行主要以短期国际贸易为主，对自身的风险把控程度相对较低。
三、“一带一路”战略为商业银行发展带来的新机遇
（1）“一带一路”为商业银行中长期资产业务发展带来的新机遇
1.推动基础设施建设、激发银行中长期融资需求
在发展“一带一路”战略目标时，沿线国家对基础设施的资金需求相对较大，在水利、交通、电力、房屋建筑、废弃物和排水处理以及电信行业等方面均需大量的资金投入，实施基础设施建设。根据亚洲开发银行估算，到2020年亚洲基础设施投资需求将达到年均7300亿美元。对于商业银行而言，在中长期融资项目业务方面的发展也面临着崭新的机遇，在基础设施建设方面主要是通过银行团队的方式进行相关项目建设的参与工作，参与初期主要以电力、交通以及通信等内容为主。由于基础设施建设的周期相对加长，通常具有大额度的中长期贷款需求，所以银行可通过工程承包、工程建设运营转交等模式进行参与。另外，我国的大型商业银行资金实力雄厚、布局多个海外网点，具有十分巨大的融资服务潜力，对政策性银行贷款前后在管理方面的不足之处可进行有效弥补。
2.装备制造设备输出可促进银行中长期贸易融资的发展
首先，国家实施基础设施建设能够有效带动相关设备尤其是大型成套设备的输出，所以商业银行可以我国的大型成套设备出口为主要内容，通过组间银行团队的方式为该基础设施建设提供中长期的贸易融资；其次，在基础原材料、装备的出口方面，商业银行可根据实际业务情况进行参考，为其提供保函、信用证、出口买方信贷、出口卖方信贷以及海外代付等融资服务，同时提供相关国际结算业务；最后，若一些大型企业具有并购或是海外建厂等的相关融资需求，银行可进行业务创新，为大型企业提供风险管理、财务咨询以及银行投资等业务。
（2）“一带一路”战略为人民币相关业务的开展提供有力条件
1.经贸往来增加，人民币使用率不断提升
“一带一路”战略的提出带动了经贸往来的不断增加，人民币支付在更加广泛的市场中更使用，能够使第三房货币清算、货币计价的银行支付风险、交易成本降低，使市场中的商业交易更加公平、便利和高效。
2.跨境交易支付管道布局为人民币的投融资、区域计价以及结算提供保障
“一带一路”战略提出后，我国同许多沿线国家均签署了双边货币互换协定，加快了战略发展的步伐，截止到目前为止已同将近30多个国家签约。通过我国商业银行对人民币支付系统进行大力宣传推广使用，我国已在约15个国家、地区建立人民币清算安排计划。 3.人民币国际货币职能的延展
随着经济贸易的不断发展壮大，人民币在国际上的使用范围、使用频率也在不断提升和扩大，在职能方面，也由单一的计价职能不断向定价职能进行延伸，使其成为储蓄货币、投资货币的速度不断加快，逐步提升人民币的国际化进程。
四、“一带一路”商业银行业务发展的对策
（1）加强优质项目储备的外部渠道合作
首先，商业银行应不断加强同国家的相关部委、地方政府部门以及各行业协会之间的联系，确保可及时获得最优质的项目信息；其次，要加强与海外同行业之间的互相协作，建立起合作共赢的友好战略伙伴关系，尤其是對于一些沿线国家的当地银行，应建立起密切的联系，这样能够对现阶段我国商业银行海外网点布局不足的情况进行有效弥补；最后，我国商业银行可同丝路基金、中信保以及相关政策性银行等金融机构进行联动，在能够进行风险控制管理的基础上，进行差异化解分工，以并购贷款、中长期银团等方式进行境外相关重大项目的参与。
（2）对具有海外业务的企业提供针对性的金融服务
1.对“走出去”企业相关需求进行解决方案设计
商业银行应为部分“走出去”企业提供海外并购、结算以及融资等一系列金融服务，同时银行也应以供应链的方面考虑，通过对差异化和封闭式的操作方法、授信政策为企业提供相关的短期贸易融资服务。对于一些具有收购项目、海外建厂需求的大型企业，商业银行可在风险控制的基础上使用并购贷款与中长期银团等具体实施方式进行综合参与。
2.简化业务操作职能、归集银行内部部门职能
银行可建立参与部门、牵头部门的相关沟通机制，对内部的相关操作流程进行简化，不断提升银行相关工作人员的业务办理速度和效率。
3.业务资源适当配置、报价机制优化
商业银行通过对相关报价机制进行优化、业务资源进行合理配置，能够在很大程度上提高在国际上的融资产品的市场竞争力。
4.对风险管控模式的有效探索
对于部分相对收益的机械工程或原材料等过剩行业，商业银行可针对一些处于龙头企业位置的客户需求，为其提供有效的一揽子服务方案，对产能过剩的相关行业实施费过剩产能输出的助力。
（3）加强境内外市场的协同合作服务能力
1.提高商业银行的境内外联动力度
商业银行应不断拓展在海外机构的相关业务能力，对于部分同政府机构、政策性银行合作的具有相对安全性的边际项目，可适当优化相关审批流程，从而不断提升银行的审批效率。同时，面对“一带一路”的发展战略要及时抓住机遇，对于同沿线国家之间的商品贸易往来，商业银行可为其提供境内外、境外双边国家的相关贸易融资服务，不断拓展海外金融贸易市场。
2.着重支持内地沿线省内区市互联、互通建设
商业银行要对我国内地的沿线省区市的互通互联建设进行重点关注，特别是诸如上海、广东和天津等自贸区，陆路通道可选择新疆和云南等地区，而海陆通道则可选择福建等沿海地区。
五、总结
“一带一路”发展战略的实施为我国商业银行的发展提供了崭新的发展机遇，使商业银行在金融战略的发展方面得到明显的提升，更加注重金融机构的国际化发展，整个商业银行的发展策略也不断向国际化靠拢。所以，在商业银行的整个业务发展的过程中，需要在了解自身实际情况的前提下对金融服务的相关工作不断的开拓和发展，将“一带一路”的战略计划融于具体实践之中，既可提高商业银行自身的发展能力，同时也能够促进我国总体经济的不断发展和完善。
参考文献
[1]夏丹，武雯，汪伟.“一带一路”战略下的商业银行业务发展契机与策略建议[J]新金融，2015（9）：35-39.
[2]孟阳，“一带一路”战略下银行金融市场业务的发展机遇[J]内蒙古金融研究，2015（5）：6-13.
[3]张伟刚，“一带一路”战略对我国商业银行业务发展的影响[J]全国商情·理论研究，2016（15）：96-97.
[4]林玉琼，黑龙江省对接“一带一路”战略面临的金融机遇、挑战及对策[J]黑龙江金融，2015（8）：27-29.
[5]董秀成，“一带一路”战略背景下中国油气国际合作的机遇、挑战与对策[J]价格理论与实践，2015（4）：14-16.
[6]王洪章，“一带一路”战略中的银行机遇[J]中国金融，2016（5）：9-12.
[7]孙勇军，“一带一路”产业转移背景下商业银行授信策略与政策支持研究[J]中国集体经济，2018.
[8]杨蕾，张恒瑄，刘静怡.“一带一路”背景下中小型外贸企业融资困境破解策略——基于北京“政保贷”案例[J]农村金融研究，2018.
[9]中国农业银行福建省分行课题组. 关于商业银行如何抓住“一带一路”建设新机遇的思考--以农业银行福建省分行为例[J]农村金融研究，2015（6）：12-17.
作者简介：余小凤（1993—），学校：郑州大学商学院，专业：金融学，研究方向：金融。
关键词：一带一路；商业银行；金融；资本输出
“一带一路”是我国国务院和党中央在全球政治经济形势不断变化的背景下，对国内和国际形势进行统筹后作出的一项重大战略决策，其建设理念为共享、共商和共建。“一带一路”战略提出了资金融通、贸易畅通、政策沟通、设施联通以及民心相通的战略建设目标，而其中的贸易融通则是整个战略部署的重要内容，能够带动我国大中型国有企业、中小民营企业的不断发展，这对我国国有大型商业银行的发展是一个十分重要的契机，需要商业银行牢牢把握住发展机遇。
一、“一带一路”的战略背景
“一带一路”（The Belt and Road，缩写为B&R），是“丝绸之路经济带”同“21世纪海上丝绸之路”的简称，2013年9月，习近平主席首次提出“一带一路”的战略构想，后在三中全会中确定为国家战略，其内容主要为在欧亚大陆、海洋周边地区推行整体性国家战略思想。中国如今作为一个大国经济体，其小国经济发展模式已经不再能适应整体经济发展的需要，若想实现外交经济的互利共赢，需及时对经济发展战略进行重新构建，“一带一路”发展战略更能满足这种需求。
二、我国商业银行现阶段国际贸易融资中的问题
（1）国际贸易融资形式单一
在國际经济发展的大背景下，我国商业银行的国际贸易融资形式存在不足，显得十分单一，主要表现在以下几个方面：首先在形式上以进出口押汇结合、信用证结算以及打包放款等传统融资方式为主，但在国际上，票据包买、保险理赔等业务被较为广泛使用起来，而我国的商业银行在这部分服务业务方面相对较为空白；其次，以单笔业务的单个环节为主的传统贸易融资，进、出口的贸易融资之间相互独立，商品货物在打包前、运输后的融资方式出现割裂的现象、进出口商品的具体融资时间无法互相匹配；第三，在单一结算方式下的单笔业务形式，存在很大的融资方式局限。
（2）国际贸易融资风险预防措施的不足
国贸的风险种类繁多且原因复杂，需要商业银行进行风险发生可能性的识别、判断，但目前我国商业银行在相关的理论指导和科学分析等方面有所欠缺，面对许多风险问题，很多时候是出于经验和主观意识进行判断，没有进行科学合理的统计与数据分析。在风险控制管理方面，现阶段的商业银行还处在静态管理模式阶段，无法很好、很及时的对国际上的政治经济形势变化、最新的融资管理模式进行及时的把握和调整。另外，“一带一路”沿线多为发展中国家，风险相对较高，商业银行会面临更多样化和复杂化的风险因素。
（3）国际贸易融资的资金供给不均匀
在资金供给方面，我国商业银行的贸易融资对象十分单一，只有一部分资金实力雄厚的大、中型企业可与银行建立长期而稳固的合作关系、授信额度充足，其余一些实力较弱的小微企业时常会由于资金链条吃紧、自身流动性紧张等因素十分需要银行的资金支持，但现实却是小微企业进行融资困难、大型企业授信额度闲置无用的情况。另一方面，商业银行主要以短期国际贸易为主，对自身的风险把控程度相对较低。
三、“一带一路”战略为商业银行发展带来的新机遇
（1）“一带一路”为商业银行中长期资产业务发展带来的新机遇
1.推动基础设施建设、激发银行中长期融资需求
在发展“一带一路”战略目标时，沿线国家对基础设施的资金需求相对较大，在水利、交通、电力、房屋建筑、废弃物和排水处理以及电信行业等方面均需大量的资金投入，实施基础设施建设。根据亚洲开发银行估算，到2020年亚洲基础设施投资需求将达到年均7300亿美元。对于商业银行而言，在中长期融资项目业务方面的发展也面临着崭新的机遇，在基础设施建设方面主要是通过银行团队的方式进行相关项目建设的参与工作，参与初期主要以电力、交通以及通信等内容为主。由于基础设施建设的周期相对加长，通常具有大额度的中长期贷款需求，所以银行可通过工程承包、工程建设运营转交等模式进行参与。另外，我国的大型商业银行资金实力雄厚、布局多个海外网点，具有十分巨大的融资服务潜力，对政策性银行贷款前后在管理方面的不足之处可进行有效弥补。
2.装备制造设备输出可促进银行中长期贸易融资的发展
首先，国家实施基础设施建设能够有效带动相关设备尤其是大型成套设备的输出，所以商业银行可以我国的大型成套设备出口为主要内容，通过组间银行团队的方式为该基础设施建设提供中长期的贸易融资；其次，在基础原材料、装备的出口方面，商业银行可根据实际业务情况进行参考，为其提供保函、信用证、出口买方信贷、出口卖方信贷以及海外代付等融资服务，同时提供相关国际结算业务；最后，若一些大型企业具有并购或是海外建厂等的相关融资需求，银行可进行业务创新，为大型企业提供风险管理、财务咨询以及银行投资等业务。
（2）“一带一路”战略为人民币相关业务的开展提供有力条件
1.经贸往来增加，人民币使用率不断提升
“一带一路”战略的提出带动了经贸往来的不断增加，人民币支付在更加广泛的市场中更使用，能够使第三房货币清算、货币计价的银行支付风险、交易成本降低，使市场中的商业交易更加公平、便利和高效。
2.跨境交易支付管道布局为人民币的投融资、区域计价以及结算提供保障
“一带一路”战略提出后，我国同许多沿线国家均签署了双边货币互换协定，加快了战略发展的步伐，截止到目前为止已同将近30多个国家签约。通过我国商业银行对人民币支付系统进行大力宣传推广使用，我国已在约15个国家、地区建立人民币清算安排计划。 3.人民币国际货币职能的延展
随着经济贸易的不断发展壮大，人民币在国际上的使用范围、使用频率也在不断提升和扩大，在职能方面，也由单一的计价职能不断向定价职能进行延伸，使其成为储蓄货币、投资货币的速度不断加快，逐步提升人民币的国际化进程。
四、“一带一路”商业银行业务发展的对策
（1）加强优质项目储备的外部渠道合作
首先，商业银行应不断加强同国家的相关部委、地方政府部门以及各行业协会之间的联系，确保可及时获得最优质的项目信息；其次，要加强与海外同行业之间的互相协作，建立起合作共赢的友好战略伙伴关系，尤其是對于一些沿线国家的当地银行，应建立起密切的联系，这样能够对现阶段我国商业银行海外网点布局不足的情况进行有效弥补；最后，我国商业银行可同丝路基金、中信保以及相关政策性银行等金融机构进行联动，在能够进行风险控制管理的基础上，进行差异化解分工，以并购贷款、中长期银团等方式进行境外相关重大项目的参与。
（2）对具有海外业务的企业提供针对性的金融服务
1.对“走出去”企业相关需求进行解决方案设计
商业银行应为部分“走出去”企业提供海外并购、结算以及融资等一系列金融服务，同时银行也应以供应链的方面考虑，通过对差异化和封闭式的操作方法、授信政策为企业提供相关的短期贸易融资服务。对于一些具有收购项目、海外建厂需求的大型企业，商业银行可在风险控制的基础上使用并购贷款与中长期银团等具体实施方式进行综合参与。
2.简化业务操作职能、归集银行内部部门职能
银行可建立参与部门、牵头部门的相关沟通机制，对内部的相关操作流程进行简化，不断提升银行相关工作人员的业务办理速度和效率。
3.业务资源适当配置、报价机制优化
商业银行通过对相关报价机制进行优化、业务资源进行合理配置，能够在很大程度上提高在国际上的融资产品的市场竞争力。
4.对风险管控模式的有效探索
对于部分相对收益的机械工程或原材料等过剩行业，商业银行可针对一些处于龙头企业位置的客户需求，为其提供有效的一揽子服务方案，对产能过剩的相关行业实施费过剩产能输出的助力。
（3）加强境内外市场的协同合作服务能力
1.提高商业银行的境内外联动力度
商业银行应不断拓展在海外机构的相关业务能力，对于部分同政府机构、政策性银行合作的具有相对安全性的边际项目，可适当优化相关审批流程，从而不断提升银行的审批效率。同时，面对“一带一路”的发展战略要及时抓住机遇，对于同沿线国家之间的商品贸易往来，商业银行可为其提供境内外、境外双边国家的相关贸易融资服务，不断拓展海外金融贸易市场。
2.着重支持内地沿线省内区市互联、互通建设
商业银行要对我国内地的沿线省区市的互通互联建设进行重点关注，特别是诸如上海、广东和天津等自贸区，陆路通道可选择新疆和云南等地区，而海陆通道则可选择福建等沿海地区。
五、总结
“一带一路”发展战略的实施为我国商业银行的发展提供了崭新的发展机遇，使商业银行在金融战略的发展方面得到明显的提升，更加注重金融机构的国际化发展，整个商业银行的发展策略也不断向国际化靠拢。所以，在商业银行的整个业务发展的过程中，需要在了解自身实际情况的前提下对金融服务的相关工作不断的开拓和发展，将“一带一路”的战略计划融于具体实践之中，既可提高商业银行自身的发展能力，同时也能够促进我国总体经济的不断发展和完善。
参考文献
[1]夏丹，武雯，汪伟.“一带一路”战略下的商业银行业务发展契机与策略建议[J]新金融，2015（9）：35-39.
[2]孟阳，“一带一路”战略下银行金融市场业务的发展机遇[J]内蒙古金融研究，2015（5）：6-13.
[3]张伟刚，“一带一路”战略对我国商业银行业务发展的影响[J]全国商情·理论研究，2016（15）：96-97.
[4]林玉琼，黑龙江省对接“一带一路”战略面临的金融机遇、挑战及对策[J]黑龙江金融，2015（8）：27-29.
[5]董秀成，“一带一路”战略背景下中国油气国际合作的机遇、挑战与对策[J]价格理论与实践，2015（4）：14-16.
[6]王洪章，“一带一路”战略中的银行机遇[J]中国金融，2016（5）：9-12.
[7]孙勇军，“一带一路”产业转移背景下商业银行授信策略与政策支持研究[J]中国集体经济，2018.
[8]杨蕾，张恒瑄，刘静怡.“一带一路”背景下中小型外贸企业融资困境破解策略——基于北京“政保贷”案例[J]农村金融研究，2018.
[9]中国农业银行福建省分行课题组. 关于商业银行如何抓住“一带一路”建设新机遇的思考--以农业银行福建省分行为例[J]农村金融研究，2015（6）：12-17.
作者简介：余小凤（1993—），学校：郑州大学商学院，专业：金融学，研究方向：金融。