<正> 借款合同是银行为维护借贷双方正当权益,确保贷款如期归还,提高贷款使用效益的有力工具之一。在我们的日常信贷业务中,如果使用得当,可以减少逾期贷款和呆滞贷款的出现。若不善于利用,也会给工作带来不利。从当前来看,借款合同中存在的两大问题:(一)由于缺乏法律常识,导致合同无效。目前各家行已普遍使用了借款合同,从法律和表面上讲,手续是齐全了。但是由于一些信贷人员对法律知识不甚了解,签订合同违反法律常识,又造成了一些无效合同、空头合同存在。致使信贷资金的风险性程度仍很大。主要表现:1.凭证不具备法律效力。借款合同达成协议后,由于对法人代表和法人代理人概念不清,银行用信贷部门专业印章代替单位公章,企业单位用财务印章代替单位公章。由于这些章不具备法人资格,只是一个单位中的职能部门印鉴,所签订的合同最终不能成立。贷款有了问题,失去法律为受损单位挽回损失所需的凭证。所以,正确的作法是借款合同的成立,必须有信贷双方法人代表或法人代理人签章,并加盖法人章。