中小企业成银行座上客

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  7月19日,北京市发改委和北京银行共同召开小企业信贷推动会议,进一步加快北京市小企业网上融资平台的建设,提升小企业金融服务水平。会上,北京银行宣布了支持中小企业发展的六项措施:一是积极推进网上融资平台,建立方便快捷的融资渠道;二是积极开发新产品,满足多样化的资金需求;三是积极探索银行、政府、担保公司(信用企业联合会)、企业四位一体的融资体系;四是共同推出联保贷款,小企业互助担保融资;五是改革内部组织架构,提高业务处理效率;六是小企业贷款单独考核,提高业务人员积极性。
  
  据《齐鲁晚报》报导,今年上半年,山东省农行、工行、开发银行三家银行对本省中小企业累计发放贷款(不含贴现)总额达155亿元,接近去年全年农行、工行、建行、开发银行等四家银行对省内小企业新增贷款总和。
  此外,山东兖州农行也对发展前景好的中小民营企业及时评定信用等级,对具备授信条件的中小企业合理确定授信额,在授信额度内发放贷款,同时,不断创新金融服务,加速了中小民营企业的发展。
  实际上并不止以上几家银行推出针对中小企业贷款的各项服务。七月份,多家银行在对中小企业贷款方面举动频繁,很多银行推出针对中小企业的贷款服务项目。这一切似乎昭示着过去银行冷落中小企业的状况有所改观。过去由于中小企业客户成本高、稳定性差、风险大,因此银行曾长期将中小客户拒之门外,而7月份银行的举动让我们看到了现状得以改观的曙光。
  过去一直被贷款困难所苦的中小企业忽然变成了银行的座上客,原因在于当前银行系统的资金已到了严重过剩的地步。由于直接融资市场的发展,原来作为银行衣食父母的一些优质大企业客户,开始转向发短期融资券筹资,这种成本更为低廉的融资渠道,使得大企业对银行渠道的依赖性显著下降。银行开始为找不到好的贷款项目发愁。过去困扰中小企业的“贷款难”,现在转而成为银行方面的“贷款难”了。据央行统计,目前金融机构存差已达到9.2万亿元,占存款余额的32%;金融机构人民币存差与贷款余额之比已经攀升到47.28%。各家银行存贷比几乎用不到7成,大多只能用到五六成。在这种情况下,银行急切要为大量的过剩资金寻求出路,银行因此就把眼光下移,从中小企业身上拓展新的信贷领域。
  目前股份制商业银行,上海银行、浦发行、民生银行等都相继成立中小企业客户事业部,专门为中小企业的融资服务。有的甚至把中小企业信贷作为银行战略转型的主要方向。而一向对中小客户不屑一顾的四大国有银行,以及渣打、花旗、汇丰等外资行,也开始瞄准这一市场。中小企业对于商业银行的价值正在浮现,一场中小企业客户的争夺战已经展开。
  虽然我们对长期困扰中小企业的融资难问题一朝化解不抱什么幻想,但银行方面最近一个时期的积极变化,对嗷嗷待哺的广大民营中小企业,尤其是那些潜质优良的民营高科技企业来说,无疑是一个利好,或者说是一个千载难逢的良机。
  
  编辑札记
  中小企业在全国税收占比为40%,就业占比为70%,成长率为26%,但是它们的金融需求只有30%得到满足。虽然我们对长期困扰中小企业的融资难问题一朝化解不抱什么幻想,但银行方面最近一个时期的积极变化,对嗷嗷待哺的广大民营中小企业,尤其是那些潜质优良的民营高科技企业来说,无疑是一个利好,或者说是一个千载难逢的良机。把握住这个机会,加大融资力度,让企业的发展跳跃性地上一个台阶,对许多中小企业来说是个好的选择。
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