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摘要:现在随着经济的发展，我国对农村经济的重视程度越来越高，农村金融服务在农业经济中占有很重要的地位，因此对于农村金融服务的研究是非常值得关注的。本文主要通过几个部分来充实这一话题，从农村金融服务体系的内涵开始研究，接下来阐述了农村金融服务体系的组成部分及作用形式，第三部分是重点部分，剖析了农村金融服务存在的问题，包括我国农村金融的现状与目前农村经济发展的需要不相适应、我国农村金融服务改革过程中存在的问题，并针对这些问题提出了相关的解决办法。
关键词:农业经济；农村金融服务；改革
“三农”问题一直都被中共中央所重视，这个问题关系到国民经济的发展趋势。金融一直都在支持着我国经济的发展，指引着经济的前进方向。“三农”与金融密不可分，金融对于新农村的建设起到很大的推动作用。但是由于缺少有力的金融支持，农村金融服务面临着很多问题，落后的金融服务水平在很大程度上阻碍了新农村建设的进程。因此，我们说建立一套完善的金融服务体系，可以推动农村经济的发展，建设社会主义新农村。
一、农村金融服务体系的内涵
金融服务体系是资金融通关系的总和，其中融资主体、融资渠道、金融机构体系以及资金价格形成机制等都是主要的组成部分，农村金融服务体系是金融服务体系的组成部分，它的内涵也有以上几个部分。农村金融服务体系和总体金融服务体系相比具有很大的特殊性，它不但要实现农村经济的稳定发展，反映出农村金融具有的特殊性，而且它要促进国家实现对农业经济的保护、支持和发展这些目标。
要想构建这样一个和我国国情相适应的农村金融体系，就要建设出一个社会主义新农村，减少城乡之间的差距，让人民实现共同富裕。当今和谐社会的要求是建设社会主义新农村，主旨在于让广大村民们都可以和城市里的人民享有平等的发展机会，缩小城乡之间的差距。解决“三农”问题和建设社会主义新农村有很大的联系，如果农村可以稳定的发展，那么也会促进整个社会和谐稳定，农民实现小康代表着全国人民实现小康。另外农业是弱质产业的性质决定了它具有高投入、低产出以及高风险的特点，我国很多农村的经济基础很弱，严重缺少农业资金，没有一个理想的农业环境，农民的收入也比较低。以上种种情况表明“三农”问题亟待农村金融解决，建设社会主义新农村需要金融给予大量的支持。
综上，建设社会主义新农村、促进农村经济发展，提高我国农民的收入水平的主要条件是农村金融的持续健康的发展。一套完善的农村金融服务体系支持着我国社会主义新农村的建设，同时对农村金融服务发挥作用具有决定的影响。
二、农村金融服务体系的组成部分及作用形式
它是很多要素构成的复杂的综合体，分成了不同的层次。理论上说来，农村金融服务体系主要分为宏观层次、中观层次和微观层次。分别为农村金融监管体系、组织机构体系、服务需求体系。前两者的主要作用是风负责农村金融的供给，其中农村金融组织机构体系是主要组成部分，在农村金融体系中起到了很大的作用。
通常来说，金融服务体系的作用渠道主要有供求机制、竞争机制、价格机制以及风险机制，调控着整个经济体系。从农村金融服务体系来说，它也同样会受到价格机制和供求机制等方面的约束。
农民和农业对金融服务的需求程度决定着农村金融服务体系能否可持续发展，但是它能否发展好，主要看它是否遵循了竞争机制、价格机制和风险机制，应对这三方面的压力的能力如何。
实施、运营和建立农村金融服务体系需要根据农村和农民的发展状况以及需要资金、信息和项目的情况来决定。制定服务体系的价格和政策的同时要依据市场的发展来合理制定。竞争机制可以在规范的市场机制下，引导出良好的民间金融，让非正规金融得到进一步规范。风险机制的内容比较多，因为我国目前农业的发展风险还比较高，所以农村金融服务体系必须要考虑衡量风险，提出有效的解决办法，举例来说，推行农业保险的覆盖面可以采用强制保险结合自愿保险的办法，政府拿出一部分经费补贴参保户，提高广大农民的参保意识，通过财政、税收、金融等经济手段推动农业保险更快的发展。除此之外，建立区域和全国性的农业信贷风险基金，以此来补贴自然因素引起的涉农贷款风险。
三、农村金融服务存在的问题
1.我国农村金融的现状与目前农村经济发展的需要不相适应
(1)服务“三农”的功能减弱
我们从目前农村整体的金融组织的情况来看，它服务“三农”的功能已经明显减弱。农村金融组织的构成机构包含中国农业银行、中国农业发展银行以及地方信用合作社等，尽管金融机构的数量很多，但是根本没有发展成为一个比较完整的体系。为了赚取更多利润，在二十世纪九十年代中期的时候，国有商业银行从农村撤回了很多金融机构，因此农村的金融服务机构大规模减少。中国农业发展银行的性质只属于政策性的金融机构，受到资金来源不稳定的影响，只能从事像农产品收购类似的基本业务，和农业开发有关的贷款性业务很少，随着粮食流通体制的变革，粮食收购业务逐渐萎缩。对于像地方合作社这类的小规模机构，它们的管理水平和资金水平都比较低，满足不了农业经济的发展需求。
(2)服务“三农”的目标不清晰
我们主要从农村信用合作社这方面开展研究，一直以来，政府在努力让农村信用合作社发展成为推动农村经济发展的中坚力量，但是成效并不高。很多农村信用合作社吸收了农民和员工的入社资金，使其资本金扩大很多，资产负债率降低，国家也为它们提供了很多优惠的政策。尽管农村信用合作社得到了这么多好处，但是它经营机制老化的问题依然存在。随着介入市场的机会越来越多，它逐步向商业化运作开展，为了获得更多的利润，逐步转向非农产业，因此我们说以农村信用合作社为代表的金融服务机构逐渐走向了偏离服务“三农”的轨道。
(3)农村金融服务呈现多层次，对金融服务供给的要求增加
我国目前农村经济发展很快，逐步表现出专业化和集约化这样的发展趋势。乡镇企业、专业农户和个体工商户为了扩大生产规模，对资金的需求量增加，延长了资金的运作周期。还有很多农户为了解决生活和生产方面的问题，需要小额贷款，放映了很强的资金季节性需求。近些年来，一些非政府组织和信用社提供的小额贷款解决了一部分融资问题，但这只是杯水车薪，覆盖面远远没有达到要求。农村金融服务需求呈现出的多层次形式给金融服务供给带来了更大的挑战。
(4)农业保险发展并不理想
在1982年，我国保险公司开始经营农业保险，但是其发展一直很缓慢。有关数据表明，我国农业保险的密度非常低，还赶不上发达国家的一般水平。农业保险存在着很多问题，例如保险的险种少，保险的收入很少，种种阻碍因素导致农业保险没有起到对农业经济的补偿作用。农业遭受的自然灾害损失以及农民的生活困难补助基本都要政府予以补贴，这给政府的财政带来了很大负担。
2.我国农村金融服务改革过程中存在的问题
(1)对农村金融体制改革不够重视
目前城市的金融服务改革取得了很好的效果，进展很顺利，中国银行、建设银行、工商银行都已经上市，这对改善公司的结构有很大的帮助，同时也有效的降低了经营的风险。但对于农村金融改革，一直都处在徘徊不前的状态，改革的口号叫得很响亮，但实际上并没有本质上的创新。我们要认识到农村金融问题被是影响农村经济发展的重要因素，它也牵连着整个国民经济的发展。如果农村金融问题得到有效的解决，那么它可以改善整体经济运行的的情况，促进消费，增加就业机会。所以政府有关人员一定要认识到这种情况，改变重工轻农的错误想法，深入研究农村金融改革的相关问题，促进农村经济的发展。
(2)对农村信用社的改革没有实际的成效
近些年来，一些农村开展了信用社改革试点，并取得了一定效果，降低了不良资产率，增强了资本充足性。但是这种“用钱购买机制”的成效不是很理想。我国很多省份的农村信用社采用建立省级联社的方式来进行改革，但是这种改革方式并没有起到让农村信用社变成真正意义上的合作制的金融机构的作用，相反使它官营化的气息更强。政府为了控制更多的的金融资源，进一步干预农村信用社的管理，对农村信用社的领导人采取政府直接任命制，领导人并没有实际的权力。
(3)缺少有效的制度规范民间金融
在农村的经济发展中，非正规民间金融起到很大的推动作用。但是政府为了维护社会的稳定，从这个角度对非正规民间金融采取打压的态度。有时管理得特别严，有时又特别放任，没有规范性。非正规金融即便受到了不同程度的限制，但是由于它与农民融资的需求相适应，因此并未受到很大的影响。非正规金融没有得到制度的认可，只能在私底下进行，表现出不规范和不稳定的特征，同时产生了很多不良后果，由于没有受到政府的认可，民间金融无法发挥出全部的作用。
(4)缺少对农业保险的支持
我们都知道农业生产的风险很大，具有很高的赔付率，因此保险公司一般都不愿意接受这种类型的担保业务，如果为了增加利润而提高保费，很多农民根本就承担不起，这样就会减低投保率。我们从世界各国的有关经验可以看出，对于农业保险的经营行为来说，一味按照商业原则是不可行的，要通过相关政策来扶持。目前我国的保险政策不能提供很多支持促进完善农业保险，因此农业保险逐渐萎缩。
四、对我国农村金融服务改革的几点建议
我们从农村金融服务的现状可以看出，农村金融服务存在的问题亟待解决，让政策金融、商业金融及合作金融相互补充，形成一套各司其职的金融服务体系，可以推动农村经济更快、更好的发展。
1.商业金融与农村专业组织实现对接
建立这种农村合作经济组织并让其发展壮大，可以在很大程度上减少个体经营的风险，实现商业金融和农村经济的对接，这种方式会给发展农村经济带来很多好处。由于我国商业银行的经济实力比较雄厚，服务范围比较广泛，服务种类多种多样，专业性比较强，这些优势条件都会促进村民个体户及专业组织的经营和生产行为，逐步迈向规模经济发展。
2.通过政策金融投入到农村的一些基础性项目
农业是一个相对弱势的行业，它的投入大，风险高、产出率比较低，尤其是在一些比较偏远落后的地区，生态环境的恶劣对农业生产造成的负面影响更大。很多商业金融没有涉及到的地方，需要政策金融予以完善。从其他国家的经验可以看出，对于像建设农村基础设施等这种回报低和周期长的项目，解决渠道只能是通过利息低的政策性贷款以及财政资金。政策性金融要慎重的选择项目，最好是能够引导农村金融向前发展，具有引导意义的项目，经由政策性贷款把初始资金投入进去，以此拉动民间投资和地方投资。这样既可以让农民得到实惠，又不会让他们误解，产生了良好的效果。
3.完善农村信用社内部制度
我们重视农村信用社的发展，完善其内部制度，让他们全心全意为“三农”服务。农村信用社的资本来源主要是社员，服务于社员是其必须信奉的宗旨，政府要逐步完善农村信用社制度，不过度干涉其管理，而应从旁协助监督，让农村信用社可以实现自主经营，所有风险由其自身承担。这样会使政府减少一些压力，防止陷入资产恶化的困境。
4.认可并规范民间金融
受到农村融资的需求，民间金融在农村的作用很突出。在一些发达国家，民间合作金融是被广泛认可的。我国政府应该对民间金融予以支持，让它们摆脱“非正规”的帽子，同时对它的一些运作机制予以规范，让其扬长避短，有效的服务于农民，促进农村经济的发展。日本就是通过合作经济这样一个方式提供一些金融和技术等方面的服务，而我国的合作经济组织的规模正逐渐扩大，完全可以在合作经济组织中使用融资服务的功能，等到这些合作金融组织发展壮大，将会带动农村金融服务面向多元化发展，也可以实现不同层次的金融服务的相关需求。
5.颁布适合农业保险的相关法规
早在以前，很多国家的政府就想到农业产业面临的一些问题，它作为一项弱势产业，需要得到救助，而保险是救助措施中的最有效的方式，它能够将这种救助行为变得法制化和制度化。美国在1938年的时候，就颁布了一项《美国联邦农作物保险法》并在今后的六年间修改了13次，尤其是在1994年的《农业保险改革法》，把享受福利的政策和投保的农业险相结合，通过这项法律促进开展农业保险，在很大程度上提高了农作物的保险覆盖率。很多国家都制定并颁布了有关于农业保险的法律法规。因此我国要学习其他国家的经验，尽快制定农业保险相关法规，要确定关于分担责任和优惠办法相关的内容。对于农业保险存在的问题，政府应该尽快总结并完善，扩大农业保险的覆盖范围，让农村的金融服务水平得到整体提升。
参考文献:
[1]卢文祥：论农村金融服务体系作用机制[J].当代经济,2011,(10).
[2]刘 颖：农村金融服务体系构建的系统思考[J].中国乡镇企业会计,2009,(06).
[3]付春红：试论我国农村金融服务的改革与创新[J].理论界, 2007,(11).
关键词:农业经济；农村金融服务；改革
“三农”问题一直都被中共中央所重视，这个问题关系到国民经济的发展趋势。金融一直都在支持着我国经济的发展，指引着经济的前进方向。“三农”与金融密不可分，金融对于新农村的建设起到很大的推动作用。但是由于缺少有力的金融支持，农村金融服务面临着很多问题，落后的金融服务水平在很大程度上阻碍了新农村建设的进程。因此，我们说建立一套完善的金融服务体系，可以推动农村经济的发展，建设社会主义新农村。
一、农村金融服务体系的内涵
金融服务体系是资金融通关系的总和，其中融资主体、融资渠道、金融机构体系以及资金价格形成机制等都是主要的组成部分，农村金融服务体系是金融服务体系的组成部分，它的内涵也有以上几个部分。农村金融服务体系和总体金融服务体系相比具有很大的特殊性，它不但要实现农村经济的稳定发展，反映出农村金融具有的特殊性，而且它要促进国家实现对农业经济的保护、支持和发展这些目标。
要想构建这样一个和我国国情相适应的农村金融体系，就要建设出一个社会主义新农村，减少城乡之间的差距，让人民实现共同富裕。当今和谐社会的要求是建设社会主义新农村，主旨在于让广大村民们都可以和城市里的人民享有平等的发展机会，缩小城乡之间的差距。解决“三农”问题和建设社会主义新农村有很大的联系，如果农村可以稳定的发展，那么也会促进整个社会和谐稳定，农民实现小康代表着全国人民实现小康。另外农业是弱质产业的性质决定了它具有高投入、低产出以及高风险的特点，我国很多农村的经济基础很弱，严重缺少农业资金，没有一个理想的农业环境，农民的收入也比较低。以上种种情况表明“三农”问题亟待农村金融解决，建设社会主义新农村需要金融给予大量的支持。
综上，建设社会主义新农村、促进农村经济发展，提高我国农民的收入水平的主要条件是农村金融的持续健康的发展。一套完善的农村金融服务体系支持着我国社会主义新农村的建设，同时对农村金融服务发挥作用具有决定的影响。
二、农村金融服务体系的组成部分及作用形式
它是很多要素构成的复杂的综合体，分成了不同的层次。理论上说来，农村金融服务体系主要分为宏观层次、中观层次和微观层次。分别为农村金融监管体系、组织机构体系、服务需求体系。前两者的主要作用是风负责农村金融的供给，其中农村金融组织机构体系是主要组成部分，在农村金融体系中起到了很大的作用。
通常来说，金融服务体系的作用渠道主要有供求机制、竞争机制、价格机制以及风险机制，调控着整个经济体系。从农村金融服务体系来说，它也同样会受到价格机制和供求机制等方面的约束。
农民和农业对金融服务的需求程度决定着农村金融服务体系能否可持续发展，但是它能否发展好，主要看它是否遵循了竞争机制、价格机制和风险机制，应对这三方面的压力的能力如何。
实施、运营和建立农村金融服务体系需要根据农村和农民的发展状况以及需要资金、信息和项目的情况来决定。制定服务体系的价格和政策的同时要依据市场的发展来合理制定。竞争机制可以在规范的市场机制下，引导出良好的民间金融，让非正规金融得到进一步规范。风险机制的内容比较多，因为我国目前农业的发展风险还比较高，所以农村金融服务体系必须要考虑衡量风险，提出有效的解决办法，举例来说，推行农业保险的覆盖面可以采用强制保险结合自愿保险的办法，政府拿出一部分经费补贴参保户，提高广大农民的参保意识，通过财政、税收、金融等经济手段推动农业保险更快的发展。除此之外，建立区域和全国性的农业信贷风险基金，以此来补贴自然因素引起的涉农贷款风险。
三、农村金融服务存在的问题
1.我国农村金融的现状与目前农村经济发展的需要不相适应
(1)服务“三农”的功能减弱
我们从目前农村整体的金融组织的情况来看，它服务“三农”的功能已经明显减弱。农村金融组织的构成机构包含中国农业银行、中国农业发展银行以及地方信用合作社等，尽管金融机构的数量很多，但是根本没有发展成为一个比较完整的体系。为了赚取更多利润，在二十世纪九十年代中期的时候，国有商业银行从农村撤回了很多金融机构，因此农村的金融服务机构大规模减少。中国农业发展银行的性质只属于政策性的金融机构，受到资金来源不稳定的影响，只能从事像农产品收购类似的基本业务，和农业开发有关的贷款性业务很少，随着粮食流通体制的变革，粮食收购业务逐渐萎缩。对于像地方合作社这类的小规模机构，它们的管理水平和资金水平都比较低，满足不了农业经济的发展需求。
(2)服务“三农”的目标不清晰
我们主要从农村信用合作社这方面开展研究，一直以来，政府在努力让农村信用合作社发展成为推动农村经济发展的中坚力量，但是成效并不高。很多农村信用合作社吸收了农民和员工的入社资金，使其资本金扩大很多，资产负债率降低，国家也为它们提供了很多优惠的政策。尽管农村信用合作社得到了这么多好处，但是它经营机制老化的问题依然存在。随着介入市场的机会越来越多，它逐步向商业化运作开展，为了获得更多的利润，逐步转向非农产业，因此我们说以农村信用合作社为代表的金融服务机构逐渐走向了偏离服务“三农”的轨道。
(3)农村金融服务呈现多层次，对金融服务供给的要求增加
我国目前农村经济发展很快，逐步表现出专业化和集约化这样的发展趋势。乡镇企业、专业农户和个体工商户为了扩大生产规模，对资金的需求量增加，延长了资金的运作周期。还有很多农户为了解决生活和生产方面的问题，需要小额贷款，放映了很强的资金季节性需求。近些年来，一些非政府组织和信用社提供的小额贷款解决了一部分融资问题，但这只是杯水车薪，覆盖面远远没有达到要求。农村金融服务需求呈现出的多层次形式给金融服务供给带来了更大的挑战。
(4)农业保险发展并不理想
在1982年，我国保险公司开始经营农业保险，但是其发展一直很缓慢。有关数据表明，我国农业保险的密度非常低，还赶不上发达国家的一般水平。农业保险存在着很多问题，例如保险的险种少，保险的收入很少，种种阻碍因素导致农业保险没有起到对农业经济的补偿作用。农业遭受的自然灾害损失以及农民的生活困难补助基本都要政府予以补贴，这给政府的财政带来了很大负担。
2.我国农村金融服务改革过程中存在的问题
(1)对农村金融体制改革不够重视
目前城市的金融服务改革取得了很好的效果，进展很顺利，中国银行、建设银行、工商银行都已经上市，这对改善公司的结构有很大的帮助，同时也有效的降低了经营的风险。但对于农村金融改革，一直都处在徘徊不前的状态，改革的口号叫得很响亮，但实际上并没有本质上的创新。我们要认识到农村金融问题被是影响农村经济发展的重要因素，它也牵连着整个国民经济的发展。如果农村金融问题得到有效的解决，那么它可以改善整体经济运行的的情况，促进消费，增加就业机会。所以政府有关人员一定要认识到这种情况，改变重工轻农的错误想法，深入研究农村金融改革的相关问题，促进农村经济的发展。
(2)对农村信用社的改革没有实际的成效
近些年来，一些农村开展了信用社改革试点，并取得了一定效果，降低了不良资产率，增强了资本充足性。但是这种“用钱购买机制”的成效不是很理想。我国很多省份的农村信用社采用建立省级联社的方式来进行改革，但是这种改革方式并没有起到让农村信用社变成真正意义上的合作制的金融机构的作用，相反使它官营化的气息更强。政府为了控制更多的的金融资源，进一步干预农村信用社的管理，对农村信用社的领导人采取政府直接任命制，领导人并没有实际的权力。
(3)缺少有效的制度规范民间金融
在农村的经济发展中，非正规民间金融起到很大的推动作用。但是政府为了维护社会的稳定，从这个角度对非正规民间金融采取打压的态度。有时管理得特别严，有时又特别放任，没有规范性。非正规金融即便受到了不同程度的限制，但是由于它与农民融资的需求相适应，因此并未受到很大的影响。非正规金融没有得到制度的认可，只能在私底下进行，表现出不规范和不稳定的特征，同时产生了很多不良后果，由于没有受到政府的认可，民间金融无法发挥出全部的作用。
(4)缺少对农业保险的支持
我们都知道农业生产的风险很大，具有很高的赔付率，因此保险公司一般都不愿意接受这种类型的担保业务，如果为了增加利润而提高保费，很多农民根本就承担不起，这样就会减低投保率。我们从世界各国的有关经验可以看出，对于农业保险的经营行为来说，一味按照商业原则是不可行的，要通过相关政策来扶持。目前我国的保险政策不能提供很多支持促进完善农业保险，因此农业保险逐渐萎缩。
四、对我国农村金融服务改革的几点建议
我们从农村金融服务的现状可以看出，农村金融服务存在的问题亟待解决，让政策金融、商业金融及合作金融相互补充，形成一套各司其职的金融服务体系，可以推动农村经济更快、更好的发展。
1.商业金融与农村专业组织实现对接
建立这种农村合作经济组织并让其发展壮大，可以在很大程度上减少个体经营的风险，实现商业金融和农村经济的对接，这种方式会给发展农村经济带来很多好处。由于我国商业银行的经济实力比较雄厚，服务范围比较广泛，服务种类多种多样，专业性比较强，这些优势条件都会促进村民个体户及专业组织的经营和生产行为，逐步迈向规模经济发展。
2.通过政策金融投入到农村的一些基础性项目
农业是一个相对弱势的行业，它的投入大，风险高、产出率比较低，尤其是在一些比较偏远落后的地区，生态环境的恶劣对农业生产造成的负面影响更大。很多商业金融没有涉及到的地方，需要政策金融予以完善。从其他国家的经验可以看出，对于像建设农村基础设施等这种回报低和周期长的项目，解决渠道只能是通过利息低的政策性贷款以及财政资金。政策性金融要慎重的选择项目，最好是能够引导农村金融向前发展，具有引导意义的项目，经由政策性贷款把初始资金投入进去，以此拉动民间投资和地方投资。这样既可以让农民得到实惠，又不会让他们误解，产生了良好的效果。
3.完善农村信用社内部制度
我们重视农村信用社的发展，完善其内部制度，让他们全心全意为“三农”服务。农村信用社的资本来源主要是社员，服务于社员是其必须信奉的宗旨，政府要逐步完善农村信用社制度，不过度干涉其管理，而应从旁协助监督，让农村信用社可以实现自主经营，所有风险由其自身承担。这样会使政府减少一些压力，防止陷入资产恶化的困境。
4.认可并规范民间金融
受到农村融资的需求，民间金融在农村的作用很突出。在一些发达国家，民间合作金融是被广泛认可的。我国政府应该对民间金融予以支持，让它们摆脱“非正规”的帽子，同时对它的一些运作机制予以规范，让其扬长避短，有效的服务于农民，促进农村经济的发展。日本就是通过合作经济这样一个方式提供一些金融和技术等方面的服务，而我国的合作经济组织的规模正逐渐扩大，完全可以在合作经济组织中使用融资服务的功能，等到这些合作金融组织发展壮大，将会带动农村金融服务面向多元化发展，也可以实现不同层次的金融服务的相关需求。
5.颁布适合农业保险的相关法规
早在以前，很多国家的政府就想到农业产业面临的一些问题，它作为一项弱势产业，需要得到救助，而保险是救助措施中的最有效的方式，它能够将这种救助行为变得法制化和制度化。美国在1938年的时候，就颁布了一项《美国联邦农作物保险法》并在今后的六年间修改了13次，尤其是在1994年的《农业保险改革法》，把享受福利的政策和投保的农业险相结合，通过这项法律促进开展农业保险，在很大程度上提高了农作物的保险覆盖率。很多国家都制定并颁布了有关于农业保险的法律法规。因此我国要学习其他国家的经验，尽快制定农业保险相关法规，要确定关于分担责任和优惠办法相关的内容。对于农业保险存在的问题，政府应该尽快总结并完善，扩大农业保险的覆盖范围，让农村的金融服务水平得到整体提升。
参考文献:
[1]卢文祥：论农村金融服务体系作用机制[J].当代经济,2011,(10).
[2]刘 颖：农村金融服务体系构建的系统思考[J].中国乡镇企业会计,2009,(06).
[3]付春红：试论我国农村金融服务的改革与创新[J].理论界, 2007,(11).