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【摘要】随着我国金融改革不断推进以及国际金融形势的不断变化，我国银行业的经营面临着巨大的挑战。国有商业银行作为一个国家银行体系的核心支柱，提高国有商业银行绩效水平，对整个银行体系的良好运作和健康发展有着积极意义，对整个国家宏观经济的良好运行也有着重大意义。
【关键词】商业银行 银行绩效 提升
一、引言：提升国有商业银行绩效的必要性
从银监会发布的2013年度监管数据来看，2013年五大行（中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行）共实现利润8703亿元，五大行实现的利润占至全行业的六成。国有商业银行不止是在当前在整个银行业中具有举足轻重的地位，在整个发展进程中对国民经济的发展都是具有重大影响，以中国建设银行的发展历程为例，1954年10月1日经国家财政拨款成立，主要任务是经办国家基本建设拨款，促进投资效益的提高，促进国家经济建设。到80年代，建设银行开办了现金出纳、居民储蓄、国际金融等业务，逐渐开展各项商业银行业务，转变银行职能。正是因为国有商业银行的重要地位，国有银行绩效问题一直是一个被关注和讨论的问题，尤其是当前国有商业银行面临着许多全新因素的影响，比如国民经济增速放缓，银行业监管体系更规范合理，互联网金融中例如余额宝等“宝宝军团”的迅猛发展占有市场，同行业竞争加剧，尤其是随着外资银行的进入和股份制商业银行的迅速成长等等。这些全新的危机和挑战将直接影响到银行的绩效，国有商业银行如何面对自身存在的经营问题，处理好所面临的困难和压力，做好绩效管理，才能使国有商业银行更好地规范发展。
二、当前国有商业银行面临的困境
（一）经营管理方面存在的问题
1.经营业务方面。国有商业银行在很大程度上来讲受到政府的影响很大，国有商业银行因为国有企业的产权属性，在经营时大的经营决策方面一定程度上会受到国家的行政干预指导，然后商业银行本应该以营利为指导目标，国有商业银行在这一方面确实是有着难言的苦衷。国有商业银行由于历史的原因都曾经历了严重的负债到后来股份制改造和上市成功，这都是在一个相对短的时间内完成的几项关乎生存发展的大的转变，快速的改革也存在一些问题，比如国有商业银行的业务能力并没有在短期内实现期待的提升，我国国有商业银行和西方发达国家的商业银行相比较，在资金清算自动化、电子货币、全国性的支付网络和管理信息系统等高层次电子化技术方面的技术还有着很大的差距。目前的国有商业银行大量的扩张网点，花费了很多资金，但是有不少新增网点确实是没有经过合理的论证分析，以致营业效果不佳。
2.员工管理方面。目前的国有商业银行在员工管理方面面临着很多问题，由于国有商业银行的体制弊端，国有商业银行存在内部人员结构不合理，行政人员比重过大，从事业务的人员较少的问题。同时在组织结构层面上还存在着决策层次多，做一个决定时容易出现“议而不决、决而不议”的现象。据统计，四大国有商业银行的平均员工人数是美国的3倍，日本的27倍，德国的9.5倍，英国的4.8倍。国有商业银行的员工存在着流动性大的特点，频繁的员工流动不利于企业稳定的工作开展，人才的流失给国有商业银行带来了严重的损失和巨大的威胁。目前还出现了不少银行行长卷款跑路的现象，造成了十分恶劣的影响，比如2011年12月28日，农业银行江阴要塞支行行长孙锋与其妻夏亚琴、父母、两个子女举家“出游”泰国。之后便毫无征兆地“失踪”了。
（二）外资银行和互联网金融的挑战
1.外资银行的挑战。随着中国加入WTO，大量外资银行涌入，比如像花旗银行，汇丰银行，渣打银行等等。外资银行在我国发展迅速，上海自贸区建立一年以来，外资银行占区内商业银行营业网点数量的45%，占上海外资银行支行总数的20%。同时我国在政策上也对外资银行进一步开放，比如2014年9月19日银监会公布了修订后的《外资银行行政许可事项实施办法》放开外资银行在境内发行银监会许可的债务。外资银行的发展给我国国有商业银行带来了两方面的挑战：客户资源的竞争和人才的竞争。根据二八定律，银行百分之八十的利润是由百分之二十的客户所带来的，因为外资银行在技术和金融创新方面比国有商业银行强，在抢夺优势客户资源方面具有很强的竞争力，这使得国有商业银行面临着较大的损失。外资银行在进入中国市场后需要招聘本土的经营管理人才，由于外资银行的薪资水平高，一些优秀的银行人才流向了外资银行，这给国有商业银行银行也造成了一定损失。
2.互联网金融的挑战。互联网金融中一个被大家所熟知的余额宝由支付宝公司开发，2013年6月13日上线，上市六个月多后的2013年12月31日，余额宝就有4303万客户，资金规模1853亿元，这让银行业感到了极大的震惊。2014年1月腾讯公司的微信“理财通”和苏宁“零钱宝”业务。互联网金融与传统金融相比有着难以比拟的优势，是互联网新技术和金融相结合的产物，传统金融行业的国有商业银行如何抓住机遇，利用自身的金融优势和網上银行技术的发展来发展互联网金融，实现更佳的收益和更高的绩效。
三、提升国有商业银行绩效的路径
（一）加强员工绩效管理
要重视员工绩效管理，国有企业要实现绩效的提升，要清晰认识到只有实现了具体每个国有商业银行员工绩效的实现才能达成整个国有商业银行绩效的实现。要实现员工绩效，就要加强员工绩效管理工作。目前许多国有商业银行都意识到了员工绩效的重要性，意识到了加强人力资源管理的重要性，将员工绩效管理作为人力资源管理工作的重点来展开。具体落到实处分别从以下这三个方面来努力：
1.以价值为导向的员工绩效管理体系。将国有商业银行的员工绩效管理体系确定为以价值为导向的员工绩效管理体系，企业的绩效由员工来创造，员工又是在具体的岗位中创造员工绩效，在选择聘任新员工时要依据是否适合该职位，培训开发员工时要以职位的需求为出发，评价员工工作做得好坏也要在具体职位上进行评价。根据员工的具体情况制定不同的职业发展路线，进而激励员工不断自主性地追求成长，实现自身的满足，获得最大的绩效。 2.完善激励机制和考核体系。绩效激励是绩效管理的重要内容，对员工进行绩效激励有助于激发员工的积极性和创造力，可以考虑物质激励和精神激励相结合的方式，一方面以实物或者货币对员工的良好行为进行奖励或者不良行为进行惩罚。同时在精神激励方面要有表扬、肯定、批评、否定。在物质和精神的双重激励机制下，员工才能更好地改进自己的行为，实现更好的绩效。国有商业银行的人力资源考核是十分重要的，一个好的考核机制一方面可以使国有商业银行对员工的工作表现和绩效有一个很好的掌握，同时还能使员工认清自己目前的发展状况，调节自己的行为，推动国有商业银行的绩效的不断提升。
3.提高人力资本投入。外资银行给国有商业银行带来的一个巨大挑战就是人才竞争的挑战，外资银行之所以能吸引国有商业银行的优秀人才，一定程度上的原因就是外资银行愿意给付一个高额的人力资本代价。对此，国有商业银行应当加大人力资本投入，提高国有商业银行员工的综合素质，提高整体员工的各方面能力，留住优秀人才，形成国有商业银行的核心竞争力，提升国有商业银行的绩效。
（二）加快推进金融创新
国有商业银行依靠自身的垄断地位，在利息差和中间业务方面都能获得较大的收益，实现较好的绩效，但是不能简单止于此，要认清发展方向，正确认识到金融创新的重要性。目前国有商业银行实行金融创新已是迫在眉睫的事情，尤其是当前互联网金融的崛起正在倒逼传统银行业的转型。互联网金融给国有银行带来了一定的冲击，从2014年1月份人民币存款数据来看，人民币存款减少9402亿元，同比少增2.05万亿。面对当前的互联网金融浪潮，一些银行也在不断摸索和尝试，比如小米与北京银行合作涉足互联网金融，工商银行与工银瑞信基金在江浙试点推出“天天益”理财产品，民生银行直销银行推出的货币基金产品如意宝。国有商业银行作为我过银行业的核心支柱，不能对目前的互联网金融置若罔闻，要推进自身金融产品的创新，结合运用互联网技术发展好自己的网上银行，电子银行，提升自己的服务水平。互联网金融作为一个刚起步的新产品，在发展中也是存在着许多问题，国有商业银行应当认真分析，尽快推出更多安全快捷便利的互联网产品和服务，压制竞争对手，实现绩效提升。
四、结论
国有商业银行对我国的经济社会发展有着积极的重大作用，目前国有商业银行自身经营管理方面存在一定的问题，外资银行和互联网金融的发展带来了机遇和挑战，国有商业银行要加强绩效管理，实行金融创新，提升国有商业银行的绩效，实现良好发展，为我国社会经济繁荣作出应有的贡献。
参考文献
[1]葛鋆.互联网金融的发展与挑战[J].时代金融.2014（12）.
[2]杜玲.国有商业银行的经营绩效分析[J].管理观察.2014（12）.
作者简介：王凌娟（1982-），女，漢族，河南南阳人，工商管理硕士，经济师。
【关键词】商业银行 银行绩效 提升
一、引言：提升国有商业银行绩效的必要性
从银监会发布的2013年度监管数据来看，2013年五大行（中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行）共实现利润8703亿元，五大行实现的利润占至全行业的六成。国有商业银行不止是在当前在整个银行业中具有举足轻重的地位，在整个发展进程中对国民经济的发展都是具有重大影响，以中国建设银行的发展历程为例，1954年10月1日经国家财政拨款成立，主要任务是经办国家基本建设拨款，促进投资效益的提高，促进国家经济建设。到80年代，建设银行开办了现金出纳、居民储蓄、国际金融等业务，逐渐开展各项商业银行业务，转变银行职能。正是因为国有商业银行的重要地位，国有银行绩效问题一直是一个被关注和讨论的问题，尤其是当前国有商业银行面临着许多全新因素的影响，比如国民经济增速放缓，银行业监管体系更规范合理，互联网金融中例如余额宝等“宝宝军团”的迅猛发展占有市场，同行业竞争加剧，尤其是随着外资银行的进入和股份制商业银行的迅速成长等等。这些全新的危机和挑战将直接影响到银行的绩效，国有商业银行如何面对自身存在的经营问题，处理好所面临的困难和压力，做好绩效管理，才能使国有商业银行更好地规范发展。
二、当前国有商业银行面临的困境
（一）经营管理方面存在的问题
1.经营业务方面。国有商业银行在很大程度上来讲受到政府的影响很大，国有商业银行因为国有企业的产权属性，在经营时大的经营决策方面一定程度上会受到国家的行政干预指导，然后商业银行本应该以营利为指导目标，国有商业银行在这一方面确实是有着难言的苦衷。国有商业银行由于历史的原因都曾经历了严重的负债到后来股份制改造和上市成功，这都是在一个相对短的时间内完成的几项关乎生存发展的大的转变，快速的改革也存在一些问题，比如国有商业银行的业务能力并没有在短期内实现期待的提升，我国国有商业银行和西方发达国家的商业银行相比较，在资金清算自动化、电子货币、全国性的支付网络和管理信息系统等高层次电子化技术方面的技术还有着很大的差距。目前的国有商业银行大量的扩张网点，花费了很多资金，但是有不少新增网点确实是没有经过合理的论证分析，以致营业效果不佳。
2.员工管理方面。目前的国有商业银行在员工管理方面面临着很多问题，由于国有商业银行的体制弊端，国有商业银行存在内部人员结构不合理，行政人员比重过大，从事业务的人员较少的问题。同时在组织结构层面上还存在着决策层次多，做一个决定时容易出现“议而不决、决而不议”的现象。据统计，四大国有商业银行的平均员工人数是美国的3倍，日本的27倍，德国的9.5倍，英国的4.8倍。国有商业银行的员工存在着流动性大的特点，频繁的员工流动不利于企业稳定的工作开展，人才的流失给国有商业银行带来了严重的损失和巨大的威胁。目前还出现了不少银行行长卷款跑路的现象，造成了十分恶劣的影响，比如2011年12月28日，农业银行江阴要塞支行行长孙锋与其妻夏亚琴、父母、两个子女举家“出游”泰国。之后便毫无征兆地“失踪”了。
（二）外资银行和互联网金融的挑战
1.外资银行的挑战。随着中国加入WTO，大量外资银行涌入，比如像花旗银行，汇丰银行，渣打银行等等。外资银行在我国发展迅速，上海自贸区建立一年以来，外资银行占区内商业银行营业网点数量的45%，占上海外资银行支行总数的20%。同时我国在政策上也对外资银行进一步开放，比如2014年9月19日银监会公布了修订后的《外资银行行政许可事项实施办法》放开外资银行在境内发行银监会许可的债务。外资银行的发展给我国国有商业银行带来了两方面的挑战：客户资源的竞争和人才的竞争。根据二八定律，银行百分之八十的利润是由百分之二十的客户所带来的，因为外资银行在技术和金融创新方面比国有商业银行强，在抢夺优势客户资源方面具有很强的竞争力，这使得国有商业银行面临着较大的损失。外资银行在进入中国市场后需要招聘本土的经营管理人才，由于外资银行的薪资水平高，一些优秀的银行人才流向了外资银行，这给国有商业银行银行也造成了一定损失。
2.互联网金融的挑战。互联网金融中一个被大家所熟知的余额宝由支付宝公司开发，2013年6月13日上线，上市六个月多后的2013年12月31日，余额宝就有4303万客户，资金规模1853亿元，这让银行业感到了极大的震惊。2014年1月腾讯公司的微信“理财通”和苏宁“零钱宝”业务。互联网金融与传统金融相比有着难以比拟的优势，是互联网新技术和金融相结合的产物，传统金融行业的国有商业银行如何抓住机遇，利用自身的金融优势和網上银行技术的发展来发展互联网金融，实现更佳的收益和更高的绩效。
三、提升国有商业银行绩效的路径
（一）加强员工绩效管理
要重视员工绩效管理，国有企业要实现绩效的提升，要清晰认识到只有实现了具体每个国有商业银行员工绩效的实现才能达成整个国有商业银行绩效的实现。要实现员工绩效，就要加强员工绩效管理工作。目前许多国有商业银行都意识到了员工绩效的重要性，意识到了加强人力资源管理的重要性，将员工绩效管理作为人力资源管理工作的重点来展开。具体落到实处分别从以下这三个方面来努力：
1.以价值为导向的员工绩效管理体系。将国有商业银行的员工绩效管理体系确定为以价值为导向的员工绩效管理体系，企业的绩效由员工来创造，员工又是在具体的岗位中创造员工绩效，在选择聘任新员工时要依据是否适合该职位，培训开发员工时要以职位的需求为出发，评价员工工作做得好坏也要在具体职位上进行评价。根据员工的具体情况制定不同的职业发展路线，进而激励员工不断自主性地追求成长，实现自身的满足，获得最大的绩效。 2.完善激励机制和考核体系。绩效激励是绩效管理的重要内容，对员工进行绩效激励有助于激发员工的积极性和创造力，可以考虑物质激励和精神激励相结合的方式，一方面以实物或者货币对员工的良好行为进行奖励或者不良行为进行惩罚。同时在精神激励方面要有表扬、肯定、批评、否定。在物质和精神的双重激励机制下，员工才能更好地改进自己的行为，实现更好的绩效。国有商业银行的人力资源考核是十分重要的，一个好的考核机制一方面可以使国有商业银行对员工的工作表现和绩效有一个很好的掌握，同时还能使员工认清自己目前的发展状况，调节自己的行为，推动国有商业银行的绩效的不断提升。
3.提高人力资本投入。外资银行给国有商业银行带来的一个巨大挑战就是人才竞争的挑战，外资银行之所以能吸引国有商业银行的优秀人才，一定程度上的原因就是外资银行愿意给付一个高额的人力资本代价。对此，国有商业银行应当加大人力资本投入，提高国有商业银行员工的综合素质，提高整体员工的各方面能力，留住优秀人才，形成国有商业银行的核心竞争力，提升国有商业银行的绩效。
（二）加快推进金融创新
国有商业银行依靠自身的垄断地位，在利息差和中间业务方面都能获得较大的收益，实现较好的绩效，但是不能简单止于此，要认清发展方向，正确认识到金融创新的重要性。目前国有商业银行实行金融创新已是迫在眉睫的事情，尤其是当前互联网金融的崛起正在倒逼传统银行业的转型。互联网金融给国有银行带来了一定的冲击，从2014年1月份人民币存款数据来看，人民币存款减少9402亿元，同比少增2.05万亿。面对当前的互联网金融浪潮，一些银行也在不断摸索和尝试，比如小米与北京银行合作涉足互联网金融，工商银行与工银瑞信基金在江浙试点推出“天天益”理财产品，民生银行直销银行推出的货币基金产品如意宝。国有商业银行作为我过银行业的核心支柱，不能对目前的互联网金融置若罔闻，要推进自身金融产品的创新，结合运用互联网技术发展好自己的网上银行，电子银行，提升自己的服务水平。互联网金融作为一个刚起步的新产品，在发展中也是存在着许多问题，国有商业银行应当认真分析，尽快推出更多安全快捷便利的互联网产品和服务，压制竞争对手，实现绩效提升。
四、结论
国有商业银行对我国的经济社会发展有着积极的重大作用，目前国有商业银行自身经营管理方面存在一定的问题，外资银行和互联网金融的发展带来了机遇和挑战，国有商业银行要加强绩效管理，实行金融创新，提升国有商业银行的绩效，实现良好发展，为我国社会经济繁荣作出应有的贡献。
参考文献
[1]葛鋆.互联网金融的发展与挑战[J].时代金融.2014（12）.
[2]杜玲.国有商业银行的经营绩效分析[J].管理观察.2014（12）.
作者简介：王凌娟（1982-），女，漢族，河南南阳人，工商管理硕士，经济师。