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摘 要：自习近平总书记在2013年先后提出“丝绸之路经济带”和“海上丝绸之路”设想后，“一带一路”带动中国企业纷纷“走出去”，但是“走出去”企业面临很多风险，保险企业为“走出去”企业承担风险转移、经济补偿、资金融通等功能。梳理近年来“一带一路”+保险的有关文献，及保险对“走出去”的作用、保险行业的发展现状和发展策略进行研究，以期对保险行业的发展有所裨益。
关键词：走出去；保险行业；发展
中图分类号：F74
文献标识码：A
doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2017.19.018
1 保险在企业“走出去”中的作用
2014年颁布的《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（即“新国十条”）鼓励保险公司发挥经济补偿和风险管理等功能支持“走出去”企业。影响海外投资的主要风险是国家风险、汇率风险、法律风险、汇兑限制以及推出成本高（王厦2015）。保险发挥资金融通机制，可以为“一带一路”建设提供资金支持；保险发挥风险管理机制，可以为 “走出去”企业风险化解保障，这对“一带一路”的顺利实施具有深远影响（郭静，2016）。在目前市场中，主要有两类保险公司：商业保险公司和政策性保险公司。商业保险公司可承保财产、人身、责任方面的风险，政策性保险公司可承保风险主要包括国家风险和商业风险。各国政府将出口信用保险作为政策性金融工具，提供收汇保证、风险管理和融资支持（张智勇，王威，2016）。 “新国十条”提出发挥出口信用保险促进外贸稳定增长和转型升级作用，让保险业支持 “走出去”企业。出口信用保险可以有效促进出口，主要是它能规避风险、促进融资、创造利润。发展海外投资保险是进行风险管理最有效的手段。海外投资保险可以补偿投资者的损失，为投资者提供政治风险管理建议，利用国际、国内法律和有关投资保护的政府间协定，减少我国海外投资的实际损失（李文中，2016）。商业保险是企业风险管理的重要途径，保险可以为企业融资，支持“一带一路”建设（石晓军、闫竹，2015）。
总之，我国保险业在“一带一路”战略发展的过程中，可以发挥如下作用：一是资金融通作用，提供资金支持；二是风险保障作用；三是出口融资方面的保险专项政策安排；四是国别风险分析咨询，“走出去”企业甄选目标市场和目标客户；五是在海外投资保险制度指导下，支持“走出去”企業的对外投资。
2 “一带一路”战略下保险行业发展现状研究
目前我国境外保险存在缺乏相配套的制度保障，专属性保障产品空白，风险评估滞后，理赔机制不健全等问题（胡献瑞，2007）。我国对外投资保险险种不齐全，补偿标准也不太明确。发达国家的出口信用保险覆盖率在20 %到30 %之间，而中国80 %以上的出口企业却无信用保险（李书剑，2016）。所能提供的相应保险产品费率普遍高于同业水平，但是投资中的风险并不能100%转移给保险公司，保险公司起到的保障作用比较有限（张智勇，王威，2016）。保险资产行业在参与“一带一路”建设时由于沿线国家政治、文化等的差异，投资安全面临较大的挑战，国内保险资产管理机构对显现国家的投资业务大多处于空白，缺少了解当地市场具有投资经验的复合型人才。保险资金境外投资时企业海外投资能力不足，缺乏专业性的人才，还可能会存在汇率变动的风险以及由于东道国的政治风险，投资项目可能会被延迟甚至取消。
制约我国保险行业支持“一带一路”战略的主要因素有：国内关于海外投资保险立法进程缓慢，与“一带一路”战略不匹配，目前我国尚未出台专门规范投资者境外投资行为、保护相关主体利益的法律法规；双边投资保护安排存在不足；保险责任范围的设置不能够满足被保险人的需要；合格投保主体的规定不尽合理；海外投资主体的风险意识不足，投保积极性不高（李文中，2015）。
3 “一带一路”战略下保险行业发展策略研究
3.1 政府層面
3.1.1 将保险纳入“一带一路”顶层设计
首先，政府将保险行业纳入“一带一路”战略部署，还要对保险业如何支持“一带一路”建设做战略性规划。其次，在国家层面上，政府应建设一个信息研究和情报分析系统，对“一带一路”涉及的各种风险进行事前评估、及时预警和有效管理，从而，促进保险业在“一带一路”发挥风险管理功能（郭静，2016）。
3.1.2 给予相应的政策支持
为了减少投资者损失，世界上主要资本输出国都建立了海外投资保险制度。政府应发挥宏观政策指导、完善海外投资保险的政策法规，成立全国性的海外投资保险机构，为中国“走出去”企业提供保险服务和风险管理保障（卢进勇，2001）。高度重视发展境外保险，实施强制保险，建立健全对外投资保险体系，推动短期出口信用保险商业化，充分发挥商业保险的主渠道作用，鼓励保险公司针对“一带一路”沿线国家的特殊风险匹配相应的保险产品，并提供税收减免和再保险支持（郭静，2016）。
3.2 企业层面
3.2.1 制度方面
保险行业应根据国家重点行业及领域合理布局，制定保险中长期发展规划，针对海外投资遇到的各类风险采取相应的保险对策，并在实际操作过程中不断修正海外投资商业保险制度（唐大鹏等，2015）。
3.2.2 操作层面
保险企业应开发专属产品，明确专属渠道，强化风险评估，建立预警机制，大力开发保险产品，如，汇率风险保障产品、证券化担保产品，不断完善海外投资风险产品，降低保险费率（李淑静等，2015），完善已有保险产品的合同条款，使其能够适应海外投资政治风险的需要，发挥保险业的资金融通功能，更好地推进“一带一路”战略的实施。不断创新保险险种，根据企业情况和需求制定个性化的承保方案，提高“走出去”企业的参保率。充分发挥行业合作精神，为企业提供全方位的承保服务；加大对外沟通交流，构建国际化的经营服务体系（郭静，2016）。在“互联网+”下，将互联网融入保险中，将其作为有效的工具和手段，开发适应新发展要求的互联网保险业务品种（邓歆怡，2015），从参与主体、制度建设、产品与服务、合作方式、投资方式五个方面进行保险创新。
综上，“一带一路”战略为企业的发展带来了很多的机遇，然而由于战略的不成熟，企业会面临很多的风险。保险公司可以为企业的安全带来一定的保障，对于资金融通具有重要的意义，然而目前企业的保险保障机制发展在企业“走出去”过程中发展的不够成熟与完善，也面临着很多的问题与风险。通过梳理现有文献发现，现有文献还不是太充足，定性研究较多，鲜有定量研究，案例研究也较少，对于国外成功的经验研究也不多，学者今后可以通过对比分析其他国家做法的基础上，梳理我国企业面临的问题，分析保险公司如何创新发展及其与商业银行等金融机构的合作，参与到企业融资担保中去，为推进“一带一路”中国企业“走出去”保驾护航。
参考文献
[1]王厦.“一带一路”战略下我国保险企业海外投资的风险管理研究[J].企业改革与管理，2015，（22）：24.
[2]郭静.我国保险企业助推“一带一路”建设发展问题研究[J].保险职业学院学报，2016，（01）：57-60.
[3]张智勇，王威.“一带一路”国家投资中可承保风险研究[J].改革与战略，2016，（06）：50-53.
[4]李文中.“一带一路”战略背景下我国海外投资保险的发展[J].中国保险，2016，（06）：23-28.
[5]石晓军，闫竹.发达国家保险发展特点及其经验借鉴——OECD国家20年保险发展透视[J].保险研究，2015，（07）：13.
[6]胡献瑞. 境外保险探析[J].保险研究，2007，（07）：27-29.
[7]李书剑.如何规避中国对“一带一路”沿线国家投资的政治风险[J].大连民族大学学报，2016，（04）：342-346.
[8]李淑静，贾吉明，王秀丽.“一带一路”背景下我国对外工程承包企业“走出去”研究[J].现代管理科学，2015，（07）：15-17.
[9]卢进勇.入世与中国企业的“走出去”战略[J].国际贸易问题，2001，（06）：4.
[10]唐大鹏，刘芳，翟光宇，王帅. 参与海外政府购买服务的企业风险管控——兼论国际投资商业保险机制设计[J]. 保险研究， 2015，（03）：113-126.
关键词：走出去；保险行业；发展
中图分类号：F74
文献标识码：A
doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2017.19.018
1 保险在企业“走出去”中的作用
2014年颁布的《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（即“新国十条”）鼓励保险公司发挥经济补偿和风险管理等功能支持“走出去”企业。影响海外投资的主要风险是国家风险、汇率风险、法律风险、汇兑限制以及推出成本高（王厦2015）。保险发挥资金融通机制，可以为“一带一路”建设提供资金支持；保险发挥风险管理机制，可以为 “走出去”企业风险化解保障，这对“一带一路”的顺利实施具有深远影响（郭静，2016）。在目前市场中，主要有两类保险公司：商业保险公司和政策性保险公司。商业保险公司可承保财产、人身、责任方面的风险，政策性保险公司可承保风险主要包括国家风险和商业风险。各国政府将出口信用保险作为政策性金融工具，提供收汇保证、风险管理和融资支持（张智勇，王威，2016）。 “新国十条”提出发挥出口信用保险促进外贸稳定增长和转型升级作用，让保险业支持 “走出去”企业。出口信用保险可以有效促进出口，主要是它能规避风险、促进融资、创造利润。发展海外投资保险是进行风险管理最有效的手段。海外投资保险可以补偿投资者的损失，为投资者提供政治风险管理建议，利用国际、国内法律和有关投资保护的政府间协定，减少我国海外投资的实际损失（李文中，2016）。商业保险是企业风险管理的重要途径，保险可以为企业融资，支持“一带一路”建设（石晓军、闫竹，2015）。
总之，我国保险业在“一带一路”战略发展的过程中，可以发挥如下作用：一是资金融通作用，提供资金支持；二是风险保障作用；三是出口融资方面的保险专项政策安排；四是国别风险分析咨询，“走出去”企业甄选目标市场和目标客户；五是在海外投资保险制度指导下，支持“走出去”企業的对外投资。
2 “一带一路”战略下保险行业发展现状研究
目前我国境外保险存在缺乏相配套的制度保障，专属性保障产品空白，风险评估滞后，理赔机制不健全等问题（胡献瑞，2007）。我国对外投资保险险种不齐全，补偿标准也不太明确。发达国家的出口信用保险覆盖率在20 %到30 %之间，而中国80 %以上的出口企业却无信用保险（李书剑，2016）。所能提供的相应保险产品费率普遍高于同业水平，但是投资中的风险并不能100%转移给保险公司，保险公司起到的保障作用比较有限（张智勇，王威，2016）。保险资产行业在参与“一带一路”建设时由于沿线国家政治、文化等的差异，投资安全面临较大的挑战，国内保险资产管理机构对显现国家的投资业务大多处于空白，缺少了解当地市场具有投资经验的复合型人才。保险资金境外投资时企业海外投资能力不足，缺乏专业性的人才，还可能会存在汇率变动的风险以及由于东道国的政治风险，投资项目可能会被延迟甚至取消。
制约我国保险行业支持“一带一路”战略的主要因素有：国内关于海外投资保险立法进程缓慢，与“一带一路”战略不匹配，目前我国尚未出台专门规范投资者境外投资行为、保护相关主体利益的法律法规；双边投资保护安排存在不足；保险责任范围的设置不能够满足被保险人的需要；合格投保主体的规定不尽合理；海外投资主体的风险意识不足，投保积极性不高（李文中，2015）。
3 “一带一路”战略下保险行业发展策略研究
3.1 政府層面
3.1.1 将保险纳入“一带一路”顶层设计
首先，政府将保险行业纳入“一带一路”战略部署，还要对保险业如何支持“一带一路”建设做战略性规划。其次，在国家层面上，政府应建设一个信息研究和情报分析系统，对“一带一路”涉及的各种风险进行事前评估、及时预警和有效管理，从而，促进保险业在“一带一路”发挥风险管理功能（郭静，2016）。
3.1.2 给予相应的政策支持
为了减少投资者损失，世界上主要资本输出国都建立了海外投资保险制度。政府应发挥宏观政策指导、完善海外投资保险的政策法规，成立全国性的海外投资保险机构，为中国“走出去”企业提供保险服务和风险管理保障（卢进勇，2001）。高度重视发展境外保险，实施强制保险，建立健全对外投资保险体系，推动短期出口信用保险商业化，充分发挥商业保险的主渠道作用，鼓励保险公司针对“一带一路”沿线国家的特殊风险匹配相应的保险产品，并提供税收减免和再保险支持（郭静，2016）。
3.2 企业层面
3.2.1 制度方面
保险行业应根据国家重点行业及领域合理布局，制定保险中长期发展规划，针对海外投资遇到的各类风险采取相应的保险对策，并在实际操作过程中不断修正海外投资商业保险制度（唐大鹏等，2015）。
3.2.2 操作层面
保险企业应开发专属产品，明确专属渠道，强化风险评估，建立预警机制，大力开发保险产品，如，汇率风险保障产品、证券化担保产品，不断完善海外投资风险产品，降低保险费率（李淑静等，2015），完善已有保险产品的合同条款，使其能够适应海外投资政治风险的需要，发挥保险业的资金融通功能，更好地推进“一带一路”战略的实施。不断创新保险险种，根据企业情况和需求制定个性化的承保方案，提高“走出去”企业的参保率。充分发挥行业合作精神，为企业提供全方位的承保服务；加大对外沟通交流，构建国际化的经营服务体系（郭静，2016）。在“互联网+”下，将互联网融入保险中，将其作为有效的工具和手段，开发适应新发展要求的互联网保险业务品种（邓歆怡，2015），从参与主体、制度建设、产品与服务、合作方式、投资方式五个方面进行保险创新。
综上，“一带一路”战略为企业的发展带来了很多的机遇，然而由于战略的不成熟，企业会面临很多的风险。保险公司可以为企业的安全带来一定的保障，对于资金融通具有重要的意义，然而目前企业的保险保障机制发展在企业“走出去”过程中发展的不够成熟与完善，也面临着很多的问题与风险。通过梳理现有文献发现，现有文献还不是太充足，定性研究较多，鲜有定量研究，案例研究也较少，对于国外成功的经验研究也不多，学者今后可以通过对比分析其他国家做法的基础上，梳理我国企业面临的问题，分析保险公司如何创新发展及其与商业银行等金融机构的合作，参与到企业融资担保中去，为推进“一带一路”中国企业“走出去”保驾护航。
参考文献
[1]王厦.“一带一路”战略下我国保险企业海外投资的风险管理研究[J].企业改革与管理，2015，（22）：24.
[2]郭静.我国保险企业助推“一带一路”建设发展问题研究[J].保险职业学院学报，2016，（01）：57-60.
[3]张智勇，王威.“一带一路”国家投资中可承保风险研究[J].改革与战略，2016，（06）：50-53.
[4]李文中.“一带一路”战略背景下我国海外投资保险的发展[J].中国保险，2016，（06）：23-28.
[5]石晓军，闫竹.发达国家保险发展特点及其经验借鉴——OECD国家20年保险发展透视[J].保险研究，2015，（07）：13.
[6]胡献瑞. 境外保险探析[J].保险研究，2007，（07）：27-29.
[7]李书剑.如何规避中国对“一带一路”沿线国家投资的政治风险[J].大连民族大学学报，2016，（04）：342-346.
[8]李淑静，贾吉明，王秀丽.“一带一路”背景下我国对外工程承包企业“走出去”研究[J].现代管理科学，2015，（07）：15-17.
[9]卢进勇.入世与中国企业的“走出去”战略[J].国际贸易问题，2001，（06）：4.
[10]唐大鹏，刘芳，翟光宇，王帅. 参与海外政府购买服务的企业风险管控——兼论国际投资商业保险机制设计[J]. 保险研究， 2015，（03）：113-126.