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摘要:在新的经济形势和环境下,中国保险业的发展面临许多宝贵的机遇,但抢抓机遇并不是“机会主义”。本文结合工作实践,指出“机会主义”的危害性和克服的办法,强调要注重公司长远建设,夯实基础工程,切忌“急功近利”。
关键词:机会主义;危害;措施
中图分类号: 文献标识码:A 文章编号:1001-828X(2014)07-00-01
当前面对国际、国内经济的“调整与转型”,我国保险市场充满着空前的保险商机。“欲赢得世界,先逐鹿中国”已经成为跨国公司竞争的不二法门。国内也加快了“城市化”进程和经济转型的速度,预计到2020年,我国约有3亿人口移居到城镇,消费升级也将长期拉动保险市场。
这是否意味着中国保险业将空前繁荣呢?笔者认为对此必须进行冷静思考和科学分析,既要抢抓机遇,也要摒弃“机会主义”。因为过于强调“机会”的重要性,不但会给公司发展带来危机,更有可能带来严重的社会危害。
一、“机会主义” 损害行业发展
具体来说,“机会主义”论的危害主要表现在以下几点:
一是短视效应。近年来随着保险机构的迅速扩张,高管层仿佛患了“近视眼”,往往过于关注眼前机会,看不到市场竞争的长远发展方向和潜在的机会。一般说来,大家能看到的“机会”是显性的,只能给公司带来一般收益。真正能给公司带来竞争优势的是那些潜在机会,而这些机会往往表现得并不明晰。
二是忽视公司专业的培育。对机会的过分关注,容易使公司以“机会”为唯一导向,忽视培育抓住机会的专业。公司可能较早发现机会,但如果缺乏将其转变为收益的专业,机会反而会被更专业的公司获取。事实证明,很多有实力的大公司采取的正是这种策略,即在机会刚出现时任由众多小公司去辛苦开拓、积极耕耘,一旦机会成熟,到了将要收获季节,再凭借强大的专业后来居上,将“完成使命”的小公司挤出市场,取得最终的胜利。如平安、天安、大地等财险公司曾积极强攻新车市场,但当这一市场日趋成熟时,却无法阻止“新车共保”格局的形成,不但市场地位受到严重挑战,自身也一度沦为被“猎食”的目标。
三是不利于提升核心竞争力。当前,保险公司治理结构还不完善,治理结构建设形似而神不似,保险企业经营机制尚未根本转变,业务单一,产品同质化现明比较严重,公司创新能力不强,服务水平有待进一步提高。以上种种表现,我国保险企业的竞争力与国外先进保险企业相比还有较大差距,倘若不打牢基础而是过分依赖机会,不但会给公司的长期发展带来莫大的风险,也会影响整个行业的均衡和稳定。
保险公司“三高一低”(高投入、高成本、高消耗、低效率)的粗放式发展,追求短期利益,对保险资源进行掠夺性开发,严重损害了行业的整体形象,也使整个行业潜伏了巨大的风险。综观国际诸多著名公司,无不经过大风大浪,“遇繁荣而不骄,处低谷而不馁”。它们的“金字招牌”是用市场竞争的真火“淬炼”出来的。实践证明,机会多了未必是好事。拥有专业素养的公司往往能够发现市场上更多的机会,在利润动机的驱使下,公司很容易受到众多机会的诱惑,大搞“章鱼式”扩张,导致“机会越多,危机越大”。公司不但会很快耗尽所积累的资源,甚至连生存专业也无法维持。
二、“专业化”说到底就是创新和诚信问题
创新能力越来越成为影响保险公司专业化竞争力的决定性因素。虽然保险业在个人营销制度、银保合作,以及在分红产品、责任险产品等方面的创新,有力地推动了业务发展,但总体上看保险业的创新能力还比较薄弱。很多时候消费者不买保险不是因为没有保险需求,而是市场上没有适销对路的保险产品。
保險业创新能力弱主要有以下三个方面的原因,一是创新观念不强,有的公司不愿意花气力创新,热衷于“跟风”,缺乏差异化的经营理念;有的公司不知道该怎样创新,没有认识到消费者的需求是创新的根本推动力量,创新脱离实际,创新的经济效益和社会效益都不理想。二是缺乏创新所需的人才和技术。保险公司在整体的资源配置上,创新还没有被放在应有的位置,人力物力的配备都显得薄弱。三是缺乏对创新的应有保护。少数公司承担创新成本,整个市场分享创新的收益,在很大程度上抑制了公司的创新热情。
诚信问题是困扰保险业的一道难题,也是社会诚信在保险业的经营体现。近年来,监管部门在加强诚信建设方面采取了一些措施,也取得了一定成效。但是,不讲诚信的问题仍然相当程度地存在:一是理赔难。保险事故发生后,部分保险公司不按合同约定,找出种种理由惜赔、拖赔,“承保容易理赔难”并未得到根本扭转。二是销售误导。在保险销售环节,故意隐瞒保险合同的重要信息,不充分说明“除外责任”,诱导投保人不履行如实告知义务。三是经营不够规范。数据失真、报表不实、赔案造假等违法违规行为还在一定程度上存在。
关键词:机会主义;危害;措施
中图分类号: 文献标识码:A 文章编号:1001-828X(2014)07-00-01
当前面对国际、国内经济的“调整与转型”,我国保险市场充满着空前的保险商机。“欲赢得世界,先逐鹿中国”已经成为跨国公司竞争的不二法门。国内也加快了“城市化”进程和经济转型的速度,预计到2020年,我国约有3亿人口移居到城镇,消费升级也将长期拉动保险市场。
这是否意味着中国保险业将空前繁荣呢?笔者认为对此必须进行冷静思考和科学分析,既要抢抓机遇,也要摒弃“机会主义”。因为过于强调“机会”的重要性,不但会给公司发展带来危机,更有可能带来严重的社会危害。
一、“机会主义” 损害行业发展
具体来说,“机会主义”论的危害主要表现在以下几点:
一是短视效应。近年来随着保险机构的迅速扩张,高管层仿佛患了“近视眼”,往往过于关注眼前机会,看不到市场竞争的长远发展方向和潜在的机会。一般说来,大家能看到的“机会”是显性的,只能给公司带来一般收益。真正能给公司带来竞争优势的是那些潜在机会,而这些机会往往表现得并不明晰。
二是忽视公司专业的培育。对机会的过分关注,容易使公司以“机会”为唯一导向,忽视培育抓住机会的专业。公司可能较早发现机会,但如果缺乏将其转变为收益的专业,机会反而会被更专业的公司获取。事实证明,很多有实力的大公司采取的正是这种策略,即在机会刚出现时任由众多小公司去辛苦开拓、积极耕耘,一旦机会成熟,到了将要收获季节,再凭借强大的专业后来居上,将“完成使命”的小公司挤出市场,取得最终的胜利。如平安、天安、大地等财险公司曾积极强攻新车市场,但当这一市场日趋成熟时,却无法阻止“新车共保”格局的形成,不但市场地位受到严重挑战,自身也一度沦为被“猎食”的目标。
三是不利于提升核心竞争力。当前,保险公司治理结构还不完善,治理结构建设形似而神不似,保险企业经营机制尚未根本转变,业务单一,产品同质化现明比较严重,公司创新能力不强,服务水平有待进一步提高。以上种种表现,我国保险企业的竞争力与国外先进保险企业相比还有较大差距,倘若不打牢基础而是过分依赖机会,不但会给公司的长期发展带来莫大的风险,也会影响整个行业的均衡和稳定。
保险公司“三高一低”(高投入、高成本、高消耗、低效率)的粗放式发展,追求短期利益,对保险资源进行掠夺性开发,严重损害了行业的整体形象,也使整个行业潜伏了巨大的风险。综观国际诸多著名公司,无不经过大风大浪,“遇繁荣而不骄,处低谷而不馁”。它们的“金字招牌”是用市场竞争的真火“淬炼”出来的。实践证明,机会多了未必是好事。拥有专业素养的公司往往能够发现市场上更多的机会,在利润动机的驱使下,公司很容易受到众多机会的诱惑,大搞“章鱼式”扩张,导致“机会越多,危机越大”。公司不但会很快耗尽所积累的资源,甚至连生存专业也无法维持。
二、“专业化”说到底就是创新和诚信问题
创新能力越来越成为影响保险公司专业化竞争力的决定性因素。虽然保险业在个人营销制度、银保合作,以及在分红产品、责任险产品等方面的创新,有力地推动了业务发展,但总体上看保险业的创新能力还比较薄弱。很多时候消费者不买保险不是因为没有保险需求,而是市场上没有适销对路的保险产品。
保險业创新能力弱主要有以下三个方面的原因,一是创新观念不强,有的公司不愿意花气力创新,热衷于“跟风”,缺乏差异化的经营理念;有的公司不知道该怎样创新,没有认识到消费者的需求是创新的根本推动力量,创新脱离实际,创新的经济效益和社会效益都不理想。二是缺乏创新所需的人才和技术。保险公司在整体的资源配置上,创新还没有被放在应有的位置,人力物力的配备都显得薄弱。三是缺乏对创新的应有保护。少数公司承担创新成本,整个市场分享创新的收益,在很大程度上抑制了公司的创新热情。
诚信问题是困扰保险业的一道难题,也是社会诚信在保险业的经营体现。近年来,监管部门在加强诚信建设方面采取了一些措施,也取得了一定成效。但是,不讲诚信的问题仍然相当程度地存在:一是理赔难。保险事故发生后,部分保险公司不按合同约定,找出种种理由惜赔、拖赔,“承保容易理赔难”并未得到根本扭转。二是销售误导。在保险销售环节,故意隐瞒保险合同的重要信息,不充分说明“除外责任”,诱导投保人不履行如实告知义务。三是经营不够规范。数据失真、报表不实、赔案造假等违法违规行为还在一定程度上存在。