孩子的未来凝聚着父母的梦想，望子成龙、望女成凤的愿望，应当未雨绸缪。给孩子一个幸福快乐的成长环境，用爱照亮孩子成长的历程就要从0岁开始规划。因此，父母除了无私付出爱心外，在子女的成长过程中，如能进一步规划子女的未来发展，才会使他受用一生呢?
　　为人父母皆希望子女健康成长、学业有咸、工作顺利、生活无忧。尤其是国家实行计划生育政策多年， 父母更是悉心培育他们唯一的子女。今天，为孩子计划将来的方法日新月异，家庭经济的规划在保险和投资上占了很重要的一部分，如何从这些名目繁多的保单中选择合适的方案作为子女的教育基金，同样是一门理财的学问。
　　每个孩子都是父母的宝贝。随着物价的节节高涨，现在抚养一个孩子真是越来越不轻松，从宝宝呱呱坠地，面临的就是奶粉钱、保姆钱、医疗费等林林总总的支出。所以，当小家庭想要在孩子出生后，仍能保持良好的生活品质，并提供孩子优良的教育环境时，年轻的上班族父母，应对家庭的财务做个当务之急的计划，包括保险和基金都是不错的选择，专家建议越早越好，这样投资报酬率才越高。
　　
　　保险投保指南
　　
　　目前市场上销售的儿童保险产品大约有10多种，对保险了解不多的父母，可能会在这些令人眼花缭乱的产品面前感到困惑，以下这些建议，希望对你的选择有所帮助。
　　1.储蓄、保障应该兼顾。儿童保险产品主要有两大功能，储蓄功能和保障功能。储蓄功能主要体现在：为被保险人提供教育金、创业金和婚嫁金(还有的保险产品设计了养老金)。
　　2.用保险为孩子储备教育金。几乎所有的儿童保险产品都具有筹备教育金的功能。但是，不同产品付教育金的阶段各有不同，你可以根据自己的需要作出选择。如有的保险产品提供从初中到大学各阶段的教育金(中国平安保险公司的“平安育英年金终身保险”、中国太平洋保险公司的“少儿乐”两全保险)；有的保险产品提供高中、大学教育金(中国平安保险公司的“子女教育保险”A款、中国太平洋保险公司的“学有所成”两全保险)；也有的保险产品仅提供大学生教育金(中国平安保险公司的“子女教育保险”B款和“世纪彩虹”保险)。不同产品教育金领取方式各不相同，有的保险产品还提供一种以上的保险金领取方式，供客户选择。
　　
　　越早投保越划算
　　
　　大多数儿童保险产品在孩子出生60天或90天后即可投保，也有个别的产品对投保年龄有所限制。例如，“国寿生命绿荫疾病保险”的投保年龄限为3岁以上。同一险种投保同样的保险金额，被保险人年龄越小保费越便宜。因此，有计划给孩子买保险的父母，可以及早规划。
　　1.孩子出生以后，人生又会进入一个不同的阶段，对下一代的抚养教育将会成为家庭的重要支出。投保少儿险可对孩子今后的成长提供一定的经济保障。
　　2.目前国内的保险公司都有提供少儿保险，主要包括少儿健康保险，少儿意外保险以及子女教育金保险。
　　3.“子女教育金保险”一般父母作为投保人，在子女幼小时按期交纳一定的保险费，等子女满18岁后开始从保险公司领取教育金作为读大学的费用，直到大学毕业。若子女不幸在约定期内死亡，则自死亡时起终止给付年金。
　　4．若保险期间，父母无力继续缴纳保费，在购买主险时，你可以同时购买豁免保费附加险，这样万一父母死亡或高度残疾时， 由保险公司代缴保费，使孩子的保障继续有效。
　　
　　选择“分红保险”的原则
　　
　　1，挑选一家实力雄厚的保险公司。保险公司的实力反映了其既往的经营效益，可作为预测其今后表现的一种依据。保险公司的实力往往通过其财务评级体现，如果一家保险公司获得国际AAA级财务评级，标准普尔的AAA级财务评级，就可以信赖。
　　2．选择适合你孩子的品种。特别要注意该品种是否已包括了完善的保障功能。
　　3．选择一名专业的保险代理人。优秀的保险人不一定是你的亲戚，或是你以前的朋友。保险代理是他唯一的工作，他的推销过程处处体现出良好的专业素养， 并且，他会站在你的角度为你设计保险。当然， 由于他始终实事求是地介绍保险，所以有时他所谈内容或许没有个别代理人来得“吸引人”。合格的保险代理人必须持有《保险代理人资格证书》及由被代理的保险公司核发的《保险代理人展业证书》。如果你遇到一位优秀的寿保险推销员，不妨和他交个朋友，把你的保险需求告诉他，让他用专业的知识来帮你理财和转移风险。
　　正确的做法，应该是在买保险时，首先看看哪类险种适合自己或家庭的保障需要，在同等保障功能情况下，再比较其收益如何。
　　如果由于经济原因的确不能继续交纳保险费，退保不是唯一的选择。保险公司一般都能提供自动垫缴、办理减额缴清等几种服务，使保户不至于受到太大的损失。
　　
　　 “状元红”少儿保险
　　
　　太平洋寿险推出一款具有分红功能的子女教育金保险新产品“太平盛世·状元红”两全保险(分红型)。
　　此次推出的“状元红”保险在设计上充分考虑了一般家庭对子女教育基金的需求。近年来，随着社会对教育越来越重视，家庭用于教育的各项支出也日益增长。据统计，全国城镇居民的家庭人均教育费用从1990年的33．6元增加到1999年的323元，增长了9．6倍，远远超过同期物价水平的增长幅度，近几年增幅更大。与此相应的是，就业市场对于学历的要求也越来越高，许多岗位都要求本科学历或高级技师职称。而高等教育的费用支出恰恰是所有教育阶段中最高的， 目前平均每人每年超过万元，这对于一般家庭来说，是一项不轻的负担。太平洋寿险的“状元红”保险，特别设计了教育金、创业金给付，并首次提出了留学备用金的概念，正好满足了家庭在这一特殊时段对教育金的高需求。一旦为孩子投保了“状元红”保险，到孩子18周岁时，可连续四年逐年领取教育金，也可以一次性领取留学备用金；到孩子25周岁时，可以领取创业金，为孩子在事业初创时期打下经济基础。同时，父母作为投保人，在保单有效期内享受红利。
　　
　　子女教育保险(A)简介
　　
　　保险责任
　　1.被保险人生存至15、16、17周岁的生效对应日，本公司每年按基本保额的10％给付高中教育保险金。
　　2.f被保险人生存至18、19、20、21周岁的生效对应日，本公司每年按基本保额的30％给付大学教育保险金。在被保险人21周岁的生效对应日给付教育保险金后，本合同终止。
　　3.被保险人身故，本合同退还保险单的现金价值，本合同终止。
　　4.投保人身故或身体高度残疾，从投保人身故或被确定身体高度残疾之日起，若被保险人生存，本公司于每年的生效对应日按基本保额的5％给付成长年金，直至被保险人21周岁的生效对应日为止。
　　
　　个案：小马为刚出生的儿子马毅投保5万元本保险。
　　费用支出：每年交保费2950元，18年共交53100元，为儿子马毅每天约存8元。
　　享有利益：
　　a.教育年金：马毅18、1Q、20、21岁时，每年领取15000元的高等教育金。
　　b.身故保险金：马毅若发生不幸，公司按保单现金价值补偿给小马。
　　C．成长年金：小马若发生不幸，不能再照顾马毅，马毅每年可领取2500元的生活费至21岁止。
　　d.豁免保费：交费期内，小马身故或高度残疾，以后不用再交各期保费，保险责任继续有效。
　　若投保人身故或身体高度残疾发生于缴费期内，从其身故或被确定身体高度残疾之日起，免缴以后各期保费，本合同继续有效。
　　缴费方式：
　　本险种的缴费方式分为年缴和趸交；年缴缴费期间自本合同生效之日起至被保险人年满14周岁的生效对应日止，缴付日期为本合同每年的生效对应日。
　　投保范围：
　　凡20—25周岁、身体健康者均可作为投保人， 为其14周岁以下、身体健康的子女或有抚养关系的少儿向本公司投保本保险。
　　
　　子女教育保险(B)简介
　　
　　保险责任：
　　1.被保险人生存至18、19、20、21周岁的生效对应日，本公司每年按基本保额的30％给付大学教育保险金。
　　2.在被保险人21周岁的生效对应日给付教育保险金后，本合同终止。
　　被保险人身故，本合同退还保险单的现金价值，本合同终止。
　　3.投保人身故或身体高度残疾，从投保人身故或被确定身体高度残疾之日起，若被保险人生存，本公司于每年的生效对应日按基本保额的5％给付成长年金，直至被保险人21周岁的生效对应日为止。
　　若投保人身故或身体高度残疾发生于缴费期内，从其身故或被确定身体高度残疾之日起，免缴以后各期保费，本合同继续有效。
　　缴费方式：
　　本险种的缴费方式分为年缴和趸交；年缴缴费期间自本合同生效之日起至被保险人年满17周岁的生效对应日止，缴付日期为本合同每年的生效对应日。
　　投保范围：
　　凡20—50周岁、身体健康者均可作为投保人，为其17周岁以下、身体健康的子女或有抚养关系的少儿向本公司投保本保险。现在，中国人寿真诚奉献给你们子女教育保险，帮助孩子在今后的成长道路上：从希望走向成功。
　　
　　个案：李太太为刚出生的儿子投保5万元该险，年交保费4360元，交15次，共交保费65400元，相当于李太太为儿子每天约存12元。当儿子15、16、17周岁时，每年领取5000元作高中教育金。18、19、20、21周岁时，每年领取15000元作大学教育金。李太太若发生不幸，不能再照顾儿子，孩子还可以每年领取2500元生活费直到他21周岁。
　　
　　育英年金终身险
　　
　　育英年金终身险。这是一种连身保险，父母各为子女买一份，可以给孩子带来充分的保障。
　　
　　个案：张先生投保10万元该险种，年交保费8900元，交25年，累计共交保费222500元。保险利益：儿子12周岁领取初中教育金1万元，15周岁领取高中教育金1．5万元，18周岁领取大学教育金2．5万元，25周岁领取创业基金5万元。儿子从60周岁起，每年领取1．3万元养老年金至终身。若儿子于25周岁前身故，遗属可领取所交保费并按10％的年增长率单利增值，保险责任终止。若儿子于25周岁后至60周岁前身故，遗属可按当年度保险金额领取身故保险金，保险责任终止， 当年度保险金额等于10万，1+(儿子当时周岁年龄—24)，若张先生因意外或一年后因病不幸身故，遗属可领取10万元身故保险金。此后，儿子可根据当时的年龄每年领取一次育英年金，直到25周岁，并且保费豁免，生存教育金、养老年金依然有效。
　　
　　人生不同阶段的寿险套餐
　　
　　经济能力许可时， 可考虑为孩子买有储蓄性质的“国寿英才少儿保险”，它可以按子女就学和成长的不同阶段定期给付升学保险金、立业保险金和成家保险金，此险种还具备 投保人身故豁免保费的规定，也就是万一作为投保人的父(母)在孩子年满18岁前身故，保险公司免收以后各期保费，而使孩子的保障继续有效。险种套餐： 父母： 20年交费期的祥和定期保险，保险金额30万元，加意外伤害保险，保险金额20万元，20年交费期的康宁定期保险，保险金额10万元。子女： 13年交费期的国寿英才少儿保险，保险金额10万元。
　　
　　贴心提示
　　因考虑家庭经济支柱的作用，应将父母的意外、身故、健康等保障购买充分，而将子女的保险作为补充，使家庭有一个整体的保险规划，切不可本末倒置。在实际生活中，有的家庭为孩子买了好几份保险，好让孩子从小到老，一路顺风。一般来讲，把受益人指定为孩子，一旦父母真的有不测，这笔保险金对孩子将极大意义，可以在很大程度上帮助家庭渡过难关，避免子女失去有效的生活和教育保障。到本世纪二三十年代家长都已是老龄了，现在的充分保障可让孩子将来减轻两人赡养4位老人的重担。