论文部分内容阅读
“对中型客户，我们侧重于提供量身定制的解决方案和合适的业务流程；对小客户，我们本着‘小中选优、优中选强’的原则，提供及时周到的服务。”
——中国农业银行广东省分行行长李筠
[编者按] 2011年11月5日，在成都开幕的“第五届中国中小企业节”上，中国农业银行获得“2011年度优秀中小企业服务机构”称号，这是农行连续第二年获此荣誉了。广东农行作为中国农业银行设在广东省的一级分行，广东“四大行”中营业网点最多、覆盖面最广的商业银行，近年来坚持“客户至上，始终如一”的服务理念，通过金融支持基础设施建设项目、深化服务“三农”和县域市场、破解中小企业融资难题、力促广东省新兴产业发展、不断改善金融服务质量等，核心竞争力、价值创造力和可持续发展能力得到了全面提升，2009年以来相继获得广东省政府授予的“政银企最佳合作银行”等称号，以及“中小企业金融服务杰出贡献奖”等殊荣。
他们是如何做到这些的呢？SMEIF记者走访了广东农行，感受到了该行在服务中小企业方面的责任与担当。
专业化经营 迈上新台阶
“近日，中国农业银行总行认真贯彻落实国务院最近制定的支持小型和微型企业发展九项金融财税政策，出台了支持小型和微型企业健康发展的十二项措施，加大信贷投放力度，降低小型和微型企业的融资成本，全面支持小型和微型企业发展。我行迅速行动，积极贯彻落实总行的指示精神，以真诚的态度、丰富的产品、高效的服务，努力地为中小企业客户群创造着价值。我们一直在与客户共同成长”，广东农行小企业业务部负责人向SMEIF记者表示。
近年来，广东农行通过统一工作思路，不断创新销售模式、拓宽合作渠道、完善专营机构等多种举措，把发展中小企业金融业务作为实现公司业务经营转型、实施县域经济“蓝海战略”、提升核心竞争力的重要抓手，以构建市场反应灵敏、服务简捷高效、风险防控有力、绩效考评科学的小企业业务专营体系为主线，规范业务管理，优化信贷流程，改善服务质量，逐步实现中小企业业务的专业化经营，努力推动全行中小企业业务经营管理工作迈上了新台阶。截至今年10月末，全行中小企业贷款比年初增加253亿元，占全行法人贷款的58%，贷款增幅17.65%，比全部法人贷款平均增幅高5.71个百分点，为地方经济的发展作出了积极贡献。
广东农行推出的中小企业金融服务产品品种丰富，当前已推出了以“智道”命名的中小企业金融服务品牌，拥有“金易贷”、“融汇通”两大中小企业信贷产品系列，建立了包含100多款产品的中小企业金融产品体系，能够满足客户全方位的业务需求。在业务品种上，广东农行既拥有简式快速信贷、自助可循环贷款等全行性拳头产品，也拥有订单融资、保理、保兑仓、四方承兑等贸易链特色产品，还推出了集体流转地抵押贷款、林权抵押贷款等区域性特色产品。此外，对专业市场、工业园区等小企业集群，广东农行也分别配套出台了多户联保、第三方回购等多款针对性产品。这些产品功能齐全，流程简便，定价灵活，受到了广大客户的青睐。特别是坚持以企业现金流等第一还款来源为核心标杆，根据客户的实际情况采用了不同的担保方式。
记者在采访中了解到，目前广东农行中小企业金融产品的服务范围已经涵括贸易结算、融资、代收代付、网上银行、银行卡、对公理财、金融服务方案等多个领域，可以为处于不同地区、行业和发展阶段的各类型企业提供优质、高效的服务。如在顺德、南海等城镇化进程较快、民营经济发达的地区，该行推出了集体土地抵押贷款和应收账款质押贷款。而在粤西、粤北等经济欠发达的县域地区，则专门设计了县域中小企业应收账款质押贷款、小水电贷款、林权抵押贷款等特色产品。
服务城乡 争创新优势
广东农行不仅推出的个性化产品各具优势，服务也具有自身的特点和优势，尤其是独特的市场定位和良好的银政合作基础以及遍布城乡的服务网络。
农业银行坚持“面向三农、服务城乡”的市场定位，坚持“大中选强、小中选优”和大中小客户协调发展的方略，实行有异于其他商业银行的横跨城市和县域两个市场的独特管理模式，致力于打造城市业务的主流银行和县域业务的领军银行。随着广东省县域经济的迅猛发展，农业银行中小企业金融服务将获得更多的市场机遇。
2008年金融危机爆发后，广东农行积极响应政府号召，与广东省人民政府签订了金额高达2300亿元的《金融合作协议》。2009年，广东农行参加了由省中小企业局和财政厅联合发起的政银企合作专项资金项目招标并成功中标，成功为280多家列入支持名单的中小企业提供了44亿元融资服务。此外，还就小企业金融合作与广东省中小企业局、广东省农业厅等签署了战略合作协议，共同推进中小企业金融服务工作。
“与省内其他金融机构相比，广东农行营业网点众多、服务渠道最全、电子化机具覆盖面最广、网络延伸最广泛”，该行小企业业务部负责人向记者介绍，目前广东农行共辖22个二级分行，1689个营业网点遍布全省67个行政县（市）中。除物理网点以外，广东农行电子渠道亦广布城乡，在全省范围内的近四万台自助设备以及三万多的特约商户，已经构建起强大的“网点＋网络”金融服务体系，“广大中小企业客户只要选择了农业银行，就能够通过网点、自助设备、互联网络、电话、手机等任何一种结算渠道，随时随地办理存款、取款、转账、缴款等各项金融业务”。
完善“短频急” 推广快效率简捷产品
“服务中小企业，最重要的是要助力推动其健康发展，满足中小企业的融资需求”，该行小企业业务部负责人介绍说，当前适应中小企业融资“短、频、急”特点的融资产品仍然是其最需要、最受欢迎的金融产品。除了不断完善推广效率快、操作简单的“简式贷”产品外，广东农行还针对中小企业在贷款融资过程中存在担保物不足等问题进行积极探索，大胆创新，不断扩大担保物范围，满足客户的融资需求。
目前除提供土地和房产抵押外，广东农行还可以根据客户的不同情况提供不同的融资服务：对经营状况良好、发展潜力较大的中小企业，该行可以直接发放信用贷款；对专业市场和工业园区中小企业，则可采用厂房按揭、第三方回购担保、村镇物业贷款等手段解决融资难题；对配套加工型中小企业，广东农行可接受仓单质押、动产质押、应收账款质押、合同订单融资等多种担保方式；对县域和三农中小企业客户，也可提供林权抵押、集体流转地抵押、水面养殖经营权质押、小水电设备抵押和大型农机具抵押等融资服务；对个体工商户，广东农行推出了“公司＋农户”保证担保、农民专业合作社保证担保、多户联保等业务品种。
此外，广东农行不断扩大与担保机构和保险公司的业务合作，大力开展担保机构担保贷款业务，推出国内信用险项下融资产品，联合各金融中介机构，真正满足广大中小企业的融资需求。
“今后，广东农行将从四个方面提升对中小企业的支持力度：一是加大信贷投放力度，努力满足中小企业合理的融资需求；二是规范利率和收费管理，切实降低中小企业的融资成本；三是深入推进机构建设和流程优化，加快产品推广和服务创新，积极拓宽中小企业融资渠道，进一步提高对中小企业的金融服务水平；四是充分发挥点多面广的优势，加快提升广东农行在支行、基层网点、专营机构服务中小企业的能力”，该行小企业业务部负责人向记者表示。
——中国农业银行广东省分行行长李筠
[编者按] 2011年11月5日，在成都开幕的“第五届中国中小企业节”上，中国农业银行获得“2011年度优秀中小企业服务机构”称号，这是农行连续第二年获此荣誉了。广东农行作为中国农业银行设在广东省的一级分行，广东“四大行”中营业网点最多、覆盖面最广的商业银行，近年来坚持“客户至上，始终如一”的服务理念，通过金融支持基础设施建设项目、深化服务“三农”和县域市场、破解中小企业融资难题、力促广东省新兴产业发展、不断改善金融服务质量等，核心竞争力、价值创造力和可持续发展能力得到了全面提升，2009年以来相继获得广东省政府授予的“政银企最佳合作银行”等称号，以及“中小企业金融服务杰出贡献奖”等殊荣。
他们是如何做到这些的呢？SMEIF记者走访了广东农行，感受到了该行在服务中小企业方面的责任与担当。
专业化经营 迈上新台阶
“近日，中国农业银行总行认真贯彻落实国务院最近制定的支持小型和微型企业发展九项金融财税政策，出台了支持小型和微型企业健康发展的十二项措施，加大信贷投放力度，降低小型和微型企业的融资成本，全面支持小型和微型企业发展。我行迅速行动，积极贯彻落实总行的指示精神，以真诚的态度、丰富的产品、高效的服务，努力地为中小企业客户群创造着价值。我们一直在与客户共同成长”，广东农行小企业业务部负责人向SMEIF记者表示。
近年来，广东农行通过统一工作思路，不断创新销售模式、拓宽合作渠道、完善专营机构等多种举措，把发展中小企业金融业务作为实现公司业务经营转型、实施县域经济“蓝海战略”、提升核心竞争力的重要抓手，以构建市场反应灵敏、服务简捷高效、风险防控有力、绩效考评科学的小企业业务专营体系为主线，规范业务管理，优化信贷流程，改善服务质量，逐步实现中小企业业务的专业化经营，努力推动全行中小企业业务经营管理工作迈上了新台阶。截至今年10月末，全行中小企业贷款比年初增加253亿元，占全行法人贷款的58%，贷款增幅17.65%，比全部法人贷款平均增幅高5.71个百分点，为地方经济的发展作出了积极贡献。
广东农行推出的中小企业金融服务产品品种丰富，当前已推出了以“智道”命名的中小企业金融服务品牌，拥有“金易贷”、“融汇通”两大中小企业信贷产品系列，建立了包含100多款产品的中小企业金融产品体系，能够满足客户全方位的业务需求。在业务品种上，广东农行既拥有简式快速信贷、自助可循环贷款等全行性拳头产品，也拥有订单融资、保理、保兑仓、四方承兑等贸易链特色产品，还推出了集体流转地抵押贷款、林权抵押贷款等区域性特色产品。此外，对专业市场、工业园区等小企业集群，广东农行也分别配套出台了多户联保、第三方回购等多款针对性产品。这些产品功能齐全，流程简便，定价灵活，受到了广大客户的青睐。特别是坚持以企业现金流等第一还款来源为核心标杆，根据客户的实际情况采用了不同的担保方式。
记者在采访中了解到，目前广东农行中小企业金融产品的服务范围已经涵括贸易结算、融资、代收代付、网上银行、银行卡、对公理财、金融服务方案等多个领域，可以为处于不同地区、行业和发展阶段的各类型企业提供优质、高效的服务。如在顺德、南海等城镇化进程较快、民营经济发达的地区，该行推出了集体土地抵押贷款和应收账款质押贷款。而在粤西、粤北等经济欠发达的县域地区，则专门设计了县域中小企业应收账款质押贷款、小水电贷款、林权抵押贷款等特色产品。
服务城乡 争创新优势
广东农行不仅推出的个性化产品各具优势，服务也具有自身的特点和优势，尤其是独特的市场定位和良好的银政合作基础以及遍布城乡的服务网络。
农业银行坚持“面向三农、服务城乡”的市场定位，坚持“大中选强、小中选优”和大中小客户协调发展的方略，实行有异于其他商业银行的横跨城市和县域两个市场的独特管理模式，致力于打造城市业务的主流银行和县域业务的领军银行。随着广东省县域经济的迅猛发展，农业银行中小企业金融服务将获得更多的市场机遇。
2008年金融危机爆发后，广东农行积极响应政府号召，与广东省人民政府签订了金额高达2300亿元的《金融合作协议》。2009年，广东农行参加了由省中小企业局和财政厅联合发起的政银企合作专项资金项目招标并成功中标，成功为280多家列入支持名单的中小企业提供了44亿元融资服务。此外，还就小企业金融合作与广东省中小企业局、广东省农业厅等签署了战略合作协议，共同推进中小企业金融服务工作。
“与省内其他金融机构相比，广东农行营业网点众多、服务渠道最全、电子化机具覆盖面最广、网络延伸最广泛”，该行小企业业务部负责人向记者介绍，目前广东农行共辖22个二级分行，1689个营业网点遍布全省67个行政县（市）中。除物理网点以外，广东农行电子渠道亦广布城乡，在全省范围内的近四万台自助设备以及三万多的特约商户，已经构建起强大的“网点＋网络”金融服务体系，“广大中小企业客户只要选择了农业银行，就能够通过网点、自助设备、互联网络、电话、手机等任何一种结算渠道，随时随地办理存款、取款、转账、缴款等各项金融业务”。
完善“短频急” 推广快效率简捷产品
“服务中小企业，最重要的是要助力推动其健康发展，满足中小企业的融资需求”，该行小企业业务部负责人介绍说，当前适应中小企业融资“短、频、急”特点的融资产品仍然是其最需要、最受欢迎的金融产品。除了不断完善推广效率快、操作简单的“简式贷”产品外，广东农行还针对中小企业在贷款融资过程中存在担保物不足等问题进行积极探索，大胆创新，不断扩大担保物范围，满足客户的融资需求。
目前除提供土地和房产抵押外，广东农行还可以根据客户的不同情况提供不同的融资服务：对经营状况良好、发展潜力较大的中小企业，该行可以直接发放信用贷款；对专业市场和工业园区中小企业，则可采用厂房按揭、第三方回购担保、村镇物业贷款等手段解决融资难题；对配套加工型中小企业，广东农行可接受仓单质押、动产质押、应收账款质押、合同订单融资等多种担保方式；对县域和三农中小企业客户，也可提供林权抵押、集体流转地抵押、水面养殖经营权质押、小水电设备抵押和大型农机具抵押等融资服务；对个体工商户，广东农行推出了“公司＋农户”保证担保、农民专业合作社保证担保、多户联保等业务品种。
此外，广东农行不断扩大与担保机构和保险公司的业务合作，大力开展担保机构担保贷款业务，推出国内信用险项下融资产品，联合各金融中介机构，真正满足广大中小企业的融资需求。
“今后，广东农行将从四个方面提升对中小企业的支持力度：一是加大信贷投放力度，努力满足中小企业合理的融资需求；二是规范利率和收费管理，切实降低中小企业的融资成本；三是深入推进机构建设和流程优化，加快产品推广和服务创新，积极拓宽中小企业融资渠道，进一步提高对中小企业的金融服务水平；四是充分发挥点多面广的优势，加快提升广东农行在支行、基层网点、专营机构服务中小企业的能力”，该行小企业业务部负责人向记者表示。