【摘 要】 面对国内网络借贷行业快速发展、行业风险逐步暴露、法律监管体系尚不完善的发展现状，文章在明确清晰地界定了网络借贷，特别是P2P网贷范围后，以拍拍贷为例，通过抓取拍拍贷平台上最近的75 450条交易数据并利用Probit二元选择模型，分别从影响投资人借款认可度因素以及影响平台借款认可度因素两个层次，对影响借款人借款成功的因素进行了实证分析。根据实证分析结果，针对借款人如何提高投资人和网贷平台借款认可度提出可行性建议。
　　【关键词】 P2P网贷； Probit模型； 借款成功因素
　　中图分类号：F724.6；F832.4 文献标识码：A 文章编号：1004-5937（2016）04-0100-07
　　一、引言
　　（一）选题背景
　　P2P网络借贷是peer to peer lending的缩写，亦被称为“人人贷”。即由具有资质的P2P网络借贷平台（第三方公司）作为中介平台，借款人在平台上发放借款标，拥有资金并有投资理财意愿的投资人，通过该平台获取信息、参与竞标、进行交易操作，从而将资金贷给资金需求方的行为。P2P网络借贷平台，是在互联网上为借贷双方提供信息发布、交流沟通以及促成交易的第三方金融服务网站，其仅作为交易的技术支持方，而本身并不作为借贷资金的债权债务方。一般来说，P2P网络借贷平台的具体服务形式包括：借贷信息公布、资格审核以及信用评级、投资咨询、风险控制、逾期贷款追偿以及其他增值服务等。
　　自2007年起至今，P2P网络借贷公司发展经历了由零起点到爆发式增长的过程。据国内第三方网贷资讯平台网贷之家的统计与估算数据，2013年P2P行业整体贷款存量约268亿元，出借人数更是远超20万人。本文正是基于国内P2P网贷行业快速发展、行业风险逐步暴露、法律监管体系尚不完善的发展现状，试图通过以拍拍贷为例探究P2P平台下影响借款成功的可能因素，建立判断借款成功的预测模型，并以此来指导借款人通过有针对性地提高某些影响因素以提升P2P平台借款成功率，从而确保P2P网贷平台的良性平稳健康发展。
　　（二）文献综述
　　1.国外文献综述
　　国外学者对于借款人借款成功率以及借款利率的影响因素研究表明，借贷行为的影响因素主要为财务信息、人口特征、信用评级以及社交网络等软信息。
　　Freedman