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在经济平稳运行的时期,房地产企业信贷业务对银行来讲是风险相对较低的资产业务,为分散风险起到了一定的作用。但是随着经济运行发生波动,特别是现今经济过热的情况下。房地产价格出现较大变化时,风险随之日益显现。从外部环境上讲,我国的个人信用制度、抵押制度和抵押保险机制尚不健全;从内部机制上讲,我国银行自身存在着许多先天不足,如:资本充足率较低、不良资产占比较高,内部管理水平低下、员工素质不高等,这些因素加大房地产消费信贷的风险。