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为推广经典风险过程以研究各种风险引发的破产的可能性，本文研究了保险金融领域中一个更为现实的模型：带随机干扰的更新风险模型的破产概率的渐近估计的局部化形式。在相对安全负荷条件下，采用纯概率的方法，得出了当索赔额为重尾索赔时破产概率的局部渐近等价式，它与原更新风险模型相应的破产概率的局部渐近等价式一致，说明在重尾索赔下，Wiener过程对破产概率的影响可以忽略。