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长期以来,我国实行隐性的全额存款担保,国家事实上承担了存款保险责任,这一制度虽然对保护存款人利益、维护社会稳定发挥了重要作用,但随着市场经济的发展,其弊端日趋明显,尤其是易诱发并扩散道德风险而不利于金融长久稳定.为此,尽快建立存款保险制度,转隐性的全额存款担保为显性的存款保险制度成为大势所趋.如何有效防范道德风险问题自然成为我国存款保险制度设计中的重要一环.